Options de dividendes

La police participante :
une assurance qui rapporte!
Un regard sur le fonctionnement
d’une police vie entière participante.
Assomption Vie est une compagnie mutuelle d’assurance vie
canadienne en pleine expansion, avec plus d’un siècle
d’expérience! (fondée en 1903)
Nous sommes fiers d’adopter une approche novatrice et axée
sur des solutions qui simplifient chacune des étapes pour nos
clients!
• Au cours de 1999-2000: Il est estimé que plus de 10 milliards $
furent versés à plus de 3 millions de titulaires de polices
d’assurance participantes, et ce, en plus de conserver leur
couverture d’assurance vie et la valeur de rachat de leur police.
• Pour les 3 premiers producteurs, les produits PAR comptent pour
47 % de leurs ventes d’assurance vie.
• Au cours des 5 dernières années, la vente de produits PAR a connu
une croissance de 53 %!
• Recevez des dividendes ($), versés annuellement!
• Devenez copropriétaire de notre entreprise!
• Recevez le droit de vote à notre assemblée annuelle.
• Obtenez de l’assurance pour la vie! De l’assurance
permanente.
Meilleur rendement!
Rendement prévu
Profits
Rendement moindre
Produit
Par
Dividendes
$14,000
$12,000
$10,000
$8,000
$6,000
$4,000
$2,000
$0
Age 1
Age 45
Age 65
1
11
21
31
41
51
Ages
1 à 100 = 220 283 $ (payable 20
ans)
45 à 100 = 174 915 $
65 à 100 = 158 140 $
61
71
81
91
Options de dividendes
• Option Payé comptant
• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / cheque,
1
• Réduction de prime
• Réduire le montant de primes payable.
2
• Option Accumulation
• Les dividendes s’accumulent avec intérêts à l’intérieur de la police. L’intérêt accumulé est imposable.
3
• Option Bonification d’assurance libérée
• Sert à acheter de l’assurance libérée, qui augmentera de façon exponentielle le capital décès.
4
• Option Optimiseur (Cinquième option)
• Sert à acheter une combinaison d’assurance temporaire un an et d’assurance libérée. Dans le cadre de cette option,
le capital décès est égal au total de l’assurance de base plus l’assurance libérée et l’assurance temporaire un an.
5
• Option Payé comptant
• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / cheque,
1
• Réduction de prime
• Réduire le montant de primes payable.
2
Retrait d’argent liquide! Vos
dividendes vous sont versés.
Assurance permanente de base
Temps
Capital décès
Montant total
Réduisez votre prime
annuelle (à l’abri de l’impôt)
Illustration pour H, NF, 35 ans, $50,000
Les dividendes projetés
atteindront souvent les coûts de
primes après 30 ans.*
Le montant des dividendes n’est pas garanti. Le moment
auquel le montant de dividendes sera équivalent au
montant de la prime peut varier.
• Option Payé comptant
• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / cheque,
1
• Réduction de prime
• Réduire le montant de primes payable.
2
• Option Accumulation
• Les dividendes s’accumulent avec intérêts à l’intérieur de la police. L’intérêt accumulé est imposable.
3
Assurance permanente de base
Temps
Capital décès
Montant total
L’intérêt accumulé
sur les dividendes
est imposable.
Illustration pour H, NF, 35 ans, $50,000
$250,000
Dividendes
$200,000
$150,000
Dividendes
annuels
$100,000
Dividendes
accumulés
$50,000
$
36 41 46 51 56 61 66 71 76 81 86 91 96
Age
• Option Payé comptant
• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / cheque,
1
• Réduction de prime
• Réduire le montant de primes payable.
2
• Option Accumulation
• Les dividendes s’accumulent avec intérêts à l’intérieur de la police. L’intérêt accumulé est imposable.
3
• Option Bonification d’assurance libérée
• Sert à acheter de l’assurance libérée, qui augmentera de façon exponentielle le capital décès.
4
AUCUNE
SÉLECTION
ADD’LLE SI
CHOISIE À
L’ACHAT
Bon.
d’assurance
libérée
Assurance permanente de base
Temps
Capital décès
Montant total
Dividendes achètent de
l’assurance permanente
à chaque année!
Illustration pour H, NF, 35 ans, $50,000
Capital-Décès
Couverture
$250,000
À l’âge 71, le capitaldécès est le double du
capital assuré initial.
$200,000
$150,000
À l’âge 86, le
capital-décès
est le triple de
capital assuré
initial.
$100,000
$50,000
$
36
41
46
51
56
61
66 71
Âge
76
81
86
91
96
• Option Payé comptant
• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / cheque,
1
• Réduction de prime
• Réduire le montant de primes payable.
2
• Option Accumulation
• Les dividendes s’accumulent avec intérêts à l’intérieur de la police. L’intérêt accumulé est imposable.
3
• Option Bonification d’assurance libérée
• Sert à acheter de l’assurance libérée, qui augmentera de façon exponentielle le capital décès.
4
• Option Optimiseur (Cinquième option)
• Sert à acheter une combinaison d’assurance temporaire un an et d’assurance libérée. Dans le cadre de cette option,
le capital décès est égal au total de l’assurance de base plus l’assurance libérée et l’assurance temporaire un an.
5
DOIT ÊTRE
Montant enrichi
Temporaire
1 an (T1)
(optimisé)
AUCUN DÉPÔT ADDITIONNEL
Bon.
d’assurance
libérée
Assurance permanente de base
Temps
Garantie de
15 ans
Capital décès
Montant total
Non garanti
CHOISI
À L’ACHAT!
DOIT ÊTRE
Montant enrichi
Temporaire
1 an (T1)
(optimisé)
AUCUN DÉPÔT ADDITIONNEL
Bon.
d’assurance
libérée
Assurance permanente de base
Temps
Garantie jusqu’à
l’âge 100 ans
Capital décès
Montant total
Non garanti
CHOISI
À L’ACHAT!
Illustration pour H, NF, 35 ans, $50,000
Point où les bonifications d’assurance
libérée représentent la portion totale
du montant enrichi!
L’achat de d’assurance
temporaire n’est donc
plus nécessaire. Les
dividendes seront
dorénavant utilisés
pour seulement acheter
de l’assurance libérée,
ce qui augmentera le
capital décès.
Les dividendes
et vos primes
Illustration pour H, NF, 35 ans, $100,000
$2,000
Remarquez la prime de
l’option optimiseur est
moins élevée.
Prime
$1,500
$1,000
Bon. Ass. Libérée
Optimiseur
$500
$
36
46
56
66
Âge
76
86
Illustration pour H, NF, 35 ans, $100,000
• Option Payé comptant
• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / cheque,
• Réduction de prime
• Réduire le montant de primes payable.
• Option Accumulation
• Les dividendes s’accumulent avec intérêts à l’intérieur de la police. L’intérêt accumulé est imposable.
• Option Bonification d’assurance libérée
• Sert à acheter de l’assurance libérée, qui augmentera de façon exponentielle le capital décès.
• Option Optimiseur (Cinquième option)
• Sert à acheter une combinaison d’assurance temporaire un an et d’assurance libérée. Dans le cadre de cette option,
le capital décès est égal au total de l’assurance de base plus l’assurance libérée et l’assurance temporaire un an.
Orange: avec sélection médicale
Rouge: seulement disponible à l’achat
•
•
•
•
•
•
Âge à l’émission: 18-75
Produit en ligne *pas de propositions papiers
Primes uniformes garanties payables sur 20 ans ou à vie
Assurance vie entière permanente
Type de couverture: Individuelle or Conjointe premier décès
Émission simplifiée pour personnes moins de 66 ans et pour couvertures de
250 000 $ et moins (si vous pouvez répondre non à toutes les questions, sujet au MIB).
• Montant de base: Min. 5 000 $ / Max: 4 000 000 $
• Frais de police : 80 $ (par police)
• Avenants :
– FlexTerm (assurance vie temporaire – 15, 20 ou 25 ans)
– Option Jeunesse (assurance vie temporaire jusqu’à l’âge 25 ans)
– Bénéfice d’assurance sur la vie des enfants (BAE)
– Mort et mutilation accidentels (MAM)
– Exonération des primes en cas d’invalidité (EPPI)
– Exonération des primes en cas de décès (EPD)
e
Options de dividendes :
•
•
•
•
•
Optimiseur (garantie 10 ans)
Bonification d’assurance libérée
Accumulation
Comptant
Réduction de primes
IMPORTANT si primes payables sur 20 ans :
•Pour l’option Optimiseur: les dividendes après
20 ans sont utilisés pour acheter la partie
temporaire (T-1) du produit.
•Donc les dividendes ne peuvent pas être
accumulés, payé comptant, ou utiliser pour
l’ass. Libérée.
Bandes de taux:
•
•
•
•
5 000 $ - 24 999 $
25 000 $ - 99 999 $
100 000 $ - 250 000 $
Plus de 250 000 $
• Émission simplifiée de 18 à 65 ans et pour couverture de 250 000 $ ou moins.
– Questions: (Partie 1 )
1.
2.
3.
4.
Au cours des cinq (5) dernières années, avez-vous présenté une demande d’assurance-vie, d’assurance maladie, d'assurance maladie grave, d'assurance invalidité ou de
remise en vigueur qui a été refusée, remise à plus tard ou acceptée à des conditions spéciales ou avec modifications?
Au cours des dix (10) dernières années, avez-vous subi des tests (autres que des tests de routine dont les résultats se sont avérés négatifs), reçu des soins ou eu
connaissance d’un signe quelconque de :
a. cancer ou tumeur?
b. affection des yeux (autre que le port de verres correcteurs), convulsions, épilepsie, céphalées récurrentes et sévères, paralysie, maladie dégénérative, fatigue
chronique, anxiété, dépression, idées suicidaires ou autre trouble mental ou maladie nerveuse?
c. souffle au cœur, hypertension artérielle, palpitations, douleur dans la poitrine, maladie cardiaque, accident vasculaire cérébral (accident cérébrovasculaire, ACV)
ou tout autre trouble cardiaque, des vaisseaux sanguins ou du sang?
d. troubles de l'estomac, du foie, du pancréas ou des intestins, y compris l’hépatite B ou C, ou de diarrhée chronique?
e. troubles des reins, de l'uretère, de la vessie (autre qu'une infection urinaire non compliquée), de la prostate, des organes génitaux ou reproducteurs, y compris
toute maladie transmise sexuellement?
f. affection de la peau (autre que l'acné ou l’eczéma), ou de troubles musculaires, des os, du dos, du cou, ou des articulations, y compris la fibromyalgie?
g. diabète, troubles des glandes (autre que l’hypothyroïdie contrôlée) ou ganglions lymphatiques, ou d’infections inexplicables?
h. SIDA (syndrome d'immunodéficience acquise), para-sida, anticorps anti-sida ou tout autre trouble du système immunitaire?
Êtes-vous au courant d’un symptôme quelconque pour lequel vous n’avez pas encore consulté de médecin, ni reçu de traitement, ou pour lequel vous avez consulté un
médecin sans avoir reçu de diagnostic?
Au cours des cinq (5) dernières années, avez-vous :
a. été reconnu(e) coupable de conduite avec facultés affaiblies? Si OUI, remplir et joindre le questionnaire afférent à la conduite automobile (4018).
b. été reconnu(e) coupable d’un acte criminel ou êtes-vous présentement accusé d’un acte criminel pour lequel aucun verdict n'a encore été rendu?
– Questions: (Partie 2)
c.
5.
6.
7.
8.
9.
fait usage de toute drogue autre que par ordonnance médicale ou reçu des conseils ou suivi un traitement pour abus de drogue ou d'alcool? Si OUI, remplir et
joindre le questionnaire afférent : drogue (3887), alcool (3876).
d. été hospitalisé(e), reçu des soins ou été avisé(e) d’en recevoir pour toute maladie ou tout trouble, incluant trouble respiratoire ou pulmonaire, autre que
malaises ou chirurgie mineure ou grossesse?
Au cours des deux (2) dernières années, avez-vous :
a. commis plus de trois infractions aux lois ou règlements en matière de circulation routière? Si OUI, remplir et joindre le questionnaire afférent à la conduite
automobile (4018).
b. pratiqué un sport dangereux ou des activités dangereuses ou projetez-vous de le faire, ou avez-vous effectué ou l’intention d'effectuer des envolées aériennes
autrement que comme passager? Si OUI, remplir et joindre le questionnaire afférent : sports dangereux ou activités dangereuses, aviation (3880).
Avez-vous résidé hors du Canada dans les douze derniers mois ou avez-vous l'intention de voyager hors de l'Amérique du Nord, des Caraïbes ou de l’Europe de l’Ouest?
Si OUI, préciser le pays, la date, la durée et, s’il y a lieu, le but du voyage.
Avant l'âge :
a. de 60 ans, y a-t-il deux (2) membres ou plus parmi vos proches parents biologiques (père, mère, frère, sœur), vivants ou décédés, ayant souffert de diabète, de
cancer, d’accident vasculaire cérébral (accident cérébrovasculaire, ACV), de troubles cardiaques, de trouble mental ayant nécessité l’hospitalisation ou qui se
serait suicidé?
b. de 60 ans, y a-t-il quelqu'un parmi vos proches parents biologiques (père, mère, frère, sœur), vivant ou décédé, ayant reçu un diagnostic de maladie héréditaire
autre que les maladies mentionnées à la question 7. a. (p. ex. chorée de Huntington ou une maladie polykystique des reins)?
Votre poids dépasse-t-il celui correspondant à votre taille dans le tableau ci-dessous?
(Prière de vous référer au tableau dans le système)
Votre poids a-t-il fluctué de plus de 9,08 kg (20 lb) depuis 1 an? Si OUI, indiquer le gain ou la perte ainsi que le motif.
Ne répondez aux questions suivantes que si vous avez plus de 65 ou que la couverture dépasse 250 000 $
10. Avez-vous de l’assurance-vie en vigueur pour une couverture supérieure à vingt fois votre salaire annuel?
•
•
•
•
•
•
Âge à l’émission : 0-17
Type de couverture : Individuelle
Produit en ligne *pas de propositions papier
Primes uniformes garanties
Assurance vie permanent, payable sur 20 ans
Émission simplifiée pour couvertures de 250 000 $ et moins (si vous pouvez répondre
non à toutes les questions, sujet au MIB).
• Montant de base: Min. 5 000 $ / Max: 4 000 000 $
• Frais de police : 80 $
• Avenants :
– FlexTerm (assurance vie temporaire – 15, 20 ou 25 ans)
– Option Jeunesse (assurance vie temporaire jusqu’à l’âge 25 ans)
– Mort et mutilation accidentels (MAM)
– Exonération des primes en cas d’invalidité (EPI)
– Exonération des primes en cas de décès (EPD)
Options de dividendes :
•
•
•
•
•
Optimiseur (garantie 10 ans)
Assurance libérée
Accumulation
Comptant
Réduction de primes
IMPORTANT :
•Pour l’option Optimiseur: les dividendes après
20 ans sont utilisés pour acheter la partie
temporaire (T-1) du produit.
•Donc les dividendes ne peuvent pas être
accumulés, payés comptant, ou utilisés pour
l’assurance libérée.
Bandes de taux :
• 5 000 $ - 99 999 $
• 100 000 $ et plus
• Sélection complète pour
250 000 $ +
• Le tableau de taille et poids applicable selon les catégories cidessous apparaîtra dans le questionnaire de l’application
électronique.
• Les catégories sont basées sur l’âge actuel de l’assuré :
–
–
–
–
–
–
15 jours à 24 mois
2 ans à 4 ans
5 ans à 8 ans
9 ans à 11 ans
12 ans à 14 ans
15 ans et plus (même tableau que pour les adultes)
Transformation
Les produits suivants sont transformables en ParPlus :
Systèmes
.x.x
Conclusion
•
•
•
•
•
•
•
•
EXCELLENT tarifs!
Options de dividendes flexibles!
Devenir copropriétaire! Droit de vote à l’Assemblée Annuelle.
Assurance permanente! À vie.
Primes uniformes garanties! Vos primes n’augmenteront jamais!
Émission simplifiée pour personnes moins de 66 ans et pour couvertures de
250 000 $ et moins (si vous pouvez répondre non à toutes les questions, sujet au BRM).
Solution simple et facile! Vous n’avez pas à suivre vos investissements ou de réappliquer pour de l’assurance. Un produit stable!
Produit en ligne – traité plus rapidement
Plus qu’une simple couverture: de l’assurance qui rapporte!
Avantages courtiers
courtiers
• Excellente commission!
• Produit en ligne – pas de papier
• Excellents tarifs!
• Émission simplifiée pour personnes moins de 66 ans et pour couvertures
de 250 000 $ et moins (si vous pouvez répondre non à toutes les questions, sujet au
BRM).
• Flexible! Plusieurs options de dividendes. Quelque chose pour toute la
famille!
• Possibilités de transformations!