Protection contre les pertes
publicité
Ordre du jour • En quoi consiste l’assurance maladies graves? • Avantages pour vos clients • L’occasion qu’elle représente, pour vous, en tant que conseiller • Repérer les possibilités • Soutien à la vente Protéger ce qui compte le plus En quoi consiste l’assurance maladies graves? • C’est une assurance qui verse une prestation forfaitaire, en franchise d’impôt, que le client peut utiliser comme bon lui semble. • La prestation de l’assurance est versée lors du diagnostic d’une des 24 maladies couvertes. • Aucune restriction quant à l’utilisation de la prestation • Soins médicaux supplémentaires • Rénovation du domicile pour en faciliter l’accès, en fonction de l’incapacité • Éviter que les économies et les biens soient engloutis lors du rétablissement Une garantie facultative … récupération des coûts Caractéristiques de l’AMG • Remboursement de toutes les primes au décès • Si aucune prestation n’a été versée auparavant • Remboursement de toutes les primes à la résiliation ou à l’expiration du contrat • Offerte aux personnes de 2 à 60 ans • Si aucune prestation n’a été versée auparavant • Payable après 15 ans ou après l’âge de 65 ans • Payable après l’âge de 35 ans si l’assuré avait entre 2 et 19 ans à l’établissement Ce pourrait être votre client Répercussions d’une maladie grave sur les biens Tout le monde y gagne Avantages pour votre client • N’a pas besoin de puiser dans ses économies/REER • Allège le fardeau financier • Choix du traitement approprié • Permet aux entrepreneurs d’engager un collaborateur pour assurer la continuité de l’entreprise • Remplace le revenu perdu • Du fait que l’assuré ne travaille plus • D’autant plus que l’idée de reprendre le même travail, qui a peut-être contribué à cette maladie, n’est pas réjouissante. Tout le monde y gagne Une occasion pour le conseiller • Fidélisation du client • Plan financier complet • Protection des biens du client • Et votre revenu À qui s’adresse-t-elle? Assurance maladies graves • Principalement, le marché des 30 à 55 ans • C’est l’âge où l’on gagne le plus • Rentrée d’argent • Les personnes de 2 à 65 ans • Entrepreneurs • Professionnels • Membres de la famille • Jeunes … Il y a 20 ans de cela Crise cardiaque Artères coronaires Fixation du cholestérol Caillot Muscle dépérissant Muscle sain Crise cardiaque Progrès de la médecine Pontage coronarien Aorte Artère coronaire gauche principale Artère auriculoventriculaire Artère interventriculaire antérieure Artère coronaire droite À l’origine Assurance maladies graves • Dr Marius Barnard, d’Afrique du Sud membre de l’équipe qui, en 1967, a effectué la première greffe du coeur • Les médecins ont réussi à sauver des vies grâce à la technologie médicale mais à quel prix pour les survivants et leur famille! • Les médecins ont amorcé la solution en créant ce produit en 1982 Les progrès technologiques – une bénédiction ou une calamité? L’assurance maladies graves est une nécessité ... Crise cardiaque avec hospitalisation Cancer Plus de 80 % survivent à l’épisode initial 1, 55 million de Canadiens sont des survivants Source : Fondation des maladies du coeur, 2004 Institut national du cancer du Canada, 2004 Quels sont les risques pour les hommes Être atteints d’une maladie grave ou décéder Risque d'une maladie grave vs décès avant 75 ans 60% 50% 40% 30% Death Critical Illness 20% 10% 0% 35 40 45 50 55 60 65 70 Age Source: Munich Re using National health and mortality data based on the 22 conditions covered - November 2002 Tout sur les moyennes Prestations versées par la Financière Sun Life 8% 6% 6% Cancer Crise cardiaque Accdt cérébrovasculaire Pontage Autre 16% 64% Source : Statistiques sur les prestations versées par la FSL jusqu’en décembre 2004 Comment continue-t-on à fonctionner? Les changements financiers En bonne santé, au travail Hypothèque Taxe foncière Services publics Paiements pour la voiture Ligne de crédit Alimentation Factures de téléphone Garderie Cadeaux d’anniversaire Vacances Malade, ne travaillant pas Frais hospitaliers Frais de soins à domicile Frais de soins supplémentaires Perte de revenu Hypothèque Taxe foncière Services publics Paiements pour la voiture Ligne de crédit Alimentation Factures de téléphone Garderie Une protection contre les pertes C’est ce dont a besoin la famille, financièrement! • On estime que les frais cachés mobilisent au moins un tiers du revenu moyen après impôt des familles. • En Ontario, les frais cachés sont de l’ordre de 10 millions $ par an! • Après le choc de la maladie, la famille a surtout besoin d’argent! Rapport annuel 2003/2004 du Pediatric Oncology Group of Ontario Points essentiels à souligner aux clients Conseils pour la vente de la protection maladies graves • L’assurance maladies graves a été créée par un médecin • Ça peut arriver et c’est souvent pire qu’un décès • Une maladie grave entame considérablement l’épargne • La protection contre ce risque n’existait pas auparavant • Profite à l’assuré et à sa famille • Relier à des points importants pour le client • Hypothèque, entreprise, chalet, accès à des services de santé privés Une stratégie de protection de l’actif L’approche • Avez-vous une stratégie de protection de l’actif pour vos placements? • Une ligne de crédit personnelle pour votre santé financière?* • Vous a-t-on montré comment protéger votre santé financière si vous recevez un diagnostic de cancer, de crise cardiaque ou d’accident cérébrovasculaire?* * Allocution d’Alphonso Franco, en 2005, à la TRDM Une question de bon sens L’assurance maladies graves comme protection de l’actif A) Investissement annuel de 50 000 $ Supposons un intérêt annuel de 5% B) Investissement annuel de 50 000 $ *Moins prime annuelle d’AMG 7 930 $ Investissement annuel net de 42 070 $ 2 505 673 $ 2 108 273 $ Dans 13 ans il faudra dépenser 500 000 $ pour couvrir les dépenses occasionnées par une maladie grave 1 468 566 $ Plus 198 250 $ En RDP 40 ans 45 ans 50 ans 55 ans 60 ans 65 *AMG T75 prime uniforme – 500 000 $, GAA/RDPD/RDPR/E – 15 ans Rajustement de la protection future Garantie d’augmentations automatiques • Deux options: 50 % du capital nominal d’origine • 25 % à la fin de la 5e année et 25 %, encore, à la fin de la 10e année 100 % du capital nominal d’origine • 50 % à la fin de la 5e année et 50 %, encore, à la fin de la 10e année • Maximum de 250 000 $ pour chaque augmentation • Application des tarifs selon l’âge actuel pour les augmentations • L’âge à l’établissement doit se situer entre 20 et 45 ans • Disponibles pour les T10, T75 et T100 • Tranches d’augmentation bénéficiant de commission complète N’oubliez pas les enfants Données sur le cancer chez les enfants • Chaque année en Ontario. • Diagnostic de cancer pour 400 enfants environ • Augmentation de 23 % du cancer chez les enfants, depuis 1998. • 75 % des enfants survivent à cette maladie. • D’ici 2010, environ 1 enfant sur 250 et 1 jeune adulte sur 400 (âgé de 15 à 45 ans) aura survécu à un cancer durant son enfance. Rapport annuel 2003/2004 du Pediatric Oncology Group of Ontario Protéger ce qui compte le plus L’assurance maladies graves d’enfant • Contrat autonome – établissement dans la fourchette d’âge de 2 à 19 ans • De 100 000 $ à 250 000 $ • Couvre 24 maladies graves, PLUS 5 maladies de l’enfance • Cardiopathie congénitale • Fibrose kystique • Paralyasie cérébrale • Dystrophie musculaire • Diabète de type 1 • Expiration de la protection pour les maladies de l’enfance à l’âge de 24 ans • Prestations partielles pour 4 maladies Conseils pour la tarification Bien gérer les attentes • Préparez les clients! • Antécédents familiaux – cause de surprime. • Au niveau des parents et des frères et soeurs uniquement. • 1 épisode cardiaque avant l’âge de 60 ans – possibilité de surprime • Moins de 50 ans – petite surprime • 2 épisodes de cancer avant l’âge de 60 ans • 1 seul épisode de cancer pour le cancer du colon, du sein, du poumon et pour la leucémie. • Consultation d’un médecin au cours des 6 derniers mois – déclaration du médecin traitant. Solution : Téléphonez à l’équipe de soutien aux ventes Tarifs concurrentiels Primes d’un contrat de base de 50 000 $ Compagnie d’assurance Temporaire 10 ans Temporaire à 75 ans Temporaire à 100 ans Manuvie Canada-Vie AIG IA La FSL est comparable ou moins cher La FSL est entre 5 % et 10% plus cher La FSl est de 10 % plus cher Tarifs concurrentiels Primes d’un contrat de 250 000 $ avec RDPD et RDPR/E 15e année Temporaire 10 ans Canada-Vie Manuvie S.O. S.O. À l’âge de 65 ans CanadaVie Manuvie S.O. Temporaire à 75 ans S.O. Temporaire à 100 ans S.O. La FSL est comparable ou moins cher La FSL est entre 5 % et 10% plus cher La FSl est de 10 % plus cher Facteurs à considérer Particularités • 27 millions $ en prestations d’AMG versées • Garantie Augmentations automatiques • Deux options de RDP (R/E) pour les 3 formules de contrat • Délai de RDP (R/E) plus court pour la T10 • RDP (R/E) de la T10 à la T75 • Contrat autonome pour enfants Facteurs à considérer D’autres particularités • La seule compagnie d’assurance à permettre la désignation d’un bénéficiaire du RDPD • Tarif selon l’âge au dernier anniversaire • La surprime ne s’applique qu’à la prime du contrat de base • Best Doctors – plus 1 membre de la famille En bref Nos avantages concurrentiels • T10 – tarifs à tous les âges • Tarifs des T75 et T100 par rapport à ceux de nos concurrents • RDP – conception et tarif • Assurance pour les enfants • Spécialistes de la distribution d’AMG Soutien aux ventes Nous sommes là pour vous aider • Matériel de marketing • Étude de cas pour les conseillers • Prise de contact avec les clients • Scénario de vente • Service régional de soutien aux ventes • www.sunlife.ca/conseiller Merci!
