Mot des Présidents Le COS Territoires Dynamisme Les jeunes Innovation Les pros Les particuliers Sur-mesure Décideurs en région Solidarité Ethique Activité et faits marquants 2015 LES IN STAN CES DIRIGEAN TES LE CONSEIL D’ORIENTATION ET DE SURVEILLANCE depuis le 29 avril 2015 Présidente Catherine AMIN-GARDE Présidente de la SLE Drôme Provençale Centre Vice-présidents Jean BONNEVIAL I Président de la SLE Saint-Etienne Nord Gérard JOUVE I Président de la SLE Rovaltain Sud Représentants des Sociétés Locales d’Epargne Anne-Sophie BOCQUET I Présidente de la SLE Gier Jean-Christophe CHOMAT I Président de la SLE Forez Mauricette CROUZET I Présidente de la SLE Rovaltain Nord Gérard DELARBRE I Président de la SLE Drôme Provençale Sud et Est Catherine DOMENACH I Présidente de la SLE Valence Plaine Monique LAFORET I Présidente de la SLE Roanne Le Coteau Patrick NEYRET I Président de la SLE Saint Etienne Sud Anne-Marie QUINTARD I Présidente de la SLE Sud Vivarais Vincent RESSEGUIER I Président de la SLE Ondaine Pilat Bernard RIOU I Président de la SLE Vivarais Rhodanien Nicole ROFFAT I Présidente de la SLE Roanne Brison Patrice ROMEUF I Président de la SLE Montbrison Forez Représentant des salariés sociétaires Pierre-Henri ROMEZIN Représentant du salarié universel Pierre-Yves BONNET Représentant des collectivités territoriales et EPCI sociétaires Maurice WEISS I Conseiller Départemental de l’Ardèche Censeurs statutaires Christian GAUTHIER I Président de la SLE Rovaltain Centre Nadine LATIL I Présidente de la SLE Nord Vivarais Marie-José PANDRAUD I Présidente de la SLE Saint-Etienne Centre Délégué BPCE Jean-Michel BOULOT Représentant du Comité d’Entreprise Serge SOUCHE Commissaires aux comptes ERNST & YOUNG représenté par Bertrand BLUZAT MAZARS représenté par Eric GONZALEZ LE DIRECTOIRE EN 2015 Pascal REBILLARD I Président Claudine FERROUILLAT I Membre du Directoire, pôle Ressources Elisabeth PHILIBERT I Membre du Directoire, pôle Banque de Détail Thierry LHOSTE I Membre du Directoire, pôle Finances Philippe MARCHAL I Membre du Directoire, pôle BDR M O T D ES P R ES ID EN TS 100 % Acteurs et Partenaires de notre région 100 % Coopératifs En 2015, le dynamisme commercial de la CELDA s’est affirmé, dans un contexte économique de faible croissance et de taux d’intérêts très bas. La CELDA est présente tant auprès des particuliers et des professionnels, que de l’ensemble des acteurs du développement régional : entreprises, économie sociale et logement social, collectivités et institutionnels locaux, marché de l’immobilier professionnel. Avec près de 1,5 milliard d’engagements, l’activité crédits a été particulièrement soutenue sur tous les marchés. Côté collecte, l’épargne logement et l’assurance-vie ont porté l’activité. C’est ainsi que notre chiffre d’affaires atteint 224 millions d’euros, pour un résultat net comptable de plus de 43 millions d’euros. La Caisse d’Epargne Loire Drôme Ardèche est une banque proche et engagée, au service de ses territoires et de ses clients. Nous sommes 100 % acteurs et 100 % partenaires de notre région : proximité et performance sont nos atouts. Engagement et solidarité font partie de notre ADN. Nous revendiquons un modèle 100 % humain qui offre aussi du 100 % digital. La CELDA met l’accent sur la qualité du conseil et du service, le développement de l’offre, et bien sûr, un réseau de proximité avec 155 agences, tout en accélérant la digitalisation de notre entreprise et l’innovation, tout en réfléchissant à notre modèle de relation client. 100 % Coopératifs : nous nous appliquons chaque jour à développer notre modèle coopératif. En 2015, nous avons élu nos administrateurs et représentants au COS pour un mandat de 6 ans. Nous sommes forts de 137.000 clients sociétaires. Notre engagement solidaire reste le même d’année en année : 1.510.000 euros ont été alloués en 2015 à des actions philanthropiques, ou à la réinsertion par l’emploi. Nos collaborateurs, nos administrateurs, nos sociétaires, nos partenaires nous renouvellent leur confiance parce qu’ils partagent avec nous cette vision d’une banque de proximité, investie et solidaire. C’est ce que nous allons conforter en 2016. Catherine Amin-Garde Présidente du Conseil d’Orientation et de Surveillance Pascal Rebillard Président du Directoire 100 % H U M A IN - 100 % DIGITAL BANQUE PERFORMANTE ET ENGAGEE I UNE BANQUE COOPÉRATIVE RÉGIONALE Banque de proximité, rompue aux spécificités de son territoire, la Caisse d’Epargne Loire Drôme Ardèche (CELDA) accompagne les projets de vie de ses clients. Acteur majeur du développement économique et de la cohésion sociale, elle développe une relation de conseil et de confiance. 137 000 clients sociétaires ont adhéré au modèle coopératif auquel nous croyons. I LE MEILLEUR DE L’HUMAIN ET DU DIGITAL Un réseau composé de 1243 collaborateurs, 155 agences dont 1 agence en ligne et 3 centres d’affaires démontre que la Caisse d’Epargne place l’humain au centre de la relation, tout en poursuivant son investissement dans les nouvelles technologies : fin 2015, 85 % des opérations guichet sont réalisées sur tablettes, les ventes à distance avec signature électronique augmentent significativement, l’utilisation de l’application sur mobile dépasse les consultations des comptes sur internet. I UNE BANQUE PERFORMANTE En 2015, la CELDA a poursuivi son soutien à l’économie régionale et a renforcé ses positions en distribuant près d’1,5 Mds€ de crédits sur son territoire, dont une forte proportion en crédits immobiliers. Avec près de 765.000 clients, un PNB de 224 M€ et de fortes parts de marché en collecte et en crédit, la Caisse d’Epargne LDA est une banque régionale performante. I AU PLUS PRÈS DE SON TERRITOIRE La CELDA a noué plus de 50 partenariats en Loire, Drôme, Ardèche, dans les domaines culturels, sportifs, institutionnels ou de valorisation du patrimoine. Avec son programme ESPRIT MUSIQUE, la Caisse d’Epargne confirme sa volonté d’être un partenaire dynamique sur le territoire et en France. Partenaire des scènes de musique actuelle, le Fil à St Etienne et la Presqu’Ile à Annonay, elle soutient les jeunes Talents en région. Par ailleurs, le partenariat avec Radio Classique permet de favoriser l’accès à la musique classique en région. www.espritmusique.fr La CELDA soutient de nombreux clubs sportifs sur son territoire. Avec le Groupe BPCE, elle accompagne également les équipes de France de Basket et de Hand. Partenaire Officiel du CNOSF, elle est aux côtés de l’équipe de France Olympique à l’occasion des JO de RIO 2016. 100 % PROCHE DE NOS CLIEN TS BANQUE DES PARTICULIERS… Conserver la proximité dans la relation tout en innovant pour l’avenir, permettre à nos clients de choisir les services dont ils ont besoin, les conseiller au mieux de leurs intérêts, innover constamment pour être plus proche, constituent le socle de notre relation de confiance. Experte dans son métier, la Caisse d’Epargne assure une approche globale à sa clientèle, incluant bancarisation, assurance, épargne et financement. I UNE BANQUE PERSONNALISÉE 155 agences maillent le territoire de nos trois départements, permettant une relation de conseil lors des moments de vie clés de nos clients. Mais la CELDA est aussi une banque digitale, permettant de gérer à distance les actes du quotidien : applications mobiles, ventes à distance, signature électronique… I UNE BANQUE POUR LES JEUNES Sur les marchés de la banque de détail, plus de 18.000 nouveaux clients ont rejoint la CELDA en 2015, dont 11.000 jeunes. Offres compétitives, bons plans, partenariats dynamiques tant dans le sport que pour la vie étudiante : tout est mis en œuvre pour conforter la Caisse d’Epargne comme 1ère « banque des jeunes ». 100 % PROCHE DE N OS CLIEN TS …ET DES PROFESSIONNELS I UNE BANQUE POUR LES PROFESSIONNELS Avec près de 10.000 clients professionnels, la CELDA confirme son développement croissant sur ce marché. L’accompagnement au quotidien des artisans, commerçants et professions libérales s’est matérialisé par un fort financement de l’activité, tant en crédits, crédits bails qu’en locations longue durée. Nos offres de gestion d’épargne et de flux ont rencontré un vif succès auprès de nos clients, notamment le compte Excédents Professionnels. 100 % PA R TENA IR ES D E NOTRE RÉGION BANQUE DES DÉCIDEURS EN RÉGION Contribuer au développement économique de notre région, agir en partenaire informé des enjeux locaux, décider rapidement, soutenir les initiatives, rechercher des solutions aux difficultés, mobiliser toutes les expertises pour aider les projets d’avenir à se concrétiser : telle est la volonté de la Caisse d’Epargne LDA. I UNE BANQUE AU PLUS PRÈS DE SON TERRITOIRE Les centres d’affaires de St Etienne, Roanne et Valence/Montélimar sont au service des entreprises, des associations, du logement social, des collectivités locales et des promoteurs immobiliers. Organisée au plus près de son territoire, la CELDA est la banque privilégiée des acteurs du développement régional. L’engagement de la CELDA aux côtés de tous les acteurs économiques, se traduit au quotidien : accompagnement de la filière agro-alimentaire, financement du programme Collèges de France sur les trois départements, financement du Family cinéma à Saint-Just Saint-Rambert… I UNE BANQUE DYNAMIQUE La belle progression de l’activité, tant en crédit qu’en collecte et la bancarisation de nouveaux clients démontrent le dynamisme des marchés Banque du Développement Régional et la volonté d’accompagner le développement de l’économie locale. Le financement de projets a été soutenu, avec une hausse globale de 14 % de l’activité crédit par rapport à 2014. Une approche globale des besoins et une forte présence chez nos clients nous ont permis de développer l’ensemble de nos services, particulièrement l’affacturage et le crédit- bail. La CELDA poursuit sa participation active au profit des territoires économiquement touchés par la fermeture de sites industriels, en mettant en œuvre un dispositif de prêts aidés. Notre participation aux conventions de revitalisation a permis en 2015 d’accompagner 17 entreprises et de participer à la création de plus de 70 nouveaux emplois. 100 % SOLIDAIRE BANQUE RESPONSABLE ET SOLIDAIRE A la Caisse d’Epargne, nous plaçons la responsabilité sociale et le développement durable au cœur de nos métiers. Nous nous mobilisons pour l’insertion par l’emploi et pour aider les populations les plus fragiles à retrouver une autonomie. Banque coopérative, la CELDA est forte de 137.000 clients sociétaires et de 216 administrateurs élus en 2015. Tout client peut acquérir des parts sociales d’une des 18 Sociétés Locales d’Epargne et en devenir sociétaire. La Caisse d’Epargne Loire Drôme Ardèche fait vivre au quotidien son statut coopératif et noue une relation privilégiée avec ses sociétaires : information, formations, assemblée générale, club des sociétaires, animations, sont autant de moments d’écoute et d’échanges. I UNE BANQUE SOLIDAIRE En 2015, la CELDA a consacré 1.5 Million d’euros à des actions de solidarité, au travers de projets de mécénat locaux soutenus par le biais d’associations locales et de la Fondation Loire Drôme Ardèche, favorisant l’autonomie des personnes âgées, handicapées et le maintien à domicile. L’association Finances & Pédagogie forme à la pédagogie de l’argent et à la gestion du budget. Cette action, soutenue par la Caisse d’Epargne LDA, contribue ainsi à favoriser l’inclusion bancaire et à prévenir la précarité sur son territoire. L’association Parcours Confiance alloue des micro-crédits aux particuliers et aux professionnels favorisant ainsi la réinsertion et la création d’emplois. I UNE BANQUE ÉTHIQUE Lancé en 2014, le compte sur livret régional confirme l’engagement de la CELDA en faveur du développement durable. Les encours collectés en 2015 ont permis de financer la Caverne du Pont d’Arc, espace de restitution de la grotte Chauvet Pont d’Arc. D’autres projets environnementaux ont été soutenus par ce biais. Enfin, la Caisse d’Epargne, adhérente de longue date à la démarche Politique Handicap et Achats Responsables (PHARE), poursuit son engagement en faveur des achats responsables et l’embauche de personnes en situation de handicap. 100 % G R O U P E BANQUE DU GROUPE BPCE I LE GROUPE BPCE, 2E GROUPE BANCAIRE EN FRANCE Le Groupe BPCE exerce tous les métiers de la banque et de l’assurance, au plus près des besoins des personnes et des territoires, en s’appuyant sur ses deux grands réseaux coopératifs, Banque Populaire et Caisse d’Epargne, ainsi que sur ses filiales. Avec les 18 Banques Populaires, les 17 Caisses d’Epargne, Natixis, le Crédit Foncier, la Banque Palatine..., le Groupe BPCE propose à ses clients une offre complète de produits et de services : solutions d’épargne, de placement, de trésorerie, de financement, d’assurance, d’investissement... La Caisse d’Epargne LDA est affiliée à BPCE. Le Groupe BPCE et ses 108 000 collaborateurs sont au service de 35 millions de clients dont 8,9 millions de sociétaires. Les entreprises du Groupe exercent tous les métiers de la banque et de l’assurance, au plus près des besoins des personnes et des territoires. Fidèle à son statut coopératif, le Groupe accompagne ses clients dans leurs projets et construit avec eux une relation dans la durée, contribuant ainsi à 20 % du financement de l’économie française. I DES POSITIONS DE LEADER 2e Groupe bancaire en France(1), 2e banque des particuliers(2), 1ère banque des PME(3), 2e banque des professionnels et des entrepreneurs individuels(4), le Groupe BPCE est un groupe solide et performant. (1) Parts de marché : 22,4 % en épargne clientèle et 20,7 % en crédit clientèle (source : Banque de France T3-2015 - toutes clientèles non financières). (2) Parts de marché : 23,1% en épargne des ménages et 25,6 % en crédit clientèle (source : Banque de France T3-2015 - toutes clientèles non financières). (3) 1ère en termes de taux de pénétration total (source : enquête TNS Sofres 2015). (4) 2e en termes de taux de pénétration professionnels et entrepreneurs individuels, relations globale et professionnelle (source : enquête Pépites CSA 2013-2014). Création : Agence Primo - www.agenceprimo.com - 150104C © Crédits Photos : Jérôme Abou - Stevens Frémont/BPCE - Greg Gonzalez/BPCE - Fotolia • Caisse d’Epargne et de Prévoyance LOIRE DROME ARDECHE - 383 686 839 RCS Saint-Etienne. BPCE détermine notamment les orientations stratégiques et coordonne la politique commerciale du groupe dont il garantit la liquidité et la solvabilité. En qualité de holding, BPCE exerce les activités de tête de groupe. Il détient et gère les participations dans les filiales.