RAPPORT D’activité 2014 100% partenaire de notre région Message des présidents 2014 aura été l’année de lancement de notre plan stratégique « Conquête et qualité ». C’est deux termes résument totalement les ambitions de la Caisse d’Epargne Loire-Centre : conquérir de nouveaux clients et de nouveaux domaines tout en assurant un haut niveau de qualité de service. Les résultats de l’exercice 2014 confirment la solidité du modèle de la banque coopérative de plein exercice que nous mettons en œuvre en région Centre-Val de Loire. En dépit d’un environnement économique et réglementaire peu favorable, le produit net bancaire, notre chiffre d’affaires, a progressé de 2,7% en dépassant les 336 millions d’euros. Sur le marché des particuliers et des professionnels, la conquête est bien en marche avec une progression des parts de marché en ouverture de comptes de dépôts, et une forte progression du nombre de clients professionnels. La distribution de crédits enregistre une progression de ses encours de l’ordre de 5%. Nicole Etchegoïnberry Présidente du Directoire Jean Arondel Président du Conseil d’Orientation et de Surveillance La conquête gagne également les marchés de la Banque des Décideurs en Région avec une part déterminante dans le financement des projets des entreprises, et une participation renforcée dans les grands projets économiques régionaux. La qualité de service passe notamment par le déploiement de solutions novatrices comme la signature électronique sur tablette numérique. La qualité, c’est aussi celle apportée au respect de la cohésion sociale de notre territoire à laquelle nous contribuons au travers de nos multiples formes d’engagement solidaire. Avec un résultat net en progression de plus de 16% et un coefficient d’exploitation à nouveau amélioré, la Caisse d’Epargne Loire-Centre apporte la preuve de son ambition d’être une banque rentable et durable au service de ses clients et de sa région. Instances Dirigeantes DIRECTOIRE Nicole Etchegoïnberry Présidente Bruno Boutier Banque de Détail François de Laportalière Ressources Pascal Vrignaud Finances Pierre Arnould Banque des Décideurs en Région conseil, d’orientation et de surveillance au 16 avril 2015 Président : Jean ARONDEL, Président SLE* Pays Chartrain et Drouais Troisième Vice-Président Philippe LELOUP, SLE Orléans Sud Vice-Président : Jean-Jacques BERENGUIER, SLE Sud Berry Deuxième Vice-Présidente : Geneviève GUILLOU-HERPIN, SLE Blaisois et Vendômois Secrétaire Denis GUILLAUME, SLE Sud Eure-et-Loir Membres : Jacques BISSON SLE Gâtinais et Giennois Jean-Claude LEBLANC SLE Touraine Sud-Ouest Yves BOUCHENY SLE Val de Loire et Pithiverais Emmanuel MALLET SLE Sancerrois Val d’Yèvre Franck MASSELUS Représentant des collectivités locales et établissements publics de coopération intercommunale sociétaires, Dominique DUCOS-FONFREDE SLE Val de Loire et Touraine Nord Geneviève MORELLI SLE Tours Ouest et Gâtine Lochoise Thierry PIERSON Représentant des salariés sociétaires, Laurence GOBERT-PANCONI SLE Indre Nord Jean-Michel PELLE SLE Orléans Nord et Ouest Anne HEMON- MAGNIEZ SLE Loir et Cher Sud Valérie SAVANI SLE Bourges et Boischaut Thierry BOULAY Représentant de l’ensemble des salariés. *Société Locale d’Epargne Chiffres clés 2014 1 200 000 clients ACTIVITÉ AU 31 DÉCEMBRE 2014 (en millions d’euros) 19 184 19 581 8 643 9 069 16 165 16 377 2013 2014 Total du bilan 2013 2014 2013 Encours de crédit 2014 Encours d’épargne et de dépôts à vue Résultats (en millions d’euros, normes IFRS* vision consolidée) 2013 2014 Produit Net Bancaire 328.0 336.7 Résultat brut d'exploitation 118.5 124.8 Coefficient d'exploitation 63,9% 62,9% 58.1 67.6 Résultat net Structure financière Capitaux propres part du groupe 1 176 1 290 Rentabilité des fonds propres 4.5% 5.5% Ratio de solvabilité 15.4% 17.8% *IFRS : International Financial Reporting Standards répartition des encours de crédits 2014 (en milliards d'euros*) Particuliers 59,4% Collectivités et institutionnels locaux 17,4% * Données Mysys 5,4 0,5 1,6 1,6 Autres 5,5% Entreprises et professionnels 17,7% La banque des particuliers et des professionnels Avec près d’un million deux cents mille clients particuliers et professionnels en région Centre-Val de Loire, la Caisse d’Epargne Loire-Centre est un acteur incontournable de la relation bancaire. S’appuyant sur son réseau de proximité et ses 1 300 commerciaux, elle a enregistré en 2014 une progression sensible de ses parts de marché sur les comptes de dépôts. Si l’activité de collecte a été pénalisée par le contexte économique ; la distribution de crédits s’est maintenue à un niveau supérieur aux objectifs grâce au crédits immobiliers et à la consommation. Au cours de l’exercice 2014, la Caisse d’Epargne Loire-Centre a pris de nombreuses initiatives dans le domaine commercial. C’est ainsi qu’elle a lancé le Compte sur Livret Régional qui permet de collecter localement l’épargne destinée aux projets de proximité dans le domaine de la santé, des services à la personne et de l’économie numérique. Plus de 13 millions d’euros ont été collectés grâce au livret régional. Sur l’axe de la conquête, de multiples conventions de partenariat ont été établies avec les mairies et les comités d’entreprise. Afin de faciliter la relation commerciale, toutes les agences ont été équipées de tablettes numériques permettant d’enregistrer la signature électronique des clients et de numériser les documents. La banque en ligne a poursuivi son essor avec près de 2 000 nouveaux clients utilisant les services à distance. Enfin, la clientèle des professionnels (artisans, commerçants et professions libérales) s’est accrue de plus de 6%, constituant la meilleure performance nationale du réseau des Caisses d’épargne. Le réseau de 204 agences de la Caisse d’Epargne Loire-Centre assure une véritable relation de proximité. La banque des Décideurs en Région Banque universelle présente sur tous les marchés, la Caisse d’Epargne Loire-Centre a développé une expertise et une présence marquante auprès des Décideurs en Région. Les flux commerciaux confiés à la Caisse d’Epargne Loire-Centre par ses clients de la Banque des Décideurs en Région (entreprises, économie sociale, immobilier professionnel, collectivités, logement social) s’élèvent à 4,7 milliards d’euros et ont progressé de 15% en 2014. Malgré un contexte économique peu porteur, la distribution de crédits aux entreprises s’est accrue de 11 %, et de 13 % pour les acteurs de l’économie sociale. Grâce à une démarche très volontariste, l’activité de financement des programmes de promotion immobilière a progressé de plus de 40 % en 2014, avec des projets emblématiques comme ceux du Galion et de Tours Campus. S’appuyant sur les expertises du Groupe BPCE, les équipes en charge des opérations structurées ont pu réaliser des opérations de financement de grande ampleur comme le parc éolien de Beauce Energie, le développement des résidences services du groupe Aegide Domitys, ou la croissance de Cap Cinéma devenu le quatrième acteur du secteur. Dans le quartier des Deux Lions à Tours, la Caisse d’Epargne Loire-Centre participe à deux projets immobiliers de référence : le Galion et Tours Campus. - Photo : Getty. EdEp : 02.2014.18745-LC « transactions sur immeubles et fonds de commerce » délivrée par la Préfecture du Loiret. Pour cette activité, l’établissement ne doit recevoir ni détenir d’autres fonds, effets ou valeurs que ceux représentatifs de sa rémunération ou de sa commission. Garantie financière : C.E.G.C. 128, rue de la Boétie, 75378 PARIS CEDEX 08. Caisse d’épargne et de prévoyance Loire-Centre, Banque coopérative régie par les articles L. 512-85 et suivants du Code monétaire et financier, société anonyme coopérative à directoire et conseil d’orientation et de surveillance au capital social de 374 039 440 euros. Siège social à Orléans, 7 rue d’Escures. RCS Orléans 383.952.470. Mandataire d’assurances immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 07 004 526. Titulaire de la carte professionnelle n°432 647 Compte sur livret régional L’argent en circuit court Dans une logique de circuit court, la Caisse d’Epargne Loire-Centre a lancé en 2014 un Compte sur Livret Régional pour collecter l’épargne locale et financer les projets régionaux portant sur la santé, les services à la personnes et l’économie numérique. Plus de 13 millions d’euros ont été collectés en 2014. (n.m) : L A N O I ÉGnouveaux moulins ET RLes R V I L R U S FAIRE COMPTE UI PERMET DdeE Beauce Mégaparc Eolien ÉPARGNE Q LUS DE PROJETS P OLLEà Rl’assiette ets DDuÉCchamp er des proj . E R T et de financ N rm E pe i C qu ENr enRsaÉvoirGplIusOsuNr ce livs resutrd’caépisarsegn-eepalorgcanele.fr Open Agrifood Premier du genre en France, l’Open Agrifood d’Orléans a réuni pendant Pou en novembre ndez-vou , reexperts la région deux des dans jours internationaux pour débattre et échanger sur l’agriculture et l’agroalimentaire du futur. Avec la Caisse d’Epargne Loire-Centre pour partenaire fondateur, ce symposium inédit a été suivi par plus de 1 700 personnes. Avec ses 17 aérogénérateurs d’une puissance de 51 mégawatts, le parc éolien du Moulin d’Emanville, près de Voves en Eure-et-Loir, est l’un des plus importants de la région Centre. Créé par JP Energie Environnement en 2014, il est financé par un pool bancaire dont le groupe BPCE assure 34% avec la Caisse d’Epargne Loire-Centre pour arrangeur. Offre réservée aux personnes physiques et morales sans but lucratif. Une personne ne peut détenir qu’un seul compte sur Livret Régional au sein d’une même Caisse d’Epargne. Taux nominal annuel brut de 1.10 % en vigueur au 04/03/2014. Versements et retraits minimum de 10 €. Dépôts dans la limite du plafond de 20 000 €. Les fonds collectés dans une région sont alloués aux projets de cette même région. Economie numérique De l’audace, toujours de l’audace ! « Agir pour une France numérique : de l’audace, encore de l’audace, toujours de l’audace », tel est le titre du rapport parlementaire sur l’économie numérique de Laure de La Raudière, députée d’Eure-et-Loir. Elle l’a présenté le 13 novembre 2014 à Lèves à l’occasion d’une conférence organisée par la Caisse d’Epargne Loire-Centre en partenariat avec la CCI de Chartres. La banque partenaire et solidaire Sur le plan sportif, la Caisse d’Epargne accompagne les clubs les plus emblématiques dans chacun des six départements de la région Centre-Val de Loire : Chartres Métropole Handball en Eure-et-Loir, l’ADA Blois Basket en Loir-et-Cher, le Tours Volley Ball en Indre-et-Loire, la Berrichonne Football dans l’Indre, Bourges Basket dans le Cher et Orléans Loiret Basket dans le Loiret. Dans le domaine culturel, elle soutient les grands festivals musicaux : le Festival de Sully dans le Loiret, les Journées Lyriques de Chartres en Eure-et-Loir, le festival de Chambord dans le Loir-et-Cher, les Lisztomanias de Châteauroux et le festival de Nohant dans l’Indre, les Moments Musicaux de Touraine et les Sonates d’Automne en Indre et Loire. Elle parraine également les salles de musique actuelle tournées vers les jeunes : l’Astrolabe à Orléans, Chatod’O à Blois et le Nadir à Bourges. Dans le domaine social, la Fondation Caisse d’Epargne LoireCentre a financé depuis cinq ans 225 projets solidaires pour un montant global de 941 000 euros. En plus de l’éducation bancaire dispensée par Finances et Pédagogie, la Caisse d’Epargne est le principal fournisseur régionale de microcrédit personnel avec son association Parcours Confiance. Chaque année les collaborateurs de la Caisse d’Epargne Loire-Centre consacrent une journée à des actions solidaires de proximité. Comme plusieurs grands clubs de sport collectif régionaux, le Tours Volley Ball, vainqueur de la Coupe et du Championnat de France 2014, porte les couleurs de l’écureuil.