L`UTILITÉ DU CRÉDIT A LA CONSOMMATION
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Dossier de presse 30 août 2013 L’UTILITÉ DU CRÉDIT A LA CONSOMMATION A fin 2012, les encours de crédits à la consommation représentaient 7,3% 7,3% du Produit Intérieur Brut de la France. France Le crédit à la consommation est essentiel à l’économie française et il est indispensable au commerce. Près d’un Français sur trois remboursait un crédit à la consommation en 2012. 2012 Depuis le 27 août, Sofinco et ses magasins partenaires se mobilisent partout en France et lancent une offre promotionnelle pour soutenir la consommation des ménages. Le dossier de presse se compose des trois éléments suivants : - Le crédit à la consommation, un levier pour la croissance en France 2 - Les principaux principaux résultats du sondage sur les Français et le crédit à la consommation réalisé par Opinionway pour Crédit Agricole Consumer Finance 4 Présentation Présentation de l’opération « Crédits Relance » menée par Sofinco 6 - Page 1 sur 6 Dossier de presse 30 août 2013 Le crédit à la consommation, un levier pour la croissance en France [1] Le crédit à la consommation, consommation, un levier important pour : Le Commerce La croissance L'économie La consommation est le principal moteur de l’activité économique En France, la consommation des ménages représente 56% du Produit Intérieur Brut (PIB) et a généré au cours de la dernière décennie 67% de la croissance du PIB. Le crédit supporte une fraction non négligeable de cette consommation et constitue par conséquent une composante indirecte du PIB[1]. A fin 2012, les encours de crédits à la consommation représentaient 7,3% du PIB Le crédit à la consommation est né du commerce pour répondre aux besoins d’équipement des Français après guerre ; des biens d’équipements couteux. Aujourd’hui, le fait d’emprunter pour financer des biens de consommation s’est démocratisé pour devenir une pratique de masse ancrée dans notre économie. L’an passé, 27,6%[2] des ménages français détenaient un crédit à la consommation pour un encours total de 149 milliards d’euros, soit 7,3% du PIB PIB. Nous estimons que les crédits nouveaux ont représenté environ 3% du PIB cette même année. Autrement dit, en 2012, près de 6% de la consommation des ménages et 9% de leurs dépenses non arbitrables ont été financées à crédit[1]. Le crédit à la consommation est un levier important pour le commerce Le crédit à la consommation permet aux ménages d’optimiser leur bien-être en lissant leur consommation dans le temps et d’anticiper les revenus à venir. Les particuliers recourent à l’endettement essentiellement pour acquérir des biens durables (automobiles, équipements du logement), pour réaliser des travaux d’amélioration de l’habitat, ou encore pour financer des études supérieures. Il est également un outil de gestion de trésorerie.. En 2012, le prix des automobiles neuves vendues en France s’est élevé à 22 500 euros en moyenne. Cette charge représente plus de 60% du revenu disponible moyen des ménages et plus de 80% de leur revenu arbitrable moyen[3]. [1] Etude réalisée par Astérès, d’après Nicolas Bouzou, Economiste, Directeur fondateur d’Astérès, et Christophe Marques, Pôle Analyse des politiques publiques. [2] Source : Observatoire des crédits aux ménages. [3] Le revenu arbitrable correspond au revenu disponible brut diminué des dépenses pré-engagées, telles que les frais liés aux logements (loyers, eau, électricité…), le coût des assurances (logement, santé, transport) et les dépenses de télécommunication (téléphonie, internet). Page 2 sur 6 Dossier de presse 30 août 2013 Trois voitures neuves sur quatre vendues en France le sont grâce au financement, ce ratio est d’une sur deux pour les voitures d’occasion. Par ailleurs, le crédit à la consommation représente 25% du chiffre d’affaires de la distribution spécialisée et 40% de celui de la vente par correspondance[5]. [4] Source : étude CA Consumer Finance, octobre 2010. [5] Source : ASF. Page 3 sur 6 Dossier de presse 30 août 2013 Enquête : les Français et le crédit à la consommation [6] Crédit Agricole Consumer Finance, acteur majeur du crédit à la consommation en Europe, publie un sondage réalisé par Opinionway sur les Français et le crédit à la consommation. Le crédit à la consommation consommation concerne tous les Français Plus d’un Français sur deux (53%) a déjà eu recours au crédit crédit à la consommation dont 28% 28% actuellement. Près de deux séniors âgés de 50 ans et plus, sur trois (64%) ont actuellement (pour 31% d’entre eux) ou ont déjà eu recours au crédit à la consommation (33%). Les raisons qui conduisent les seniors à utiliser le crédit à la consommation sont diverses. Comme pour les autres générations, l’achat d’un véhicule est très largement réalisé au moyen d’un financement complémentaire. Le crédit à la consommation leur permet également un accès facilité aux loisirs. Ainsi, par exemple, 70% des acheteurs de camping-cars neufs (qui ont recours au crédit) ont 50 ans ou plus. Ensuite les seniors deviennent de plus en plus un soutien pour leurs proches. Ceci explique également leur utilisation accrue du crédit à la consommation : certains seniors préfèreront ainsi avoir recours au crédit pour acquérir un nouveau bien et utiliser leur épargne pour aider leurs enfants ou petits-enfants confrontés à des difficultés d’intégration dans la vie active. Ou encore avoir recours au crédit à la consommation permet de conserver un niveau d’épargne suffisant face aux incertitudes que certains séniors peuvent percevoir : incertitudes liées à la perte potentielle de l’emploi pour les seniors encore actifs, incertitudes face au niveau des retraites ou à la prise en charge des frais de santé, incertitudes face aux problèmes d’autonomie ou de dépendance. 61% des Français âgés de 35 à 49 ans détiennent actuellement (34%) ou ont détenu un crédit à la consommation (27%) dans le passé. Chez les jeunes adultes, le recours au crédit à la consommation est moindre : près d’un Français sur cinq âgé de 25 à 34 ans rembourse actuellement un crédit à la consommation et 15% d’entre eux y a déjà eu recours. Il s’agit d’une tranche d’âge durant laquelle les Français commencent à s’équiper. Enfin, les plus jeunes (de 18 à 24 ans) ont le moins recours au crédit à la consommation par rapport aux autres générations : 7% d’entre eux sont en cours de remboursement et 2% l’ont déjà remboursé. De nombreux évènements se présentent à des moments très différents selon les individus : études, entrée dans la vie active, installation en couple, accession à la propriété, arrivée des enfants, ou encore ruptures (divorce, chômage) interviennent dans cette classe d’âges. Le crédit classique ou amortissable est le produit le souvent utilisé Parmi les 28% des Français qui remboursent actuellement un crédit à la consommation, c’est le crédit classique qui est le plus souvent utilisé, 63%, contre 27% pour le crédit renouvelable. renouvelable Il n’existe pas d’éléments discriminants permettant d’associer un produit à une catégorie d’âge ou encore socioprofessionnelle. Le paiement échelonné ou paiement en « N fois sans frais », » souvent proposé par les distributeurs sur le lieu de vente, est également utilisé par 20% 20% des Français détenant actuellement un crédit à la consommation. Ainsi, 26% d’entre eux ont souscrit leur financement chez le commerçant, derrière le traditionnel « Guichet » de la banque ou de l’organisme financier (44% d’entre eux). 20% 20% des Français détenant un crédit à la consommation déclarent l’avoir l’avoir souscrit par internet, internet et 10% par téléphone. [6] Le terrain a été réalisé du 3 au 8 juillet 2013 auprès d’un échantillon de 1412 personnes, représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus, constitué selon la méthode des quotas, au regard des critères de sexe, d’âge, de catégorie socioprofessionnelle et de région de résidence. Au sein de cet échantillon, un échantillon de 681 possesseurs de crédits a été intégré en lui attribuant le poids de ce groupe dans l’ensemble de la population française (soit 28%). Page 4 sur 6 Dossier de presse 30 août 2013 L’achat d’une voiture est le principal motif de souscription d’un crédit à consommation Parmi les Français qui ont un crédit à la consommation, 38% l’ont contracté pour acheter une voiture : 53% chez les moins de 35 ans contre 33% chez les plus de 50 ans. La seconde dépense financée est la réalisation de travaux dans la maison pour 22% des détenteurs de crédit à la consommation: ils sont 28% chez les plus de 50 ans contre 11% chez les moins de 35 ans. Enfin la troisième raison de souscription d’un financement est la gestion de trésorerie (17%). Cette raison est davantage avancée par les 35-49 ans (20%) que par les plus jeunes (- de 35 ans : 12%) ou encore les séniors (+ de 50 ans : 17%). Les Français qui ont souscrit un crédit à la consommation l’ont également fait pour acheter des meubles et de l’électroménager (10% d’entre eux), acheter de l’équipement TV, hifi, informatique et multimédia (9%) ou encore financer des soins relatifs à la santé (3%) ou pour financer les études des enfants (2% d’entre eux). Le crédit à la consommation est reconnu pour son utilité, à la fois dans les faits et dans les opinions… Lorsque l’on interroge les Français sur l’utilité de payer à crédit, 85% d’entre eux trouvent utile le crédit pour l’achat d’une voiture, 82% pour réaliser des travaux dans la maison, 60% pour financer les études des enfants, 50% pour l’acquisition de meubles, l’électroménager ou encore simplement entretenir son véhicule (41%) ou pour financer un voyage (18%). Mis en situation, il est notable aujourd’hui, dans un contexte particulier de crise, que 65% des répondants s’imaginent acheter leur voiture à crédit, 53% réaliser des travaux chez eux par ce biais ou encore 10% payer l’entretien de leur véhicule. Ainsi, bien loin d’être une fiction, le crédit est un outil nécessaire et légitime pour de nombreux Français, voire même indispensable pour l’achat de certains biens. Lorsque l’on interroge les Français sur l’alternative envisagée si leur crédit ne leur avait pas été accordé, 39% déclarent qu’ils auraient contacté d’autres organismes ou banques, ou encore puisé dans leur épargne pour 26%. 23% auraient différé leur projet dans le temps et 19% auraient renoncé. Télécharger l’intégralité des résultats du sondage « Les Français et le crédit à la consommation » Page 5 sur 6 Dossier de presse 30 août 2013 Sofinco, marque de Crédit Agricole Consumer Finance, lance son opération « Crédits Relance » Sofinco et ses magasins partenaires se mobilisent mobilisent partout en France pour la relance relance de la consommation. onsommation. Convaincue de l’utilité économique et sociale du crédit à la consommation, Sofinco, marque de Crédit Agricole Consumer Finance, se mobilise pour la croissance avec une opération inédite. Sofinco met à disposition de ses clients et des clients de ses magasins partenaires, 50 000 « Crédits Relance » à des conditions exceptionnelles : un taux de 3,9% sur une durée de 36 mois pour un montant entre 5000 et 15 000 euros. Ce plan « Crédits Relance », dont la communication arbore un macaron aux couleurs citoyennes, débuté le 27 août et se termine le 15 octobre 2013. Son message est simple, fédérateur et marquant : « Sofinco et ses partenaires se mobilisent partout en France pour la relance de la consommation. » Cette campagne sera relayée sur les différents médias, internet, presse et notamment par une campagne télévisuelle autour de trois axes publicitaires: « Et si on soutenait la consommation? » ; « Et si on combattait la morosité? » ; « Et si on encourageait la croissance? ». Chaque spot TV fait l’objet d’une animation graphique spécifique. En parallèle, la campagne prévoit une présence digitale forte avec notamment des vidéos en ligne, et le relais de l’opération en page d’accueil du site sofinco.fr. Cette communication sera reprise dans les magasins partenaires de Sofinco, notamment sur le secteur de l’Équipement de la Maison. Page 6 sur 6
