L`UTILITÉ DU CRÉDIT A LA CONSOMMATION

Dossier de presse 30 août 2013
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L’UTILITÉ DU CRÉDIT A LA CONSOMMATION
A fin 2012, les encours de crédits à la consommation représentaient 7,3
7,37,3
7,3% du Produit Intérieur
% du Produit Intérieur % du Produit Intérieur
% du Produit Intérieur
Brut de la France
Brut de la FranceBrut de la France
Brut de la France. Le crédit à la consommation est essentiel à l’économie française et il est
indispensable au commerce. Près d’un Français sur trois remboursait un crédit à la
Près d’un Français sur trois remboursait un crédit à la Près d’un Français sur trois remboursait un crédit à la
Près d’un Français sur trois remboursait un crédit à la
consommation en 2012
consommation en 2012consommation en 2012
consommation en 2012.
Depuis le 27 août, Sofinco et ses magasins partenaires se mobilisent partout en France et
lancent une offre promotionnelle pour soutenir la consommation des ménages.
Le dossier de presse se compose des trois éléments suivants :
- L
LL
Le crédit à la consommation, un levier pour la croissance en France
e crédit à la consommation, un levier pour la croissance en Francee crédit à la consommation, un levier pour la croissance en France
e crédit à la consommation, un levier pour la croissance en France 2
- Les p
Les pLes p
Les principaux résultats du sondage sur les Français et le crédit à la consommation
rincipaux résultats du sondage sur les Français et le crédit à la consommation rincipaux résultats du sondage sur les Français et le crédit à la consommation
rincipaux résultats du sondage sur les Français et le crédit à la consommation
réalisé par Opinionway pour Crédit Agricole Consumer Finance
réalisé par Opinionway pour Crédit Agricole Consumer Financeréalisé par Opinionway pour Crédit Agricole Consumer Finance
réalisé par Opinionway pour Crédit Agricole Consumer Finance 4
- Pr
PrPr
Présentation de l’opération « Crédits Relance » menée par Sofinco
ésentation de l’opération « Crédits Relance » menée par Sofincoésentation de l’opération « Crédits Relance » menée par Sofinco
ésentation de l’opération « Crédits Relance » menée par Sofinco 6

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Le crédit à la consommation, un levier pour la croissance en France
[1]
Le crédit à la c
Le crédit à la cLe crédit à la c
Le crédit à la consommation, un levier important pour
onsommation, un levier important pouronsommation, un levier important pour
onsommation, un levier important pour :
La consommation est le principal moteur de l’activité économique
La consommation est le principal moteur de l’activité économiqueLa consommation est le principal moteur de l’activité économique
La consommation est le principal moteur de l’activité économique
En France, la
En France, la En France, la
En France, la consommation des ménages représente 56% du Produit Intérieur Brut (PIB) et a
consommation des ménages représente 56% du Produit Intérieur Brut (PIB) et a consommation des ménages représente 56% du Produit Intérieur Brut (PIB) et a
consommation des ménages représente 56% du Produit Intérieur Brut (PIB) et a
généré au cours de la dernière décennie 67% de la croissance du PIB.
généré au cours de la dernière décennie 67% de la croissance du PIB.généré au cours de la dernière décennie 67% de la croissance du PIB.
généré au cours de la dernière décennie 67% de la croissance du PIB. Le crédit supporte une
fraction non négligeable de cette consommation et constitue par conséquent une composante
indirecte du PIB
[1]
.
A fin 2012, les encours de crédits à la consommation représentaient 7,3% du PIB
A fin 2012, les encours de crédits à la consommation représentaient 7,3% du PIBA fin 2012, les encours de crédits à la consommation représentaient 7,3% du PIB
A fin 2012, les encours de crédits à la consommation représentaient 7,3% du PIB
Le crédit à la consommation est né du commerce
Le crédit à la consommation est né du commerceLe crédit à la consommation est né du commerce
Le crédit à la consommation est né du commerce pour répondre aux besoins d’équipement des
Français après guerre ; des biens d’équipements couteux. Aujourd’hui, le fait d’emprunter pour
financer des biens de consommation s’est démocratisé pour devenir une pratique de masse
ancrée dans notre économie. L’an passé, 27,6%
L’an passé, 27,6%L’an passé, 27,6%
L’an passé, 27,6%
[2]
des ménages français détenaient un crédit à
des ménages français détenaient un crédit à des ménages français détenaient un crédit à
des ménages français détenaient un crédit à
la consommation pour un
la consommation pour un la consommation pour un
la consommation pour un encours total de 149 milliards d’euros, soit 7,3% du PIB
encours total de 149 milliards d’euros, soit 7,3% du PIBencours total de 149 milliards d’euros, soit 7,3% du PIB
encours total de 149 milliards d’euros, soit 7,3% du PIB. Nous
estimons que les crédits nouveaux ont représenté environ 3% du PIB cette même année.
Autrement dit, en 2012, près de 6% de la consommation des ménages et 9% de leurs dépenses
non arbitrables ont été financées à crédit
[1]
.
Le crédit à la consommation est un levier important pour le commerce
Le crédit à la consommation est un levier important pour le commerceLe crédit à la consommation est un levier important pour le commerce
Le crédit à la consommation est un levier important pour le commerce
Le crédit à la consommation permet aux ménages d’optimiser leur bien-être en lissant leur
consommation dans le temps et d’anticiper les revenus à venir. Les particuliers recourent à
l’endettement essentiellement pour acquérir des biens durables (automobiles, équipements du
logement), pour réaliser des travaux d’amélioration de l’habitat, ou encore pour financer des
études supérieures. Il est également un outil de gestion de trésorerie. En 2012, le prix des
. En 2012, le prix des . En 2012, le prix des
. En 2012, le prix des
automobiles neuves vendues en France s’est élevé à 22 500 euros en moyenne. Cette charge
automobiles neuves vendues en France s’est élevé à 22 500 euros en moyenne. Cette charge automobiles neuves vendues en France s’est élevé à 22 500 euros en moyenne. Cette charge
automobiles neuves vendues en France s’est élevé à 22 500 euros en moyenne. Cette charge
représente plus de 60% du revenu disponible moyen des ménages et plus de 80%
représente plus de 60% du revenu disponible moyen des ménages et plus de 80% représente plus de 60% du revenu disponible moyen des ménages et plus de 80%
représente plus de 60% du revenu disponible moyen des ménages et plus de 80% de leur
de leur de leur
de leur
revenu arbitrable moyen
revenu arbitrable moyenrevenu arbitrable moyen
revenu arbitrable moyen
[3]
.
[1] Etude réalisée par Astérès, d’après Nicolas Bouzou, Economiste, Directeur fondateur d’Astérès, et
Christophe Marques, Pôle Analyse des politiques publiques.
[2] Source : Observatoire des crédits aux ménages.
[3] Le revenu arbitrable correspond au revenu disponible brut diminué des dépenses pré-engagées, telles que les frais
liés aux logements (loyers, eau, électricité…), le coût des assurances (logement, santé, transport) et les dépenses de
télécommunication (téléphonie, internet).
L'économie
La
croissance
Le
Commerce

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Trois voitures neuves sur quatre vendues en France le sont grâce au financement, ce ratio est
d’une sur deux pour les voitures d’occasion.
Par ailleurs, le crédit à la consommation représente 25% du chiffre d’affaires de la distribution
spécialisée et 40% de celui de la vente par correspondance
[5]
.
[4] Source : étude CA Consumer Finance, octobre 2010.
[5] Source : ASF.

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Enquête : les Français et le crédit à la consommation
[6]
Crédit Agricole Consumer Finance, acteur majeur du crédit à la consommation en Europe, publie
Crédit Agricole Consumer Finance, acteur majeur du crédit à la consommation en Europe, publie Crédit Agricole Consumer Finance, acteur majeur du crédit à la consommation en Europe, publie
Crédit Agricole Consumer Finance, acteur majeur du crédit à la consommation en Europe, publie
un sondage réalisé par Opinionway sur les Français et le crédit à la consommation.
un sondage réalisé par Opinionway sur les Français et le crédit à la consommation.un sondage réalisé par Opinionway sur les Français et le crédit à la consommation.
un sondage réalisé par Opinionway sur les Français et le crédit à la consommation.
Le crédit à la consommat
Le crédit à la consommatLe crédit à la consommat
Le crédit à la consommation concerne tous les Français
ion concerne tous les Français ion concerne tous les Français
ion concerne tous les Français
Plus d’un Français sur deux (53%) a déjà eu recours au c
Plus d’un Français sur deux (53%) a déjà eu recours au cPlus d’un Français sur deux (53%) a déjà eu recours au c
Plus d’un Français sur deux (53%) a déjà eu recours au crédit à la consommation dont 28
rédit à la consommation dont 28rédit à la consommation dont 28
rédit à la consommation dont 28%
% %
%
actuellement.
actuellement. actuellement.
actuellement.
Près de deux séniors
Près de deux séniorsPrès de deux séniors
Près de deux séniors âgés de 50 ans et plus, sur trois
sur troissur trois
sur trois (64%) ont actuellement
ont actuellementont actuellement
ont actuellement (pour 31% d’entre
eux) ou ont déjà eu recours au crédit à la consommation
ou ont déjà eu recours au crédit à la consommationou ont déjà eu recours au crédit à la consommation
ou ont déjà eu recours au crédit à la consommation (33%). Les raisons qui conduisent les
seniors à utiliser le crédit à la consommation sont diverses. Comme pour les autres générations,
l’achat d’un véhicule est très largement réalisé au moyen d’un financement complémentaire. Le
crédit à la consommation leur permet également un accès facilité aux loisirs. Ainsi, par exemple,
70% des acheteurs de camping-cars neufs (qui ont recours au crédit) ont 50 ans ou plus. Ensuite
les seniors deviennent de plus en plus un soutien pour leurs proches. Ceci explique également
leur utilisation accrue du crédit à la consommation : certains seniors préfèreront ainsi avoir
recours au crédit pour acquérir un nouveau bien et utiliser leur épargne pour aider leurs enfants
ou petits-enfants confrontés à des difficultés d’intégration dans la vie active. Ou encore avoir
recours au crédit à la consommation permet de conserver un niveau d’épargne suffisant face aux
incertitudes que certains séniors peuvent percevoir : incertitudes liées à la perte potentielle de
l’emploi pour les seniors encore actifs, incertitudes face au niveau des retraites ou à la prise en
charge des frais de santé, incertitudes face aux problèmes d’autonomie ou de dépendance.
61% des Français âgés de
61% des Français âgés de61% des Français âgés de
61% des Français âgés de 35 à 49 ans détiennent actuellement
35 à 49 ans détiennent actuellement35 à 49 ans détiennent actuellement
35 à 49 ans détiennent actuellement (34%) ou ont détenu un crédit à
ou ont détenu un crédit à ou ont détenu un crédit à
ou ont détenu un crédit à
la consommation
la consommationla consommation
la consommation (27%) dans le passé. Chez les jeunes adultes, le recours au crédit à la
consommation est moindre : près d’un Français sur cinq âgé de 25 à 34 ans rembourse
actuellement un crédit à la consommation et 15% d’entre eux y a déjà eu recours. Il s’agit d’une
tranche d’âge durant laquelle les Français commencent à s’équiper. Enfin, les plus jeunes (de 18
à 24 ans) ont le moins recours au crédit à la consommation par rapport aux autres générations :
7% d’entre eux sont en cours de remboursement et 2% l’ont déjà remboursé. De nombreux
évènements se présentent à des moments très différents selon les individus : études, entrée
dans la vie active, installation en couple, accession à la propriété, arrivée des enfants, ou encore
ruptures (divorce, chômage) interviennent dans cette classe d’âges.
Le crédit classique ou amortissable est le produit le souvent utilisé
Le crédit classique ou amortissable est le produit le souvent utiliséLe crédit classique ou amortissable est le produit le souvent utilisé
Le crédit classique ou amortissable est le produit le souvent utilisé
Parmi les 28% des Français qui remboursent actuellement un crédit à la consommation, c’est le
c’est le c’est le
c’est le
crédit classique qui est le plus souvent utilisé, 63%, contre 27% pour le crédit renouvelable
crédit classique qui est le plus souvent utilisé, 63%, contre 27% pour le crédit renouvelablecrédit classique qui est le plus souvent utilisé, 63%, contre 27% pour le crédit renouvelable
crédit classique qui est le plus souvent utilisé, 63%, contre 27% pour le crédit renouvelable.
Il n’existe pas d’éléments discriminants permettant d’associer un produit à une catégorie d’âge
ou encore socioprofessionnelle. Le paiement échelonné ou paiement en « N fois sans frais »
Le paiement échelonné ou paiement en « N fois sans frais »Le paiement échelonné ou paiement en « N fois sans frais »
Le paiement échelonné ou paiement en « N fois sans frais »,
souvent proposé par les distributeurs sur le lieu de vente, est également utilisé par 20
est également utilisé par 20est également utilisé par 20
est également utilisé par 20% des
% des % des
% des
Français
FrançaisFrançais
Français détenant actuellement un crédit à la consommation.
Ainsi, 26% d’entre eux ont souscrit leur financement chez le commerçant, derrière le traditionnel
« Guichet » de la banque ou de l’organisme financier (44% d’entre eux). 20
2020
20% des Français
% des Français % des Français
% des Français
détenant un crédit à la consommation déclarent
détenant un crédit à la consommation déclarentdétenant un crédit à la consommation déclarent
détenant un crédit à la consommation déclarent l’av
l’avl’av
l’avoir souscrit par internet
oir souscrit par internetoir souscrit par internet
oir souscrit par internet, et 10% par
téléphone.
[6] Le terrain a été réalisé du 3 au 8 juillet 2013 auprès d’un échantillon de 1412 personnes, représentatif de la
population française âgée de 18 ans et plus, constitué selon la méthode des quotas, au regard des critères de sexe,
d’âge, de catégorie socioprofessionnelle et de région de résidence. Au sein de cet échantillon, un échantillon de 681
possesseurs de crédits a été intégré en lui attribuant le poids de ce groupe dans l’ensemble de la population française
(soit 28%).

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L’achat d’une voiture est le principal motif de souscription d’un crédit à consommation
L’achat d’une voiture est le principal motif de souscription d’un crédit à consommation L’achat d’une voiture est le principal motif de souscription d’un crédit à consommation
L’achat d’une voiture est le principal motif de souscription d’un crédit à consommation
Parmi les Français qui ont un crédit à la
consommation, 38% l’ont contracté pour
acheter une voiture : 53% chez les moins de
35 ans contre 33% chez les plus de 50 ans.
La seconde dépense financée est la
réalisation de travaux dans la maison pour
22% des détenteurs de crédit à la
consommation: ils sont 28% chez les plus
de 50 ans contre 11% chez les moins de 35
ans. Enfin la troisième raison de souscription
d’un financement est la gestion de trésorerie
(17%). Cette raison est davantage avancée
par les 35-49 ans (20%) que par les plus
jeunes (- de 35 ans : 12%) ou encore les
séniors (+ de 50 ans : 17%).
Les Français qui ont souscrit un crédit à la consommation l’ont également fait pour acheter des
meubles et de l’électroménager (10% d’entre eux), acheter de l’équipement TV, hifi, informatique
et multimédia (9%) ou encore financer des soins relatifs à la santé (3%) ou pour financer les
études des enfants (2% d’entre eux).
Le crédit à la consommation est reconnu pour son utilité, à la fois dans les faits et dans les
Le crédit à la consommation est reconnu pour son utilité, à la fois dans les faits et dans les Le crédit à la consommation est reconnu pour son utilité, à la fois dans les faits et dans les
Le crédit à la consommation est reconnu pour son utilité, à la fois dans les faits et dans les
opinions…
opinions…opinions…
opinions…
Lorsque l’on interroge les Français sur
l’utilité de payer à crédit, 85% d’entre eux
trouvent utile le crédit pour l’achat d’une
voiture, 82% pour réaliser des travaux dans
la maison, 60% pour financer les études des
enfants, 50% pour l’acquisition de meubles,
l’électroménager ou encore simplement
entretenir son véhicule (41%) ou pour
financer un voyage (18%).
Mis en situation, il est notable aujourd’hui,
dans un contexte particulier de crise, que
65% des répondants s’imaginent acheter
leur voiture à crédit, 53% réaliser des
travaux chez eux par ce biais ou encore
10% payer l’entretien de leur véhicule.
Ainsi, bien loin d’être une fiction, le crédit est un outil nécessaire et légitime pour de nombreux
Français, voire même indispensable pour l’achat de certains biens. Lorsque l’on interroge les
Français sur l’alternative envisagée si leur crédit ne leur avait pas été accordé, 39% déclarent
qu’ils auraient contacté d’autres organismes ou banques, ou encore puisé dans leur épargne
pour 26%. 23% auraient différé leur projet dans le temps et 19% auraient renoncé.
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