Performances sociales des institutions de microfinance

PERFORMANCE
SOCIALE
DES IMF
MOHAMED ALLOUCH
Directeur Général – Attawfiq Micro-Finance
SOMMAIRE
Performance sociale : Définition et principes
Comment mesurer la performance sociale ?
Performance sociale en pratique
Conclusion
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PERFORMANCE SOCIALE :
DÉFINITION ET PRINCIPES
LA MICROFINANCE
La micro-finance désigne l’ensemble de services financiers (crédit, épargne,
assurances, etc.) offert aux populations démunies, exclues du système
financier classique pour les aider à créer ou développer des activités
productives ou génératrices de revenus.
La microfinance n’est PAS :
• Un modèle de Charité
• Une solution miracle pour éradiquer la pauvreté
La microfinance est UN :
Système financier alternatif qui a donné des résultats probants mais qui a
encore un long chemin à parcourir avec le concours de :
• L’Etat : les autorités de tutelle, le gouvernement, le législateur
• Les Bailleurs de fonds
• Le Monde de la recherche académique, pour faire évoluer son concept et
ses outils de mesure de ses performances, notamment la Performance
Sociale
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LA MICROFINANCE : LE CHALLENGE
Comment conjuguer
performance financière avec
Performance sociale ?
contradictoires, mais qui sont devenus
aujourd’hui « frères de sang » !
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L’OFFRE DES IMF
L’offre des IMF
Une offre financière
à travers :
• Des micro-crédit allant
jusqu’à 50 000 DH
• Des crédits individuels
et solidaires
L’offre non financière ou
sociale et qui comporte un
continuum de services :
• La formation
• L’accompagnement
• Le conseil
• L’appui à la
commercialisation
• …
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LA PERFORMANCE SOCIALE
Qu’est ce que c’est :
C’est la traduction effective dans la pratique de la mission sociale
d’une Institution
Elle consiste en quoi ?
Servir un nombre croissant de
personnes pauvres et exclues
Améliorer la qualité et l’adéquation des
services proposés aux clients
Augmenter la responsabilité sociale des IMF
vis-à-vis de leurs clients, leurs employés, la
communauté et l’environnement.
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COMMENT MESURER LA PERFORMANCE SOCIALE ?
Indicateurs de la PS
Les 6 normes de la Sociale
Performance Task Force
( SPTF):
1. Définir et suivre les objectifs sociaux
2. S’assurer de l’engagement du CA, de la
Direction, et du personnel en faveur
des objectifs sociaux
3. Concevoir des produits, services,
modèles de prestations et canaux de
distribution qui répondent aux besoins
et préférences des clients
4. Traiter les clients de manière
responsable
5. Traiter les employés de manière
responsable
6. Équilibrer la performance financière et
sociale
Les indicateurs de « critères de
solidarité » ou les 3 P:
• People : pour la cohésion sociale
• Planet : pour le respect de
l’environnement
• Profit pour la pérennité financière
1. Ciblage des pauvres et des exclus
2. Création d’emploi pour la population
exclue
3. Empowerment : position des individus
dans leur famille et dans la
communauté; construction du capital
social
4. Amélioration de la santé
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PERFORMANCE SOCIALE
EN PRATIQUE
INDICATEURS DE CIBLAGE
DES CLIENTS
TENDANCE INTERNATIONALE
Capacité à atteindre les pauvres
Source: MIX Market, Social Performance Data
Si l'on s'intéresse aux types d'institutions, ce sont les ONG qui ciblent le plus les
clients pauvres et très pauvres, atteignent davantage ce type de clientèle et se
montrent les plus actives dans le suivi des statistiques et chiffres relatifs à la pauvreté
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TENDANCE INTERNATIONALE
Capacité à atteindre les pauvres, par région
Source : MIX Market, Social Performance Data
Au point de vue régional, ce sont les IMF asiatiques qui semblent travailler avec la
plus forte proportion de clients sous le seuil de pauvreté national, même si les
données disponibles dans cette région, comme dans d'autres, restent très limitées.
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1. DÉFINITION DES OBJECTIFS SOCIAUX POUR LE
CIBLAGE DES CLIENTS ( TABLEAU DE BORD SOCIAL)
La Fondation Attawfiq Micro-Finance s’est fixée des objectifs sociaux «SMART»
pour le ciblage des clients , ex: taux de femmes, clients ruraux, jeunes,…
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ADAPTATION DES SERVICES
FINANCIERS & NON-FINANCIERS
TENDANCE INTERNATIONALE
Services Financiers & Non-Financiers Proposés
Source: MIX Market, Social Performance Data
Au niveau des services non-financiers les IMF (ONG) sont les plus impliquées dans
l’éducation financière, les services de sensibilisation sur la santé, la promotion de la
femme
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2- ADAPTATION DES PRODUITS FINANCIERS
ET SERVICES NON FINANCIERS
A- Lancement de produits financiers d’utilité sociale et visant
l’amélioration des conditions de vie des bénéficiaires :
ATTAWFIQ MICRO-FINANCE et ALAMANA MICRO FINANCE, en
partenariat avec LAFARGE et le réseau de distribution de
matériaux de construction « MAWADIS » ont lancé un produit
« ISLAH ASSAKAN » visant l’amélioration du logement et des
conditions de vie des populations à faible revenu.
Plusieurs IMF ont lancé des produits de micro-assurance qui
couvrent l’assistance médicale ,l’assistance en cas de décès et
l’assurance crédit
La Fondation en partenariat avec la « Banque Populaire »
ont lancé des services bancaires innovants ayant comme
finalité l’inclusion financière de la population LOW
INCOME: compte, épargne, transfert,…
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2- ADAPTATION DES PRODUITS FINANCIERS
ET SERVICES NON FINANCIERS
B- Activité Low Income Banking
L’ouverture d’un compte, une carte monétique sécurisée et gratuite, virement vers
tous les comptes BP et des opérations de retrait et versement sans limitation
La conception d’un produit d’épargne (compte sur carnet)
Le service de transfert d’argent de l’étranger au Maroc (Western Union)
Le service de transfert d’argent national : Emission et règlement des mises à
disposition
C- Service Mobile Banking
La mise en place de l’application "Hssabi Fidi" :
Paiement d’échéance ; Consultation du dossier de crédit ; Consultationde compte ;
Transfert d’argent vers guichet Automatique (MAD vers GAB) pour un tiers
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2- ADAPTATION DES PRODUITS FINANCIERS ET
SERVICES NON FINANCIERS
Renforcement des Services Non Financiers
Formation
des clients
Les programmes d’éducation
financière CMS, ...
Des formations métiers et
entrepreneuriale SILATECH,
GIZ,…
Appui à la
commercialisation
Prix et Concours
Plusieurs clients et clientes ont
été primés suite à leurs
Organisation des Foires et
participation aux différents
expositions, Festivals et Salons,
prix et concours organisés
Rencontres Régionales (CMS,
par nos différents partenaires
FNAM,…)
( SANABEL-GRAMEEN
JAMEEL-CENTRE MOHAMED
VI DE SOUTIEN A LA MICRO
FINANCE SOLDAIRE )
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3. RESPONSABILITÉ SOCIALE ENVERS LES EMPLOYÉS
Valorisation du Capital Humain


Gestion des compétences :
Formation, promotion, …
Avantages sociaux: Mutuelle,
médecine du travail,…
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PROTECTION DES CLIENTS
4. RESPONSABILITÉ SOCIALE ENVERS LES CLIENTS
Les principes de la SMART CAMPAIGN
1. Prévention du surendettement
2. Adaptation des produits et services
3. Tarification transparente
4. Traitement respectueux et responsable des clients
5. Respect de la confidentialité des données des clients
6. Transparence
7. Gestion des réclamations des clients
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TENDANCE INTERNATIONALE
Principes de Protection des Consommateurs, Comparaison Régionale
Source: MIX Market, Social Performance Data
Des disparités régionales existent en matière de protection et d'éducation financière
des consommateurs au niveau mondial, la région MENA reste bien positionnée.
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4. RESPONSABILITÉ SOCIALE ENVERS LES CLIENTS
Actions sociales et caritatives
Sensibiliser les clients sur « les
maladies par ignorance », via
des matinées conseil, de
sensibilisation sur différentes
maladies
Faire bénéficier les clients
des services de santé gratuit
ou à moindre coût :
consultation
médicale,
dépistage
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5. RESPONSABILITÉ SOCIALE ENVERS
L’ENVIRONNEMENT
Protection de l'environnement
Liste
d’exclusion
Adoption et diffusion
d’une liste d’exclusion
Clauses sociales et
environnementales
Intégration de nouvelles
clauses au niveau du
contrat de prêt pour le
respect des principes
sociaux et
environnementaux en
vigueur au Maroc
Formation du
personnel
et des clients
Support
de sensibilisation
Diffusion des modules
« Normes Sociales et
Environnementales » Conception de supports
de sensibilisation sur
« Ethique et
les éco gestes à
Responsabilité Sociale
adopter
et Environnementale »
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CONCLUSION
CONCLUSION
•
Le développement rapide de la micro-finance, l’espoir qu’elle suscite comme outil
de lutte contre la pauvreté, mais aussi l’ampleur des ressources investies, ont
conduit très tôt à s’interroger sur l’impact réel du micro-crédit.
•
Les bailleurs de fonds et les agences de notation exigent aujourd’hui un retour aux
fondamentaux et un impact réel et palpable de la performances sociales des IMF
sur les clients.
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CONCLUSION
• La Performance Sociale n’est pas un luxe
• La Performance Sociale n’est pas un choix
L’intégration de la Performance
Sociale
est une nécessité
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