Cahier de renseignements

NOVEMBRE 2016
Fonds de placement garanti ivariMC
CAHIER DE RENSEIGNEMENTS
Le Cahier de renseignements est incomplet sans les Aperçus des fonds.

ivariMC
Fonds de placement garanti ivari
CAHIER DE RENSEIGNEMENTS ET POLICE DE RENTE
Novembre 2016
Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux
risques du titulaire et peut prendre ou perdre de la valeur.
Le Cahier de renseignements, publié à titre d’information, n’est pas un contrat. Pour prendre connaissance des dispositions du contrat
d’assurance Fonds de placement garanti ivari, veuillez consulter la Police de rente. Le Cahier est incomplet sans les Aperçus des
fonds. ivari est l’émettrice exclusive du contrat Fonds de placement garanti ivari et le fournisseur des garanties prévues au contrat.

ivari atteste que le présent Cahier de renseignements divulgue en termes concis et simples tous les faits importants
relatifs au contrat de rente Fonds de placement garanti ivari.
Reconnu ofciellement au nom d’ivari par :
Douglas W. Brooks John O’Hoski
Le Président et Chef de la direction, Le Secrétaire général,

BUT DU CAHIER DE RENSEIGNEMENTS........................ 1
INFORMATIONS DE PREMIÈRE IMPORTANCE SUR LE CONTRAT
FONDS DE PLACEMENT GARANTI ivari........................ 1
De quoi s’agit-il?......................................... 1
Quelles sont les garanties du contrat? ......................... 1
Garantie à l’échéance du contrat .......................... 1
Garantie au décès .................................... 1
Dans quoi puis-je investir?.................................. 1
Combien cela coûte-t-il? ................................... 1
Après l’achat, quelles opérations puis-je faire? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1
Ai-je droit à des relevés ou autres communications?............... 2
Et si je change d’idée? .................................... 2
Complément d’information.................................. 2
RÉSUMÉ DES PRINCIPALES CARACTÉRISTIQUES DU CONTRAT .... 3
Information générale ...................................... 3
Garanties .............................................. 4
Frais et options de placement ............................... 4
Autres renseignements importants............................ 6
1. COMMUNICATION ...................................... 7
1.1 Information générale ............................... 7
1.2 Modalités d’envoi de vos instructions ................... 7
1.3 Échange de correspondance ......................... 7
2. LE CONTRAT .......................................... 7
2.1 Information générale ............................... 7
2.2 Votre contrat..................................... 7
2.3 Date d’effet du contrat ............................. 8
2.4 Droit d’annulation ................................. 8
2.5 Montants minimums garantis......................... 8
2.6 Propriétaire du contrat.............................. 8
2.7 Propriétaire successeur............................. 9
2.8 Copropriétaires................................... 9
2.9 Rentier ..........................................9
2.10 Rentier remplaçant ................................ 9
2.11 Bénéciaire ..................................... 9
3. TYPES DE CONTRAT .................................... 9
3.1 Information générale ............................... 9
3.2 Contrats enregistrés et contrats CELI ................... 9
3.2.1 Régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER)...... 10
3.2.2 Fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR)...... 10
3.2.3 REER ou FERR de conjoint..................... 10
3.2.4 Régimes d’épargne immobilisés
(CRI, RERI, REIR)............................ 10
3.2.5 Régimes de revenu immobilisés
(FRV, FRVR, FRRP) .......................... 11
3.2.6 Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ............ 11
4. DÉPÔTS.............................................. 11
4.1 Information générale ............................... 11
4.2 Versement d’un dépôt .............................. 11
4.3 Programme de prélèvements automatiques (PPA).......... 12
5. TRANSFERTS ENTRE FONDS ............................. 12
5.1 Information générale ............................... 12
5.2 Transferts entre fonds non programmés et frais de
transfert entre fonds ............................... 13
5.3 Frais de transfert entre fonds anticipé .................. 13
5.4 Transferts entre fonds programmés (programme d’achats
périodiques par sommes xes)........................ 13
6. RETRAITS ............................................ 13
6.1 Information générale ............................... 13
6.2 Options de retrait ................................. 13
6.3 Traitement d’un retrait.............................. 14
6.4 Frais de retrait anticipé et récupération des frais........... 14
6.5 Information relative aux contrats FERR, FRV, FRVR et FRRP .. 14
6.5.1 Versements FERR ........................... 14
6.5.2 Maximum du FRV ou du FRVR.................. 14
6.5.3 Traitement spécial des contrats FERR autogérés,
y compris les contrats FRV, FRVR ou FRRP......... 14
7. GARANTIES........................................... 15
7.1 Information générale ............................... 15
7.2 Garantie à l’échéance du contrat ...................... 15
7.2.1 Montant garanti à l’échéance du contrat........... 15
7.2.2 Date d’échéance du contrat.................... 16
7.2.3 Garantie à l’échéance du contrat ................ 16
7.2.4 Rente par défaut ............................ 17
7.2.5 Rente par défaut pour les contrats émis au Québec .. 17
NOVEMBRE 2016
Table des matières

7.3 Garantie au décès................................. 17
7.3.1 Opérations susceptibles de faire monter ou
baisser le montant garanti au décès.............. 17
7.3.2 Réinitialisations du montant garanti au décès ....... 18
7.3.3 Date de la garantie au décès ................... 18
7.3.4 Garantie au décès........................... 18
7.3.5 Calcul de la garantie au décès.................. 18
8. OPTIONS DE PLACEMENT................................ 19
8.1 Information générale ............................... 19
8.1.1 Qu’est-ce qu’un fonds distinct? ................. 19
8.1.2 Fonds de placement garanti ivari ................ 19
8.1.3 Portefeuilles de placement garanti ivari .......... 20
8.1.4 Fonds indiciels ............................ 20
8.1.5 Utilisation autorisée des instruments dérivés....... 20
8.1.6 Risques associés aux fonds distincts ............ 21
8.2 Objectifs, politiques et restrictions de placement.......... 27
8.3 Gestion des fonds ................................ 27
9. MODALITÉS DE CALCUL DE LA VALEUR DU PLACEMENT ...... 27
9.1 Valeur liquidative d’un fonds ........................ 27
9.2 Valeur unitaire d’un fonds .......................... 27
9.3 Date d’évaluation ................................ 27
9.4 Valeur marchande du contrat........................ 28
10. MODE DE SOUSCRIPTION AVEC FRAIS D’ACQUISITION........ 28
10.1 Information générale .............................. 28
10.2 Option des frais d’acquisition initiaux (FAI) .............. 28
10.3 Option des frais d’acquisition reportés (FAR)............. 28
10.3.1 Frais d’acquisition reportés (FAR) au retrait........ 28
10.4 Droit de retrait sans FAR de 10 % .................... 29
11. FRAIS .............................................. 29
11.1 Information générale .............................. 29
11.2 Frais de gestion, d’assurance et d’exploitation ........... 29
11.3 Ratio des frais de gestion (RFG)...................... 30
Pour plus de précisions sur le RFG, veuillez consulter les
Aperçus des fonds.
11.4 Frais de transferts entre fonds, frais de retrait anticipé,
frais de transfert entre fonds anticipé et récupération
des frais........................................30
11.4.1 Frais de transferts entre fonds..................30
11.4.2 Frais de retrait anticipé .......................30
11.4.3 Frais de transfert entre fonds anticipé ............30
11.4.4 Récupération des frais........................31
11.4.5 Frais supplémentaires ....................... 31
12. RÉSILIATION DU CONTRAT.............................. 31
13. RÉMUNÉRATION DES CONSEILLERS ...................... 31
14. AUTRES RENSEIGNEMENTS IMPORTANTS ................. 31
14.1 Saisies ........................................ 31
14.2 Changements fondamentaux et autres changements ...... 31
14.3 Prescription d’action . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32
15. INCIDENCES FISCALES ................................. 32
15.1 Information générale .............................. 32
15.2 Imposition des contrats non enregistrés ................ 32
15.2.1 Imposition du complément de garantie à
l’échéance du contrat et au décès .............. 32
15.3 Imposition des contrats enregistrés ................... 33
15.3.1 REER ................................... 33
15.3.2 CRI, RERI, REIR ........................... 33
15.3.3 FERR, FRV, FRVR, FRRP ..................... 33
15.3.4 CELI.................................... 33
15.3.5 Imposition du complément de garantie à
l’échéance du contrat et au décès .............. 33
16. DÉPOSITAIRE ........................................ 33
17. AUDITEUR ........................................... 33
18. CONTRATS ET FAITS IMPORTANTS ....................... 33
19. INTÉRÊT DE LA DIRECTION ............................. 33
20. GLOSSA IRE .......................................... 33
POLICE DE RENTE ....................................... 34
AVENANT DE RÉGIME D’ÉPARGNE-RETRAITE (RER) ............ 49
AVENANT DE FONDS DE REVENU DE RETRAITE (FRR) ........... 53
Table des matières suite