L`Assurance : Catalyseur du Développement

Louvain School of Management
Doctoral Thesis Series
L’Assurance : Catalyseur du Développement
Modèles de références et Applications au cas de la République Démocratique du
Congo
Louvain-la-Neuve
Octobre 2011
Composition du Jury
Professeur Philippe CHEVALIER : UCL-LSM : Président
Professeur Pierre DEVOLDER : UCL-Promoteur
Professeur Michel DENUIT : UCL- Membre
Professeur Régis COEURDEROY : UCL-Membre
Professeur Evariste MABI MULUMBA : UNIKIN-Membre
Thèse présentée en vue de l’obtention du grade de Docteur en Sciences
économiques et de gestion
Par Marcel MULUMBA KENGA TSHIELEKEJA
UCL
Université
Catholique
de Louvain

2
Remerciements
Cette dissertation est écrite dans le cadre d’une thèse en sciences économiques et de
gestion à l’Université Catholique de Louvain, après plusieurs années d’expérience dans la
pratique des assurances. La recherche s’est déroulée pendant la période de 2007 à 2011 sous la
supervision de Pierre DEVOLDER, Professeur et Président de l’Institut de sciences actuarielles de
l’Université Catholique de Louvain-la-Neuve. Il s’agit d’une initiative dont le but a été de réunir
les informations et connaissances acquises dans un document qui pourra servir de formation en
assurance aux nouvelles générations.
Plusieurs personnes ont contribué à l’accomplissement de ce travail. Mes remerciements
s’adressent premièrement à mon promoteur Pierre DEVOLDER pour son encadrement et sa
patience. Je voudrais ensuite remercier Philippe CHEVALIER, Professeur et Président du Bureau
Doctoral de la Louvain School of Management, qui est resté attentif à nos diverses difficultés
dans la formation doctorale pour y apporter des solutions appropriées. Toute ma
reconnaissance aux professeurs Régis COEURDEROY, Michel DENUIT et Evariste MABI
MULUMBA pour le temps qu’ils ont consacré à la lecture de cette thèse et pour leurs conseils.
Je me sens redevable : aux collègues de service de la Société Nationale d’Assurance
(SONAS) qui ont contribué à la recherche des documents ayant servi à l’analyse de la situation
du marché d’assurance de la République Démocratique du Congo ; aux frères et sœurs qui
m’ont aidé à mener l’enquête sur le terrain à Kinshasa, à Mbuji-Mayi et à Lubumbashi.
Ma dernière reconnaissance est à Anastasie META-MULUMBA mon épouse, à tous mes enfants
biologiques et spirituels, spécialement à John Mpolesha, qui m’ont soutenu tout au long de
cette recherche avec des conseils et des prières.
A vous tous qui m’avaient aidé à réaliser cette thèse, je vous remercie de tout cœur.
I V-20-5-18-14-5-12 13-15-14 IV-9-5-21

3
I. TABLE DES MATIERES
Remerciements 02
Sigles et Abréviation 06
Résumé 08
Introduction Générale 11
Introduction 12
A.1 Comportement du marché mondial des assurances : 1999-2007 13
A.2 Problématique et Importance de l’étude 14
A.3 Objectifs et Hypothèses de l’étude 16
A.4 Délimitation du sujet et Positionnement épistémologique 17
A.5 Méthodologie 19
A.6 Sources des données 22
A.7 Contributions de l’étude et difficultés rencontrées 22
A.8 Plan de l’étude 24
Première Partie
Modèles de références en économie des assurances 26
Chapitre 1 Cadre Théorique : Concepts de base et Revue de la littérature 27
Introduction 28
1.1 Origine des assurances et Quelques concepts de base 28
1.2 Notions de Pénétration des assurances au PIB et de Densité d’assurance 40
1.3 Brève revue de la littérature historique sur la théorie économique
de l’assurance 41
Conclusion partielle 43
Chapitre 2 : Structures de Gouvernance Alternatives en assurance, Expériences
d’organisation de la Conférence Interafricaine des Marchés d’Assurance « CIMA »
et des canaux de distribution des assurances du marché belge 45
Introduction 46
2.1 Expérience d’organisation de la Conférence Interafricaine des Marchés
d’Assurance « CIMA » 46
2.2 Résultats observés de quelques marchés non membres de CIMA 52
2.3 Expérience belge de la commercialisation des assurances : canaux de
distribution des assurances 53
Conclusion partielle 55

4
Chapitre 3 : Assurance et développement, une description quantitative
des cotisations d’assurance dans le monde : 1999-2007 58
Introduction 59
3.1 Cotisations des primes d’assurances et leur répartition dans le monde
de 1999-2007 59
3.2 Relation de causalité entre l’assurance et l’économie, pays de l’OCDE 81
Conclusion partielle 82
Chapitre 4 : Impact qualitatif du secteur des assurances (réassurance) sur
le processus de développement économique 87
Introduction 88
4.1 Les fonctions principales de l’assurance 88
4.2 Assurance : un catalyseur du processus de développement économique 91
4.3 L’assurance face aux nouvelles incertitudes de l’environnement physique
et humain 93
4.4 Rôle prépondérant de la Réassurance dans le processus de changement
Économique 97
Conclusion partielle 98
Conclusion de la première partie 100
Références pour le modèle conceptuel de l’impact des assurances 104
Deuxième partie :
Application des modèles de références en assurances au marché de la
République Démocratique du Congo (R.D. Congo) 105
Chapitre 5 Contexte économétrique et Historique du secteur des assurances en
République Démocratique du Congo 106
Introduction 107
5.1 Contexte économétrique 108
5.2 Résultats enregistrés : Les années de monopole d’Etat 112
Conclusion partielle 118
Chapitre 6 Analyse de la causalité entre les primes et le PIB de 1978-2007 en
République Démocratique du Congo 120
Introduction 121
6.1 Sources des données et pertinences des variables analysées 122
6.2 Méthodologie 123

5
6.3 Vérifications préalable des variables 123
6.4 Tests de stationnarité des données en niveau 125
6.5 Processus de différences sur les variables 129
6.6 Tests de la relation causale 131
6.7 Tests de cointégration sur les variables 133
Conclusion partielle 136
Chapitre 7 : Chemin de la croissance structurelle : Enquêtes dans les villes de
KINSHASA, MBUJIMAYI et LUBUMBASHI 139
Introduction 140
7.1 Méthodologie 140
7.2 Population atteinte et Questionnaire de l’enquête 142
7.3 Traitement et Réaménagement des variables 150
7.4 Frange théorique : Variables dichotomiques et variables multinomiales 153
7.5 Application du Modèle LOGIT dans l’analyse des données 156
Conclusion partielle 194
Chapitre 8 : Essai sur la Gouvernance et l’Implantation d’un Système d’assurance
en République Démocratique du Congo 200
Introduction 201
8.1 ouverture et régulation du marché congolais des assurances 202
8.2 Essai de management organisationnel des risques et
des acteurs gestionnaires 204
8.3 Essai d’une philosophie organisationnelle et de régulation des marchés congolais
d’assurance 215
8.4 La nouvelle Gouvernance du marché congolais des assurances et
le développement socio-économique 223
Conclusion partielle 229
Conclusion générale 232
Glossaire des tableaux 235
Références 241
Annexes 23 : Input et Outputs de l’enquête en R. D. Congo 246