Projet de loi n°103-12 relative aux établissements de

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Projet de loi n°103-12 relative aux établissements de
crédit et organismes assimilés
Avis
du Conseil Economique, Social et Environnemental
Saisine n°08/2014

Saisine n°08/2014
Projet de loi n°103-12 relative aux établissements
de crédit et organismes assimilés
Avis
du Conseil Economique, Social et Environnemental

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Projet de loi n°103-12 relative aux établissements de crédit et organismes assimilés
Sommaire
Synthèse .................................................................................................................................................................................................7
Introduction ...................................................................................................................................................................................... 13
1 • Le secteur des établissements de crédit et organismes assimilés au Maroc ........................ 15
a - Historique et évolution : un cadre réglementaire développé .............................................................15
b -Les établissements de crédit et organismes assimilés, des acteurs clé pour le
développement socio-économique national ...............................................................................................16
c - Les perspectives ...............................................................................................................................................................17
2 • Présentation du projet de loi n°103-12 ..............................................................................................19
a - Motifs et objectifs du projet ......................................................................................................................................19
b - Structure et principales dispositions du projet de loi...............................................................................20
3 • Analyse du projet de loi et préoccupations associées .................................................................. 22
a - Sur le plan de l’enjeu de développement et de financement de l’économie ........................... 22
b - Sur le plan de l’enjeu d’encadrement réglementaire et de cohésion du cadre juridique
et institutionnel ...............................................................................................................................................................24
c - Sur le plan de la gestion des risques des règles de supervision bancaire
et exigences de transparence ................................................................................................................................27
d - Sur le plan de la concurrence dans le secteur bancaire et l’articulation
du rôle de Bank Al Maghrib avec celui du Conseil de la Concurrence ..........................................28
e - Sur le plan de la protection des clients ..............................................................................................................28
f - Sur l’enjeu de l’inclusion financière ........................................................................................................................29
g - Sur le plan de la gouvernance des banques ..................................................................................................30
4 • Recommandations du CESE ................................................................................................................... 33
a - Recommandations relatives à l’architecture du projet de loi ..............................................................33
b - Recommandations visant à éliminer les ambiguïtés relevées dans le projet de loi ..............33
c - Recommandations d’ordres réglementaire et institutionnel ...............................................................34
d - Recommandations d’ordre opérationnel .........................................................................................................34
e - Autres mesures d’accompagnement indispensables au renforcement de
la contribution du secteur bancaire au financement de l’économie ....................................................35
Annexes ............................................................................................................................................................... 37
Annexe 1 : Lettre du Président de la Chambre des Conseillers relative
au projet de loi n°103-12 ..........................................................................................................................37
Annexe 2 : Analyse comparative entre banques participatives
et banques conventionnelles ................................................................................................................ 38