Rapport d`activité 2008

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Rapport d’activité 2008
Message des présidents
L’année 2008 a marqué un tournant historique dans l’évolution du
monde bancaire. Nous nous attendions à vivre une période difficile
avec l’impact de la chute boursière, mais pas à une crise aussi
importante. Là où chacun ne rêvait que de construire des banques
d’investissement mondiales, nous voyons se généraliser le modèle
de la banque universelle, avant tout enracinée dans les besoins et le
développement de ses territoires.
Yves Hubert
Alain Denizot
Si l’environnement a changé en 2008, la Caisse d’Epargne de
Picardie a également su évoluer dans ce contexte. Elle a tout d’abord
anticipé la banalisation du Livret A dès 2008 et a enregistré une collecte record. Les résultats commerciaux montrent en effet le dynamisme et les belles performances réalisées sur le marché des particuliers qui se traduisent par les plus fortes progressions de parts
de marché. La Caisse d’Epargne de Picardie a aussi beaucoup progressé dans l’accompagnement de l’économie régionale. L’année
2008 a été consacrée en effet à la structuration de la Banque du
développement régional. Elle confirme ainsi son rôle d’acteur de
premier plan sur les collectivités territoriales, le logement social, le
monde associatif, les entreprises. Toutefois, la performance financière a été impactée par la crise notamment au travers des dépréciations subies sur les placements du portefeuille financier. Dans le
domaine de la qualité, elle a observé une augmentation de la satisfaction de sa clientèle. Les rénovations de ses agences, les programmes de sensibilisation des collaborateurs à la relation clientèle et
l’amélioration constante de ses processus ont été les moteurs de sa
performance. La solidité commerciale de la Caisse d’Epargne de
Picardie associée à un contexte financier plus clément permet d’envisager une amélioration certaine dans les deux ans qui viennent.
La Caisse d’Epargne de Picardie confirmera ainsi régionalement
la politique de croissance et de développement ambitieuse qu’elle
s’est toujours fixée.
Yves Hubert
Alain Denizot
Président du Conseil d’Orientation
et de Surveillance
Président du Directoire
Instances dirigeantes
Conseil d’orientation et de surveillance
Président
Membres
Yves Hubert
Société locale de
Senlis
Bernard BELIN*
Société locale
d’Amiens Centre
Vice-Président
Jean-Rémy BOURRE
Société locale
d’Amiens Nord Ouest
Daniel BOURRIEZ
Société locale
d’Amiens Centre
Jacky LENTREBECQ*
Société locale de Laon
Champagne
Anne CARON
Société locale
d’Abbeville
Alain CHABEAUD
Société locale de
Saint-Quentin Sud
Jean-Claude
JOSINSKI*
Société locale de Saint
Quentin Centre
Directoire (au 12 avril 2008)
Alain DENIZOT
Président du
Directoire
Directeur du Pôle
Présidence
Alain FABRE
Directeur du Pôle
Banque de détail
Sébastien DIDIER
Directeur du Pôle
Banque du
développement
régional
Alain PROUFF
Directeur du Pôle
Finances et services
bancaires
Pascal POUYET
Directeur du Pôle
Ressources
Rémi DAZIN
Société locale de
Chauny
Jacky LENTREBECQ
Société locale de Laon
Champagne
Claude SERVAIS
Représentant des
salariés sociétaires
Marc DELASSUS
Société locale de
Chantilly
Alain MARTIN
Société locale de
Soissons Centre
Louis FLATRES
Société locale de Ham
Patrice NAGLE
Société locale de
Margny
Patrick ANSELMETTI
Représentant des
salariés
Guillaume
COUSSEMENT*
Thierry LACOUT
Société locale
d’Airaines/Flixecourt
Serge LANGE
Société locale de
Compiègne Centre
Jean-Pierre LEMAIRE
Société locale de
Saint-Just-enChaussée
Didier PIGNAT
Société locale de
Beauvais Centre
Roger MEZIN
Représentant des
collectivités
territoriales
Jacques LESSARD*
Annie FRIONLEVEQUE
Représentant du
comité d’entreprise
* Elu le 4 avril 2009
Chiffres clés 2008
1 270
135
collaborateurs
agences
1 078 749
clients
Répartition des encours de crédit
En millions d’euros
Particuliers 2 771
Professionnels 513,5
La Caisse d’Epargne de Picardie est partenaire de tous les projets : auprès des particuliers, d’abord, avec un encours de crédit qui progresse de 300 millions d’euros en 2008 ; auprès des
professionnels, ensuite, avec des crédits en hausse de 36% sur
un an ; mais également auprès des collectivités locales, marché
sur lequel la Caisse d’Epargne de Picardie s’affirme comme un
partenaire de premier plan, ou encore sur le logement social,
les entreprises, l’économie sociale, où les encours ont tous progressé en 2008.
Prof. de l’immobilier 183
PME-PMI 240
Economie sociale 52
Logement social 135
CIL 896
Autres marchés 26,5
Activité au 31 décembre
En millions d’euros
2006
2007
2008
2006
2007
2008
3 485
4 068
4 817
8 668
9 158
9 507
Encours de crédit
Tous marchés confondus, les encours de crédit ont connu une
progression de plus de 18% sur l’année 2008 (et 38% sur 2 ans),
malgré l’atonie générale sur le crédit, dans un contexte de
chute sans précédent de l’activité économique. Dans le même
temps, les encours de collecte ont progressé de près de 4%, et
se situent fin 2008 à plus de 9,5 milliards d’euros.
La Caisse d’Epargne de Picardie a donc poursuivi son développement en 2008 sur un rythme soutenu malgré les difficultés
que subit l’économie mondiale.
Encours de collecte
Résultat
En millions d’euros
2008
Produit net bancaire
Résultat brut d’exploitation
Résultat net
203,3
42,2
15
Ces résultats s’inscrivent dans un contexte exceptionnel de
crise financière. A 203 millions d’euros, le produit net bancaire
de la Caisse d’Epargne de Picardie est le reflet de la contribution de la banque commerciale qui montre à la fois la solidité
des fondamentaux et son rôle de relais de croissance dans le
développement d’une banque de détail.
38
21
42
4
ABBEVILLE
35
34
1
19
32
9
8
11
36
37
28
BEAUVAIS
17
2
12
48
25
18
COMPIÈGNE
31
27
15
22
44
47 20
14
6
29
23
26
41
43
13
ST-QUENTIN
30
5
10
AMIENS
45
24
33
LAON
15
SOISSONS
39
3
40
46
SENLIS
7
Une banque mutualiste
Proximité, enracinement local : la
Caisse d’Epargne est une banque coopérative au service de sa région. 80 %
de son capital et 100 % des droits de
vote sont ainsi détenus par des sociétés locales d’épargne (SLE) qui rassemblent les sociétaires. Natixis,
filiale des Groupes Caisse d’Epargne
et Banque Populaire, détient les 20 %
restant sous forme de certificats coopératifs d’investissement (CCI) qui
donnent droit au dividende, mais pas
au droit de vote.
Tout client de la Caisse d’Epargne peut
acquérir des parts sociales d’une SLE
et en devenir sociétaire. Chaque sociétaire a droit à une voix, quel que soit le
nombre de parts sociales détenues.
Au 31 décembre 2008, la Caisse
d’Epargne de Picardie comptait
101 000 sociétaires, regroupés dans
48 SLE.
Une relation de proximité
Chaque SLE réunit ses sociétaires en
assemblée générale annuelle. Les
sociétaires élisent un conseil d’administration qui désigne un président,
chargé notamment de représenter
la SLE à l’assemblée générale de la
Caisse d’Epargne. Le montant de la
rémunération des parts sociales est
fixé chaque année au cours de cette
assemblée générale.
Les SLE sont aussi des lieux d’échanges et d’information. La Caisse
d’Epargne de Picardie y organise des
réunions sur des thèmes proches des
préoccupations des sociétaires.
La Fédération Nationale
des Caisses d’Epargne
La Fédération Nationale des Caisses
d’Epargne (FNCE) est l’instance de
réflexion, d’expression et de représentation des Caisses d’Epargne et de
leurs sociétaires.
Parmi ses missions, la FNCE anime et
coordonne les relations avec les sociétaires ; elle définit, coordonne et promeut les actions de responsabilité
sociétale des Caisses d’Epargne. Elle
organise en liaison avec la CNCE la
formation des dirigeants et des représentants des sociétaires. Elle participe
à la définition des orientations stratégiques du réseau.
Elle veille au respect des règles déontologiques au sein du réseau des
Caisses d’Epargne.
La Fédération est consultée par la
CNCE pour tout projet de réforme
concernant les Caisses d’Epargne.
48 SLE
101 000
SOCIÉTAIRES
Chaque Caisse d’Epargne est représentée à l’assemblée générale de la
FNCE par trois membres de son COS,
dont le président, et par deux membres de son directoire, dont le président. Le conseil d’administration de la
FNCE compte trente-quatre membres.
Il est composé du président de COS et
du président de directoire de chaque
Caisse d’Epargne.
Les SLE de la Caisse d’Epargne de Picardie au 31 décembre 2008
1- Amiens Centre
Daniel BOURRIEZ
2- Beauvais Centre
Didier PIGNAT
3- Soissons Centre
Alain MARTIN
4- Abbeville
Anne CARON
5- Méru
Daniel
MONCONDUIT
6- Chantilly
Marc DELASSUS
7- Château-Thierry
Alain
VERCAUTEREN
8- St-Quentin
Centre
Jean-Claude
JOSINSKI
9- St-Quentin Nord
Christian HUBAULT
10- Péronne
Christophe
JOUGLET
11- Amiens Sud-Est
Françoise
GRANDSERT
DAUVISIS
12- Clermont
Alain AUDEMAR
13- St-Quentin Sud
Alain CHABEAUD
14- Creil Centre
Gabriel AMOYAL
15- Laon
Champagne
Jacky LENTREBECQ
16- Thourotte
Jean-Claude MASSE
17- St-Just-enChaussée
Jean-Pierre
LEMAIRE
18- Margny
Patrice NAGLE
19- Albert Corbie
Régis DELACROIX
20- Compiègne
Extérieur
Henri MONMUSSON
21- FrivilleEscarbotin
Jean-Paul
PAROIELLE
22- Compiègne
Centre
Serge LANGE
23- Noyon
Gérard CABORDEL
24- Laon Gare
Robert LEFEVRE
25- Nogent-surOise
Frédéric DUDEK
26- Crépy-Nanteuil
Pierrette GREBAUT
27- Chauny
Rémy DAZIN
28- Montdidier
Jackie BONDROLE
29- Tergnier/La
Fère
Michel BUVRY
30- Grandvilliers
Eric LECOINTRE
31- Senlis
Yves HUBERT
32- Amiens SaintPierre
Franck VAN
WYMEERSCH
33- Vervins
Bernard FORTIN
34- Airaines
Flixecourt
Thierry LACOUT
35- Amiens Nord
Ouest
Jean-Rémy
BOURRE
36- Poix/Moreuil
Laurent HAY
37- Ham
Louis FLATRES
38- Rue
39- Soissons
Churchill
William POULLET
40- VillersCotterêts
Benoît TOULOTTE
41- Hirson
Robert SANGLA
42- Doullens
René DEVINNE
43- Guise
Jean-Paul DENIMAL
44- Liancourt
Daniel POUPLIER
45- Amiens Tour
Perret
46- Charly-surMarne
Liliane
PRUDHOMME
47- Pont Ste
Maxence
Jacqueline DUVAL
48- Beauvais
Périphérie
Thierry
PARMENTIER
Caisse d’Epargne et de Prévoyance de Picardie – Banque coopérative régie par les articles L.512-85 et suivants du Code monétaire et financier, Société Anonyme à Directoire et Conseil d’Orientation et de Surveillance – Capital social de 151 855 900 euros – Siège social : 2, boulevard Jules Verne, 80064 Amiens cedex 9
383 000 692 RCS Amiens – SIRET 383 000 692 00012 – Code NAF 6419 Z – N° TVA intracommunautaire FR34383000692. Caisse d’Epargne de Picardie, 2 boulevard Jules Verne – 80064 Amiens cedex 9 – Tél. : 03 22 33 98 00 – Fax : 03 22 95 21 20 Photos © Benjamin Teissedre / comdesimages
Au cœur de la région
La banque des particuliers
et du développement régional
Banque de proximité, la Caisse d’Epargne de Picardie assure à ses clients particuliers et
professionnels un service bancaire complet et les accompagne au quotidien dans leurs projets. Au cœur des territoires, elle est le partenaire de tous les acteurs du développement
économique et social des régions : collectivités et institutions, entreprises et professionnels
de l’immobilier, opérateurs du logement social et de l’économie sociale.
Dans un contexte économique et
financier fortement perturbé, l’activité
commerciale soutenue sur la banque
de détail et la montée en puissance de
la banque du développement régional
confirment la solidité des fondamentaux de la Caisse d’Epargne de
Picardie.
Une collecte orientée sur
l’épargne liquide
Tous marchés confondus, la collecte
en 2008 a été très dynamique avec un
excédent de 345,5 millions d’euros
En 2008, les ventes de
produits d’épargne sont en
nette progression par
rapport à l’an passé
(+267%), tandis qu’elles se
maintiennent pour la
prévoyance et la
bancarisation.
(hors compte de dépôt), en hausse de
63 % par rapport à 2007. Compte tenu
de la crise financière et du niveau
élevé des taux courts, et à l’image de
ce qui est constaté pour l’ensemble
des banques françaises, la collecte
s’est fortement orientée sur l’épargne
liquide, dont notamment sur le Livret
A. Sur le marché des particuliers,
l’épargne liquide captée a plus que
doublé par rapport à 2007, avec 298
millions d’euros d’excédents contre
114 millions d’euros. La collecte sur
Livret A est dix fois supérieure à l’objectif annuel. Les résultats sur l’épargne de placement marquent un recul
important par rapport à 2007. La
décollecte des plans d’épargne logement, expliquée par le recyclage des
anciennes générations de plans à plus
de 10 ans, se poursuit à un rythme
soutenu. A l’image des tendances
constatées sur le marché français, la
collecte sur l’assurance vie affiche un
repli de 53% par rapport à 2007. La
collecte (hors dépôt à vue) sur le marché des professionnels s’est orientée
essentiellement sur les OPCVM et
l’assurance vie. La stratégie de
défense du Livret A mise en place
également dès le début de l’année
2008 sur ce marché a permis de collecter 4,2 millions d’euros et 2,7 millions d’euros sur le Livret Grand
Format. Le niveau de collecte des
marchés de la banque du développement régional est en forte hausse en
2008 avec 44,8 millions d’euros d’excédents. Cette performance est portée essentiellement par l’Économie
sociale et le Logement social.
Bonne performance sur les crédits
Sur l’ensemble des marchés, le montant des engagements de crédits
s’élève à 1 787 millions d’euros, soit
une réalisation supplémentaire de
206 millions d’euros par rapport à
2007. Cette bonne performance est à
souligner malgré le ralentissement de
la production observé sur les crédits
immobiliers et les crédits à l’équipement au cours du dernier trimestre,
impactés par le ralentissement de la
croissance et le renchérissement du
coût des liquidités. Jusqu’au mois de
décembre, les crédits à la consommation ne semblaient pas être impactés
par la crise. Ainsi, le montant cumulé
des engagements (particuliers et professionnels) atteint 207 millions d’euros à fin décembre, se situant légèrement au dessus de celui de 2007. La
dynamique de production a été maintenue en 2008 grâce notamment à la
mise en place régulière de taux promotionnels et aux actions de vente à
distance. Les engagements de prêts
immobiliers (particuliers et professionnels) à fin décembre s’élèvent à
636 millions d’euros. L’apport des
prescripteurs aux résultats de l’activité des crédits immobiliers est toujours en progression et se situe à hauteur de 40 % de la production totale.
La banque du développement régional
affiche un montant d’engagements
nets de crédits qui s’élève à 836,4 millions d’euros, en hausse de 35 % par
rapport à 2007. Ces résultats exceptionnels sont principalement portés
par le Secteur Public Territorial et les
Collectivités et Institutionnels Locaux
(SPT- CIL) qui représentent 657,6 millions d’euros d’engagements de crédits à fin décembre.
La banque solidaire et engagée
Aide à l’insertion par l’emploi, lutte contre l’exclusion bancaire, soutien aux plus fragiles :
la Caisse d’Epargne de Picardie témoigne sur le terrain de son engagement pour une
société plus entreprenante et plus solidaire. Avec son programme Bénéfices Futur, elle
place le développement durable au cœur de sa stratégie et de ses métiers, aide ses clients
dans leur propre démarche et sensibilise chacun à ses enjeux.
Plus de 1,6 million d’euros ont été
consacrés en 2008 au financement de
145 projets d’intérêt général en
Picardie. Avec près de 11 millions
d’euros depuis 2001 et 847 dossiers
soutenus, la Caisse d’Epargne de
Picardie apporte un soutien, exceptionnel par son ampleur dans la
région, aux associations picardes qui
luttent contre l’exclusion sous toutes
ses formes. Elle mène son action en
s’appuyant sur sa connaissance des
besoins du territoire, avec la préoccupation d’agir au plus près des Picards,
avec un nombre comparable d’initiatives soutenues dans l’Aisne, dans
l’Oise et dans la Somme. La Caisse
d’Epargne de Picardie a accordé une
attention toute particulière au thème
de l’autonomie des personnes, en y
consacrant près de la moitié du montant de l’enveloppe.
Dans le cadre de ses engagements en
faveur du développement durable, elle
a lancé un appel à projets sur le
thème de la protection de l’environnement favorisant la cohésion sociale,
qui a rencontré un vif succès. En effet,
34 projets ont été présentés par des
associations de la région. La commission d’attribution, spécialement
constituée de spécialistes dans le
domaine de l’environnement, des économies d’énergie et du recyclage, a
retenu 20 dossiers qui ont bénéficié
d’un total de subventions de 249 300
euros.
L’année 2008 marquait la dernière
année de mise en œuvre des projets
d’économie locale et sociale, dispositif obligatoire remplacé par un engagement volontaire et plus large de
responsabilité sociétale des Caisses
Pels 2008 : répartition par axes
30,2 % Autonomie personnes
7,2 % Besoins fondamentaux
9,2 % Insertion par culture, sport
15,4 % Protection
environnement
6,8 % Insertion
bancaire particuliers
2,5 % Soutien
professionnel
5,9 % Insertion
bancaire créateur
14,3 % Insertion Emploi
8,5 % Savoirs de base
d’Epargne (loi de modernisation de
l’économie du 4 août 2008). La Caisse
d’Epargne de Picardie a souhaité
poursuivre son engagement en créant
la Fondation Caisse d’Epargne de
Picardie « Apprendre, travailler et
vivre en Picardie » sous l’égide de la
Fondation Caisses d’Epargne pour la
solidarité. Il s’agit, par l’accompagnement dans la durée de projets emblématiques, de contribuer à répondre
aux enjeux économiques et sociaux de
la région. Par son exigence et son professionnalisme, la Fondation permettra à la Caisse d’Epargne de Picardie
d’exercer pleinement sa responsabilité sociétale.
Des micro-crédits pour
tous les publics
Parcours Confiance est un dispositif
destiné à aider les particuliers qui
n’ont pas accès aux financements
bancaires classiques, que ce soit en
raison de difficultés d’usage, de difficultés d’accès au crédit ou de problèmes financiers liés à un accident
de la vie. En Picardie, l’association
Parcours Confiance a octroyé en 2008
50 micro-crédits pour un montant de
92 417 euros, qui ont permis de
répondre principalement à un besoin
de mobilité (permis de conduire,
2 roues, …).
Mieux gérer son budget
Finances & Pédagogie réalise auprès
des jeunes, mais aussi des publics en
difficultés, des actions de sensibilisation et de formation sur des thèmes
économiques et financiers, tels que
"Gérer son budget". En 2008,
183 interventions, représentant 560
heures de formation, ont été dispensées auprès de 2 803 personnes en
Picardie.
Une démarche développement
durable structurée
La Caisse d’Epargne de Picardie a été
l’un des cinq établissements audités
dans le Groupe Caisse d’Epargne par
VIGEO pour son implication dans le
domaine de la responsabilité sociale
et environnementale (RSE). Le bilan
2008 sur le programme Bénéfices
Futur est positif : aménagement de la
tarification, action de promotion de
l’offre développement durable, lancement de l’étiquetage des produits et
services sur l’axe du marketing responsable, intégration de l’approche
ISR (investissement socialement responsable) dans la gestion d’actifs.
Le Groupe Caisse d’Epargne
Un groupe multimétier
au service de tous
Issu des Caisses d’Epargne, dont la
première fut fondée en 1818, le
Groupe Caisse d’Epargne constitue
l’une des plus importantes banques
de détail en France.
• Avec les Caisses d’Epargne, le
Crédit Foncier, Océor, la Banque
Palatine et ses filiales spécialisées, il
accompagne 27 millions de clients
dans leurs projets.
• En partenariat avec de grands assureurs, CNP Assurances, la Macif et la
MAIF, il développe une offre complète
d’assurances et de services à la personne.
• Opérateur historique et première
banque du logement social, le Groupe
Architecture du Groupe Caisse d’Epargne
propose aussi avec Nexity tous les
services immobiliers utiles aux collectivités locales, aux investisseurs et
aux particuliers.
• Pour la gestion d’actifs, les services
financiers, d’investissement et de
financement, les Groupes Caisse
d’Epargne et Banque Populaire ont
réuni leurs moyens au sein de leur
filiale commune Natixis.