Certificat IFAGE d'analyste de crédit Ifage Augustins 19, Place des Augustins | 1205 Genève Ifage Montbrillant 10, Rue des Gares | 1201 Genève Ifage Pont Rouge 4, Rampe du Pont Rouge | 1213 Petit-Lancy T +41 (0)22 807 30 78 [email protected] www.ifage.ch Avec le soutien de la Définition L'analyste de crédit examine les demandes de crédit des clients de la banque, qu'il s'agisse de particuliers ou d'entreprises. Ses compétences : • Etude des états financiers du demandeur de crédit, notamment sa capacité à payer les intérêts et le remboursement du prêt • Emission d' un avis sur l'opportunité d'accorder ou non le crédit en incluant le degré de risque impliqué dans le crédit • Suivi du dossier jusqu'au remboursement du crédit. • Analyser les états financiers pour déterminer le degré de risque impliqué dans le crédit • Évaluation des rapports clients et recommandation des plans de paiement basés sur les revenus, bénéfices, fortune, l'histoire de paiement. Prérequis Maturité, Baccalauréat, CFC commercial ou équivalent, Notions bancaires élémentaires ( est un atout de suivre le cours le nouveau fonctionnement de la banque -1ère partie - l'environnement de de la banque et son organisation), Dossier comprenant un CV. Public Toute personne désirant se spécialiser dans les Crédits. Objectifs Ce cours permet d'accéder par les connaissances acquises au poste d'Analyste de Crédit. Au terme de la formation, les participant(e)s seront en mesure d'identifier et d'analyser les différents produits de crédit, de maîtriser les outils de financements de crédits et ainsi d'assister la direction de manière professionnelle et efficace. Contenu 1- Introduction • Les Bases des affaires de crédit : Rôle de la Banque, Principes des opérations de crédit, Déroulement d'un octroi de crédit, Vue d'ensemble des types de crédits • Les aspects juridiques des crédits bancaires : Introduction, Cadre juridique légal et réglementaire suisse, Contrat et set de documents bancaires, Suretés 2- Le crédit Lombard • Introduction, Garantie, Acte de Gage, Taux d'avance, Nantissement, Octroi du crédit, Surveillance 3-Le crédit à la Consommation • Le Crédit à la Consommation : Introduction, Loi sur les crédits à la consommation, Examen de la demande, Taux de remboursement, Assurances, Contrat, Leasing. 4- Les crédits commerciaux • Le Crédit en Blanc (ou crédits non garantis) : Notions, Evaluation qualitative, Evaluation quantitative, Ratios essentiels, Capacité d'Endettement • Le Crédit contre Garanties Personnelles : définition, Types de cautionnement, Caution émise par la banque, Différence entre cautionnement et garantie • Le crédit contre Cession : Notions, Intervenants dans le Crédit contre Cession, Types de crédit contre cession, Factoring • Le crédit contre Nantissement: Besoin de financement dans le cycle de vie de l'entreprise, Crédits garantis par nantissement, Crédit sur marchandises, Crédit contre Gage enregistré. 5- Les Crédits Hypothécaires : Introduction et généralités, Propriété foncière, Gages et sûretés, Documents affaires hypothécaires, Taux d'avance, Types d'amortissement, Formation du taux hypothécaire, Charge financière, 2ème et 3ème Piliers, Evaluation immobilière, Déroulement d'une affaire de Crédit Hypothécaire, Crédit de Construction. Méthode L'enseignement est interactif, fondé sur des explications théoriques, ainsi que sur des analyses de cas pratiques.Un solide investissement personnel est à fournir. Matériel Support de cours de l'enseignant. Les livres conseillés sont à la charge de l'apprenant(e). Intervenants Les formateurs sont des professionnels du domaine, sélectionnés sur la base de leur expertise et compétences. Evaluation Présentation des dossiers de montage de différents crédits / Tests écrits. Durée Formation de 120 périodes de 45 minutes, de fin octobre à mars, 2 soirs par semaine de 18h15 à 21h15, les lundis et mercredis. Prix 4200.- Possibilité d'utiliser le Chèque annuel de formation référence : 3415 (référence ifage : 22). Prochaine session Fin octobre 2016. La direction se réserve le droit d'apporter des modifications à l'horaire et au programme selon les besoins.