Canada : Assurance collective en cas de maladie grave – FAQ

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Canada : Assurance collective en cas de maladie grave – FAQ
Q : Pourquoi a-t-on choisi le produit d’assurance contre les maladies graves d’Allstate Benefits pour
l'offrir aux employés?
R : Nous avons choisi de vous présenter ce produit d’assurance contre les maladies graves parce qu’il offre
la meilleure protection et les meilleures options de prestations. Allstate Benefits offre les meilleurs
produits d’assurance contre les maladies graves aux États-Unis depuis les six dernières années, selon le
sondage « U.S. Worksite Sales » de LIMRA. Cette société possède de l’expertise dans ce secteur et a créé
un produit qui convient à l’environnement canadien des soins de santé. Vous ne trouverez aucune clause
relative à la période de survie ou aux problèmes de santé préexistants qui s’applique de façon générale
dans les polices d’assurance contre les maladies graves au Canada.
Q : Pourquoi dois-je souscrire une assurance contre les maladies graves?
R : L’assurance contre les maladies graves peut vous protéger, vous et ceux qui vous sont chers, en cas
d’événement tragique imprévu. Si vous ou une personne à votre charge recevez un diagnostic de
maladie grave couverte par la police d’assurance, Allstate Benefits vous versera une somme forfaitaire
calculée en fonction du montant d’assurance auquel vous avez souscrit et qui vous a finalement été
accordé. Cet argent peut être utilisé en fonction de vos besoins. Par exemple : vous pouvez l’utiliser pour
payer l’accès à des soins médicaux supplémentaires que vous n’avez pas actuellement, ou pour
rembourser votre prêt hypothécaire, pour payer les services de garde d’enfants et les factures
d’électricité ou même pour payer les thérapies expérimentales ou effectuer des ajustements nécessaires
du point de vue médical pour rendre votre maison plus accessible. Toutefois, le choix de la façon
d’utiliser cet argent vous appartient.
Q : Comment fonctionne la garantie contre les maladies graves?
R : La police d’assurance contre les maladies graves prévoit le versement d’un montant forfaitaire à l’assuré,
dès la date d’entrée en vigueur de la police, si l’assuré reçoit un diagnostic de maladie grave dont fait
mention son certificat d’assurance.
Q : Le cancer de la peau est-il couvert?
R : Le cancer de la peau n’est pas couvert par cette police, mais si une biopsie ou un rapport de pathologie
montre que le cancer de la peau s’est étendu aux tissus adjacents, comme il arrive parfois dans le cas du
carcinome squameux, il est alors considéré comme un cancer envahissant. Dans ce cas, il est couvert par
la garantie contre les maladies graves. Les mélanomes diagnostiqués sont couverts par la garantie contre
les maladies graves.

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Q : Qu’est-ce que le carcinome in situ?
R : Carcinome in situ désigne un cancer dont les cellules tumorales sont encore dans le tissu d’origine sans
avoir envahi les tissus adjacents. Le terme carcinome in situ réfère aussi à un mélanome qui n’envahit
pas le derme. Le carcinome in situ est admissible à 25 % des prestations auxquels l’assuré a droit.
Q : Que se passe-t-il si j’ai reçu le diagnostic d’un cancer il y a cinq ans ou moins? Suis-je toujours
admissible à la garantie?
R : Oui, vous êtes admissible au montant garanti à la souscription. Toutefois, nous ne verserons les
prestations pour maladies graves que si le diagnostic de cancer a été posé après la date d’entrée en
vigueur de la police et s’il y a récidive d’un cancer diagnostiqué avant la date d’entrée en vigueur de la
police, si l’assuré ne présentait aucun symptôme ni ne suivait aucun traitement dans les 12 mois
consécutifs précédant la date d’entrée en vigueur de la police ou pendant une période de 12 mois
consécutifs après la date d’entrée en vigueur de la police.
Q : Cette garantie est-elle assortie d’un montant garanti à la souscription?
R : Pendant la période d’inscription, le montant de prestation choisi par votre employeur peut être
souscrit sans aucune question d’ordre médical. Par conséquent, vous profitez d’une protection
garantie. Votre conjoint et vos personnes à charge, le cas échéant, sont admissibles à 50 % de votre
montant de garantie.
Q : Comment les taux d’Allstate Benefits se comparent-ils aux taux des autres assureurs offrant des
garanties contre les maladies graves?
R : Les taux d’Allstate Benefits sont hautement concurrentiels et offrent un bon rapport coût-garantie.
Q : Combien coûte l’assurance contre les maladies graves?
R : Consultez la brochure sur l’assurance contre les maladies graves ou ouvrez une session dans l’outil de
sélection des avantages sociaux.
Q : Mes personnes à charge sont-elles assurées?
R : Vous pouvez choisir d’inclure les personnes à charge dans votre garantie. Votre conjoint, âgé de 18 ans
ou plus, est admissible à la garantie, moyennant une prime supplémentaire. Les enfants de moins de
21 ans (ou de moins de 25 ans, s’ils sont étudiants à temps plein) sont aussi admissibles à la garantie en
vertu du certificat d’assurance de l’assuré principal, sans prime supplémentaire, tant qu’ils sont désignés
sur le formulaire d’inscription. Le conjoint ou la conjointe et les enfants de l’assuré bénéficient d’une
garantie de 50 % du montant de garantie d’assurance de l’employé.
Q : Quel est le montant de garantie de base pour le conjoint ou les enfants?
R : Le conjoint et les enfants sont admissibles à 50 % du montant de garantie de l’assuré principal.
Q : Les prestations diminuent-elles avec l’âge?
R : Non.

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Q : Existe-t-il des limites quant au nombre de maladies graves dont une personne peut être atteinte?
R : Une personne assurée peut recevoir des prestations pour chacune des maladies graves indiquées
dans la brochure, tant qu’il y a au moins 90 jours d’intervalle entre ces événements.
Scénarios :
Un assuré est victime d’une crise cardiaque, conformément à la définition dans le certificat
d’assurance, après la date d’entrée en vigueur. Une prestation forfaitaire est versée à l’assuré.
Soixante-douze (72) jours plus tard, l’assuré reçoit le diagnostic d’un cancer envahissant.
Aucune prestation n’est payable, puisqu’il existe moins de 90 jours d’intervalle entre les
deux événements; ou
Cent trois (103) jours après la crise cardiaque, l’assuré reçoit le diagnostic d’un cancer
envahissant. Une prestation forfaitaire est versée à l’assuré, puisqu’il existe plus de 90 jours
d’intervalle entre les deux événements; ou
Q : Que se passe-t-il si je décède à la suite du diagnostic?
R : Si vous décédez après votre diagnostic, le bénéficiaire que vous avez désigné peut soumettre un
formulaire de réclamation et des documents justifiant votre diagnostic de maladie grave aux fins
d’examen. Votre bénéficiaire est admissible à recevoir toute prestation qui vous est due. Il n’existe
aucune période pendant laquelle vous devez survivre pour que votre bénéficiaire soit admissible à
recevoir toute prestation qui pourrait vous être due. Rappelez-vous, cependant, que la désignation des
bénéficiaires est valide seulement si votre service des avantages sociaux a dans ses dossiers un
formulaire de désignation des bénéficiaires dûment signé par vous.
Q : Mes primes subiront-elles des changements?
R : Les primes sont calculées en fonction de l’âge de l’assuré principal. S’il s’agit d’un produit qui tient
compte des groupes d’âge, la prime peut changer tous les cinq ans. Ce changement dépendra de votre
âge et de votre groupe d’âge.
Q : L’assurance contre les maladies graves est-elle transférable?
R : Oui, si RWAM Insurance Administrators reçoit une demande écrite ainsi que le paiement de la
première prime pour la transférabilité au plus tard trente (30) jours après une telle résiliation.
Q : Qui est RWAM Insurance Administrators, Inc.?
R : Allstate Benefits a établi un partenariat avec RWAM Insurance Administrators, Inc. pour l’offre de
soutien en matière de souscription, de règlement des réclamations, de paiement des réclamations,
de soutien administratif, de facturation de primes et de traitement de service à la clientèle et
d’appels. Votre employeur n’aura accès à aucun de vos renseignements médicaux personnels. Tous
les renseignements médicaux personnels sensibles seront conservés à RWAM et dans ses systèmes
sécurisés. Votre employeur n’a pas accès à ces renseignements.
RWAM a été fondée en 1988. Le siège social de RWAM se trouve à Elmira, en Ontario et les filiales se
trouvent à London, en Ontario, à Halifax, en Nouvelle-Écosse et à Edmonton, en Alberta.

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Q : Les modalités de la garantie restent-elles les mêmes si la garantie est transférée?
R : Oui, les modalités de la garantie resteront les mêmes que celles prévues par la police lors de la résiliation
de l’assurance. L’assurance transférable peut inclure toute personne à charge admissible qui était
assurée aux termes de la police. La transférabilité entre en vigueur le jour qui suit la résiliation de la
police de l’employeur.
Q : Que dois-je faire pour soumettre une réclamation?
R : L’assuré ou la personne assurée soumettra la réclamation aux fins d’examen à un agent de règlement
des réclamations tiers chevronné approuvé par Allstate Benefits. Les formulaires de réclamation et les
pièces justificatives peuvent être envoyés par télécopieur au 519 669-5135 ou par la poste à l’adresse
indiquée sur le formulaire.
Q : Quels documents sont requis afin d’obtenir le paiement d’une réclamation?
R : Un formulaire de réclamation et des documents justificatifs pour la maladie grave sont requis dans le
cadre de l’examen de la réclamation pour déterminer les prestations. Pour chaque maladie grave, le
diagnostic doit correspondre à la définition dans le certificat d’assurance. Vous pouvez obtenir le
formulaire de réclamation auprès de votre service des avantages sociaux. Le formulaire de réclamation
indique le type de document requis pour le règlement de chaque réclamation.
La protection est assurée par l’Assurance contre les maladies graves à indemnisation limitée. La police d’assurance contre les
maladies graves de l’ACMG souscrite auprès d’Allstate du Canada, compagnie d’assurance (dont le siège social se trouve à Markham,
en Ontario) contient des limites et des restrictions. Pour obtenir plus de détails sur la garantie, y compris les coûts, veuillez consulter la
brochure du produit ou communiquer avec un représentant d’Allstate Benefits. Allstate Benefits est une marque de commerce
d’Allstate, compagnie d’assurance, utilisée sous licence par Allstate du Canada, compagnie d’assurance. www.allstate.ca.