FA Weekly - Sun Life of Canada

Le 21 février 2005
Tarification
Assurer un client qui souffre d’asthme :
Considérer les antécédents médicaux et le traitement comme des indicateurs de risque
Tracy Taylor, BA
Gestionnaire, formation, évaluation des risques
Financière Sun Life
En résumé
En comprenant bien les antécédents médicaux du client et le traitement qu’il suit pour son asthme
vous serez en mesure de mieux gérer ses attentes sur le plan de la tarification.
Rudiments sur l’asthme
L’asthme est une maladie pulmonaire chronique qui se caractérise par les trois troubles suivants
des voies respiratoires :
1) Obstruction (accumulation de mucus dans les voies respiratoires)
2) Inflammation (gonflement de la paroi interne des voies respiratoires)
3) Hyperréactivité (suractivité des voies respiratoires)
Les symptômes les plus courants de la maladie sont une forte toux, une respiration sifflante, un
serrement de poitrine et une gêne respiratoire. Pendant une crise d’asthme, les muscles se
resserrent autour des voies respiratoires dans les poumons entraînant leur blocage. Les voies
respiratoires ainsi bloquées produisent un mucus épais qui rend la respiration difficile et peut
causer leur gonflement.
L’asthme se manifeste le plus souvent chez les enfants et tend à diminuer d’intensité avec l’âge
(quoique certains patients souffrent d’asthme grave même lorsqu’ils ont atteint l’âge adulte).
Lorsque l’asthme se manifeste à l’âge adulte, c’est une indication d’une infection chronique sousjacente du système respiratoire. Les crises sont généralement plus graves que les crises d’asthme
primaire. Si l’asthme est mal maîtrisé, il peut se produire une obstruction irréversible des voies
respiratoires, maladie qui porte le nom de bronchopneumopathie chronique obstructive (BPCO).
Les traitements
La méthode d’administration typique d’un traitement pour l’asthme est l’aérosol-doseur (qu’on
appelle communément une « pompe »). L’aérosol peut contenir l’un des trois types de
médicaments suivants :
Agents anti-inflammatoires
Corticostéroïdes
Bronchodilatateurs
Permettent de réduire et de
Contiennent des hormones
On les utilise habituellement
prévenir l’inflammation des
produites naturellement par
comme « médicament de
poumons.
l’organisme.
secours », car une fois inhalés
ils dégagent immédiatement
Lorsque les corticostéroïdes
les bronches pour mieux
Comme ces agents sont
sont inhalés, une petite
laisser passer l’air.
efficaces dans la prévention
quantité des hormones se rend
de crises aiguës d’asthme, les
aux poumons pour en réduire
patients prennent
l’inflammation.
habituellement ces
médicaments régulièrement
plutôt que seulement pendant
une crise.
Autres formes de traitement :
•
Inhalateurs à poudre sèche
•
Nébuliseurs/compresseurs – transforment le médicament de l’état liquide à un brouillard
de gouttelettes; normalement utilisé pour les jeunes enfants
•
Stéroïdes oraux – en raison de leur puissance et de leurs effets secondaires lorsqu’on les
prend pendant de longues périodes, les stéroïdes oraux sont habituellement prescrits pour
un usage à court terme (de 5 à 10 jours). Toutefois, certaines personnes qui souffrent
d’asthme grave doivent prendre des corticostéroïdes oraux tous les jours.
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Critères de tarification
Lorsqu’on évalue le risque pour l’assurance-vie, on classe l’asthme en trois catégories : bénin,
modéré ou grave.
Gravité
Définition
o
o
Asthme bénin
o
o
Asthme modéré
o
o
o
o
o
Asthme grave
o
o
o
Catégorie de risque
Crises intermittentes de
courte durée
Usage occasionnel de
stéroïdes inhalés et(ou) de
bronchodilatateurs
Pas d’hospitalisation
récente
L’asthme bénin est presque
toujours considéré comme un
risque normal.
Traitement continu ou
prolongé avec des stéroïdes
inhalés et(ou) des
bronchodilatateurs
Usage occasionnel et à
court terme de stéroïdes
oraux
Absences occasionnelles du
travail
Pas de symptômes de
bronchopneumopathie
chronique obstructive
(BPCO)
Pas plus d’une
hospitalisation récente
L’asthme modéré peut être
considéré comme un risque
aggravé mineur ou un risque
aggravé moyen.
Crises fréquentes avec
rémission partielle
seulement
Usage fréquent de stéroïdes
oraux
Fonction respiratoire altérée
entre les crises
Plus d’une récente
hospitalisation
L’asthme grave peut être
considéré comme un risque
aggravé moyen ou comme un
risque assez important pour
qu’on refuse la proposition.
NOTA : L’usage du tabac a des conséquences directes sur la fonction respiratoire d’un
asthmatique et donnera lieu vraisemblablement à une surprime plus élevée.
3
Votre rôle auprès des clients
•
Il est important d’indiquer sur la proposition le plus de détails possible sur l’asthme dont
souffre le client. Si des renseignements supplémentaires sont requis pour déterminer la
catégorie de risque, on vous demandera peut-être de faire remplir à votre client le
questionnaire relatif à l’asthme, à la bronchite ou aux maladies respiratoires.
•
On demande un relevé d’antécédents médicaux seulement lorsque le client semble souffrir
d’asthme grave.
Conseils et appui
•
Composez le 1-800-800-4SUN (1-800-800-4786), ensuite choisissez l’option 5 (pour les
bureaux de distribution régionaux) et enfin :
1. pour Montréal (Québec, Nouveau-Brunswick, Nouvelle-Écosse, Île-du-PrinceÉdouard, Terre-Neuve)
2. pour Calgary (Alberta, Manitoba, Saskatchewan)
3. pour Waterloo (Ontario)
4. pour Toronto (Ontario)
5. pour Vancouver (Colombie-Britannique)
•
Vous trouverez les renseignements destinés aux conseillers, ainsi que les données sur les
clients, sur le site Web de nos conseillers, en cliquant sur le lien suivant :
www.sunlife.ca/conseiller.
Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. La Sun Life du Canada, compagnie
d’assurance-vie, ne fournit pas de conseils d’ordre juridique, comptable ou fiscal, ni aucun autre
conseil de nature professionnelle. Avant de donner suite à une demande d’un client, veuillez lui
préciser qu’il vaut mieux qu’il consulte un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi
de sa situation sur le plan juridique et fiscal.
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