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PLACEMENTS
Informations sur
les placements proposés
par Banque de La Poste

INFORMATIONS SUR LES PLACEMENTS
PROPOSÉS PAR BANQUE DE LA POSTE
À la Banque de La Poste,
nous établissons avec vous
votre profil d’investisseur.
Comme ça, vous pouvez placer
votre argent au mieux de vos intérêts.
Avant de placer vos économies,
mieux vaut savoir si vous êtes plutôt
un investisseur ou plutôt un épargnant.
La nuance a son importance.
Un épargnant privilégiera les
placements stables et sûrs qui lui
rapporteront des intérêts, sans risque
pour ses économies.
Un investisseur n’hésitera pas
à prendre des risques calculés
pour viser un rendement plus élevé
pour son argent.
MiFID 3
Une meilleure protection
pour les investisseurs
Le Dépôt-Titres 3
Pour gérer ses placements
sans y penser
Le Compte d’Épargne 4
Le moyen le plus simple
pour mettre de l’argent de côté
Le Bon de Caisse
et le Bon à Terme 5
Vous savez ce que vous avez
aujourd’hui, vous savez ce que
aurez demain
Le Bon d’État 6
Sûrement ce qu’il y a de plus sûr
La Sicav 7
La bourse enfin accessible
Les placements en assurances non
liés à un fonds d’investissement 8
L’assurance du meilleur rendement
au moindre risque
Les placements en assurances
liés à un fonds d’investissement 9
Investissez en bourse avec
un capital sécurité
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LE DÉPÔTTITRES
Un Dépôt-Titres, c’est quoi ?
C’est une sorte de compte sur lequel figure tous les
investissements que vous avez réalisés : Bons d’État, Bons de
Caisse, Sicav,… tout y est, sauf vos placements en assurance.
L’avantage ? Il n’y en a pas un, mais plein ! Jugez-en : vous
ne ratez plus aucune échéance car nous nous chargeons
de les suivre pour vous. Les intérêts et dividendes sont
automatiquement perçus et versés sur votre Compte
d’Épargne, comme ça vous ne perdez pas un seul jour
d’intérêt. Vous ne conservez plus de papiers de valeur chez
vous : plus de valeurs, plus de voleurs ! Et enfin, le Dépôt-
Titres est entièrement gratuit.
Le Dépôt-Titres, concrètement :
Il est entièrement gratuit et nécessaire dans le cadre
de la dématérialisation des titres au porteur.
Nous suivons les échéances pour vous.
Nous versons immédiatement les intérêts
et dividendes sur votre Compte d’Épargne.
Ainsi, vous ne perdez pas un seul jour d’intérêt.
A l’échéance, le remboursement du capital
se fait au choix sur votre compte à vue ou
sur votre Compte d’Épargne.
Vous recevez gratuitement un relevé détaillé
deux fois par an.
Vous ne conservez plus de documents
de valeur à la maison, il n’y a donc aucun
risque de perte ou de vol.
La réglementation relative aux marchés d’instruments
financiers assure une meilleure protection des investis-
seurs. Cela implique pour nous de mieux vous connaître
afin de mieux répondre à vos besoins particuliers.
Champ d’application
Cette réglementation concerne les instruments financiers.
Elle n’est pas d’application pour le compte d’épargne et les
placements en assurance (Branches 21 et 23).
Catégorisation des clients
Pour la fourniture des services d’investissements, Banque
de La Poste considère tous ses clients comme des clients
de détails, c.-à-d. des investisseurs non-professionnels. Vous
bénéficiez donc du niveau de protection le plus élevé.
Profil d’investisseur
Les clients de Banque de La Poste qui désirent souscrire à
des instruments financiers doivent préalablement ouvrir
un Dépôt-Titres (s’ils n’en ont pas encore) et déterminer
leur profil d’investisseur en répondant à un questionnaire.
L’existence d’un Dépôt-Titres est indispensable dans le cadre
de la dématérialisation des titres. Le profil d’investisseur nous
permet de vous proposer des produits financiers adaptés à
vos besoins. Ce profil doit être signé par le(s) titulaire(s) des
comptes ; il ne peut pas être complété par les mandataires.
Suitability test
Dans le processus de vente, un “suitability test” sera exécuté
systématiquement car nous sommes partis du principe que
nous étions toujours en situation de conseil. Concrètement,
il consiste à comparer le profil investisseur du client avec la
classe de risque du produit. Si le produit présente un risque
plus élevé que celui admis par le profil du client, le client
reçoit un avertissement. Si le client confirme sa demande,
malgré l’avertissement de la banque, le processus de vente
peut se poursuivre.
Conditions particulières relatives aux services
d’investissement
Nos conditions particulières relatives aux services
d’investissement, ainsi que notre politique d’exécution des
ordres, sont accessibles sur notre site web www.bpo.be. Ces
documents vous sont également remis sur simple demande
dans les bureaux de poste.
Information claire
Pour votre facilité et afin de vous permettre de comprendre
la portée et les éventuelles conséquences de vos choix, la
banque veille à utiliser un langage clair et compréhensible
pour la présentation de ses produits. Les bureaux de poste et
POSTINFO (022/012345) sont également à votre disposition
pour répondre à vos questions.
MiFID :
une meilleure protection
pour les investisseurs
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Le Compte d’Épargne, c’est quoi ?
Il y a des fins de mois difficiles et des fins de mois où
ça va. Dans un cas comme dans l’autre, le Compte
d’Épargne est là pour vous simplifier la vie. C’est le
parfait complément de votre compte à vue et d’ailleurs,
vous ne pouvez effectuer de virements que vers celui-ci.
Il sert de réservoir d’argent : les bons mois, vous y versez
le surplus du budget et les autres, vous y puisez. Et
tout ça en touchant des intérêts. D’abord, vous touchez
un taux de base. Intéressant. Et ensuite, une prime de
fidélité. Pas mal. La souplesse et la sécurité, c’est tout
l’intérêt du Compte d’Épargne.
Le Compte d’Épargne, concrètement :
Il rapporte de l’argent et ne coûte rien :
pas de frais de gestion, ni de frais de clôture.
Le taux d’intérêt de base est d’application à partir
du jour calendrier ouvrable suivant le versement
(date valeur = J+1) et porte intérêt jusqu’au jour
du retrait (date valeur = J).
Vous pouvez obtenir une prime de fidélité. Cette
prime est allouée sur les montants qui restent inscrits
sur le même Compte d’Épargne durant une période
de 12 mois consécutifs. Une nouvelle période de
fidélité commence directement après l’échéance
d’une période de fidélité.
Vous retirez votre argent quand vous voulez.
Il n’y a pas de terme de placement.
Vous déposez ce que vous voulez :
pas de montant minimum obligatoire.
Dès le lendemain de votre versement,
votre argent vous rapporte.
Les intérêts sont portés en compte à la fin de l’année
(date valeur = 31 décembre).
L’envoi mensuel de vos extraits de compte à domicile
est gratuit. Vous pouvez également les imprimer aux
imprimantes d’extraits de compte dans votre bureau
de poste et via bpo PCbanking.
Vous ne payez pas de précompte mobilier sur la
première tranche des revenus annuels de vos dépôts
d’épargne (le montant de l’exonération est indexé
annuellement ; renseignez-vous dans votre bureau de
poste ou sur www.bpo.be).
Risque d’insolvabilité du débiteur
Négligeable, car votre Compte d’Épargne est ouvert auprès d’un établissement
de crédit ayant adhéré au système belge de protection des dépôts organisé
par le Fonds de protection des dépôts et instruments financiers ainsi que
par le Fonds spécial de protection des dépôts et des assurances sur la vie.
En cas de défaillance, le système garantit le remboursement des dépôts à
concurrence de 100.000 € maximum par personne.
Risque de liquidité
Nul, car le remboursement du Compte d’Épargne peut être obtenu à tout
moment.
Risque de change
Nul, car le Compte d’Épargne est libellé uniquement en euro.
Risque de taux d’intérêt entraînant
une modification du revenu
Limité. Le taux de base peut être modifié à tout moment. La prime de fidélité
est garantie pour la période de fidélité en cours.
Ce que les spécialistes en disent
TYPES DE RISQUES NIVEAU DE RISQUE
Risque d’insolvabilité
du débiteur Négligeable
Risque de liquidité Nul
Risque de change Nul
Risque de taux d’intérêt
entraînant une modification
du revenu
Limité
Risque d’absence de revenu Nul
LE COMPTE D’ÉPARGNE
Placer ses économies, c’est le meilleur moyen
de ne pas les dépenser. Mais attention, mieux vaut
ne pas tout placer dans le même panier. Généralement,
il est conseillé de garder sur le Compte d’Épargne une
réserve égale à environ 3 mois de salaire.
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Un Bon de Caisse, un Bon à Terme de Banque
de La Poste, c’est quoi ?
Avoir un peu de certitude dans la vie, ça ne fait pas de
mal. Avec un Bon de Caisse ou un Bon à Terme, il n’y a
aucune surprise. Vous savez combien vous investissez. Vous
connaissez le taux d’intérêt à l’avance. Donc, vous savez
exactement combien vous aurez et vous savez même
quand. C’est très pratique quand on planifie son budget.
Et, à la Banque de La Poste, il y a des durées pour tous les
projets. De 3 mois à 7 ans.
Le Bon de Caisse, le Bon à Terme, concrètement :
Vous connaissez le taux à l’avance. Il est garanti
pour toute la durée et ne change pas même
si les taux des Bons augmentent ou diminuent.
Vous déterminez vous-même le montant investi :
 •unmultiplede50€avecunminimumde250€pourle
Bon de Caisse.
 •unmultiplede1.000€avecunminimum
de 10.000 € pour le Bon à Terme.
Votre capital investi est protégé.
Vous avez un grand choix de durées :
3 ou 6 mois pour le Bon à Terme et 1, 2, 3, 5 ou 7 ans
pour le Bon de Caisse.
Vous pouvez prendre un Bon de Caisse
ou un Bon à Terme à n’importe quel moment
de l’année (= pas de période d’émission).
Pas de frais d’entrée.
Soit vous touchez les intérêts chaque année, soit vous
laissez les intérêts auxquels vous avez droit chaque
année vous rapporter à leur tour des intérêts jusqu’à
l’échéance. Cela s’appelle la capitalisation et cela est
possible pour les durées de 2, 3 ou 5 ans.
En cas d’imprévu, Banque de La Poste peut vous racheter
votre Bon de Caisse à tout moment au taux du marché,
c’est-à-dire un taux qui varie chaque jour.
La gestion sur le Dépôt-Titres est gratuite.
Le précompte mobilier est prélevé sur les intérêts des
Bons de Caisse et des Bons à Terme.
Risque d’insolvabilité du débiteur
Négligeable, car les Bons de Caisse et les Bons à Terme de Banque de La Poste
sont émis par un établissement de crédit ayant adhéré au système belge
de protection des dépôts organisé par le Fonds de protection des dépôts
et instruments financiers ainsi que par le Fonds spécial de protection des
dépôts et des assurances sur la vie. En cas de défaillance, le système garantit
le remboursement des dépôts à concurrence de 100.000 € maximum par
personne.
Risque de liquidité
Les Bons de Caisse sont des instruments de placement relativement liquides.
Ils ne sont pas négociés officiellement en bourse. Ils peuvent être vendus
sur le marché des ventes publiques, mais ceci entraîne des frais assez élevés
et il faut attendre en général une dizaine de jours pour que la transaction soit
exécutée. Dans la pratique, Banque de La Poste rachète ses propres Bons
de Caisse à un prix qui est fonction du taux du Bon de Caisse à racheter et
des taux en vigueur sur le marché au moment du rachat. Notez également que
pour les Bons à Terme, il n’existe aucune possibilité de vente avant l’échéance.
Risque de change
Nul pour les Bons de Caisse et les Bons à Terme émis en euro.
Risque de taux d’intérêt entraînant une baisse du cours du titre
En cas de vente sur le marché secondaire à un moment où le taux du marché
est supérieur au taux nominal du Bon de Caisse, l’épargnant devra encaisser
une moins-value. La valeur de l’ancien Bon de Caisse baissera de sorte que
le rendement (le taux d’intérêt rapporté au cours) soit égal au rendement
d’un nouveau Bon de Caisse émis. Dans le cas inverse (taux du marché
inférieur au taux nominal), l’épargnant réalisera une plus-value. Notez
également que pour les Bons à Terme, il n’existe aucune possibilité de
rachat avant l’échéance.
TYPES DE RISQUES NIVEAU
DE RISQUE CAS PARTICULIERS
Risque d’insolvabilité
du débiteur Négligeable
Risque de liquidité Nul
Pour le Bon àTerme,
pas de rachat
possible avant
l’échéance
Risque de change Nul
Risque de taux d’intérêt
entraînant une baisse
du cours du titre
Limité Uniquement en cas
de vente anticipée
Risque de taux
d’intérêt entraînant
une modification
du revenu
Nul
Risque d’absence de
revenu Nul
Ce que les spécialistes en disent
LE BON DE CAISSE ET LE BON À TERME
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