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Rapport de stage d'initiaition banque populaire version pdf

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Filière : Gestion Banques et Assurances
Rapport de stage
Effectuée au sein de la banque
populaire
AGENCE : OUED ZA
Du 05/08/2019 Au 30/08/2019
Réalisé par : BOUAYACH Anass
Encadré par : DAHBI Lamiae
Année Universitaire : 2018/2019
1
Remerciement
Avant de débuter mon rapport, je désirerais remercier toute personne ayant
contribué, de près ou de loin au bon déroulement de mon stage.
Je voudrais, tout d’abord, remercier Mr. ZEGHLOUL YASSINE le
Directeur de l’Ecole Supérieure de Technologie d’Oujda, ainsi que le
respectueux directeur adjoint Mr. HAJBI RACHID.
Ensuite je voudrais remercier Mme la directrice de l’agence DAHBI
LAMIAE, pour son soutien morale et son aide.
Je tiens aussi à remercier vivement les merveilleux personnels de l’agence,
Mme LAKRAA MAJDOULINE et Mr BOUJAADA YOUSSEF pour leurs
collaborations, leurs confiance et les connaissances qu’ils ont su partager avec
moi et surtout l’autonomie qu’ils m’ont offert pendant ce stage.
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Abréviations
BCP : la banque centrale populaire.
BP : la banque populaire.
MDM : Marocain du monde.
MAI : Maroc Assistance Internationale.
GAB : Guichet automatique bancaire.
3
Sommaire
Remerciement ..................................................................................................................................... 2
Abréviations ....................................................................................................................................... 3
Introduction ........................................................................................................................................ 5
I-
Présentation de la banque populaire ..................................................................................... 6
1.
Historique........................................................................................................................... 6
2.
Organigramme de l’agence OUEDZA TAOURIRT .............................................................. 7
Les produits offerts par la banque populaire ...................................................................8
a-
Les cartes monétiques..........................................................................................................8
Les services pratiques ....................................................................................................... 9
a-
CHAABI NET .................................................................................................................... 9
b-
CHAABI MOBILE ..............................................................................................................9
Les types des crédits ....................................................................................................... 10
a-
crédit de logement « crédit Mabrouk » ............................................................................... 10
b-
crédit de consommation « crédit Moujoud » ..................................................................... 10
Les produits d’assurances .................................................................................... 11.12.13
Les opérations effectuées au sein de l’Agence .................................................................. 14
a- les formalités d’ouverture de compte .................................................................................. 15
b- les différents types des comptes bancaires .......................................................................... 16
c- le numéro de compte ........................................................................................................... 17
Filière Production : Service Caisse ................................................................................ 18
Tache 1: Opération de versement .............................................................................................. 18
Filière commerciale : Service Produits et Services ........................................................ 19
Tache 1 : Ouverture de compte ................................................................................................. 20
Tache 2 : Délivrance des cartes guichets et des carnets de chèque ............................................. 21
Conclusion………………………………………………………………………………………22
Bibliographie ................................................................................................................................... 23
4
Introduction
Suite aux exigences de l’Ecole supérieure de technologie Oujda qui se base sur une
pédagogie alternant la théorie et la pratique. Les étudiants de première année sont
appelés à effectuer un stage de quatre semaines, ce qui permet d’avoir une bonne
occasion pour entrer en contact réel avec le monde professionnel et d’acquérir par
conséquent une expérience professionnelle dans le domaine de travail, personnellement
j’ai eu l’occasion de réaliser mon stage au sein de LA BANQUE POPULAIRE.
Ce qui m’a plus motivée, la place occupée actuellement par les banques sur le volet
économique et le rôle joué par ces dernières dans le développement du pays.
Mon rapport de stage abordera, donc une initiation au service financier, ainsi une
présentation de LA BANQUE POPULAIRE ; et une présentation des services dont j’ai
passé mon stage et le déroulement de mon stage et enfin les tâches que j’ai effectué.
Pendant plus de quatre siècle, le métier de banque a été l’art de faire fructifier l’argent
et le secteur bancaire s’est d’avantage attaché à développer les métiers de banque
d’affaire, de marché de capitaux, de banque des entreprises afin de satisfaire les besoins
de la clientèle et élargir son audience.
Et d’après le Dahir de 21 Avril 1967, toute entreprise publique qui fait profession
habituelle de recevoir du public à titre de dépôts ou autres fonds qu’elle l’emploie est
considérée comme banque, soit pour son propre compte ou pour le compte de ses
clients ou des tiers désignés par ceux-ci, en opérations financières, de crédit, de bourse
ou de change.
Il apparaît ainsi que le rôle d’une banque est double : collecter des dépôts et octroyer
les crédits.
5
I-
Présentation de la banque populaire :
Le Groupe Banque Populaire du Maroc est issu du principe coopératif
basé sur la solidarité et la régionalisation. Il a connu une évolution continue
qui est en corrélation avec celle de l'économie marocaine.
Le Groupe Banque Populaire s'occupe non seulement des transferts des
MDM, mais aussi de servir l'économie nationale, l'entreprise et le particulier
local.
1. Historique :
La Banque Populaire existe depuis 1926 au Maroc, crée à l'époque sur le
modèle Français institué par le dahir du 25 mai 1926, portant sur
l'organisation du crédit au petit et moyen commerce et industrie, et ce par la
création des sociétés à capital variable dite « Banque Populaire ».
Ainsi, les premières Banques Populaires de type coopératif et à vocation
régionale, furent crées, dès la fin des années 20 du siècle dernier, dans les
principales villes du Royaume.
Au lendemain de l’indépendance, les pouvoirs publics ont procédé, dans le
cadre de la mise en place des premiers jalons du système bancaire et financier
marocain, à la refonte du Crédit Populaire du Maroc (CPM), à travers le
Dahir du 28 février 1961, en le dédiant au développement de l’artisanat. Cette
réforme a également renforcé le modèle organisationnel du CPM, basé
désormais sur l’existence de Banques Populaires Régionales, d’une entité
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centrale : la Banque Centrale Populaire, et d’une instance fédératrice : le
Comité Directeur du CPM.
Ce n'est que vers l'année 2000 que la Banque Centrale Populaire s'est
transformée en société anonyme à capitale fixe avec comme première
recommandation l'ouverture de son capital aux Banques Populaires
Régionales à hauteur de 21% et au secteur privé à concurrence d'au moins
20%.
Ainsi, les Banques Régionales se sont dotées d'une autonomie avec leur
implication dans le développement économique et social de leurs régions.
2. Organigramme de l’agence OUEDZA TAOURIRT :
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3. Les produits offerts par la banque populaire :
 Les cartes monétiques :
Le secteur bancaire marocain est considéré comme l'un des moteurs du développement
de l'économie du pays et de sa prospérité, ce dernier est devenu dans une courte période
un secteur moderne et efficace.
Pour effectuer des retraits auprès des guichets automatiques bancaires(GAB) et faciliter
le paiement des achats auprès des commerçants, la Banque Populaire met à la
disposition de sa clientèle une large gamme de cartes répondant à leurs besoins.
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Carte de retrait «La Prima »
Carte «La Populaire »
Carte «La Gold»
Carte jeunes « #LIVE » (18-25 ans)
Carte «La Carte Rizk »
Carte « Carte Bladi »
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 Les services pratiques :
Chaabi net :
Permet aux clients d’accéder à leurs comptes et d’effectuer un ensemble d’opérations
bancaires en toute autonomie confidentialité et sécurité, quand ils veulent, où qu’ils
soient, au Maroc ou à l’Etranger.
Chaabi Mobile :
Permet la réception des SMS contenant des informations relatives aux opérations
effectuées directement sur votre téléphone portable après chaque opération.
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 Les types des crédits :
Les crédits de logement «Crédit Mabrouk » :
C’est un crédit pour le financement des logements de moyen et haut standing,
construction d'une maison, travaux d'aménagement ou bien l'acquisition d'un
terrain nu.
Les crédits de Consommation «Crédit Moujoud » :
Dans l’objectif de faire face aux dépenses personnelles de consommations la banque
populaire mise à la disposition de ses clients un crédit top niveau et avec des conditions
très motivantes, « Moujoud ».
Ce crédit est destiné aux personnes physiques exerçant une profession libérale ou
commerciale, salariés ou fonctionnaires ayant la nationalité marocaine ou résidents au
Maroc.
La charge de remboursement globale est limitée à 40% des revenus mensuels. Mais
pour les MRE peuvent bénéficier de ce crédit avec une charge de remboursement de
30% du revenu net sur une durée maximale de 48 mois.
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1- Les produits d’assurance :
a- Epargne éducation : « AvenirMesEnfants »
AvenirMesEnfants est un produit d’assurance qui vous permet de constituer une
épargne destinée au financement des études supérieures de vos enfants,
moyennant des versements périodiques et libres. Cette formule d’épargne vous
offre la possibilité de garantir à vos enfants une insertion aisée dans la vie active
et de les protéger contre les aléas d la vie.
Une épargne flexible :
 Vous pouvez cotiser à partir de 200dh par mois seulement ;
 Vous pouvez choisir la périodicité des prélèvements qui vous convient le
mieux, en fonction de votre revenu (mensuelle, trimestrielle, semestrielle
ou annuelle) ;
 Vous pouvez modifiez le montant de la cotisation, effectuer des versements
supplémentaires à partir de 200 dh ou suspendre momentanément vos
cotisations ;
 Vous pouvez cesser de cotiser et demander le rachat de votre épargne ;
 Vous avez la possibilité de bénéficier d’une avance à hauteur de 80% de la
valeur du rachat sur une durée pouvant aller jusqu’à 5 ans ;
 Vous pouvez choisir l’âge de liquidation de l’épargne de votre enfant entre
15 et 25 ans.
Une épargne sécurisée :
Ce produit est assorti d’une Assurance décès ou invalidité totale et définitive qui
protège votre enfant, en prenant en charge le versement des cotisations en cas de
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décès ou d’invalidité totale et définitive du souscripteur, et ce jusqu’au terme du
contrat.
Un épargne rentable :
Avec AvenirMesEnfants, vous avez la garantie de bénéficier d’un taux de
rendement attractif. Ce taux de rendement intègre, en plus du taux
technique, une participation aux bénéfices pouvant atteindre 95%
Une gestion transparente :
Vous recevez chaque année un relevé de situation de votre épargne
AvenirMesEnfants, indiquant le détail de votre épargne revalorisée ainsi que le
taux de rendement servi.
AvenirMesEnfant est le placement adéquat pour conjuguer flexibilité,
sécurité et rentabilité.
b- Epargne retraite : « MaRetraite » :
MaRetraite est une retraite complémentaire qui vous permet de constituer
progressivement une épargne moyennant des cotisations périodiques et
exceptionnelles.
L’épargne acquise sera servie à l’âge de la retraite, selon l’option qui vous
convient :

L’option rente viagère : le service d’une rente viagère réversible ou non
réversible ;

L’option rente certaine : le service d’une rente certaine ;
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L’option capital : le versement de l’épargne acquis ;
L’option mixte : Une combinaison entre un capital et une rente.
MaRetraite est assortie d’une assurance décès ou invalidité totale et définitive
qui permet de protéger financièrement les proches contre les aléas de la vie.
C’est possible à tout moment de :

Choisir le montant de la cotisation ainsi que la périodicité des prélèvements
(mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle).

Effectuer des versements exceptionnels libres pour améliorer l’épargne.

Demander une avance sur police qui peut atteindre 80% de votre valeur de
rachat total.
MaRetraite offre la possibilité de bénéficier d’avantages fiscaux.
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 Les opérations effectuées au sein de l’Agence :
L’ouverture du compte :
Le premier contact du client avec la banque est l’ouverture de compte, autrement dit,
l’ensemble des opérations bancaires nécessite obligatoirement l’ouverture de compte,
même si certaines opérations ne demandent pas cette ouverture, comme c’est le cas par
exemple ; pour les opérations de change, les virements émis en faveur des personnes
non titulaires de compte et des mises à disposition en espèce, dans un souci de rendre
aisée la manipulation des espèces et la préservation des risques de perte, de fond ou de
vol.
Les conditions relatives à l’identité de la clientèle :
Avant d’entamer la procédure d’ouverture de compte, le banquier doit s’assurer
toujours de l’identité des personnes concernées :
Les personnes physiques :
L’identité d’une personne physique est déterminée par une pièce d’identité officielle en
cours de validité, telle que la carte d’identité nationale «CIN» qui a devenue obligatoire
aujourd’hui dans les affaires bancaires, en plus d’un passeport pour les MRE (marocain
résident a l’étranger).
Les personnes morales :
L’ouverture de compte pour une personne morale, le banquier prend soin de constituer
le dossier juridique de celle-ci qui doit comprendre, un certain nombre de pièces qui se
diffère selon le statut de la personne morale en question : société de personnes ou
société de capitaux.
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Les formalités d’ouverture de compte :
Lorsque les conditions requises à l’ouverture d’un compte sont remplies, le banquier
procède à l’ouverture de compte pour le client, cette ouverture passe par plusieurs
étapes :
Les étapes d’ouverture de compte étaient les suivantes :
 Renseigner la base signalétique client, une la création est bien effectué un
radical est attribué à ce nouveau client ;
 Ensuite la création de compte est effectuée sur la base locale Mansour;
 Une fois, l’agent chargé de l’ouverture dispose du numéro de compte, il doit
faire sortir un compte rendu d’entretien ;
Le carton spécimen de signature :
 Le carton spécimen de signature comporte un ensemble de renseignements
permettant l’identification du client, ces spécimen de signatures seront par la
suite être scannés et classées.
 Les cartons spécimen contient des champs l’une réservée aux personnes
physiques (particuliers et MRE), l’autre aux personnes morales.
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Les différents types de comptes bancaires :
Compte courant :
Les comptes courants sont souvent ouverts aux personnes physiques ou morales
appartenant à divers secteurs d’activités.
C’est un compte qui se caractérise par :
 l’intention ou la volonté commune des parties résultant souvent par écrit ;
 l’enregistrement des remises réciproques ;
Compte sur carnet :
C’est un compte d’épargne ouvert à une personne physique, même mineur fonctionnant
sous la signature de l’un des parents ou tuteur, à raison d’un seul et unique compte dans
tout le système bancaire.
Rappelons que les comptes sur carnets sont des comptes qui ne peuvent être ouverts
qu’à des personnes physiques, dont le maximum du montant en capital est limité à
400.000 Dirhams et un minimum de 100 Dirhams.
Compte en dirham convertible :
Ce type de compte peut être ouvert sans autorisation de l’office des changes aux
marocains résidents à l’étranger et aux échanges. L’ouverture de ce type de compte à
un marocain résident à l’étranger nécessite la présentation du passeport ou la carte
d’identité nationale ainsi que la carte de séjour, alors que, pour un étranger, il doit être
muni de son passeport.
Le compte en dirhams convertible permet d’effectuer des paiements en dirhams au
Maroc et en devises à l’étranger par l’intermédiaire des correspondants à l’étranger ou
par virement.
Autres comptes :
Il y a des autres comptes ouverts spécialement pour des personnes bien déterminées,
par exemple :
 Compte de chèque cabinet des notaires
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Le NUMERO DE COMPTE :
L'un des principaux services de la banque est la création d'un compte bancaire, qui est
un moyen de dépôt, d'épargne et de transaction de liquidité.
En effet, le produit ALHISSAB ACHAABI propose l'ouverture d'un compte, l'octroi
d'une carte monétaire et l'abonnement au service CHAABI Net et CHAABI Mobil a
seulement 9 DH par mois.
Chaque compte est désigné par un chiffre ou RIB (Relevé d'identité bancaire)
Code
Ville
Code Banque
Générique
575
159
21111
Radical
2983252
17
Plural Clé du compte
000
6
Clé RIB
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Chapitre III : Présentation des taches effectuée
1- Filière Production : Service Caisse
Dans ce service et sous le contrôle du chargé de poste j’ai pu effectuer les
opérations suivantes :
Tache 1: Opération de versement.
Après avoir demandé la CIN du client nous procéderons comme suite :
 Saisir le radical ou la CIN.
 S’assurer de son nom et prénom.
 Code de l’opération = VER 01 lui même
= VER02 une tierce personne
= VRD01 ; VRD02 versement déplacé
 Numéro de compte.
 Montant opération.
 Date de valeur.
 Code de section.
 Partie versante = lui-même ou une tierce personne.
Après avoir compléter ses informations, 2 pièces comptables doivent être signé
par le client dont une à garder dans le voucher caisse.
Tache 2 : Opération de retrait.
Le client se présente avec le chèque et sa CIN on commence par vérifier les points
précités :
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 La conformité de la signature par apport à celle déposé lors de l’ouverture
 L’existence de la provision.
Procéder à la transaction on ouvrons le logiciel (Station NACOM) et on saisit:
 Le numéro de compte.
 Le numéro de chèque.
 Le montant.
2- Filière commerciale : Service Produits et Services
Dans ce service je me suis occupée de faire la tâche d’ouverture de compte
Avant de procéder à l’ouverture du compte je suis tenu de :
Tache 1 : Ouverture de compte.
Plusieurs étapes sont primordiales :
 Demander au client sa CIN.
 Ouvrir le logiciel (Station NACOM) pour accéder à la transaction
o SPP_PER : pour création de la personne.
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 Rédiger sur la base d’une entrevue avec le client les informations
nécessaires à compléter (métier, civilité …………)
o CSP_PPH : pour remplir son adresse principale.
 Remettre au client un carton spécimens pour y apposer sa signature qui
devrait figurer sur tous les chèques (dont un sera adressé au service qui doit
être scanné), qu’il émet ainsi qu’une demande de chéquier et autres produits
bancaires.
Tache 2 : Délivrance des cartes guichets et des carnets de chèque.
Le client doit présenter sa carte d’identité pour s’assurer qu’il est le titulaire
puis on lui demande de signé et on lui offre sa nouvelle carte guichet.
Tache 3 : La scanérisation des chèques.
La banque obtient chaque jour des chèques des clients des autres banques en
faveur de nos clients donc on les scanne tous et on vérifie les mentions de
validité puis on les envois au siège ce dernier va les distribuer aux agences
gestionnaires le lendemain.
Tache 3 : La mutation.
Dans ce cas le client se présente pour une demande de transfert de compte on
procède comme suit :
 Nom et Prénom.
 Ville.
 Date.
 Numéro de compte.
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 le nom de son ancienne agence, et son code.
 Nouvelle agence et son code.
 le numéro de sa CIN.
 Ses produits monétiques.
 La signature du client.
Après la saisie de toutes ses informations, cette demande doit être déposé auprès
du chef d’agence après son accord doit être faxé a la banque concerné.
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Conclusion
Mon stage au sein de la banque populaire a été très instructif. Au cours de ce
mois ; j’ai observé le fonctionnement d’une agence bancaire.Au-delà, de
l’actvité de chacun des services , j’ai pu apprendre comment s’articulent les
différents départements d’une telle banque.
Ainsi le stage au sein de la banque populaire m’a permis d’acquérir sur le plan
de savoir, un éclaircissement théorique, sur le plan du savoir-faire une
opérationnalisation de la théorie et sur le plan du savoir être, l’assiduité, la
confiance en soi, le respect, outre qu’il m’a permis d’améliorer mes acquis dans
les domaines de communication, linguistique, organisation…
Et pour terminer, c’est une occasion précieuse à travers laquelle j’ai pu découvrir
de plus près le système de travail de la banque populaire en consultant quelque
méthodes de travail et j’ai déduit que le travail en groupe même s’il ne donne
pas de résultat idéal, il encourage à déployer des efforts énormes pour atteindre
au moins des bonnes résultats.
22
Bibliographie
www.gbp.ma
www.mai.co.ma
23
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