Communiqué de presse - Centre international de recherche sur la

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Communiqué de presse
Pour diffusion immédiate
Un nouveau Moniteur exhaustif place les
modèles d’affaires des banques
européennes sous les projecteurs
Montréal, Canada, le 14 janvier 2016 – Le secteur bancaire européen a été examiné en
profondeur dans une publication réalisée par le Centre international de recherche sur la finance
coopérative (CIRFC) de HEC Montréal. Le Banking Business Models (BBM) Monitor 2015 Europe,
un Moniteur des modèles d’affaires bancaires pour l’Europe lancé aujourd'hui au Parlement
européen à Bruxelles, évalue la structure du secteur bancaire
à la lumière des changements dans l'environnement
économique, législatif et réglementaire à la suite de la crise
financière de 2007-2009 et la crise économique qui a suivie.
Les résultats détaillés de l’étude fournissent de nouvelles
preuves sur de nombreux sujets clés concernant les banques
européennes : l'interaction entre les modèles d'affaires et les
structures de propriété, l'internationalisation, la migration, la
performance financière et l'efficacité opérationnelle, la
contribution à l'économie réelle, le risque ainsi que la
réactivité vis-à-vis la réglementation et la supervision.
Dans l'ensemble, les résultats ont démontré qu’un système
bancaire diversifié était plus résilient qu’un système
convergeant vers un modèle d’affaires unique. « Le cas de la
Belgique est révélateur », déclare le Moniteur. « Avant la crise
financière, le modèle d'affaires de banque d'investissement était dominant. Sans une intervention
massive de l’État au début de la crise, le système bancaire se serait pratiquement effondré. »
Le Moniteur signale que les banques d'investissement en France, en Suisse et au Royaume-Uni
ont également été surveillées pour éviter le scénario belge.
Les conclusions du Moniteur mettent aussi en lumière le décalage continu des indicateurs liés à
la réglementation, en particulier le ratio du risque pondéré et le ratio de capital Tier-1, avec les
risques sous-jacents des banques européennes.
En outre, il semble que les perceptions du marché aient été davantage alignées avec les points de
vue des autorités de réglementation plutôt qu’avec la qualité intrinsèque du risque de la banque.
Un nouveau Moniteur exhaustif place les modèles d’affaires des banques européennes sous les
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La surveillance continue des modèles d'affaires des banques est essentielle pour améliorer la
compréhension de ce concept et, ultimement, pour détecter l'accumulation des risques au niveau
systémique. « Il semble que dans chaque modèle d'affaires, il y ait des cas plus ou moins
performants en fonction des conditions macro et micro économiques globales dans lesquelles les
banques opèrent. D'autres recherches sont en cours sur la base de l’échantillon, des définitions
et du cadre d’analyse de ce Moniteur afin de comprendre plus en profondeur les caractéristiques
des banques les plus performantes au sein de chaque modèle d'affaires, caractéristiques vers
lesquelles les banques les moins performantes devraient converger à long terme », souligne le
Moniteur.
Pour l'avenir, les auteurs du rapport souhaitent que l'analyse des modèles d'affaires bancaires
puisse devenir un outil de prédiction pour les régulateurs et les superviseurs permettant de
détecter les accumulations excessives de risque au niveau systémique sur une période de temps
- en particulier lorsque les chocs externes ont été simulés, tels qu’un changement de politique
monétaire en Europe ou une augmentation des taux d'intérêt. « Notre prévision est que les
modèles d’affaires bancaires réagiraient différemment à ce choc; certains pourraient être plus
résistants que d'autres », déclare le Moniteur.
L’étude conclut en indiquant que la transparence et les pratiques de divulgation publique, qui
étaient assez comparables entre les différents modèles d'affaires et qui concernaient de
nombreuses petites banques, restaient une préoccupation importante.
Le Moniteur a été dirigé et co-écrit par Rym Ayadi, professeure au Département d’affaires
internationales de HEC Montréal et directrice du Centre international de recherche sur la finance
coopérative (CIRFC), et Willem Pieter De Groen, chercheur associé au CIRFC et chercheur à l’unité
portant sur les établissements financiers et la politique prudentielle du Centre for European Policy
Studies (CEPS).
Le Banking Business Models Monitor 2015 Europe est la première étude exhaustive produite par
le Centre international de recherche sur la finance coopérative (CIRFC) de HEC Montréal. L'école
de gestion de renommée internationale vise ultimement à développer un Moniteur mondial des
modèles d’affaires des banques et des coopératives de services financiers. En outre, Mme Ayadi
et son équipe projettent de répéter ce même exercice de suivi chaque année pour permettre une
meilleure compréhension de l’évolution des modèles d'affaires des banques et leurs implications.
Pour plus d'informations, veuillez cliquer ici. Veuillez également noter que Mme Ayadi est
disponible pour des entrevues.
-30À propos du CIRFC
Le CIRFC est une initiative de l’Institut international des coopératives Alphonse-et-DorimèneDesjardins de HEC Montréal. Il vise à développer des recherches indépendantes au niveau
académique et sur les politiques, ainsi que des analyses ciblées adaptées aux différentes régions
du monde afin de promouvoir des systèmes financiers durables et inclusifs avec une attention
particulière au rôle de la finance coopérative.
© HEC Montréal.
Tous droits réservés.
institutcoop.hec.ca
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Pour de plus amples renseignements de la presse, merci de contacter:
Rym Ayadi, professeure de systèmes bancaires et financiers internationaux et directrice du CIRFC,
HEC Montréal
[email protected]
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