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République Algérienne Démocratique et Populaire
Ministère de l’Enseignement Supérieur et de la Recherche Scientifique
Université Abou Bekr Belkaїd de Tlemcen
Faculté des Sciences Economiques et de Gestion
THESE DE DOCTORAT EN SCIENCES ECONOMIQUES
Thème
Microfinance et Pauvreté :
Quantification de la Relation sur la population de Tlemcen
Présentée et soutenue publiquement par :
Mr. SMAHI Ahmed
Sous la direction du : Pr. BENHABIB Abderrezak (U. Tlemcen)
JURY
Professeur Bendi Abdeslem Université de Tlemcen Président
Professeur Benhabib Abderrezak Université de Tlemcen Encadreur
Professeur Derbal Abdelkader Université d’Oran Examinateur
Professeur Ait Ziane Kamel C.U.Khémis Méliana Examinateur
Docteur Maliki Samir B.E Université de Tlemcen Examinateur
Docteur Baba Abdelkader Université de Mostaganem Examinateur
Année Universitaire : 2009/2010

II
Remerciements
Au terme de ces années de recherche, mes premiers remerciements s’adressent
au professeur Abderrezak Benhabib, mon directeur de thèse qui m’a apporté un
précieux soutien dans ce travail, en s’avérant toujours disponible et exigeant pour
l’achèvement de ce travail. A vrai dire, le choix de ce thème lui revient en toute
sincérité vu l’intérêt qu’il portait à l’enrichissement de la thématique celle de la
pauvreté. Je remercie Mr Benhabib aussi pour son soutien et ses conseils, la confiance
qu’il m’a accordée et la grande liberté qu’il m’a laissée dans la réalisation de ce
travail. Certes, nous avons appris beaucoup de Mr Benhabib, en lui attestant le sens
de la communication, de la comprehension, de l’orientation, de l’analyse, et donner
le plus d’information dans les domaines qui suscitent l’intérêt de beaucoup
d’enseignants chercheurs. Je remercie Monsieur le Professeur Bendi Abdesslem,
Doyen de la Faculté, pour avoir accepté de presider le present jury et sa precieuse
contribution à l’évaluation de cette thése.
Mes remerciements vont également à l’encontre de Monsieur le professeur Derbal
Abdelkader qui a fait partie de mon jury de soutenance du magister en 2005, et qui
nous a honoré parmi le jury ainsi par sa presence pour évaluer ce travail.
Tous mes remerciements vont à Monsieur Le professeur Ait Ziane Kamel pour son
appui et son accepatation de faire partie de mon jury.
Je remercie également Docteur S.B.E Maliki pour son assistance permanante tout au
long de ce travail et son acceptation de faire partie de ce jury. Le docteur Baba
Ahmed est vivement remercié pour être parmi ce jury et de donner son évaluation
de ce travail.
Je remercie également Mr Maalache, Pr Benbouziane Med, Mr Laouedj Zouaoui, mes
enquêteurs et enquêtrices, étudiants et étudiantes en école doctorale ; option
marketing international, étudiants et étudiantes en sciences commerciales, 2 éme et 4
éme année. Finalement, Je n’oublirai pas de remercier Mr le coordinateur de
l’ANGEM de la Wilaya de Tlemcen en occurrence Mr Boudghene Stambouli ainsi
que son personnels, pour toutes les facilités qu’ils nous ont accordé tout au long de
notre enquéte, les accompagnateus des differentes Dairas sont également remerciés,
de Nedroma, Remchi, Chetouane Sebdou, Hennaya,….

III
Sommaire
Introduction génerale………………………………………………………………………1
Chapitre I : Considérations générales sur le phénomène de la pauvreté
Introduction…………………………………………………………………..……....…16
Section 1 : Définition de la pauvreté…………………………………….………….17
Section 2 : L’émergence des trois écoles sur la définition de la pauvreté ……..22
Section 3 : Différents types de pauvreté………………………………………........28
Section 4 : Les lignes de la pauvreté………………………………………..…...32
Section 5 : Pauvreté et inégalité…………………………………………………......38
Section 6 : vulnérabilité et pauvreté………………………………………….….....44
Section 7 : La pauvreté : d’un concept à un processus…………………….…..…47
Conclusion..............................................................................................................................62
Chapitre II : Mesure et état des lieux de la pauvreté
Introduction………………………………………………………………………….…. ..64
Section 1 : Les indices de pauvreté…………………………….…………………...65
Section 2 : Les indices d’inégalité...............................................................................77
Section 3 : Le bien-être comme continuum : l’apport de la logique floue…..…..82
Section 4: La pauvreté dans les pays en développement………………….….….84
Section 5 : les stratégies internationales de lutte contre la pauvreté…….….…...90
Section 6 : Caractéristiques et évolution de la pauvreté en Algérie ……….......104
Section 7 : Stratégie nationale et politiques de lutte contre la pauvreté en
Algérie……………………………………………………………….…...109
Conclusion……………………………………………………………………………...….127
Chapitre III : Les grands courants de pensées se rapportant à la microfinance
Introduction………………………………………………………………………………129
Section 1 : Les origines de la microfinance …………………………… ….…...130

IV
Section 2 : Une explication de l’émergence de la microfinance
Par le marché à travers la théorie financière………………….…136
Section 3 : Le contexte de la microfinance …………………………………..….145
Section 4 : La nature de la microfinance : entre médiatisation et critique. …151
Section 5 : Le paradigme de l’Empowerment…………………………………...156
Section 6 : définition de l’exclusion financière……………………………….…159
Section 7: La microfinance entre logique de marché et logique de solidarité :
L’émergence de deux écoles de pensée……………………….....161
Section 8: Articulation entre les activités bancaires et microfinanciéres : une
Nouvelle sphère d’intermédiation………………………….…….176
Section 9 : Inclusion financière et responsabilité sociale ……………….…..179
Conclusion………………………………………………………………………………...184
Chapitre IV : La question de la microfinance entre opportunités et contraintes
Introduction………………………………………………………………………….……186
Section 1 : Etat de l’art en matière d’évaluation de l’impact et de l’effet
de la de la microfinance sur la réduction de la pauvreté………….187
Section 2 : Revue sur les études d’évaluation d’impact de la microfinance
sur la pauvreté………………………………………………….….…197
Section 3 : Etat de la microfinance dans le monde………………………….….202
Section 4 : le prêt de groupe : L’exemple du Self Help Group……………….208
Section 5 : Le contexte d’évolution de la micro-finance en Algérie ………....211
Section 6 : Approche descriptive des différents dispositifs d’insertion
économique en Algérie…………………………………….…….…..218
Conclusion …………………………………………………………….………..….…...228

V
Chapitre V : Essai d’évaluation d’impact du microcrédit sur le niveau de pauvreté
à partir le l’Agence Nationale de gestion du Microcrédit (ANGEM) de
Tlemcen
Introduction…………………………………………………………….………...………..230
Section 1 : Description du dispositif ANGEM……………………………..…..231
Section 2 : Les sources de données, contexte de l’étude et méthodologie
d’enquête …………………………………………………………..….233
Section 3 : Structure du questionnaire…………………………………….….…236
Section 4 : Analyse descriptive …………………..…………………….….….…239
Section 5 : Méthode d’analyse et spécification des variables retenues…..…. 259
Conclusion …………………………………………………………………………….…..269
Conclusion générale………………………………………………………..…….…...….270
Bibliographie…………………………………………………………………….…......…274
Annexes………………………………………………………………………………....….302
Liste des sigles……………………………………………………………………….……312
Liste des tableaux et figures……………………………………………….….……..…..313
Tables des matiéres……………………………………………….………………….….…316