La compl mentaire maladie en France : qui b n ficie de quels remboursements ? R sultats de l'enqu te Sant Protection Sociale 1998.

CENTRE DE RECHERCHE D’ÉTUDE ET DE DOCUMENTATION EN ÉCONOMIE DE LA SANTÉ
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Agnès Bocognano
Agnès Couffinhal
Sylvie Dumesnil
Michel Grignon
Cette étude a été financée en partie par la MIRE et la FNMF, sur la convention n° 32/98
Rapport n° 497 (biblio n° 1317) Octobre 2000
Les noms d’auteurs apparaissent par ordre alphabétique
Toute reproduction de textes ou tableaux est autorisée sous réserve de l'indication de la source et de l'auteur.
En cas de reproduction du texte intégral ou de plus de 10 pages, le Directeur du CREDES devra être informé préalablement.

I.S.B.N. : 2-87812-268-2

Remerciements
Ce travail a été en partie financé par la MIRE et la FNMF dans le cadre de l'appel d'offre
« Protection sociale d'entreprise ».
Nous tenons à remercier :
♦ les personnes qui nous ont accordé des entretiens : M. Albinet de l'Union Nationale
des Mutuelles d'Entreprise, M. Bougaux d'Aventis Pharma, M. Hengbart d'EDF,
M. Méhart du Groupe Even Agri, M. Parienty d'IBM, M. Retout de PSA, M. Salle
d'IBM, Mme. Triquet d'EDF et Mme. Viremot de la Mutuelle Michelin ;
♦ Frédérique Ruchon qui a organisé et réalisé le traitement initial des données sur les
contrats, Philippe le Fur qui a supervisé le bon déroulement entre autres de cette
partie de l'enquête, mais aussi Olivier Busson et Catherine Ordonneau pour leur
travail sur les fichiers de l’enquête SPS ;
♦ Sandrine Guire et Claire Menneteau pour la saisie initiale des informations relatives
aux contrats dans l'enquête ;
♦ Laure Com-Ruelle et Fabienne Midy pour leur relecture attentive et leurs
remarques enrichissantes ;
♦ toutes les personnes qui nous ont fait des suggestions au long de ce travail :
en particulier les membres du Conseil scientifique du CREDES, notamment
Anne-Marie Brocas et Maryse Gadreau, mais aussi Martine Burdillat,
Christine Meyer et Raphaël Spira, et les participants au séminaire CREDES ainsi que
les membres du comité de suivi de l'appel d'offre PSE ;
♦ Khadidja Ben Larbi, Cécilia Chopin, Franck-Séverin Clérembault et
Francine Mercier qui ont composé et mis en page ce rapport.
Enfin, nous voulons rappeler que ce travail est l'aboutissement de plusieurs années d'effort
au CREDES. Nous tenons donc à remercier nos prédécesseurs ainsi que Dominique Polton
qui a permis à ce projet d'aboutir.

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Agnès Bocognano, Agnès Couffinhal, Sylvie Dumesnil, Michel Grignon
La complémentaire maladie en France : qui bénéficie de quels remboursements ? Octobre 2000 - CREDES
Sommaire
INTRODUCTION...........................................................................................................................11
A. Problématique générale .................................................................................................................... 11
B. Questions posées dans ce rapport.................................................................................................... 12
C. Les données...................................................................................................................................... 14
D. Plan du rapport.................................................................................................................................. 16
1. LE MARCHÉ DE LA COMPLÉMENTAIRE EN FRANCE : ENJEUX, ACTEURS......................................19
1.1 Place de la couverture complémentaire dans la Protection Sociale................................................ 21
1.2 Le rôle des OCAM ........................................................................................................................... 28
1.3 Le rôle des employeurs.................................................................................................................... 31
Conclusion de la partie 1 ....................................................................................................................... 47
2. QUI ACCÈDE À QUELLE COUVERTURE ? RÉSULTAT DE L’ENQUÊTE SPS....................................51
2.1 Préambule : Recherche d'une logique de produit dans l'agencement des garanties...................... 51
2.2 Principes d'enquête et premiers ajustements.................................................................................. 53
2.3 Caractérisation des contrats par les taux de couverture dentaire et optique................................... 63
2.4 L’agencement des garanties selon le mode d’obtention du contrat et le type d’organisme offreur 79
Conclusion de la partie 2 ....................................................................................................................... 85
CONCLUSION .............................................................................................................................89
GLOSSAIRE................................................................................................................................93
3. ANNEXES...............................................................................................................................97
ANNEXE MÉTHODOLOGIQUE CONCERNANT L'ENQUÊTE............................................................................. 101
3.1 Le recueil des données.................................................................................................................. 101
3.2 Les règles de saisie....................................................................................................................... 102
3.3 La création des variables............................................................................................................... 103
3.4 Les questions « prothèses dentaires » du questionnaire santé..................................................... 106
3.5 Questionnaire couverture complémentaire (QCC)........................................................................ 107
ANNEXE MÉTHODOLOGIQUE SUR LA CLASSIFICATION DES CONTRATS ....................................................... 111
3.6 Stabilité de la typologie sur la base des remboursements optiques présentés dans le corps
du rapport ...................................................................................................................................... 111
3.7 Analyse de la classification des contrats lorsque le remboursement optique est calculé
sur la base du TC modal ............................................................................................................... 116
TABLEAUX DE RÉSULTATS...................................................................................................................... 119
BIBLIOGRAPHIE........................................................................................................................137
LISTE DES TABLEAUX ...............................................................................................................141
LISTE DES GRAPHIQUES............................................................................................................143