Banque régionale de référence 2011

Banque régionale de référence
2011
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Le Directoire
de la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne
Benoît Mercier
Président du Directoire
(au centre, photo ci-contre)
Vincent Frère
Membre du Directoire en charge des Finances
Marc Sampo
Membre du Directoire en charge de la Banque de détail
Yves Traverse
Membre du Directoire en charge des Ressources
Philippe Grison
Membre du Directoire en charge de la Banque
du Développement régional
(de gauche à droite, photo ci-contre)
Le territoire
de la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne
REIMS
METZ
NANCY
TROYES
L’édito
L’exercice 2011 a été marqué par la poursuite de la crise
financière et économique qui frappe l’ensemble des économies
occidentales. Dans ce contexte difficile, la Caisse d’Epargne
Lorraine champagne-ardenne a su garder le cap tout au
long de l’année 2011 et réaliser des performances conformes
au tableau de marche de son Plan stratégique 2010-2013.
ces constats illustrent l’engagement des équipes qui se sont
mobilisées face à cette conjoncture économique particulièrement difficile dans nos territoires, nous permettant de
développer nos parts de marché tout en renforçant notre solidité financière.
au cours de l’année 2011, la caisse d’epargne Lorraine
champagne-ardenne a poursuivi son rôle de banquier de
référence de l’économie régionale. Plus de 2 milliards d’€
de crédits nouveaux ont été accordés par notre caisse
d’Epargne sur nos deux régions pour financer les projets
personnels et professionnels de nos clients, sur l’ensemble
de nos marchés.
ce soutien important au tissu économique local a été permis
notamment par la réactivité liée à l’existence de pouvoirs de
décisions de proximité, au plus près des réalités du terrain.
Banque de proximité, la caisse d’epargne Lorraine champagneardenne a également maintenu ses orientations citoyennes
de solidarité en matière de mécénat culturel et philanthropique,
ou de sponsoring sportif, en accompagnant les projets qui
irriguent nos territoires.
cette présence et cette implication contribuent à ce que la
caisse d’epargne soit considérée comme la banque préférée
des Français.
Benoît Mercier, président du Directoire
Francis Henry, président du conseil
d’orientation et de Surveillance
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chiffres clés
1 614 500
250 655
2 237
252
4
clients
17
1 400 000 €
Sociétés Locales d’epargne
sociétaires
collaborateurs
agences
centres d’affaires
Metz, Nancy, Reims et Troyes
dédiés aux missions d’intérêt général
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Une banque régionale solide
La Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne affiche, en
2011, un total bilan de 18,7 milliards d’€, avec en particulier
une hausse de 5,6 % des encours des crédits à la clientèle. cette
hausse concerne l’ensemble des marchés et traduit notre
volonté d’être un acteur bancaire majeur pour le soutien de
l’économie de nos régions.
La caisse d’epargne Lorraine champagne-ardenne dispose
de 1,5 milliard d’€ de fonds propres, qui lui permettent de
respecter l’ensemble des ratios prudentiels réglementaires et
qui attestent de sa solidité financière.
en 2011, la caisse d’epargne Lorraine champagne-ardenne
a participé activement aux performances du Groupe BPce avec
une contribution caractérisée par :
• Un PnB* de 375
M€
• Un coefficient d’exploitation de 66,8
%
• Un résultat contributif Groupe de 68
M€
* Norme IFRS
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Au service des particuliers et des professionnels
En octroyant plus de 1,4 milliard d’euros de crédits nouveaux
Proximité et conseils
sur le marché des particuliers et des professionnels, la
Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a continué
à accompagner ses 1,6 million de clients.
Banque régionale de référence, elle a su maintenir une
exigence et une qualité de service élevées, tout en s’adaptant
aux nouveaux modes de consommation et de communication
des habitants de ses territoires.
avec 252 points de vente, la caisse d’epargne Lorraine
champagne-ardenne est présente sur 8 départements. Son
réseau d’agences fonctionnelles et rénovées permet d’accueillir
ses clients dans de très bonnes conditions.
Ses collaborateurs s’engagent quotidiennement pour répondre
à leurs besoins, dans un souci de proximité et de qualité.
Les efforts ont plus particulièrement porté en 2011 sur le
développement du conseil personnalisé, l’accessibilité renforcée du client avec son conseiller (e-mails et lignes téléphoniques
directes par exemple), le lancement de solutions bancaires
adaptées (Bouquet liberté, Solution Libre retraite, etc.),
sans oublier une nouvelle communication innovante qui
redéfinit la relation bancaire (La Banque - Nouvelle définition,
esprit musique, etc.).
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L’innovation à cœur
Toujours dans un souci d’anticiper les besoins de ses clients, la
caisse d’epargne Lorraine champagne-ardenne a également
créé en 2011 une agence bancaire d’un nouveau genre : l’agence
100% en ligne. Destinée aux clients distanciés et baptisée
Mon banquier en ligne (monbanquierenligne.fr), elle allie les
services d’une agence traditionnelle avec les atouts et les bénéfices offerts par les nouvelles technologies (visio-conseil, etc.).
La caisse d’epargne a développé avec succès des applications
performantes pour smartphones et tablettes, et reconnues
comme les plus efficaces du marché. L’application bancaire
iPhone® Caisse d’Epargne lancée en 2011, qui figure parmi
les plus téléchargées, a été placée numéro un mondial du
classement parmi 50 grandes banques.
autre innovation, la caisse d’epargne Lorraine champagneardenne a été à l’origine en 2011 d’une première nationale,
avec la mise en place sur l’agglomération rémoise de Citevia, la
première carte bancaire sans contact faisant également office
de titre de transport.
L’ensemble de ces innovations et l’engagement constant au
service des clients permettent à la caisse d’epargne d’être
considérée comme la banque préférée des Français*.
*Selon le baromètre d’image des entreprises françaises du JDD/Postenak/IPSOS de janvier 2012
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Au service de l’économie régionale
Banque du développement régional, la Caisse d’Epargne
Aux côtés des décideurs
Lorraine Champagne-Ardenne a tenu son rôle de soutien
à l’économie locale, malgré un contexte particulièrement
difficile. En 2011 sur les territoires lorrains et champardennais, elle affiche plus de 3,2 milliards d’euros
d’encours de crédits (court et moyen long terme) sur ces
différents marchés. Ce financement de l’économie réelle
se traduit par un accompagnement de projets de toute
nature, qui ont favorisé la création ou le maintien d’emplois,
le développement du territoire ou encore les services à
la population et plus spécialement le logement.
Pour être utile au développement régional et aux décideurs
publics comme privés, la caisse d’epargne s’associe et contribue
aux multiples enjeux économiques et sociaux des territoires.
Banque de proximité, elle maintient la décision au plus proche
de ses clients, tout en étant en capacité de mobiliser toutes les
expertises et les ressources du Groupe BPce.
A cette exigence, elle ajoute le professionnalisme et la spécialisation de tous ses chargés d’affaires déployés sur le terrain,
notamment dans les quatre centres d’affaires de Metz, nancy,
reims et Troyes.
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Utile sur tous les marchés
en 2011, la caisse d’epargne a amélioré sa pénétration sur
le marché des entreprises, avec un portefeuille de plus de
1000 PMe-PMi clientes en Lorraine champagne-ardenne.
cette présence s’est renforcée notamment au service de
groupes céréaliers, de maisons de champagne, d’enseignes de
la grande distribution, de transporteurs ou encore d’entreprises
industrielles.
Leader historique du marché des institutionnels, la caisse
d’epargne a continué d’accompagner les collectivités locales et a
maintenu ses encours de financement à plus de 1,5 milliard
d’euros, apportant une contribution notable aux projets de
développement territoriaux au service des populations. elle
s’est associée, par exemple, à un Partenariat Public Privé pour la
rénovation complète d’un important lycée lorrain.
L’exercice écoulé a permis à la caisse d’epargne Lorraine
champagne-ardenne de faire valoir son expertise dans le
domaine du logement social, en consolidant son rôle de
leader et en renforçant sa présence aux côtés de tous les
acteurs du secteur. Sur le marché de l’immobilier, la caisse
d’epargne est désormais reconnue par les professionnels et
propose une palette complète de services.
La Caisse d’Epargne est également un partenaire de confiance
engagé aux cotés des acteurs de l’économie sociale, dans le
secteur sanitaire et médico-social, ou encore dans celui des
personnes protégées.
Dans le prolongement de l’ouverture du premier espace
Gestion Privée en 2010, la caisse d’epargne a poursuivi aussi en
2011 sa montée en puissance dans le domaine de l’ingénierie
patrimoniale, avec comme objectif de satisfaire les besoins
tant professionnels que privés des dirigeants d’entreprises, et
d’apporter des conseils concrets dans les phases primordiales
de croissance ou de transmission.
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Une banque responsable et solidaire
Le contexte réglementaire, de plus en plus exigeant, contraint
les entreprises à rendre compte de leurs actions en matière
de développement durable.
Les principes de Responsabilité Sociétale sont au cœur du
développement des Caisses d’Epargne depuis leurs origines,
et constituent le socle de leurs valeurs. C’est la raison pour
laquelle les orientations stratégiques et opérationnelles de
la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne intègrent
les 5 piliers de la RSE : Gouvernance, Relations Clients
et Fournisseurs, Engagement sociétal, Ressources humaines
et droits humains, et Environnement. En voici quelques
illustrations concrètes.
Le Fonds de dotation Ecureuil
et Solidarité
Le Fonds de dotation ecureuil et Solidarité porte avec succès
depuis deux ans, les actions de mécénat d’intérêt général dans
les domaines de la solidarité, du soutien à l’emploi et de l’environnement.
Avec une participation au financement de plus de 150 projets
en 2011, la caisse d’epargne Lorraine champagne-ardenne
a contribué à soutenir durablement l’économie sociale et
solidaire sur son territoire.
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Le microcrédit personnel
Le développement durable
A travers l’association Parcours Confiance, la Caisse d’Epargne
Lorraine champagne-ardenne accompagne les publics en
situation de fragilité bancaire, afin de les aider à retrouver une
situation financière plus stable et plus équilibrée. Plus qu’un
mode de financement, le microcrédit est un véritable outil
d’insertion sociale. en 2011, la caisse d’epargne Lorraine
champagne-ardenne a délivré son millième microcrédit, et elle
a financé près de 400 projets.
engagée depuis plusieurs années dans une démarche de développement durable, la caisse d’epargne Lorraine champagneardenne a accéléré en 2011 la commercialisation de produits
bancaires responsables. 1 466 éco prêts à taux zéro ont été
accordés - soit 21,23 M€ -, permettant de financer la rénovation
énergétique des logements. Près de 8 000 projets ont également
été soutenus à travers l’offre « ecureuil crédit Développement
durable », soit 58 M€ de financements. Ces crédits verts
financent des travaux d’économie d’énergie ou l’acquisition d’un
véhicule propre, à des conditions préférentielles.
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Paroles de clients et de partenaires
Josselin Lobet
Hervé Coutelas
Joseph Buttaci
La caisse d’epargne Lorraine champagneardenne et Veolia Transdev se sont
associés pour créer la carte citevia. cette
carte bancaire prépayée fait office de
titre de transports du réseau de reims
Métropole. Dotée de la technologie
sans contact, elle permet les paiements,
chez les commerçants, jusqu’à 20 euros,
sans saisie de code.
« c’est pratique et innovant de pouvoir
payer sans contact des petits montants
chez les commerçants avec citevia, qui
permet en plus de pouvoir prendre
le tram et le bus dans toute l’agglo
rémoise ».
La caisse d’epargne Lorraine champagneardenne a permis au dirigeant fondateur
de sécuriser une part de son patrimoine
professionnel tout en lui permettant de
regrouper deux activités sur un seul et
même site, via un oBo (owner-Buy-out).
« La caisse d’epargne a su développer
une approche globale qui prend en
compte les implications de l’opération
sur le patrimoine privé et professionnel.
Ses équipes ont été déterminantes pour
convaincre notre partenaire lors de la
création de notre holding. »
La caisse d’epargne Lorraine champagne-ardenne met à disposition de
ses clients, des espaces ou des bureaux
Gestion de patrimoine, afin que ses
experts puissent traiter leurs opérations
en toute discrétion. « cette proximité me
permet d’avoir des rendez-vous rapidement, avec des interlocuteurs qui suivent
mon dossier, et vont même au-delà.
J’ai bénéficié d’une étude patrimoniale
complète, et je sais pouvoir compter sur
des conseils fiscaux ou de placements ».
utilisateur de la carte Citevia
président-fondateur de Cap-Champenois
client du bureau Gestion de patrimoine
de Forbach
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Farida
Patrick Descadilles
Laurent Le Bon
directeur du Centre Pompidou-Metz
bénéficiaire d’un microcrédit
« La caisse d’epargne Lorraine champagne-ardenne est administrateur
de l’oPH. La caisse d’epargne nous
accompagne aussi, au quotidien, pour la
gestion de notre trésorerie, pour des
financements moyen et long terme, et
pour la gestion de notre dette. elle a été
tout naturellement consultée lorsque
nous avons eu besoin de financer
notre nouveau siège social... Pour ce
projet, elle a été la meilleure et la plus
innovante : c’était intéressant de financer
notre siège social grâce à notre Livret a ».
« Le désir de la caisse d’epargne Lorraine
champagne-ardenne d’accentuer son
engagement sur le public jeune a fait d’elle
un partenaire tout désigné. L’ancrage de
l’entreprise sur le territoire et la visibilité
dont elle bénéficie nous ont indéniablement aidés à trouver notre public. La
Caisse d’Epargne est aujourd’hui mécène
associé au centre Pompidou-Metz et
nous accompagne sur les expositions. »
Farida, logée dans un foyer, a trouvé un
emploi de conductrice de bus en cDi,
grâce à l’achat d’un véhicule qui lui a permis de suivre une formation diplômante.
« L’association Parcours confiance a
par ticipé à mon inser tion sociale et
professionnelle avec l’attribution de
mon prêt de 2 500 euros, sans aucun
garant et avec des ressources très faibles.
Sans son aide, aucune banque ne m’aurait
accordé de prêt et je n’aurais jamais eu
les moyens d’acquérir ma voiture ».
directeur de l’OPH de Nancy
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Une Banque du Groupe BPCE
2e Groupe Bancaire en France
Le Groupe BPCE est au service de 36 millions de clients dont 8,1 millions sont sociétaires de leur banque. Il emploie 117 000
collaborateurs et contribue à 20 % du financement de l’économie française. Le Groupe BPCE exerce tous les métiers de la banque
et de l’assurance en s’appuyant sur les réseaux coopératifs des 19 Banques Populaires et des 17 Caisses d’Epargne ; et des filiales
(Crédit Foncier, Banque Palatine, Natixis, la banque de financement, de gestion d’actifs,...).
Groupe BPCE
8,1 millions de sociétaires
80 %1
80 %
19 Banques
Populaires
20 %
(CCI2)
17 Caisses
d'Epargne
50 % 50 %
Banque Commerciale
et Assurance : filiales
BPCE
Organe central
• Crédit Foncier de France (100 %)
• BPCE International
et Outre-mer (100 %)
• BPCE Assurances (46,4 %)
• Nexity (41,8 %)
72,4 %
(3)
• Banque Palatine (100 %)
Natixis
(4)
Participations
financières
20 %
(CCI2)
(6)
• Coface (100 %)
27,6 %
Flottant
Banque commerciale et Assurance
Banque de financement et d'Investissement,
Epargne et Services Financiers Spécialisés
Via les sociétés locales d'épargnes (SLE)
CCI : certificats coopératifs d'investissement
(droit économique mais pas de droit de vote)
(3)
Avec la participation du Crédit Foncier de France dans la Banque Palatine,
le groupe détient 100 % de la société
(4)
Avec la participation des Caisses d'Epargne dans BPCE Assurances,
le groupe détient 60 % de la société
(5)
Via CE Holding Promotion
(1)
(2)
Caisse d’Epargne et de Prévoyance de Lorraine Champagne-Ardenne - Banque coopérative régie par les articles L. 512-85 et suivants du Code monétaire et financier
Société anonyme à Directoire et conseil d’orientation et de Surveillance au capital de 435.707.840 € - Siège social 2, rue royale, 57000 MeTZ - 775 618 622 rcS MeTZ
intermédiaire d’assurance, immatriculée à l’oriaS sous le n° 07 004 738.
Crédit photos : Olivier Toussaint, Alain Hatat - Rêve de ville, CELCA, BPCE, Centre Pompidou-Metz - Shigeru Ban Architects Europe et Jean de Gastines Architectes, Office
de Tourisme de Metz - Philippe Gisselbrecht
conception et réalisation : groupeget
Direction de la Communication – juin 2012
www.caisse-epargne.fr
www.decideursenregion.fr/lca