harmony - ING Luxembourg

harmony
UN PRODUIT DE LA GAMME
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Future
Conserver un niveau de vie équivalent après votre retraite, avoir la maîtrise de vos investissements sans mettre en péril le
capital investi, percevoir un rendement attrayant, protéger votre conjoint et vos enfants en cas de décès… Autant de
souhaits auxquels ING Life Luxembourg peut répondre grâce au premier né d’une gamme innovante : harmony.
Quels sont les 5 points forts de harmony ?
1. Capital et revenus garantis à
l’échéance (¹)
harmony est un contrat d’assurance-vie, à durée indéterminée, qui s’adresse aux résidents belges et luxembourgeois.
Ce produit vous offre, à la date de maturité (soit après 10
ans), au minimum la garantie de 100 % de la prime brute
(frais d’entrée inclus) avec, en plus, le versement de revenus prédéterminés selon la formule choisie.
2. Investissements à la carte
harmony vous permet d’investir dans une palette de 6
fonds internes ING en actions, principalement, et en obligations. Cette sélection, basée sur des critères qualitatifs
rigoureux et sur une diversification efficace vise des rendements attrayants additionnels aux revenus garantis.
Vous avez la liberté d’investir vos avoirs, au choix, parmi
cette sélection de fonds et de modifier, quand vous le souhaitez, votre stratégie d’investissement afin de profiter de
la hausse des marchés.
Dans cette optique, vous pouvez opérer 12 arbitrages de
fonds par an, sans frais, à la seule condition de conserver
30% minimum en fonds obligataires.
En cours de vie de votre contrat, la valeur de celuici fluctuera en fonction de la valorisation des fonds
internes ING sous-jacents.
3. Deux formules gagnantes
au choix
Les besoins financiers variant d’un client à un autre,
harmony se décline sous 2 formules :
harmony Tempo
Cette formule vous permet de percevoir, pendant 10 ans,
un versement annuel égal à 1% de la prime brute (¹) versée à la souscription.
A la fin de la dixième année, vous recevrez le montant le
plus élevé entre :
• La valeur des fonds internes affectés au contrat et,
• 100% de la prime brute versée à la souscription (¹)
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harmony Crescendo
En optant pour cette formule, vous recevrez à la fin de la
dixième année, le montant le plus conséquent entre :
• La valeur des fonds internes affectés au contrat et,
• 110% de la prime brute versée à la souscription (¹)
Quelle que soit la formule choisie, vous avez l’opportunité de bénéficier de la progression des marchés
sans mettre votre capital en péril et avec l’assurance
de percevoir un rendement quoi qu’il arrive !
4. Protections additionnelles
Si vous décédez avant la date de maturité, vos bénéficiaires
percevront, grâce à la garantie décès standard incluse dans
le contrat, une somme égale à la valeur des fonds internes affectés au contrat majorée de 1%. Ce pourcentage
diminuera si vous décidez de laisser courir votre contrat
au-delà de la date de maturité.
Aussi, pour une protection TOTALE de vos proches, ING
Life Luxembourg vous propose une garantie décès complémentaire optionnelle, valable dix ans, qui offrira à vos
bénéficiaires, si vous décédez avant la date de maturité, de
percevoir le plus élevé des montants entre :
• Le montant de la prime brute (¹)
• Le montant de la garantie décès standard
Les frais de cette couverture optionnelle sont uniques et à
régler, lors de la souscription du contrat, en sus de la prime
brute.
5. Liberté de rachat
harmony vous offre la possibilité de libérer, à tout moment, des liquidités en procédant à des rachats partiels (4
rachats autorisés par an) ou totaux soumis à tarification
(Cf. Frais de rachats).
Tout rachat éventuel engendrera, de facto, une adaptation des investissements dans les fonds sous-jacents, du
montant de la rente annuelle (harmony Tempo) et de la
garantie prévue à la date de maturité ou en cas de décès.
(¹) Montants ajustés en fonction des éventuels rachats effectués en cours de vie du
contrat. Avant et au-delà de la date de maturité, aucune garantie du capital n’est
donnée, seule la valeur des fonds internes affectés au contrat sera prise en compte.
Tarification
Frais d’entrée :
Les frais d’entrée s’élèvent à 1,50%.
Commission de gestion annuelle :
Outre les frais de gestion prélevés dans les fonds internes, variables en fonction de la stratégie d’investissement choisie,
il sera prélevé mensuellement une commission de gestion annuelle de 1,60% sur les actifs des fonds internes du contrat
du preneur d’assurance. Cette commission sera réduite à 0,45% après la date de maturité.
Frais de rachats :
Ces frais s’appliquent en cas de rachat total ou partiel. Ils sont calculés proportionnellement au montant dudit rachat :
Année
Frais de rachat
1
5%
2
5%
3
5%
4
4%
5
3%
6
2%
7
1%
8 ans et plus
0%
Frais de la Garantie décès complémentaire optionnelle :
Frais uniques prélevés à la souscription selon la grille tarifaire suivante:
moins de 50 ans
harmony Crescendo
0,25%
harmony Tempo
50-54 ans
0,35%
0,50%
55-59 ans
0,50%
0,80%
60-64 ans
0,95%
1,30%
65-69 ans
1,60%
2,30%
70-75 ans
2,85%
3,95%
Age
0,30%
pourcentages exprimés par rapport à la prime brute
Frais d’arbitrage de fonds
Le preneur d’assurance peut réaliser 12 arbitrages (basculements) de fonds, par an, sans frais.
Au-delà, les frais s’élèveront à 0.5% du montant arbitré.
Suivi de l’évolution des avoirs
Un rapport périodique reprenant l’état de vos avoirs et la performance réalisée vous sera remis sur demande ou lors de
vos visites auprès de votre Chargé de Relations. Vous aurez également accès à des fiches signalétiques mensuelles sur
les 6 fonds internes. Quant à leur valeur nette d’inventaire (VNI), elle sera publiée quotidiennement dans les journaux
« L’Echo » et « De Tijd » et sur le site www.inglife.lu.
(¹) Montants ajustés en fonction des éventuels rachats effectués en cours de vie du
contrat. Avant et au-delà de la date de maturité, aucune garantie du capital n’est
donnée, seule la valeur des fonds internes affectés au contrat sera prise en compte.
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harmony en bref…
harmony Crescendo
harmony Tempo
Pays de résidence du Preneur / Assuré
Belgique / Luxembourg
Belgique / Luxembourg
Type de contrat
Branche 23
Branche 23
Devise du contrat
EURO
EURO
Durée du contrat
Vie entière
Vie entière
Période de garantie de la prime brute(1)
10 ans
10 ans
Date de Maturité
La date du 10ième anniversaire du contrat
La date du 10ième anniversaire du contrat
Prime initiale
Min. 25.000 EUR / Max. 1.250.000 EUR
(sujet à exceptions)
Min. 25.000 EUR / Max. 1.250.000 EUR
(sujet à exceptions)
Versement complémentaire
non autorisé
non autorisé
Rachat partiel
Max. 4x/an
Frais dégressifs jusqu’à la 7ème année
Gratuité à partir de la 8ème année
Max. 4x/an
Frais dégressifs jusqu’à la 7ème année
Gratuité à partir de la 8ème année
Rachat total
Frais dégressifs jusqu’à la 7ème année
Gratuité à partir de la 8ème année
Frais dégressifs jusqu’à la 7ème année
Gratuité à partir de la 8ème année
Fonds internes pouvant être affectés au
contrat
Fonds d’actions :
ING Life World Equities
ING Life European Equities
ING Life U.S. Equities
ING Life Japanese Equities
ING Life Sustainable Equities
Fonds obligataires :
ING Life Euro Bonds
Fonds d’actions :
ING Life World Equities
ING Life European Equities
ING Life U.S. Equities
ING Life Japanese Equities
ING Life Sustainable Equities
Fonds obligataires :
ING Life Euro Bonds
Arbitrage de fonds
12 arbitrages (basculements) par an gratuits
12 arbitrages (basculements) par an gratuits
Prestations vie à la date de maturité
(10 ème anniversaire)
La somme la plus élevée entre
:
• La valeur des fonds internes, affectés au contrat,
à la date de maturité et,
• 110% de la prime brute(1) versée à la souscription
1%/an de la prime brute(1) pendant 10 ans +
la somme la plus
: élevée entre
• La valeur des fonds internes, affectés au contrat, à la date de
maturité et,
•100% de la prime brute(1) versée à la souscription
Caractéristiques
Preneur d’assurance(2)
Le Preneur et l’Assuré doivent être une seule et même personne Le Preneur et l’Assuré doivent être une seule et même personne
Avant maturité : 101% de la contre-valeur des fonds internes.
Après maturité : dégressive selon l’âge comme suit :
Garantie décès standard
Age
Montant complémentaire Age
Montant complémentaire
Moins de 66 ans
1%
Moins de 66 ans
1%
66 à 75 ans
0,50%
66 à 75 ans
0,50%
Plus de 75 ans
0,10%
Plus de 75 ans
0,10%
Période de couverture de la garantie
décès standard
Durée du contrat
Durée du contrat
Garantie décès complémentaire
optionnelle
le plus élevé des montants entre :
• Le montant de la prime brute(¹) et,
• Le montant de la garantie décès standard
le plus élevé des montants entre :
• Le montant de la prime brute(¹) et,
• Le montant de la garantie décès standard
Période de couverture de la garantie
complémentaire optionnelle
A partir de la date d’effet du contrat jusqu’à la date de A partir de la date d’effet du contrat jusqu’à la date de
maturité
maturité
Frais d’entrée
1,5 %
1,5 %
Frais de gestion
1,60% annuel prélevé mensuellement pendant la
durée totale du contrat
(outre les frais prélevés dans les fonds internes)
1,60% annuel prélevé mensuellement pendant la
durée totale du contrat
(outre les frais prélevés dans les fonds internes)
Pour plus de détails concernant les caractéristiques de harmony (détails du produit, caractéristiques de la sélection des fonds internes ING, aspects fiscaux, tarification, modalités de souscription, etc.), nous vous invitons à contacter les conseillers ING Luxembourg ou
ING Life Luxembourg et à consulter les documents d’informations disponibles sur simple demande auprès de ces mêmes interlocuteurs.
En cas de divergence entre le présent document et les Conditions Générales d’ING Life Luxembourg, seules ces dernières font foi.
(¹) Montants ajustés en fonction des éventuels rachats effectués en cours de vie du contrat. Avant et au-delà de la date de maturité, aucune garantie du capital n’est donnée, seule la valeur
des fonds internes affectés au contrat sera prise en compte.
(2) A la souscription, le preneur/assuré doit être âgé au minimum de 18 ans et au maximum de 75 ans à la date de signature du Contrat (sujet à exceptions concernant l’âge minimum).
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