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RAPPORT D'ACTIVITÉ 2012-2013 — 1
Groupe Crédit Agricole
Éléments fi nanciers 2012 du groupe Crédit Agricole
du document
de référence 2012
Actualisation A01

Sommaire
1
2
3
Le présent document d’actualisation complète les informations publiées dans le document de référence
de Crédit Agricole S.A. au titre de la rubrique 7 “Organigramme”, sous-rubrique 7.1 “Description du
Groupe” de l’annexe 1 du Règlement européen n° 809/2004, figurant dans la table de concordance
pages 484 à 486 du document de référence 2012.
Il présente les éléments financiers 2012 du groupe Crédit Agricole.
Organisation du groupe Crédit Agricole etdeCréditAgricoleS.A. 2
Chiffres-clés du groupe Crédit Agricole 3
Les métiers du groupe Crédit Agricole 4
Rapport de gestion 7
Activités et informations financières 8
Facteurs de risque 45
Informations au titre du Pilier3de Bâle2 88
Comptes consolidés dugroupe CréditAgricole 125
Cadre général 126
États financiers consolidés 130
Notes annexes aux états financiers 136
Rapport des Commissaires aux comptes surlescomptesconsolidés 252
Personne responsable duDocument deréférence
etdesesactualisations 255
Attestation du responsable 255
Contrôleurs légaux des comptes 256

Crédit Agricole S.A. 3 Actualisation du Document de référence 2012 - A01 1
PROFIL
Le groupe Crédit Agricole est le leader de la banque universelle de proximité en France et l’un des tout
premiers acteurs bancaires en Europe.
Premier financeur de l’économie française et grand acteur européen, le groupe Crédit Agricole
accompagne les projets de ses clients en France et dans le monde, dans tous les métiers de la banque
de proximité et les métiers spécialisés qui lui sont associés: assurance, gestion d’actifs, crédit-bail et
affacturage, crédit à la consommation, banque de financement et d’investissement.
Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, de ses 150000 collaborateurs et 29000administrateurs
des Caisses régionales et locales, le groupe Crédit Agricole est une banque responsable et utile, au
service de 51millions de clients, 6,9millions de sociétaires et 1,2million d’actionnaires.
Au service de l’économie, le Crédit Agricole se distingue également par sa politique de responsabilité
sociale et environnementale dynamique et innovante. Le Groupe figure ainsi dans le top 3 du classement
établi par Novethic sur la communication responsable des 31 plus grandes banques et compagnies
d’assurance européennes.
Une banque au service de 51millions de clients(1)
 11300 agences dans 11pays (1) (dont 9000 en France et 900 en Italie);
 Présence dans près de 60pays.
Un acteur au service de l’économie
 Adhésion au Pacte mondial des Nations unies et aux Principes climat;
 Adoption des Principes Équateur par Crédit Agricole Corporate and Investment Bank;
 Signature des Principes pour l’investissement responsable par Amundi, Crédit Agricole Cheuvreux
etCrédit Agricole Assurances;
 Signature de la Charte des achats responsables entre grands donneurs d’ordre et PME.
(1) Y compris les Caisses régionales et hors Emporiki.
Le présent document a été déposé auprès de l’Autorité des marchés financiers le 3 avril 2013
conformément à l’article 212-13 de son Règlement général. Il complète le document de référence
déposé auprès de l’AMF le 15 mars 2013 sous le numéro D.13-0141. Il pourra être utilisé à l’appui
d’une opération financière s’il est complété par une note d’opération visée par l’Autorité des marchés
financiers. Ce document a été établi par l’émetteur et engage la responsabilité de ses signataires.
Actualisation du Document
de référence 2012-A01
Éléments financiers 2012 du groupe Crédit Agricole

2 Crédit Agricole S.A. 3 Actualisation du Document de référence 2012 - A01
ÉLÉMENTS FINANCIERS  DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
Organisation du groupe Crédit Agricole etdeCréditAgricoleS.A.
Organisation du groupe Crédit Agricole
etdeCréditAgricoleS.A.
Le périmètre du groupe Crédit Agricole rassemble Crédit Agricole S.A.,
l’ensemble des Caisses régionales et des Caisses locales, ainsi que leurs filiales.
Au 31 décembre 2012
(2)
(1) A l’exception de la Caisse régionale de la Corse. Le pourcentage de détention exact de chacune est détaillé dans la note 12 des états financiers.
(2) Hors Emporiki cédée le 1er février 2013, CLSA et CA Cheuvreux en cours de cession.
Banque
de financement
et d’investissement
Crédit Agricole CIB
Fédération Nationale
du Crédit Agricole
Banques
de proximité
t$BJTTFTSÏHJPOBMFT
de Crédit Agricole
(ݍ 25% de chacune
des Caisses régionales (1))
t-$-
t#BORVFEFQSPYJNJUÏ
à l’international :
Groupe Cariparma,
Crédit Agricole Bank Polska,
Crédit du Maroc,
Crédit Agricole Egypt
Activités et filiales spécialisées :
Crédit Agricole Capital Investissement & Finance, Crédit Agricole Immobilier,
Uni-Éditions, Crédit Agricole Cards & Payments
Métiers spécialisés
t4FSWJDFTmOBODJFST
TQÏDJBMJTÏT
Crédit Agricole Consumer
Finance, Crédit Agricole
Leasing & Factoring
t(FTUJPOEFMÏQBSHOF
Amundi, CACEIS,
Crédit Agricole Assurances,
Crédit Agricole Private Banking
25 % (1)
Crédit Agricole S.A.
56,3 % 43,7 %
$BJTTFTSÏHJPOBMFT
détenant ensemble, via SAS Rue la Boétie,
le contrôle de Crédit Agricole S.A.
NJMMJPOTEFTPDJÏUBJSFT
$BJTTFTMPDBMFT
Public
Y compris autocontrôle

Crédit Agricole S.A. 3 Actualisation du Document de référence 2012 - A01 3
ÉLÉMENTS FINANCIERS 2012 DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
Chiffres-clés du groupe Crédit Agricole
Chiffres-clés du groupe Crédit Agricole
intégrant les Caisses régionales, les Caisses locales, Crédit Agricole S.A. et leurs filiales
COMPTE DE RÉSULTAT RÉSUMÉ
(en millions d’euros) 2012 2011 pro forma 2010
Produit net bancaire 31 044 33 728 34 206
Résultat brut d’exploitation 10 624 13 319 13 357
Coût du risque (4 643) (5 303) (5 191)
Résultat net (3 755) 1 127 4 091
Résultat net part du Groupe (3 808) 812 3 611
ACTIVITÉ
(en milliards d’euros) 2012 2011 2010
Total du bilan 2 008 1 880 1 731
Prêts bruts sur clientèle et établissements de crédit 876 930 882
Ressources clientèle (1) 921 959 935
Capitaux propres 76,2 76,8 77,4
Capitaux propres, part du Groupe 71,0 70,7 71,5
(1) Dettes envers la clientèle et les établissements de crédit et dettes représentées par un titre.
NOTATIONS DES AGENCES DE RATING
Agences Court terme Long terme Perspectives
Moody’s P1 A2 Mise soussurveillance Stable
Standard and Poor’s A-1 A Négative
FitchRatings F1+ A+ Négative