STRATEGIES D`INTERNATIONALISATION DES BANQUES DANS

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STRATEGIES D’INTERNATIONALISATION DES BANQUES
DANS LES PAYS EN DEVELOPPEMENT
CAS DE L’ALGERIE
Université d’Oran 2
Faculté des Sciences Economiques, Commerciales et des Sciences de
Gestion
MEMOIRE
Pour l’obtention du diplôme de Magister
En Economie Internationale
Présenté et soutenu publiquement par :
Melle BABA HAMED Karima
Devant le jury composé de :
Mr. REGUIEG-ISSAD Driss
Professeur
Université d’Oran 2
Président
Mr. BENZIANE Abdelbaki
Professeur
Université d’Oran 2
Rapporteur
Mme KHIAT Assya
Professeur
Université d’Oran 2
Examinateur
Mr. BENCHIKH Houari
Maître de conférences (A)
Université d’Oran 2
Examinateur
Mr. DELLIL Med Kheir Eddine
Maître de conférences (A)
Université d’Oran 2
Examinateur
Année 2015 - 2016

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REMERCIEMENTS
Au terme de ce mémoire, il m’est agréable de remercier :
Le Professeur BENZIANE Abdelbaki, directeur de mémoire, pour sa disponibilité, son aide
efficace, ses conseils judicieux et ses suggestions nombreuses et pertinentes.
Les membres du jury, suivant, pour l'intérêt qu'ils ont porté à ce travail en acceptant de
l'examiner : Monsieur REGUIEG-ISSAD Driss, Madame KHIAT Assya, Monsieur BENCHIKH
Houari, Monsieur DELLIL Mohamed Kheir Eddine.
J’exprime toute ma gratitude et témoigne toute ma reconnaissance à Monsieur FERHANE Fethi
pour son aide et ses conseils avisés.
Je me dois, aussi, de remercier tous les dirigeants des agences bancaires ayant répondu à ma
demande d’entretien pour leur collaboration, ainsi que ceux qui ont répondu au questionnaire.
Enfin, un grand Merci à mes parents et à ma sœur Samia, pour leur encouragement et
soutien durant tout ce travail. Ce travail leur est entièrement dédié.

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SOMMAIRE
INTRODUCTION GENERALE ..................................................................................................... 05
PARTIE I : INTERNATIONALISATION BANCAIRE ET SOURCES DE L'AVANTAGE
CONCURRENTIEL DES BANQUES
Introduction .............................................................................................................................. 10
Chapitre 1 : Les démarches de l'internationalisation bancaire ......................................... 11
Section 1 : Stratégie d'internationalisation des banques ........................................................... 12
Section 2 : Les déterminants de l'internationalisation des banques multinationales ................ 29
Section 3 : Attractivité des pays d'accueil et formes d'implantation des banques ................... 43
Chapitre 2 : L'offre bancaire et avantage compétitif des banques multinationales ......... 59
Section 1 : La qualité dans l’offre des services bancaires ........................................................ 60
Section 2 : Avantages compétitifs des banques multinationales .............................................. 74
Conclusion ................................................................................................................................ 99
PARTIE II : L'EXPERIENCE ALGERIENNE EN MATIERE D'IMPLANTATION DES BANQUES
ETRANGERES
Introduction ............................................................................................................................ 101
Chapitre 1 : Etat des lieux du système bancaire algérien ................................................. 103
Section 1: La difficile transformation du système bancaire algérien ..................................... 103
Section 2: Choix de localisation des banques étrangères dans le marché bancaire algérien .. 119
Section 3: La place des banques étrangères dans le secteur bancaire algérien....................... 131
Chapitre 2 : L’expérience algérienne à partir d’une étude de cas ................................... 142
Section 1: Présentation générale ............................................................................................. 142
Section 2: Réalisation de l’enquête ........................................................................................ 146
Section 3: Analyse des résultats de recherche ........................................................................ 149
Conclusion .............................................................................................................................. 186

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CONCLUSION GENERALE ...................................................................................................... 188
Bibliographie ......................................................................................................................... 193
Annexes …... .......................................................................................................................... 206

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INTRODUCTION GENERALE
La banque comme intermédiaire financier entre offreur et demandeur de capitaux, joue un rôle
fondamental dans le drainage de l’économie des pays. De ce fait, l’analyse du système bancaire
représente un véritable indicateur de la santé de l’économie d’une nation, ce qui permet aux
différents acteurs économiques de bien gérer le mouvement de leurs capitaux.
Avec le phénomène de la globalisation, les capitaux financiers bougent quotidiennement d’un
coin du monde à l’autre. Les frontières du commerce sont devenues presque inexistantes et les
banques finançant ce commerce se sont lancées à la conquête des marchés internationaux.
L'expansion outre frontière des banques n'est pas un fait nouveau. Les rapports de la Banque des
Règlements internationaux (BRI, 2012) montrent, cependant, une accélération de sa tendance ces
dernières années à cause de la forte influence de l’environnement bancaire qui subit de grandes
transformations.
Désintermédiation bancaire, développement des activités financières, arrivée de la nouvelle
technologie et renforcement de la réglementation prudentielle sont les éléments marquants qui
ont rendu l’internationalisation, pour certaines banques, une nécessité.
Dans ce contexte, le monde des affaires a éprouvé l’émergence (souvent au moyen de fusions et
d’acquisitions au fur et à mesure de la libéralisation des marchés) de grandes banques à vocation
mondiale dénommées : « banques multinationales »
1
.
Ces dernières sont à présent les principaux acteurs du processus de la globalisation financière.
Elles travaillent avec le monde entier et sont, pour les plus grandes d’entre elles, présentes sur
tous les continents.
Toutes ces banques partagent le même objectif : la rentabilité. Elles visent toujours à maximiser
leurs profits (en se démarquant des autres banques) et cette préoccupation est encore plus vive,
aujourd’hui, avec l’accélération de la concurrence.
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La définition de la banque multinationale renvoie, généralement, à la définition de son homologue : la firme
multinationale. On peut dire, alors, que c’est une entreprise qui produit ses produits et services à l’étranger.
Sous un critère plus fonctionnel, Andref (1996) la définit comme une banque qui : « mobilise le capital sous forme
monétaire et le transforme en capital productif sur une échelle internationale ». En d’autres termes, une banque
multinationale est une banque qui collecte des dépôts et accordent des crédits ainsi que d’autres services, dans un
grand nombre de pays, grâce aux entités qu’elle détient ou contrôle.