Mise de fonds

Un petit chez soi vaut mieux
qu’un grand chez les autres!
SAID BOUHARI
Agent immobilier affilié
514-516-5510
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 Une maison est le plus important
placement de sa vie
 Une maison est un investissement
et non une dépense
 Une maison est une garantie
financière pour sa famille
 Devenir propriétaire procure une
satisfaction considérable
 Acquérir une maison n’est jamais
une démarche simple!
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L’acheteur se trouve au milieu de
plusieurs intervenants lors d’une
transaction immobilière
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Votre agent immobilier
travaille pour vous…
Trouver son chemin dans ce labyrinthe, est
le rôle de votre agent immobilier. Il
vous permettra de prendre des décisions
éclairées.
Votre compréhension des démarches, vous
fera faire des choix judicieux et
réalistes.
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La décision d’achat
Vous êtes décidé à acheter une maison et à
offrir à votre famille un havre de paix?
COMMENCONS ICI: 
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Quoi?
Déterminez vos objectifs en rapport
avec votre future propriété:
•
Le genre:
•
Le statut :
•
Le type :
A
revenu
Neuve
ou
ou
habitation
simple
existante
Unifamiliale, en copropriété, en rangée ou
mobile
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Où?
Une recherche sérieuse et efficace
suppose de préciser sa cible
géographique et définir:
•
La(es) ville(s)
•
Le(s) quartier(s)
•
Le(s) secteur(s)
•
Le(s)Rue(s) (Optionnel)
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Combien?
L’Études de votre situation financière est
préalable à toute démarche. Vous devez
examiner soigneusement vos finances et
leur valeur net:
•
•
•
•
Vos revenus mensuels
Vos dépenses mensuelles
Vos actifs (Placements & économies)
Vos passifs(Prêts et obligations
financières)
Vous déterminerez ainsi le prix que
vous pouvez payer
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Comment ?
• L’examen de votre situation financière
vous permet de déterminer les versements
hypothécaires mensuels que vous êtes en
mesure d’assumer et la somme que vous
devez épargner en vue de votre mise de
fonds
• Les frais associés à l’achat d’une maison
ne se limitent pas à la mise de fonds et
au prêt hypothécaire. Il vous faut
prévoir de 2 à 4 % du prix de la maison
pour couvrir des frais associés à l’achat
initial
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Détail des frais
• Inspection (~500$) - Plomberie, Électricité et
• Assurance prêt-hypothécaire – Si la mise
d’achat de la maison
• Assurance-incendie
Structure
de fonds < 25% du prix
– Exigée par le prêteur en cas de sinistre. Cela
couvre le coût de remplacement de la maison (coût variable)
• Frais d’enregistrement (~100$)
- Inscription du prêt
hypothécaire au Bureau de la publicité des droits. Droit payés au notaire
• Droit de mutation
– Un montant calculé du plus élevé des coûts entre la
valeur d’achat et celle de l’évaluation municipale (coût variable)
•
•
•
•
Frais juridiques (~1200$) Honoraires du notaire ou à un avocat
Taxes de consommation – Représente la TPS, en cas d’un bien neuf
Rajustements - Des montants de taxes foncières et de services publics
Frais variables : Déménagement, branchement, divers entretien
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Quand ?
Une fois les démarches
précédentes accomplies, vous
serez en mesure de prévoir un
délai pour l’achat.
Ce délai prend en compte votre
planification financière.
(Voir document Planification dans la section ‘’Téléchargement’’)
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L’offre d’achat I
Avant de présenter une offre d’achat votre
agent s’assurera que vous :
• Visitiez la maison et le quartier de jour mais
aussi le soir si possible
• Décidiez d’un prix, avec les conseils de celui-ci
• Communiquiez le détail de tous les articles que
vous désirez inclure dans l’offre d’achat, tels
que les électroménagers, les stores…
• Compreniez les termes de l’offre d’achat que votre
agent aurait rédigé pour vous
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L’offre d’achat II
Préparation de l’offre d’achat
A. L’offre d’achat peut être ferme ou conditionnelle:
a. Ferme signifie acheter tel que dans l’offre
b. Une offre conditionnelle signifie que vous êtes disposé à acheter la
propriété moyennant certaines conditions
B. Les conditions doivent porter sur des éléments
importants et être énoncées clairement dans
l’offre d’achat, généralement, ils s’agit de:
a. L’obtention d’un prêt hypothécaire
b. L’inspection satisfaisante de la maison que vous souhaitez acheter
c. La vente de votre maison actuelle
=
(après inspection) ≠
Conditions non satisfaites
Problème mineur
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Offre nulle et non avenue
Retrait de l’offre d’achat
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L’offre d’achat III
Présentation de l’offre d’achat
•
Présentation de l’offre:
•
Dépôt:
•
Contre-offre:
•
Achat en copropriété:
Une fois signée, l’offre
d’achat est envoyée au vendeur via l’agent immobilier. Celui-ci
vous reviendra avec l’offre, soit acceptée, soit modifiée
Une somme pourrait être demandée afin de confirmer
votre offre d’achat, cette somme sera appliquée à votre mise de
fonds
Le vendeur peut refuser votre offre et
faire une contre-offre, vous pouvez accepter sa proposition,
la modifier à votre tour ou retirer votre offre
Si vous achetez la maison avec
votre conjoint, vous êtes désignés comme copropriétaire. Si
l’un de vous deux décède, la propriété revient d’emblée à
l’autre conjoint
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Financement
Ce volet est le plus important et doit être étudié
soigneusement avant d’entreprendre ce projet. Votre
conseiller financier ou hypothécaire pourrait l’étudier
avec vous
Terminologie de base:
• Mise de fonds : Le montant avancé pour un achat hors prêt. Le
solde est financé par le biais d’un prêt hypothécaire
• Capital: Vous offrez la propriété achetée en garantie du prêt,
le montant du prêt est le capital
• Bénéfice/Intérêt : Ajouté au montant emprunté sert à rémunérer
le prêteur en contrepartie de l’utilisation de son argent
• Versements mixtes : Vous remboursez votre prêt hypothécaire par
versements périodiques qui servent à rembourser le capital et
le bénéfice
• L’amortissement : Désigne le nombre d’années qu’il faudra pour
rembourser le prêt hypothécaire en entier. Une période
d’amortissement plus courte permettra de réaliser plus
d’économies
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La conclusion de la vente
Une fois le prêt hypothécaire approuvé, et avant de
conclure la transaction, vous devez remettre au
notaire et à votre prêteur certains documents:
1. Une copie de l’offre d’achat acceptée
2. Une copie de votre police d’assurance-incendie
3. Un certificat de localisation signé par un arpenteurgéomètre agréé.
4. La somme nécessaire pour votre mise de fonds, les frais
juridiques, les taxes applicables, les frais
d’enregistrement foncier, les frais d’arpentage et les
rajustements (mazout, services publics, taxes foncières
payées à l’avance par le vendeur, etc.)
 Pour une copropriété, vous serez tenu de contribuer au
fonds de réserve et d’assumer aussi votre quote-part
des frais communs
 Votre premier versement hypothécaire périodique
deviendra vraisemblablement exigible
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La prise de possession
Avant de conclure la vente et de
prendre possession de votre
habitation, vous devez prévoir de :
• Faire transférer à votre nom les services publics (par
exemple, électricité, eau, mazout et téléphone)
• Effectuer votre changement d’adresse. Vous-assurer
d’informer le bureau de poste, la compagnie de
téléphone, votre (vos) institution(s) financière(s),
votre médecin, votre dentiste, l’école de vos enfants
ainsi que toutes autres personnes ou autres organismes
intéressés. Vous pouvez vous procurer des formulaires
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Felicitations !!!
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