Déclaration de la Conférence d`UNI Europa Finance, Athènes

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UNI Europa Finance
Déclaration
Athènes, le 25 octobre 2013
Déclaration de la Conférence d’UNI Europa Finance,
Athènes, Grèce, les 24-25 octobre 2013
Introduction
Aujourd'hui, cinq ans après la crise financière, l'Europe se débat toujours pour résoudre le
chômage élevé, la précarité et les économies en difficulté.
Les mesures d’austérité ont été néfastes pour l’économie réelle et ont aggravé la crise.
L’austérité a conduit à la stagnation, à la récession et à de nombreuses difficultés
sociales. Une nouvelle orientation économique, dans laquelle le secteur financier serait au
service de l’économie réelle et d’une reprise de l’ensemble de l’économie, est nécessaire.
Le secteur financier a connu une vague de réglementation en réponse à la crise
financière. Les exigences de fonds propres, les ratios de liquidité et de solvabilité, et
autres, se sont avérés des initiatives réglementaires nécessaires pour rétablir la confiance
dans le secteur financier, mais elles ont eu des répercussions négatives sur nos membres
et la société en général.
La réglementation et la surveillance du secteur financier sont nécessaires.
Mais réglementons-nous à bon escient lorsque l’on sait que le secteur bancaire parallèle
connaît une croissance rapide en Europe et que l’on voit que certaines sociétés du
secteur financier poursuivent des pratiques commerciales douteuses qui privent de
nombreux Européens de bons conseils financiers ?
Réglementons-nous dans la bonne direction, lorsque la consolidation du secteur bancaire
se poursuit et que par conséquent, les grands deviennent encore plus grands et les petits
(mais en bonne santé) sont tout doucement en train de disparaître au nom de la
réglementation et de la stabilité financière ?
Réglementons-nous dans la bonne direction lorsque les sociétés financières excluent de
grands groupes de consommateurs pour se concentrer sur une minorité de clients
fortunés?
Réglementons-nous de la bonne manière lorsque le secteur financier voit le nombre
d’employés et d'agences diminuer au détriment de conseils de bonne qualité à tous les
clients ?
Il faut que les banques, les syndicats et les gouvernements coopèrent pour le bien du
secteur financier, parce que le secteur financier nous concerne tous. Ce sont nos emplois.
Ce sont notre économie et notre bien-être qui sont en jeu.
Nous, les travailleurs de la finance d'Europe, représentés par UNI Europa Finance,
sommes convaincus que la durabilité, de bon conseils aux clients et de bons emplois
sans aucune pression de vente sont tout bénéfice pour l'Europe.

Déclaration de la Conférence d’UNI Europa Finance des 24-25 octobre 2013 à Athènes, Grèce 2/4
Durabilité
Nous avons besoin d'un secteur financier durable, agissant de manière conforme à
l’éthique, parce que c'est une bonne chose pour la société. Un secteur financier durable
est la condition préalable à la croissance et à la création d'emplois dans le secteur de la
finance mais aussi dans la société en général, car les ménages, les entreprises et les
gouvernements comptent sur le financement du secteur pour soutenir l’économie réelle.
Il faut que les gouvernements et les autorités de réglementation fournissent un cadre
adéquat pour que tous les établissements financiers se développent. Un cadre qui
garantisse que le secteur est constamment en mesure de fournir des prêts et
investissements productifs qui créent des emplois et de la valeur à long terme pour les
citoyens européens. Un cadre qui permette à un secteur diversifié (petits et grands
établissements, banques universelles, caisses d'épargne, banques coopératives et de
détail, organismes de crédit hypothécaire – aux niveaux transnational et national) de
fonctionner sur un pied d'égalité.
En retour, le secteur financier doit s'engager à la durabilité en créant des emplois de
qualité dans le secteur, en investissant dans l'économie réelle et en octroyant aux
employés de la finance le temps et la possibilité de donner à tous les consommateurs
financiers des conseils de bonne qualité, afin que tous les Européens aient la possibilité
de développer au mieux leurs finances personnelles sous forme d'épargne, de prêt,
d'assurance et de pension. La bonne santé financière des ménages et des citoyens
européens soutiendra la croissance dans l'économie réelle et créera plus d'emplois en
général. Nous devons veiller à ce que les produits et services financiers soient au service
de l’économie – ou qu’ils soient interdits.
La réglementation n'est pas tout. Nous demandons aux propriétaires du secteur financier
de penser et d'agir également à long terme, en définissant de nouvelles normes durables
pour les sociétés financières dans lesquelles ils investissent. Les sociétés ont recherché
de plus en plus le profit à court terme avant, pendant et après la crise financière afin de
maximiser les dividendes des investisseurs. Une part de plus en plus importante des
recettes d’une entreprise est versée aux investisseurs sous forme de dividendes. La
chasse au profit à court terme entrave la capacité des entreprises à créer de la valeur à
long terme pour la société.
Les stratégies et la culture commerciales des entreprises sont devenues de plus en plus
instables notamment en raison des nombreux changements de propriété. En 1997, un
actionnaire moyen détenait une action pendant 5 ans à la bourse de Londres. Aujourd'hui,
il ne la garde que 7 mois. Le profit à court terme est devenu la règle au détriment de
l'investissement à long terme pour le bien de l'économie réelle et des citoyens.
UNI Europa Finance exhorte les actionnaires des sociétés financières à changer de
modèle d'investissement dans la finance, afin qu’il soit question d’investir et non de
spéculer.
Des conseils financiers de qualité
Dans le secteur de la finance, le produit principal est le conseil financier. UNI Europa
Finance estime que tous les citoyens européens devraient avoir accès à des conseils
financiers de qualité, parce que cela favorise la confiance dans le système financier et est
bénéfique pour l'économie réelle.

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De bons conseils financiers créent de la valeur pour les entreprises, les clients et la
société, car c'est déterminant pour le bien-être économique de nombreux consommateurs
et donc pour la confiance dans le secteur financier.
Dans de nombreux pays européens, les recettes des sociétés financières proviennent en
partie des conseils et de la vente de produits financiers. Il s'agit d'une partie tout à fait
naturelle de toute activité commerciale, mais il est crucial que la vente de produits
financiers s'effectue dans le cadre de conseils compétents et pertinents afin que les
produits soient adaptés au consommateur et que le consommateur se sente informé sur
ce qu'il/elle achète.
Les sociétés financières ont la responsabilité de veiller constamment à ce que le cadre
des conseils financiers soit optimal. Les sociétés financières doivent consacrer
suffisamment de temps pour les conseils financiers, et veiller à ce que le conseiller
financier soit régulièrement formé et développe ses compétences. La structure incitative
ne doit pas créer de pression à la vente mais devrait stimuler la vente responsable de
produits financiers.
La structure des rémunérations doit être équilibrée de sorte que la partie fixe de la
rémunération prédomine nettement par rapport à la part variable. Les salaires des hauts
dirigeants ne doivent pas entraîner de prises de risques excessives ni de pressions sur le
personnel commercial, et il faut un équilibre entre les plus hauts et les plus bas salaires
de l’entreprise.
En outre, les clients doivent pouvoir être assurés qu'ils reçoivent des conseils
compétents, quel que soit le type de produit et d'établissement.
La protection des consommateurs par la transparence sur les produits et les prix est la
voie à suivre. La transparence est déterminante pour permettre aux clients d'évaluer le
contenu des conseils et d'effectuer une véritable comparaison entre les divers
établissements financiers. Elle renforce les bases pour prodiguer des conseils. Les
consommateurs devraient aussi exiger que les sociétés financières restent concentrées
sur la satisfaction et la fidélité du client.
Les politiciens et les entreprises ont la responsabilité de créer un cadre qui donne à tous
les clients un accès aux conseils. Il est particulièrement important que les groupes de
clients vulnérables ne soient pas exclus des conseils financiers.
Des enquêtes montrent que les clients non fortunés ne sont pas prêts à payer pour
obtenir des conseils financiers. L'introduction d'un tel système, où le client doit payer
séparément pour obtenir des conseils financiers auprès d'une société financière ou d'un
conseiller indépendant, aura un impact social important, impliquant que ces
consommateurs, qui en fait auraient le plus besoin de conseils financiers, ne les
obtiennent pas, ce qui affaiblit leur solidité financière.
Il faut que les régulateurs, les gouvernements et les entreprises garantissent un cadre
approprié de conseils financiers pour tous les clients, indépendamment de leur pouvoir
économique, et il convient de mettre l’accent sur l’éducation des futurs consommateurs.
De meilleurs emplois dans la finance
Dans la finance, nous avons besoin d'emplois qui soient exempts de peur et de pression à
la vente parce que des emplois de qualité permettent aux employés de la finance de jouer
leur rôle actif et fondamental pour le bien des consommateurs, des entreprises et de la
société, et bien sûr des travailleurs de la finance eux-mêmes.

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Nous nous opposons fermement au fait que les gouvernements de Grèce, du Portugal et
d’Espagne mettent de côté les conventions collectives et les droits collectifs des
travailleurs dans le secteur financier au nom de la stabilité financière et économique. La
gestion de la crise financière devrait être fondée sur la participation réelle des parties
concernées, notamment des syndicats et des travailleurs de la finance à l'échelon national
et européen.
Les employés sont encore davantage sous pression parce qu’ils doivent satisfaire à la
MiFID et aux différents codes de conduite internes, et qu’ils sont soumis à des pressions
commerciales pour obtenir un taux de rendement plus élevé.
Nous nous opposons fermement à l'excès de pression pour atteindre des objectifs et au
stress intenable pour augmenter les ventes, qui ont cours actuellement dans le secteur de
la finance. Si des feuilles de notation sont utilisées pour évaluer les employés, elles
devraient inclure une vision à long terme du conseil et porter sur des groupes plutôt que
sur des performances individuelles à court terme.
Le secteur devrait s’inspirer de la déclaration du 26 janvier 2010 du dialogue social du
secteur assurance portant sur l’apprentissage tout au long de la vie et sur l’emploi sans
stress.
L'enquête sur les pertes d'emploi fait état de décès et de graves problèmes de santé dans
le secteur de la finance. Nous croyons qu'il s'agit de la pointe de l'iceberg des sérieux
problèmes de santé qui sont dus à l’augmentation de la pression à la vente dans le
secteur de la finance. En effet, l'enquête 2013 sur les pertes d'emplois montre que 80 %
des personnes interrogées en Europe et ailleurs dans le monde font état de problèmes de
santé. Cela montre que la pression a maintenant atteint un niveau tel que les
gouvernements et les employeurs doivent s'engager à opérer un changement qui ramène
la sécurité, la santé et la qualité de vie dans le secteur financier.