1/10 conditions generales pel messidor

38, bd Georges Clemenceau - 66966 Perpignan Cedex 09 - Téléphone : 04 68 38 22 00 - Fax : [phone] - www.sud.banquepopulaire.fr - 554200808 RCS Perpignan - Intermédiaire d’assurance
inscrit à l’ORIAS sous le N° 07 023 534 - TVA N° FR 29 554200808. Société anonyme coopérative de Banque Populaire à capital variable, régie par les articles L512-2 et suivants du code monétaire
et nancier et l’ensemble des textes relatifs aux Banques Populaires et aux établissements de crédits.
CG - GPCE4144 – 09/2013 1/10
CONDITIONS GENERALES
PEL MESSIDOR
ARTICLE 1 - OUVERTURE DU CONTRAT PEL MESSIDOR
Le contrat PEL MESSIDOR est une convention d’épargne
combinant un Plan d’épargne-logement et plusieurs Dépôts
à terme, chacun d’une durée de 3 mois. Il permet le
versement d’une rente trimestrielle tout en conservant les
avantages liés au Plan d’Epargne Logement. Le contrat PEL
MESSIDOR est régi par les dispositions contractuelles ci-
après définies.
1.1. OUVERTURE DU PLAN D'EPARGNE LOGEMENT
(articles R315-26 et R315-27) :
Il est ouvert au nom du souscripteur un compte "Plan d'Epargne
Logement" dit ci-après "le Plan" conformément aux dispositions
prévues par le "Code de la Construction et de l'Habitation" (CCH).
Le souscripteur dépose ce jour à la BANQUE POPULAIRE DU
SUD et à titre de versement initial sur son contrat PEL
MESSIDOR, la somme figurant aux conditions particulières du
présent contrat (« le montant souscrit ») et ce, pour une durée de
@1.GPCE_4009@ ans. Il donne mandat à la BANQUE
POPULAIRE DU SUD de prélever sur ce versement une somme
correspondant au versement initial sur le Plan d'Epargne
Logement, et d'alimenter ensuite son Plan, par des versements
périodiques trimestriels, pendant toute la durée du contrat tels
que définis à l'article 1.2 ci-dessous.
Le souscripteur (personne physique uniquement) après avoir pris
connaissance des dispositions générales et particulières
applicables au Plan Epargne Logement figurant en annexe du
présent contrat, déclare n'avoir souscrit aucun autre Plan
Epargne Logement au nom du titulaire.
Ce plan peut être ouvert au nom d’un mineur par son ou ses
représentant(s) légal(légaux). Il est rappelé que ce plan, qui peut
être alimenté par ces mêmes représentants légaux ou par des
tiers, constitue le patrimoine du mineur. Le mineur ne doit pas
être lésé en cas de clôture du plan, comme en cas d’utilisation
des droits à prêts issus de ce plan.
Il certifie qu'il n'est pas titulaire d'un Compte Epargne Logement
ouvert dans un établissement autre que la BANQUE POPULAIRE
DU SUD.
Dans le cas où il voudrait ouvrir un Compte Epargne Logement, il
s'engage à ne pas le faire ouvrir dans un établissement autre que
la BANQUE POPULAIRE DU SUD.
Il reconnaît que son attention a été appelée sur l'interdiction qui
lui est faite par la loi d'être titulaire de plus d'un Plan Epargne
Logement et sur les sanctions auxquelles il s'exposerait dans le
cas où il ne respecterait pas cette interdiction (suppression de
tous droits à intérêts et du bénéfice des prêts et de la prime
d'épargne ainsi que poursuites éventuelles).
Le plan est nominatif ; il ne peut être ouvert sous forme de
compte joint ni en indivision.
1.2. OUVERTURE DES DEPOTS A TERME :
Il est ouvert au nom du souscripteur plusieurs dépôts à terme
d’une durée chacun de 3 mois. Le souscripteur donne mandat à
la BANQUE POPULAIRE DU SUD de prélever à partir du
versement initial (« le montant souscrit »), le montant destiné à
alimenter ces dépôts à terme. Il lui donne également mandat de
virer trimestriellement, à l’échéance de chaque Dépôt à Terme :
- au crédit du Plan, la somme figurant aux conditions particulières,
permettant de respecter le montant des versements périodiques
minima fixés par la réglementation, comme indiqué à l’article 2.1.
- au crédit du compte à vue du client, la somme qui correspond
au montant des rentes mentionnées aux conditions particulières.
ARTICLE 2 - VERSEMENTS SUR LE PLAN D’EPARGNE
LOGEMENT (article R315-27)
2.1. Le souscripteur s'engage par mandat donné à la BANQUE
POPULAIRE DU SUD, à effectuer un versement initial sur le
Plan, ainsi que des versements périodiques dont les montants
minima sont fixés par arrêté ministériel et repris au tableau des
seuils en vigueur.
2.2. De la même manière, le souscripteur pourra effectuer des
versements supplémentaires, exceptionnels et/ou programmés
sur le Plan. Ces versements complémentaires se feront dans la
limite du plafond prévu à l’art. R315-4 du CCH. Ce plafond,
repris dans le tableau des seuils en vigueur remis au
souscripteur, ne pourra être dépassé par les versements
obligatoires et programmés à venir jusqu’à la date d’échéance du
Plan. Tout versement complémentaire exceptionnel ou
programmé devra faire l’objet d’un avenant au présent contrat.
Ces versements seront débités sur le compte à vue du
souscripteur.
ARTICLE 3 - REMUNERATION DES SOMMES DEPOSEES
3.1. PLAN D'EPARGNE LOGEMENT :
La rémunération des sommes inscrites au plan d’épargne
logement, fixée par les pouvoirs publics, conformément aux
dispositions prévues à l’article R315-29 du CCH, comprend :
- les intérêts à la charge de la BANQUE POPULAIRE DU SUD au
taux nominal indiqué aux conditions particulières,
- majorés, en cas de prêt prévu aux présentes conditions
générales, de la prime d'épargne à la charge de l'Etat (Voir le
tableau des seuils en vigueur).
Au 31 décembre de chaque année, les intérêts acquis s’ajoutent
au capital et deviennent eux-mêmes productifs d’intérêts. La
capitalisation des intérêts ne peut avoir pour conséquence de
réduire le montant du versement annuel minimum prévu à l’article
R315-27 du CCH.
Les intérêts capitalisés chaque année ne rentrent pas en ligne de
compte pour le calcul du montant maximum des dépôts susvisés.
Les sommes versées au plan ouvert par le présent contrat (dépôt
initial, versements et intérêts capitalisés) demeureront
indisponibles jusqu’à la venue à terme du plan ou jusqu’à sa
résiliation.
Au terme de la durée contractuelle du plan (4 ans prorogeables
dans la limite maximum de 10 ans, comme indiqué à l’article 6.1),
les sommes inscrites au plan sont rémunérées au taux nominal à
la charge de la BANQUE POPULAIRE DU SUD, fixé aux
conditions particulières pendant une durée maximum de cinq ans
à compter de la venue à terme du plan. Ces intérêts ne sont plus
productifs de droits à prêt ni de prime d’épargne.
Au bout des cinq ans de la venue à terme du plan, celui-ci sera
automatiquement transformé en compte sur livret fiscalisé. Les
intérêts produits sur le compte sur livret seront calculés au taux
des comptes sur livrets de la BANQUE POPULAIRE DU SUD, en
vigueur à la date de la transformation.
3.2. DEPOTS A TERME :
Le capital et les intérêts des dépôts à terme sont utilisés pour
alimenter le Plan, ainsi que pour permettre le versement des rentes
trimestrielles sur le compte ordinaire du souscripteur. Ils portent
intérêt au taux fixé lors de la signature du contrat pendant toute la
durée du placement.
La rémunération servie est exprimée en « taux de rendement actuariel
annuel brut » (Décision du Conseil National du Crédit, n°74-07 du 3
décembre 1974).
Les rentes trimestrielles, exprimées en brut, ont été calculées en
considération de l'incidence des taux des prélèvements fiscaux et
sociaux en vigueur à la date de souscription du présent contrat. En
cas de variation ultérieure des taux de ces prélèvements, ces
rentes restent fixes ; le supplément de prélèvement fiscal et/ ou
social dû au titre des intérêts du compte à terme est débité sur le
compte de dépôt du souscripteur.

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ARTICLE 4 - FISCALITE
4.1 PLAN EPARGNE LOGEMENT
Les intérêts produits par les sommes déposées sur le plan
d’épargne-logement sont exonérés de l’impôt sur le revenu mais
sont soumis aux prélèvements sociaux.
Cette exonération est limitée à la prime d’épargne et à la fraction
des intérêts acquis au cours des douze premières années du
plan.
Les intérêts générés par le plan d’épargne-logement au-delà du
12ème anniversaire du plan et ce jusqu’à son 15ème anniversaire
sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au-
delà, le plan d’épargne-logement sera transformé en un compte
sur livret librement rémunéré par la BANQUE POPULAIRE DU
SUD dont les intérêts seront également soumis au barème
progressif de l’impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux en vigueur sont opérés à la source par
l’établissement payeur, chaque année lors de leur inscription en
compte et, une dernière fois lors de la clôture du plan d’épargne-
logement (pour les intérêts générés depuis la dernière inscription
en compte et non encore soumis aux prélèvements sociaux).
Les sommes dont le versement à l'échéance finale ou anticipée
du plan est prévu au contrat sont calculées en considération
de l'incidence des taux de prélèvements sociaux en vigueur à
la date de souscription du présent plan. En cas de
majoration ultérieure de ces taux, ces sommes sont donc
modifiées en conséquence.
La prime est soumise aux prélèvements sociaux lors de son
versement.
Une régularisation du trop versé de prélèvements sociaux est, le
cas échéant, effectuée au profit du titulaire du PEL, du fait de la
révision à la baisse de son taux de rémunération consécutive à sa
résiliation anticipée dans les 2 ans de son ouverture ou à sa
transformation en compte d’épargne logement à la demande du
Client.
Lorsque le client a son domicile fiscal hors de France, les intérêts
et la prime d’épargne ne supportent aucune imposition en France,
mais sont susceptibles d’être soumis à l’impôt dans l’Etat de
résidence du Client. Ils ne sont par ailleurs pas soumis aux
prélèvements sociaux en France (sauf si le Client est domicilié
fiscalement à Saint Martin ou à Saint Bathelémy).
Lorsque le Client a son domicile fiscal hors de France dans un
autre Etat membre de l’Union européenne, la BANQUE
POPULAIRE DU SUD, teneur du plan d’épargne logement doit,
en application de l’article 242 ter du code général des impôts,
adresser à l’administration fiscale française, sous peine des
sanctions prévues aux articles 1736 et 1729 B du code général
des impôts, un état des intérêts de créance de toute nature et
produits assimilés (« Etat Directive ») joint à la déclaration
annuelle des opérations sur valeurs mobilières (Imprimé Fiscal
Unique – IFU).
Cet état est renseigné au titre de l’année de sa clôture, du
montant total des intérêts générés par le plan d’épargne logement
depuis son ouverture.
Cet état est transmis par l’administration fiscale française aux
autorités fiscales de l’Etat de résidence du titulaire du compte.
Le titulaire du compte est informé par la BANQUE POPULAIRE
DU SUD des sommes qui ont été portées à la connaissance de
l’administration fiscale française.
4.2 DEPOTS A TERME
4.2.1 Souscripteur domicilié fiscalement en France
Les intérêts générés par le compte à terme sont soumis au
barème progressif de l’impôt sur le revenu, dans la catégorie des
revenus de capitaux mobiliers au titre de l’année au cours de
laquelle le compte à terme arrive à échéance ou, est remboursé
par anticipation.
Les intérêts sont par ailleurs obligatoirement soumis à un
prélèvement forfaitaire à titre d’acompte d’impôt sur le revenu,
opéré à la source par la Banque à l’échéance du compte à terme
ou lors d’un remboursement anticipé, au taux en vigueur à cette
date. Ce prélèvement qui est imputable sur l’impôt déterminé
selon le barème progressif dû au titre de l’année de versement
des revenus, est restitué, en cas d’excédent, par l’administration
fiscale.
Le titulaire peut cependant demander à être dispensé de ce
prélèvement en produisant à la Banque, dans les conditions
prévues par la loi, une attestation sur l’honneur mentionnant que
le revenu fiscal de référence de son foyer fiscal déterminé au titre
de l’avant-dernière année précédant celle du paiement des
intérêts est inférieur à la limite fixée par la loi.
Enfin, le titulaire peut demander à l’administration fiscale, dans le
cadre de sa déclaration de revenus, à ce que les intérêts générés
par le compte à terme soient soumis à l’impôt sur le revenu à un
taux forfaitaire, si, au titre d’une même année, le montant total
des intérêts perçus par le foyer fiscal auquel appartient le titulaire
est inférieur à la limite fixée par la loi. En cas d’option pour ce
mode d’imposition, le prélèvement opéré à la source devient
libératoire de l’impôt sur le revenu.
Quelles que soient les modalités d’imposition, les intérêts sont
soumis aux prélèvements sociaux opérés à la source par la
Banque, au terme du contrat ou lors du remboursement anticipé,
aux taux en vigueur à ces dates.
4.2.2 Souscripteur domicilié fiscalement hors de France
Les intérêts des comptes à terme et dont le titulaire est une personne
physique qui n’a pas en France son domicile fiscal ne supportent
aucune imposition en France au titre de l’impôt sur le revenu.
Ils ne sont par ailleurs pas soumis aux prélèvements sociaux si le
titulaire est effectivement domicilié fiscalement hors de France lors
de la réalisation du fait générateur d’imposition, sauf si le titulaire a
son domicile fiscal dans les collectivités de Saint Martin et de Saint
Barthélemy.
Ces intérêts sont susceptibles d’être soumis à l’impôt dans l’Etat de
résidence du titulaire du contrat, en application des termes de la
convention fiscale en vue d’éviter les doubles impositions conclue
entre la France et l’Etat de résidence du titulaire et, des dispositions
du droit interne de cet Etat. Il convient donc que le titulaire s’informe
des conditions d’imposition et de déclaration de ces intérêts dans
l’Etat dont il est résident fiscal.
4.2.3. Obligations déclaratives de la Banque
En application de l’article 242 ter du code général des impôts, la
Banque, teneur du compte d’Epargne doit adresser à l’administration
fiscale française, sous peine des sanctions prévues aux articles 1736
et 1729 B du code général des impôts, la déclaration annuelle des
opérations sur valeurs mobilières (Imprimé Fiscal Unique – IFU)
indiquant notamment le montant des intérêts versés au cours de
l’année précédente, au titulaire de comptes à terme, dont le domicile
fiscal est situé en France.
Lorsque le titulaire des comptes à terme a son domicile fiscal hors de
France dans un autre Etat membre de l’Union européenne, un état
des intérêts de créance de toute nature et produits assimilés (« Etat
Directive ») est joint à cette déclaration. Cet état est transmis par
l’administration fiscale française aux autorités fiscales de l’Etat de
résidence du titulaire du compte.
Le titulaire du compte est informé par la Banque des sommes qui ont
été portées à la connaissance de l’administration fiscale française.
ARTICLE 5 - DUREE DU CONTRAT
Le présent contrat est souscrit pour une durée initiale de
@1.GPCE_4009@ ans à compter de la date du versement initial.
Au terme de cette période, le souscripteur aura la possibilité de
proroger la partie « Plan d’Epargne-Logement » comprise dans le
contrat. Dès lors, le placement sera régi par les mêmes règles et
comportera les mêmes caractéristiques qu’un Plan d’épargne-
logement classique.

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ARTICLE 6 - ECHEANCE DU CONTRAT
6.1 PLAN D’EPARGNE LOGEMENT :
Au terme du contrat, le « capital à échéance » indiqué aux
conditions particulières du contrat figurera en totalité sur le plan,
diminué des contributions sociales prises tous les ans sur le plan.
A la demande du souscripteur et au plus tard six mois après
l’arrivée à terme du présent contrat, le plan peut être prorogé pour
un nombre entier d’années, dans la limite, toutefois, de dix ans.
La prorogation entraine également l’alimentation périodique et
obligatoire du plan. Les périodicités d’alimentation, minima et
maxima des versements obligatoires et supplémentaires figurent
dans le tableau des seuils en vigueur remis au souscripteur avec
les présentes conditions.
La durée pourra également être réduite pour un nombre entier
d’années. Cependant la réduction ne pourra avoir pour effet de
ramener la durée du présent contrat à moins de quatre années
pleines.
La prorogation ou la réduction de la durée feront l'objet d'un
avenant au contrat.
Au terme de cette durée contractuelle minimum de quatre ans (et
maximum de dix ans si prorogation), le titulaire peut conserver
son plan pendant une durée maximale de cinq ans à partir de
l’échéance du plan. Pendant cette période le plan est dit
« dormant », c'est-à-dire qu’il continue à générer des intérêts
mais plus de droits à prêt et de droits à prime. Au delà des cinq
ans et en l’absence de retrait des fonds par le titulaire, le plan
sera automatiquement transformé en un compte sur livret
fiscalisé, librement rémunéré par la BANQUE POPULAIRE DU
SUD au taux contractuel en vigueur au jour de la transformation
du plan en compte sur livret.
6.2 DEPOTS A TERME :
La part du dépôt initial versée sur les dépôts à terme lors de la
souscription, aura servi à alimenter le plan et à distribuer la rente.
A l’échéance du contrat, le dépôt à terme présentera donc un
solde à zéro et sera clôturé.
ARTICLE 7 - TRANSFORMATION DU PEL MESSIDOR EN CEL
– RESILIATION - DECES DU TITULAIRE – CESSION ENTRE
VIFS
7.1 TRANSFORMATION DU PEL MESSIDOR EN COMPTE
EPARGNE LOGEMENT
Le contrat peut, à tout moment et au plus tard avant son terme
faire l’objet d’une transformation en compte d’épargne-logement,
à la demande du souscripteur dans les conditions fixées par les
articles R315-32b et R315-33 du CCH.
DEPOTS A TERME :
Les intérêts du capital versé sur les dépôts à terme seront
calculés selon le montant du dépôt initial en fonction de la durée
effective de placement.
Le solde des dépôts à terme et ses intérêts seront versés sur le
plan avant la transformation du plan en compte épargne
logement.
PLAN D’EPARGNE LOGEMENT :
- Seuls les dépôts effectués dans la limite du plafond propre au
régime des comptes d’épargne logement et fixé par arrêté,
conformément aux dispositions de l’article R315-4 du CCH sont
pris en considération pour le calcul des intérêts ouvrant droit à
prêt et à prime.
- Les dépôts ainsi déterminés, augmentés des intérêts ouvrant
droit à prêt, font l’objet d’un transfert à un compte d’épargne-
logement ouvert au nom du titulaire. La partie des capitaux et
intérêts non transférée est restituée sur le compte à vue du
titulaire du plan.
- Dans l’hypothèse où le titulaire détient déjà un compte
d’épargne logement, le transfert à ce compte des dépôts
augmentés des intérêts ouvrant à prêt est limité à la différence
entre le montant maximum des dépôts autorisés sur le compte
d’épargne logement, tel que fixé par l’article L315-4 du CCH et le
montant des sommes déjà inscrites au compte.
- Une attestation d’intérêts acquis est délivrée au souscripteur
pour la partie des intérêts ouvrant droit à prêt qui ne peut être
portée au compte. La durée de validité de cette attestation est de
5 ans à compter de son émission.
Les sommes excédentaires en capital et intérêts sont remises sur
le compte à vue du titulaire.
7.2 RESILIATION (clôture avant échéance contractuelle) du
PEL MESSIDOR à l’initiative du souscripteur
Le titulaire peut demander la clôture du PEL MESSIDOR à tout
moment ;
DEPOTS A TERME :
Les intérêts seront recalculés en fonction de la durée effective de
placement.
Le solde des dépôts à terme et les intérêts seront versés sur le
plan avant la transformation du plan en compte épargne
logement.
PLAN D’EPARGNE LOGEMENT :
- en cas de clôture du plan avant deux ans révolus :
La rémunération servie est déterminée par application à
l’ensemble de ses dépôts, du taux en vigueur en matière de
compte d’épargne logement à la date de clôture. Le titulaire perd
le bénéfice des droits à prêt et prime.
- en cas de résiliation entre le deuxième et le troisième
anniversaire :
Les intérêts acquis sont calculés au taux contractuel du plan (hors
prime). Le titulaire perd le bénéfice des droits à prêt et prime.
- en cas de résiliation entre la troisième et la quatrième année :
Les intérêts acquis sont calculés au taux contractuel du plan (hors
prime). Le titulaire conserve le bénéfice des avantages attachés à
son contrat pour la période de trois ans, notamment en ce qui
concerne les droits à prêt et à la prime d’épargne versée en cas
de réalisation d’un prêt au titre du plan ; toutefois elle entraîne la
réduction du montant de la prime d’épargne conformément aux
dispositions prévues à l’article R315-31 du CCH.
- en cas de résiliation à partir de quatre ans :
Les intérêts acquis sont calculés au taux contractuel. Les droits à
prêts et à la prime sont appréciés à la date d’anniversaire
précédant immédiatement la résiliation.
7.3- RESILIATION du PEL MESSIDOR à l’initiative de la
Banque
- Lorsque le total annuel des versements sur le plan est
inférieur au montant fixé par arrêté prévu au dernier alinéa de
l’article R315-27,
Et/ou
- Lorsque le compte à vue supportant les contributions
sociales (et prélèvement fiscal des intérêts des dépôts à
terme) et bénéficiant de la rente, est clôturé,
- lorsque les sommes inscrites au crédit du Plan font l’objet d’un
retrait total ou partiel au cours de la période d’indisponibilité des
fonds.
- en cas d’ événement de nature à empêcher le mécanisme
prévu pour l’obtention du taux de rendement annoncé (tel
que saisie ou avis à tiers détenteur) provoquant l’arrêt ainsi
que la résiliation par anticipation du contrat et de ses
supports (plan et dépôts à terme),
le contrat est résilié de plein droit.
Dans ce cas les règles de calcul des intérêts, droits à prêt et à
prime seront les mêmes que celles prévues à l’article 7.2.
Toutefois ces règles tiendront compte de la date d’anniversaire
précédant la date constatant l’irrégularité du plan.
7.4- Retraits
A l’échéance du PEL MESSIDOR, le souscripteur pourra
procéder au retrait des fonds inscrits à son compte. Ces fonds ne
pourront être retirés qu’en une seule fois, tout retrait même partiel
entrainant la clôture immédiate du PEL MESSIDOR. Il recevra
lors du remboursement des fonds, les intérêts produits par le
contrat jusqu’au jour du retrait.
7-5- En cas du décès du titulaire :
Si le contrat n’est pas venu à terme lors du décès :
Il est admis que si l’héritier ou l’un de ses héritiers, en accord
avec ceux-ci, accepte de reprendre à son nom l’ensemble des

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engagements du défunt, la BANQUE POPULAIRE DU SUD peut
accepter la substitution du souscripteur. La règle d’unicité du plan
épargne logement par titulaire reçoit dérogation lorsqu’un
deuxième plan est attribué par voie successorale, quel que soit
l’héritier, des lors que ce dernier s’engage à reprendre jusqu’à la
date de règlement de la succession les obligations souscrites par
le défunt, sans en modifier les dispositions notamment quant au
montant des versements périodiques et la durée du contrat.
En revanche, après la date de règlement de la succession,
l’héritier, devenu titulaire pourra effectuer librement tous les actes
de gestion et de disposition prévus par la réglementation.
Si l’héritier, ou l’un des héritiers ne reprend pas l’engagement pris
par le défunt, le contrat est résilié de plein droit.
Si le contrat est venu à terme lors du décès :
Le contrat sera résilié de plein droit.
Les héritiers pourront obtenir un prêt d’épargne logement au titre
d’une acquisition en indivision, à moins que l’un d’entre eux, avec
l’accord des autres, ne bénéficie seul du prêt.
Pour la détermination du montant du prêt, il est fait application
des dispositions relatives à la cession des droits à prêt entre
membres d’une même famille.
Il n’est délivré qu’une attestation d’intérêts acquis en vue de leur
cession à une personne de la famille et la cession de droits à prêt
doit porter sur la totalité des intérêts acquis par le défunt.
Si le contrat est légué par testament
Le plan étant indivisible, son legs ne peut être effectué qu’au
profit d’un unique bénéficiaire.
7-6. Cessions entre vifs :
Cette cession prend la forme d’une cession des capitaux figurant
au plan (capital et intérêts) et des droits attachés à celui-ci (droits
à prêt et à prime).
Elle ne peut avoir lieu qu’au profit d’une des personnes habilitées
à bénéficier d’une cession de droits à prêt :
Conjoint, ascendants, descendants, oncles, tantes, frères, sœurs,
neveux et nièces du bénéficiaire ou de son conjoint, conjoints des
frères, sœurs, ascendants et descendants du bénéficiaire ou de
son conjoint,
et ne peut intervenir si le bénéficiaire éventuel est déjà titulaire
d’un plan épargne logement.
La cession entre vifs étant considérée comme une donation, doit
faire l’objet d’un acte notarié.
Il en est de même en cas de transmission du plan par donation-
partage : la cession ne peut être effectuée qu’au profit d’un enfant
ne détenant pas de plan.
ARTICLE 8 - TARIFICATION, TRANSFERT :
L’ouverture du PEL MESSIDOR ne donne lieu à aucun frais.
Le contrat PEL MESSIDOR n’étant pas transférable, le
souscripteur devra demander la transformation du PEL
MESSIDOR en Plan Epargne Logement classique. Les
caractéristiques du produit PEL MESSIDOR seront abandonnées
au profit du fonctionnement du Plan Epargne Logement
classique :
- Les DEPOTS A TERME seront clos et les montants, en
principal et intérêts, seront crédités sur le PLAN :
- Le souscripteur perd le bénéfice du Taux de Rendement
Actuariel Brut annoncé aux conditions particulières du contrat.
Jusqu’à l’échéance du contrat, le produit sera rémunéré au taux
nominal du plan indiqué aux conditions particulières.
Le transfert du plan entre deux Banques appartenant au même
réseau est effectué gratuitement. En revanche, le transfert vers
un autre établissement de crédit donne lieu à perception de frais
de transfert, conformément aux conditions et tarifs affichés dans
les agences de la BANQUE POPULAIRE DU SUD.
ARTICLE 9 - INFORMATIQUE ET LIBERTES
Dans le cadre de la relation bancaire, la banque est amenée à
recueillir des données à caractère personnel concernant le client,
et à les traiter en mémoire informatisée selon les dispositions de
la loi « informatique et libertés » du 6 janvier 1978 modifiée.
Ces données sont principalement utilisées par la banque pour les
finalités suivantes : gestion de la relation bancaire, classification
de la Clientèle, octroi de crédit, prospection, animation
commerciale et études statistiques, évaluation du risque, sécurité
et prévention des impayés et de la fraude, recouvrement, lutte
contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
Elles pourront être communiquées à des tiers dans les conditions
prévues au paragraphe secret professionnel. Le client peut se
faire communiquer, obtenir copie, et, le cas échéant, rectifier les
données le concernant. Il peut, s’opposer à ce que ces données
fassent l’objet d’un traitement, notamment à des fins de
prospection commerciale.
Pour exercer ses droits d’accès, de rectification et d’opposition, le
client doit s’adresser par écrit à l’adresse Banque Populaire du
Sud – Service Conformité – 38, boulevard Georges Clemenceau
– 66966 PERPIGNAN Cedex 09. Les frais d’envoi de ce courrier
seront remboursés au Client au tarif lent en vigueur sur simple
demande.
Les données à caractère personnel (informations nominatives)
transmises par le client à la banque, conformément aux finalités
convenues, peuvent, à l’occasion de diverses opérations, faire
l’objet d’un transfert dans un pays de l’Union européenne ou hors
Union européenne. Dans le cadre d’un transfert vers un pays hors
Union européenne, des règles assurant la protection et la sécurité
de ces informations ont été mises en place. Le client peut en
prendre connaissance en consultant le site de la Fédération
Bancaire Française : www.fbf.fr
Ces données à caractère personnel peuvent être communiquées,
à leur requête, aux organismes officiels et aux autorités
administratives ou judiciaires, notamment dans le cadre de la lutte
contre le blanchiment des capitaux ou de la lutte contre le
financement du terrorisme.
Pour ces mêmes raisons, en vertu du Règlement CE/1781 du 15
novembre 2006, en cas de virement de fonds, certaines des
données nominatives du client doivent être transmises à la
banque du bénéficiaire du virement située dans un pays de
l’Union Européenne ou hors Union Européenne.
ARTICLE 10 - SECRET PROFESSIONNEL
La banque est tenue au secret professionnel conformément à l’
article L. 511-33 du code monétaire et financier.
Cependant, le secret est levé en vertu de dispositions légales,
notamment à l’égard de l’administration fiscale, des douanes, de
la Banque de France (Fichier Central des chèques, Fichier des
Incidents de remboursement de Crédit aux Particuliers, Fichier
des comptes bancaires FICOBA, par exemple) des organismes
de sécurité sociale (dans les conditions prévues par les articles
L114-19 à L114-21 du Code de la Sécurité Sociale) et de
l’Autorité de contrôle prudentiel. Le secret ne peut être opposé à
l’autorité judiciaire agissant dans le cadre :
- d’une procédure pénale,
- d’une procédure civile lorsqu’un texte spécifique le prévoit
expressément.
Conformément à l’article L511-33 du Code Monétaire et
Financier, la BANQUE POPULAIRE DU SUD peut partager des
informations confidentielles concernant le titulaire, notamment
dans le cadre des opérations énoncées ci-après :
- avec les entreprises qui assurent ou garantissent les crédits
(entreprises d’assurances, société de cautions mutuelles),
- avec des entreprises de recouvrement,
- avec des tiers (prestataires, sous-traitants,…) en vue de leur
confier des fonctions opérationnelles (par exemple pour la gestion
des cartes bancaires ou la fabrication des chéquiers),
- lors de l’étude ou l’élaboration de tout type de contrats ou
d’opérations ou d’opérations concernant le titulaire, dès lors que
ces entités appartiennent au même groupe que le BANQUE
POPULAIRE DU SUD.
Les personnes recevant des informations couvertes par le secret
professionnel, qui leur ont été fournies pour les besoins d’une des
opérations ci-dessus énoncées, doivent les conserver
confidentielles, que l’opération susvisée aboutisse ou non.
Toutefois, dans l’hypothèse ou l’opération susvisée aboutit, ces
personnes peuvent à leur tour communiquer les informations
couvertes par le secret professionnel dans les mêmes conditions
que celles visées au présent article aux personnes avec
lesquelles elles négocient, concluent, ou exécutent les opérations
énoncées ci-dessus.

38, bd Georges Clemenceau - 66966 Perpignan Cedex 09 - Téléphone : 04 68 38 22 00 - Fax : [phone] - www.sud.banquepopulaire.fr - 554200808 RCS Perpignan - Intermédiaire d’assurance
inscrit à l’ORIAS sous le N° 07 023 534 - TVA N° FR 29 554200808. Société anonyme coopérative de Banque Populaire à capital variable, régie par les articles L512-2 et suivants du code monétaire
et nancier et l’ensemble des textes relatifs aux Banques Populaires et aux établissements de crédits.
CG - GPCE4144 – 09/2013 5/10
Le titulaire peut ainsi indiquer par écrit les tiers auxquels la
BANQUE POPULAIRE DU SUD sera autorisée à fournir les
informations le concernant qu’il mentionnera expressément.
ARTICLE 11 - LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT DES
CAPITAUX ET LE FINANCEMENT DU TERRORISME
Le contrat PEL MESSIDOR est soumis aux dispositions légales
et règlementaires relatives à la lutte contre le blanchiment des
capitaux et le financement du terrorisme.
A ce titre la BANQUE POPULAIRE DU SUD peut être amenée à
demander des explications au titulaire ou souscripteur sur des
opérations qui lui paraitraient inhabituelles.
ARTICLE 12 – MEDIATION BANCAIRE
La Banque a désigné un médiateur chargé de recommander des
solutions aux litiges avec toute personne physique n'agissant pas
dans le cadre de ses activités professionnelles, relatifs aux
services fournis et à l'exécution de contrats conclus dans le cadre
du titre I et du titre II du livre III du Code monétaire et financier
(opérations de banque, services de paiement, services
d'investissement et services connexes) ou relatifs aux produits
mentionnés aux titres I et II du livre II du Code monétaire et
financier (instruments financiers et produits d'épargne). En cas de
difficultés concernant ces produits et services, le client peut
obtenir de son agence toutes les informations souhaitées et, en
cas de difficultés persistantes, saisir par écrit le « Service
Clients » de la Banque qui s'efforce de trouver avec lui une
solution. A défaut de solution le satisfaisant ou en l'absence de
réponse dans le délai de trente jours, le client a la faculté de saisir
le médiateur dont l'adresse figure sur les relevés de compte. A cet
effet, le médiateur adresse au client dans les plus brefs délais un
formulaire de saisine lui permettant d'exposer l'objet de sa
demande, et au verso duquel figure la charte de la médiation que
le client doit accepter dans le cadre de la saisine du médiateur.
La procédure est gratuite pour le client qui conserve cependant la
charge de ses propres frais, notamment ses frais de déplacement
ou liés à la rémunération du conseil qu'il choisirait de s'adjoindre.
Le médiateur, chargé de proposer des recommandations de
nature à résoudre les difficultés rencontrées, doit statuer dans le
délai de deux mois à compter de la date de sa saisine, c'est-à-
dire à compter de la date de réception du formulaire signé par le
client. La saisine du médiateur suspend la prescription pendant le
délai qui lui est imparti pour formuler ses recommandations. Le
médiateur peut recueillir des parties tous documents et toutes
informations utiles à l’instruction du dossier. A ce titre, le client
délie la Banque, pour les besoins de la procédure, du secret
professionnel auquel elle est tenue. Par la suite, les constatations
et déclarations recueillies par le médiateur ne peuvent être ni
produites ni invoquées dans une procédure judiciaire ultérieure
éventuelle sans l’accord des parties.
Si les parties acceptent les recommandations du médiateur, une
convention transactionnelle au sens de l’article 2044 et suivants
du Code Civil est signée sous l’égide du médiateur.
Ni la Banque, ni le client ne sont tenus de proposer ou de
demander la saisine du médiateur avant toute action judiciaire.
Par ailleurs, la banque ou le client, que la décision du médiateur
ne satisferait pas, peut saisir la juridiction compétente à l’issue de
la procédure de médiation.
La saisine du « Service Clients » de la Banque est effectuée par
lettre envoyée à l’adresse suivante :
« Banque Populaire du Sud, Service Clients, 10 place de la
Salamandre – 30969 NIMES Cedex 9. »
Tout renseignement relatif à une contestation peut être obtenu en
téléphonant au numéro suivant : 09 69 32 21 72.
ARTICLE 13 - FIN DU PEL MESSIDOR – PRET EPARGNE
LOGEMENT
A l'expiration du présent contrat, le souscripteur pourra demander
et obtenir un prêt :
Pour les plans ouverts à compter du 1
er
mars 2011, le prêt
épargne logement ne peut être consenti au delà d’un délai de
cinq ans à compté de la venue à terme du plan en application de
l’article R315-28 du CCH, et au-delà d’un délai d’un an maximum
à compter du retrait des fonds du plan (article R. 315-39 du CCH).
Le titulaire, peut d’autre part, obtenir une attestation lui permettant
de bénéficier d’une priorité pour l’attribution des primes et des
prêts spéciaux prévus par les articles de L311-1 à L311-3, L311-
5, L311-6, L311-9, L31-1 et R324-1, s’il satisfait aux conditions
exigées pour leur attribution.
La prime d’épargne est attribuée, conformément aux dispositions
de l’article R315-40 du CCH, au titulaire du plan épargne
logement qui donne lieu à l’octroi du prêt mentionné à l’article
R315-34 du CCH, lors du versement du prêt.
Le souscripteur est informé que le paiement de la prime ne sera
pas effectué de manière systématique lors du premier déblocage
des fonds du prêt épargne logement. Le paiement pourra n’être
effectué qu’après qu’un contrôle préalable d’homonymie ait été
réalisé.
Le montant du prêt épargne-logement susceptible d’être obtenu,
sera calculé en fonction des intérêts acquis au terme du plan, Des
coefficients seront appliqués au montant des intérêts acquis qui
tiennent compte des taux de conversion fixés à l’article R315-37
du CCH.
Si pour la détermination du montant du prêt, le souscripteur (ou le
cessionnaire) après utilisation de la totalité des droits acquis au
titre du présent contrat ne dispose pas d’un montant de droits
suffisants pour lui permettre d’obtenir le prêt souhaité, il peut
utiliser les droits acquis par les membres de sa famille, dans les
conditions prévues par l’article R315-35 du CCH.
Le montant maximum du prêt attribué au titre d’un plan ne peut
dépasser 92 000 euros (article 3 de l’arrêté du 1
er
avril 1992).
L’octroi de la prime est subordonné à un prêt d’un montant
minimum de 5000 euros.
Il en peut être accordé qu’un seul prêt pour une même opération
et pour un même emprunteur.
Le prêt d’épargne-logement doit concerner exclusivement la
résidence principale.
La durée du prêt épargne logement est de deux ans minimum et
de quinze ans maximum.
Le taux d’intérêt du prêt sera identique au taux d’intérêts
contractuel fixé pour la rémunération du plan, majoré des frais
financiers et des frais de gestion fixées par l’arrêté interministériel
prévu à l’article R315-9 du CCH. Le taux d’intérêt du prêt épargne
logement, calculé comme indiqué ci-dessus, est indiqué aux
conditions particulières.
L’octroi du prêt épargne logement est par ailleurs subordonné au
respect de l’ensemble de la réglementation applicable aux prêts
épargne logement, notamment à l’objet du prêt et aux conditions
d’occupation du logement, à la justification par le demandeur de
ressources suffisantes et enfin à la constitution par le demandeur
des garanties exigées par la BANQUE POPULAIRE DU SUD,
conformément aux dispositions de l’article R315-14 du CCH.
ARTICLE 14 - MODIFICATION DES CONDITIONS
GENERALES
Les dispositions des présentes conditions générales peuvent
évoluer en raison de mesures législatives ou réglementaires.
ARTICLE 15 - LANGUE ET LOI APPLICABLES –
COMPETENCE – AUTORITE DE CONTROLE
Les parties choisissent d’un commun accord d’utiliser la langue
française durant leurs relations pré-contractuelles et
contractuelles et de rédiger les présentes dispositions
contractuelles en langue française.
La BANQUE POPULAIRE DU SUD est adhérente au Fonds de
garantie des dépôts, 4 rue Halévy 75009 Paris.