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ASSOCIATIONS, TPE ET
ENTREPRISES SOLIDAIRES ET
RESPONSABLES
PRESENTATION ESIA
2015
LE RÉSEAU FRANCE ACTIVE
UN RESEAU NATIONAL
IMPLIQUE LOCALEMENT
40 Fonds Territoriaux
Plus de 850 bénévoles
280 salariés
Qui est ESIA?
Un outil de développement local créé par la Région Paca, l’Etat, la Caisse des Dépôts
et Consignations et France Active pour répondre à un besoin de financement de
l’Economie sociale, solidaire, responsable et des TPE.
Partenaire des collectivités locales : Conseils Généraux 13, 84, 04, 05, Communauté
d’Agglomération du Pays d’Aix.
Le Fonds Territorial France Active en région PACA.
Un financeur solidaire à destination de:
• Structures de l’ESS (FINES)
• Créateurs d’entreprises (TPE)
• Entreprises responsables (FINER, CEDRE)
Le porteur des Dispositifs Locaux d’Accompagnement sur les départements des
Bouches du Rhône et du Vaucluse.
Quelle est sa vocation?
Lutte contre le chômage et plus largement, création d’emplois durables :
Permettre l’insertion durable par le retour à une activité économique, que ce soit
par la création d’entreprises individuelle ou le développement d’entreprises
d’insertion, tout en cherchant à mobiliser les circuits classiques de la finance
(intermédiation bancaire).
Aide à l’émergence, au développement et à la consolidation des projets
d’économie sociale et solidaire qui répondent à des besoins sociaux mais aussi à
des enjeux de développement territoriaux.
Soutien au développement d’une économie responsable :
Accompagner la création et le développement de projets économiques à forte
utilité sociale et territoriale.
Le Métier d’ESIA
Financeur solidaire, ESIA a pour objectif de :
CRÉATION D’ENTREPRISE
Faciliter et sécuriser l’accès au
crédit bancaire des créateurs
de TPE
ENTREPRISE SOLIDAIRE
Financer le développement de
l’emploi dans les entreprises
solidaires et responsables
à destination de :
Tout porteur de projet* qui souhaite
créer son propre emploi.
* Création, développement et reprise d’entreprise à l’initiative
de demandeurs d’emploi, de femmes, de personnes
handicapées, de jeunes issus ou créant dans les quartiers, de
seniors…
Toute entreprise solidaire : société
commerciale ou association, en
création ou en développement, qui
crée ou consolide des emplois.
Toute entreprise marchande engagée
dans la RSE et accompagnées dans
cette démarche, et dont le
développement est créateur d’emplois
durables.
NOS MOYENS D’ACTION
I – L’ÉLIGIBILITÉ : POUR QUELS BÉNÉFICIAIRES?
II – LE FINANCEMENT
III – FORCE DE L’EXPERTISE : UN ACCOMPAGNEMENT / UNE EXPERTISE TECHNIQUE / UN
SUIVI / UNE MISE EN RÉSEAU AVEC LES AUTRES ACTEURS DU TERRITOIRE
IV – NOS ACTIONS COMPLÉMENTAIRES
L’ÉLIGIBILITÉ
I –I. L’E
LIGIBILITÉ
A quel moment de la vie de la structure solliciter ESIA ?
ESIA finance et accompagne chaque étape de votre projet :
Consolidation
Développement
Création
Investissements
Besoin en fonds de roulement
Pourquoi solliciter une intervention financière
d’ESIA ?
Financer ses besoins au démarrage
- Investissements
- Constitution d’un stock
- Besoin en fonds de roulement
Anticiper le financement
du développement de sa structure
- Renouvellement des investissements
- Investissements nouveaux
- Augmentation de son besoin en fonds
de roulement
Renforcer sa stabilité financière
- Augmentation du fonds de roulement
- Refinancement d’investissements
- Faire face à des tensions de trésorerie
Limiter la dépendance au court terme bancaire
Attention : les financements d’ESIA ne financent par le fonctionnement de ses bénéficiaires et n’a pas vocation à
combler un déficit.
I.
L’
ÉLIGIBILITÉ
Nos Principes d’Intervention
Eligibilité de la structure :
Avoir un impact social (finalité) et territorial (pratiques), créer des
emplois et avoir une activité économique
Fonds propres positifs
Capacité d’endettement et donc à générer des excédents
Stratégie claire formalisée par un prévisionnel sur 3 ans
Un tour de table mobilisant plusieurs partenaires
Association systématique des partenaires bancaires
Nos champs d’intervention dans l’ESS
Insertion par
l’économique
Handicap
AVOIR UNE UTILITE
SOCIALE
EXERCER UNE
ACTIVITE
ECONOMIQUE
CREER OU
CONSOLIDER DES
EMPLOIS
Secteur
coopératif
Culture
Services à la
personne
Tourisme
social
SECTEURS
D’INTERVENTION
Hébergement
pers. âgées
Education
populaire
Logement
très social
Environnement
Commerce
équitable
Formation
Du Solidaire au Responsable :
le nouveau champ d’intervention
Postulat :
La mise en œuvre de pratiques solidaires / responsables ne dépend pas du
statut des entreprises.
Constat :
Il existe peu d’outils financiers pour le primo développement des TPE.
Volonté stratégique :
Agir sur l’emploi local et le développement de pratiques responsables
Action :
Elargissement de nos financements et intervention avec la Région PACA sur
le champ des « entreprises responsables »
Quelles sont les entreprises responsables
éligibles aux interventions financières d’ESIA?
• Siège et les établissements principaux sont situés en PACA,
•
•
•
•
3 à 50 salariés et qui envisagent de créer des emplois durables en PACA.
Situation financière saine (fonds propres positifs, structure bénéficiaire).
En phase de développement.
Développement générateur de besoins de financements nouveaux (BFR,
investissements) non couverts (ou insuffisamment) par ses partenaires
bancaires.
• Qui considèrent la mise en œuvre de pratiques RSE comme source de
performance et gage de pérennité.
• Qui sont soit accompagnées par un partenaire dans cette démarche (2D2E,
consultant RSE, CCI …) soit inscrites dans une démarche d’évaluation RSE
(ISO 26000, label LUCIE, label Empli’tude, CEDRE …).
IIII –– LLEE FINANCEMENT
FINANCEMENT
UNE OFFRE COMPLETE DE SOLUTIONS DE
FINANCEMENT A MOYEN TERME
LES FICHES PRODUITS ESIA SONT A DISPOSITION ET CONSULTABLES SUR www.esia.org
Les caractéristiques des interventions
financières
• Prêts adaptés à toutes formes juridiques
• Prêts s’échelonnant de 5 000 à 500 000 euros
• Durées d’intervention allant de 1 à 7 ans (moyenne de 5 ans – pas de financement
immobilier)
• Taux allant de 0% à 2%
• Différé de remboursement pouvant aller jusqu’à 36 mois
• Garanties bancaires limitant les cautions personnelles
Le chargé d’expertise d’ESIA détermine la faisabilité de l’intervention et les outils financiers à mobiliser, en
fonction de divers critères : montant du besoin, santé financière, capacité de remboursement, forme juridique,
co-financements mobilisables…
Le Comité des Engagements d’ESIA qui décide.
Nos Ressources
Fonds de
Cohésion
sociale
Fonds de
Garantie
d’État
(FGIE, FGES,
FGAP, FGIF)
Fonds de
Garantie
locaux
(France
Active
Garantie)
Garanties sur emprunts
bancaires
Ressources
locales
(collectivités
territoriales &
fonds privés)
Contrat d’Apport
ou d’Amorçage
Associatif
Caisse des
dépôts et
consignations
Grand
Emprunt
PIA
Investisseurs*
& Epargne
solidaire
SIFA
(Société d’Investissement
France Active)
FCPIE
(Fonds Commun de
Placement Insertion Emploi)
Financements remboursables
* Actionnaires : Banques de l’ESS, Épargne salariale solidaire,
organisme de protection sociale, groupe de mutuelles et
d’assurance.... Label Finansol
Le cas particulier du Fonds de confiance
Objectif :
Favoriser l’émergence de nouvelles entreprises solidaires et de
nouveaux entrepreneurs sociaux en finançant la phase de maturation
du projet.
Prérequis :
Présence du triptyque suivant : un projet, un porteur de projet, une
entreprise porteuse
Modalités d’intervention :
Sous forme de subvention
Financement jusqu’à 50% des frais HT de l’étude action
Dans la limite de 20 000 €
IIIIII–
– Force
de l’expertise
UNE EXPERTISE
QUALIFIÉE:
Déroulement de l’instruction financière
L’instruction des dossiers de financement par les chargés d’expertise suit plusieurs
étapes :
• Accueil
• Identification des
besoins
• Validation de la
faisabilité économique
du projet
• Analyse financière
• Aide au montage
financier (tour de table
financier et
intermédiation
bancaire)
• Calibrage de
l’apport financier
• Garanties sur emprunts
bancaires
• Suivi de la situation de
l’entreprise
• Apports en fonds
propres
• Conseil et orientation
vers des organismes
d’accompagnement
Les éléments de force d’ESIA
Une expertise
technique
Une plateforme
d’orientation
UNE ÉQUIPE
Un accompagnement
à la formalisation de la
stratégie
QUALIFIÉE
Un suivi qualifié sur
la durée du
financement
Une levier
financier
Contenu de l’expertise technique
Modèle économique
et incidences
financières
Gouvernance
Structure financière,
réalisme économique
du projet, capacité à
dégager des excédents
Gouvernance
L’art et la manière
de piloter la
structure
Projet
associatif
Identité, valeurs,
projet partagé
Projet de
développement
Stratégie moyen terme
et prévisionnels
Modèle
économique
Projet
associatif
Environnement
Le milieu dans
lequel la structure
évolue
Stratégie de
développement
Environnement
L’accompagnement à la stratégie de développement
Formalisation de la stratégie de développement et validation de sa
cohérence.
Appropriation de compétences par la transmission de savoir-faire et
d’outils :
L’instruction financière d’un dossier est pédagogique pour le(s)
porteur(s) de projets (aide à la compréhension des enjeux
financiers, effet miroir, méthodologie, transmission d’outils…).
Rédaction d’un diagnostic formalisé constituant un outil de
communication de la structure.
Un levier financier
Enjeux :
Evaluation de l’impact financier de son développement et des
ressources adéquates nécessaires à la pérennité de l’association
Deux outils :
• Construction du plan de financement : évaluer les ressources et les
besoins
• Mobilisation de ressources d’origine différentes : Organisation de
tours de table mixant financement national / local, public / privé,
mécénat / épargne solidaire / société civile
Un suivi qualifié qui s’inscrit dans la durée
Enjeux :
Assurer la pérennité du projet en anticipant les difficultés, les
besoins d’accompagnement et les nouveaux besoins de
financement.
Moyens : un département d’ESIA dédié au suivi :
• Une rencontre annuelle
• Une actualisation annuelle de l’étude financière
• Disponibilité en cas de difficulté
Une instruction adaptée aux Entreprises
Responsables
• Accueil
• Vérification de la
volonté du dirigeant à
s’engager dans la
RSE et des
perspectives de
créations d’emplois
durables
• Identification des
besoins
• Aide au montage
financier
• Validation de la
faisabilité économique
du projet
• Analyse financière
• Définition de la
stratégie RSE et choix
des indicateurs de
suivi
• Calibrage de
l’apport financier
• Garanties sur
emprunts bancaires
• Apports en fonds
propres
• Suivi de la situation
de l’entreprise
• Suivi des indicateurs
de performance RSE
• Conseil et orientation
vers des organismes
d’accompagnement
Une méthodologie adaptée aux Entreprises
Responsables
• Méthodologie construite avec la Région PACA dans le cadre du dispositif
CEDRE 1
• Une méthodologie et des outils d’analyse développés autour de 3 axes :
• Sociaux : prise en compte des handicaps, des discriminations, des
publics fragiles, partage de la valeur ajouté …
• Sociétaux : qualité des liens avec les tiers, enrichissement du
territoire…
• Environnementaux
:
développement
durable,
risques
environnementaux, politique de transport…
IV–NOS ACTIONS COMPLÉMENTAIRES
Dans le secteur de l’Economie Sociale et Solidaire :
• Portage du DLA sur le 13 et le 84 – articulation des dispositifs
• Collaboration avec les DLA 04, 05, 06 et 83 : conseil en développement au
bénéfice des associations employeuses, sous forme d’accompagnements
individuels ou collectifs
• Dispositif SOS : Diagnostic de structures en difficultés et participation à
l’organisation de tours de tables financiers.
• DRA : Le développement de collaborations professionnelles avec les réseaux
d’accompagnement de l’économie sociale et solidaire
• Animation de formations à destination des futurs entrepreneurs sociaux.
Dans le champs des entreprises responsables :
• Un partenariat avec l’IRCE pour accompagner sur la durée les entreprises
sélectionnées : co-construction de la formation 2D2E
• Un partenariat avec le Label Empli’tude
• L’appui des PRIDES
ESIA en quelques chiffres
• 20 collaborateurs salariés
• Siège à Marseille et 3 antennes départementales (Vaucluse, Var, Alpes Maritimes)
• 492 entreprises solidaires financées pour 16 M€, plus 25M€ complémentaires
• 912 petites entreprises financées pour 6,8M€ plus 20 M€ complémentaires
• 32 entreprises accompagnées et suivies dans le cadre du dispositif Régional
CEDRE
• 15 entreprises responsables financées pour 900 K€, plus 180 K€ complémentaires
• 835 missions d’ingénierie pour 480 structures associatives.
• 36 000 emplois créés ou sauvegardés.
• Un taux de remboursement et de survie à 5 ans supérieur à 90% pour les projets
financés.