de la Caisse d`Epargne en matière de

La Caisse d’Epargne, proche des territoires
au service du financement dune nouvelle économie de proximité
Croissance régionale verte,
responsable et solidaire
Economie de proximité
Micro finance
CONTEXTE
Quel est le rôle attendu de la Caisse d’Epargne face à
la crise de confiance actuelle à l’encontre des banques ?
2
Le contexte : une crise de confiance

2011 : la crise est multiforme. Elle se dédouble. L'inquiétude grandit.
>
Crise financière :


>
Crise économique :


>
4,3 millions de demandeurs d'emploi en France
Crise énergétique :


Les banques ne se prêtent plus d'argent entre elles
Accès difficile au crédit pour les entreprises (4è trimestre 2011 : 2/3 des entreprises ayant formulé
une demande de financement s'est vu refusé l'octroi d'un prêt)
Crise sociale :

>
Restructuration de la dette de la Grèce en juillet 2011
Les marchés s'attaquent aussi à l'Irlande, le Portugal,
l'Espagne, l'Italie et même la France
Les prix à la pompe battent des records
2012 : des perspectives pessimistes
L'Euro va-t-il passer l'année ?
> 60% des patrons anticipent de graves répercussions
du contexte économique et social sur leur activité
(Baromètre Fiducial 2011)
>
3




Un quadruple procès fait aux…
"banksters, responsables de la crise actuelle"
Fragilité, les marchés financiers doutent de la capacité
des banques à renforcer leur fonds propres
Une grande banque peut faire faillite : le « too big to fail »
n’est plus une vérité inexpugnable (Lehman Brothers - Dexia)
> Le FMI estime à 200 milliards d’€ les besoins en fonds propres des banques européennes
>
Complexité, au sens de non transparence
>
3 ans après l'éclatement de la bulle de crédit, les régulateurs américains et européens ne
disposent toujours pas des outils nécessaires pour superviser cette masse d'échanges
bilatéraux et opaques estimée à plus de 700 milliards de dollars.
Dévoiement, par rapport au métier
>
Quel est votre métier : financer l'économie ou spéculer sur les dettes souveraines ?
Arrogance, un complexe de supériorité de la haute finance
>
Goldman Sachs maquille les comptes de la Grèce
d'un côté et spécule de l'autre
4
Il n’y a pas de distinction dans le procès fait aux banques
5
Voeux du Président de la République aux Français
6
Discours d'investiture du candidat socialiste à l'élection Présidentielle de 2012
L'activité des banquiers est trop sérieuse
pour la laisser aux seuls banquiers
7
POSITIONNEMENT
Quelle est la position de la Caisse d’Epargne vis-à-vis des enjeux de la
croissance verte, responsable et solidaire, de l’Entreprise Socialement
Responsable et de la micro-finance ?
Quels sont les messages clés à communiquer?
8
Analyse « SWOT » de la Caisse d'Epargne en matière de
croissance verte, responsable et solidaire
Forces
•
•
•
•
•
•
•
Proximité en acte et implication territoriale
Culture coopérative
Socle de sociétariat diversifié
Excellente image parmi les banques
Structure de liquidités des Caisses
Capacité des Caisses d'Epargne à être des
banquiers de l'ensemble des acteurs éco. de
leur territoire. Fichier clients.
Expertises métiers
Opportunités
•
•
•
•
•
•
Proximité à réinventer
Compétences / suivi commercial des grands
comptes et du financement de projets,
expertises techniques et financières
Partenariats (BECT, BCFE, NEPSEN) :
Contrats de Performance Energétique
VALO ENERGIE
Nouveau monde possible via internet
Financement de projets régionaux à partir
d’une collecte d’épargne locale
Faiblesses
•Manque d'expertise de l'agence aux grosses
structures régionales pour les petits dossiers de
financement et pour les particuliers.
•Pas d'outil de collecte et de financement
adaptés comme peuvent en avoir les BP, ni de
gamme homogène de « produits verts,
responsables et solidaires ».
•Pas d’appropriation d’une démarche RSE par la
plupart des collaborateurs
Menaces
•Pertes de Natixis et du Crédit Foncier
•Contrainte de liquidité
•Désindustrialisation
•Concurrence : Crédit Mutuel, Banq Postale
•Demain, les clients iront vers les banques qui
pourront prouver leurs engagements RSE et
ISR.
•Désintermédiation : Les monnaies
complémentaires, les systèmes de collectes et
financement de réseaux de particuliers
9
Les valeurs de la Caisse d’Epargne
au service de sa vision et de ses enjeux stratégiques
« La Caisse d'Epargne doit réinventer un nouvelle forme
de proximité dans un monde où la Banque de
Financements et d’Investissements et la mondialisation sont
remises en cause. »

Etre reconnue par ses clients comme la banque de référence de la
croissance régionale verte, responsable et solidaire

Etre une entreprise socialement responsable, s’affirmer comme la banque
d’une nouvelle économie régionale, la banque de la proximité

Etre leader dans la micro-finance et l’entrepreneuriat responsable
10
Au service d’une nouvelle économie de la proximité
3 objectifs
principaux
Etre la banque de
référence de la
croissance
régionale verte,
responsable et
solidaire
Etre une entreprise
socialement
responsable, s’affirmer
comme la banque de
l’économie régionale,
de proximité
Piliers stratégiques
Développer et communiquer sur
une gamme de produits
régionaux «verts, responsables
et solidaires» propres à la Caisse
d’Epargne
Moyens







Organiser, former, sensibiliser
l’ensemble de la chaine
commerciale
Structurer la communication à
partir des bonnes pratiques de la
Caisse d’Epargne, sur les sujets
économiques liés au
développement durable local







Etre leader dans la
micro-finance &
l’entreprenariat
responsable
Lancer une plateforme web
d’intermédiation, dédiée à des
projets de micro-crédits portés
par des entrepreneurs sociaux et
solidaires



Créer un produit d’épargne financier, livret de développement régional : prouver aux
clients que 100% de l’argent collecté finance des projets de développement du territoire
Bâtir des partenariats externes (BEI, KFW) pour sécuriser le refinancement
Etre la 1ère banque en France à valoriser les certificats d’économies d’énergie
Offrir aux clients un large choix dans les fonds ISR
Etudier les opportunités en matière de garanties «vertes»
Intégrer à court terme un audit externe RSE et à moyen terme des questions RSE dans
les procédures internes d’engagements liés aux financements des projets clients BDR.
Innover en matière de moyens de paiement : produits « partages »…
Créer un comité de suivi « Croissance régionale verte, responsable et solidaire »
Mettre en place un dispositif de sensibilisation de la Direction des risques et des
engagements aux Directions Commerciales à la nouvelle approche commerciale, les
opportunités offertes par cette approche, les nouveaux produits, services et contacts
Capitaliser sur les bonnes pratiques économiques des Caisses d’Epargne et de leur
engagement local, en partenariat avec les décideurs des territoires.
Organiser en région les rencontres de la proximité
Aller à la rencontre des parties prenantes de la Caisse d’Epargne pour recueillir des
anecdotes sur les relations de proximité qu’elles entretiennent avec leur banque
Rédiger une charte sur les valeurs, engagements, objectifs de la Caisse d’Epargne
en cohérence avec la stratégie BPCE
Optimiser l’efficacité énergétique des sièges & nouveaux modèles d’agences
Dresser un bilan des micro-crédits accordés à des entrepreneurs sociaux et solidaires
Etudier le business-plan d’une plateforme web d’intermédiation financière pour mettre en
relation des entrepreneurs, porteurs de projets sociaux et solidaires, avec des particuliers
Etablir des partenariats en vue du lancement d’une telle plateforme.
11
La Banque. Nouvelle Définition : un positionnement
intéressant qui appelle des preuves
12
La communication de la Caisse d'Epargne
CROISSANCE VERTE (n.f.) :
DEVELOPPEMENT
D’ACTIVITES LOCALES CREATRICES DE VALEUR SOCIETALES
ex : "Une banque ne doit pas se contenter de financer des investissements verts et des technologies à faible
émission de carbone. Proche de ses clients, elle réinvesti tout l'argent qu'elle collecte sur son territoire. "
MICRO-CREDIT (n.m.) :
SOUTIEN FINANCIER QUI DONNE
LES MOYENS D'ENTREPRENDRE AUTREMENT
ex : "Dans une conjoncture difficile, une banque doit soutenir tout entrepreneur qui porte un projet
participant au développement local, créateur d'emplois, respectueux de l'environnement."
EMPREINTE CARBONE (n.f.) :
EMPRUNT A TAUX VARIABLE
ET POTENTIELLEMENT ELEVE, SURTOUT SI L’ON NE FAIT RIEN
ex : "Dans 50 ans, si la température moyenne monte de plus de 2°C,
des régions françaises connaitront des pénuries d’eau. Il sera bien tard pour réagir. "
13
FAITS ET CHIFFRES
Quelles sont les données liées à la stratégie de développement durable
de la Caisse d’Epargne à retenir?
14
La Caisse d’Epargne en chiffres
BANQUE COOPÉRATIVE
2EME
RESEAU BANCAIRE
EN FRANCE
CAISSES
RÉGIONALES
27
4,3
4242
MILLIONS
DE CLIENTS
AGENCES
BANCAIRES
MILLIONS DE
SOCIETAIRES
355 MD€
155 MD€
D’ENCOURS
DE CREDITS
17
DEUX SIECLES
D’EXISTENCE
D’ENCOURS
D’ÉPARGNE
15
La Caisse d’Epargne : entreprise socialement responsable
1er financeur des secteurs de
la Santé, du logement
social et de l’économie
sociale et solidaire
1ère banque du micro-crédit
Près de 10 000 micro-crédits
accordés en 2010 soit 73 M€
100% des Caisses d’Epargne
engagées dans une démarche
de réduction de leur CO2
Signataire du
Pacte mondial
des Nations Unies
(1) Observatoire
24,5 M€ de dons
à des structures
d’intérêt général
Adhérent à l’ORSE(1),
CSR Europe(2) et Finansol(3)
sur la Responsabilité Sociétale des Entreprises - (2) Corporate Social Responsability Europe - (3) Label pour les placements solidaires
16
ILLUSTRATIONS
Quelles actions concrètes illustrent bien
les engagements de la Caisse d’Epargne?
17
Apports des certificats d'Economie d'Energie
18
Participer aux projets d’envergure des territoires
La Caisse d’Epargne Rhône Alpes se positionne
comme un partenaire financier de premier plan
pour les grands projets rhônalpins.
Rencontre avec Catherine Grandjean, Directeur
des financements de projets au sein de la Caisse
d’Epargne Rhône Alpes.
Le développement des ENR – qui peut aussi être un moyen de réduire ses
charges et émissions de CO2 – a-t-il un impact sur les grands projets de la
région Rhône-Alpes ?
Catherine Grandjean : En effet, le domaine des énergies renouvelables fait tout
particulièrement l’objet de différentes sollicitations. Nous travaillons actuellement sur
un projet de méthanisation. Cela consisterait à transformer des matières organiques
en électricité et en vapeur. Ces énergies ainsi produites seraient ensuite revendues à
des clients extérieurs. Un autre projet de technologie photovoltaïque est en cours.
Les grands projets agissant en faveur de l’écologie ont de l’avenir dans notre région !
19
Entreprises : orchestrer la proximité
20
Valoriser votre stratégie RSE
Soucieuse de vous aider à respecter vos engagements sociaux et environnementaux, la
Caisse d’Epargne a développé pour vous toute une gamme de solutions développement
durable pour accompagner vos collaborateurs et protéger la planète.
Accompagner vos collaborateurs :
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Avec un Plan d’Epargne Inter-entreprises ou d’Entreprise, quel que soit le nombre de vos salariés.
L’article 83 ainsi que nos multiples plans d’épargne retraite clés en mains pour aider vos salariés à préparer leur
retraite.
Des indemnités de fin de carrière (IFC) pour anticiper leur départ sans affecter votre trésorerie.
Le CESU pour alléger leur quotidien, les chèques cadeaux pour faire plaisir et marquer le coup. Sans oublier les
incontournables chèques repas. Tous sont exonérés de charges et la plupart non imposables.
Sans oublier la Location Longue Durée pour équiper vos collaborateurs de voitures de service ou de fonction tout
en bénéficiant de nombreux services
Protéger la planète :
> Avec les Certificats d’Economie d’Energie, véritable levier financier pour vos travaux de rénovation en faveur de
l’environnement. Nous vous accompagnons tout au long de la démarche.
> Avec les énergies renouvelables que nous vous aidons à mettre en place sur le plan technique et juridique
comme sur le plan financier.
21
Les Caisses d’Epargne innovent en matière d’ISR
22
Parcours confiance : témoignages
23
Mécénat et Solidarité : les Caisses d'Epargne engagées
24
En synthèse
Comment reconstruire de la confiance ?
Comment s’affirmer comme une banque, nouvelle définition, au service du
développement économique régional, de proximité ?
25
1ères Rencontres régionales de l’économie de proximité
rassemblant les principaux décideurs en régions
21 / 06 / 2012
de l’économie de proximité
Comment financer le développement régional ?
Comment être socialement responsable ?
Comment réinventer une nouvelle forme de proximité ?
Dans chaque région, la Caisse d'Epargne est la seule banque en France qui a la
capacité d’être le banquier de l'ensemble des dirigeants du territoire.
Ces Premières "Rencontres de l’économie de proximité » seront l'occasion, au travers
de témoignages de professionnels et institutionnels, de débattre des contraintes et
opportunités liées au financement du développement régional.
Cette journée permettra d'explorer si le lancement d’un livret de développement
régional vert, solidaire et responsable, peut ou non être à l'origine d'opportunités pour
contribuer à la croissance d’une nouvelle économie de proximité.
26
Le Tour de France en 80 jours

En hommage à Jules Verne, ancien administrateur de la Caisse d’Epargne

En 2012, à travers un voyage de 80 jours, extraordinaire, surprenant, un bloggeur
va recueillir la perception de la France sur la Banque. nouvelle définition.
>
>
>

En allant à la rencontre des Françaises et Français, des collectivités locales, des entreprises…
l’enjeu de ce voyage est d’écouter les attentes et les anecdotes dans chaque territoire des
différentes parties prenantes de la Caisse d’Epargne, pour démontrer ce qu’est une banque
nouvelle définition. Proche.
L’heureux bloggeur racontera son Tour de France en direct sur un site internet dédié à cette
aventure, sur Facebook, Twitter et Tumblr.
Concours ouvert aux bloggeurs : post d’une vidéo, photo ou texte sur le thème de la banque.
Nouvelle définition, proche des régions françaises.
La Caisse d’Epargne encourage ses clients et sociétaires à envoyer leurs idées
de sujets à couvrir pendant ce Tour de France extraordinaire.
27
Une tribune signée par Olivier Klein – avril 2012
Pour une
ECONOMIE DE LA PROXIMITE
Objectif : Dans un contexte de défiance généralisée vis-à-vis des banques,
redéfinir de manière originale et innovante la vocation de la Caisse d’Epargne
à financer le développement régional et prouver de manière décapante
combien les Caisses d’Epargne sont proches de leurs parties prenantes.
 La Banque. Nouvelle définition. Proche :

>

Quel est le rôle d’une banque sur un territoire donné ?
Mots clés : une nouvelle proximité à réinventer
>
>
>
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>
>
Ethique et efficacité : approche clients basée sur leurs besoins
Ancrage local
Engagements
Simplicité et transparence
Modestie
Authenticité
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