Les produits les plus adaptés pour placer votre

Les produits les plus adaptés pour placer votre épargne à court terme
Mécanisme
Avantages
+ Placements sans risque.
●
+ Disponibilité immédiate des fonds.
●
+ Aucuns frais.
●
+ Intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et
●
Livrets réglementés : Livret A
et Bleu, Codevi,
Livret jeune, LEP
Livrets d’épargne défiscalisés dont la
rémunération est fixée par l’État.
Compte
rémunéré
Compte-chèques associé à un Fonds
commun de placement monétaire ou à un
livret d’épargne.
+ Gestion simple et automatique des
●
Livrets des
banques
traditionnelles
ou en ligne
Livrets d’épargne fiscalisés dont la
rémunération est librement fixée par
chaque banque.
Sicav et Fonds
commun de
placement
monétaires
Placements collectifs dont les fonds sont
investis sur les marchés monétaires à
court terme.
Compte à terme
Compte sur lequel on effectue un versement
unique rémunéré à un taux et pendant une
durée fixés à l’avance.
de prélèvements sociaux.
Inconvénients
- Le taux de rémunération n’est pas garanti et peut à tout
●
moment être révisé par l’État.
- Les dépôts sont plafonnés.
●
- Les intérêts sont calculés par quinzaine.
●
- Un seul livret par personne, mais il est possible de détenir
●
simultanément un Livret A (ou un Livret bleu), un Codevi, un
Livret jeune, un Livret d’épargne populaire.
Notre avis
Ces livrets ont leur place dans tous les patrimoines.
C’est l’outil idéal pour gérer sans frais et sans impôts
une réserve d’argent disponible en cas d’imprévus.
Leurs performances sont actuellement modestes.
Mais la possibilité d’ouvrir plusieurs livrets au sein
d’une même famille permet de placer une épargne
conséquente hors fiscalité.
- Performances modestes.
●
- Frais de gestion élevés.
●
- Fiscalité pénalisante.
●
Permet de faire fructifier les sommes disponibles sur
son compte chèques sans avoir à s’en occuper. Mais les
comptes rémunérés ne sont intéressants que si vous
disposez en permanence d’une trésorerie abondante.
+ Placement sans risque.
●
+ Plafond de dépôt élevé, voire illimité.
●
+ Disponibilité immédiate des fonds.
●
+ Aucuns frais.
●
+ Gestion du compte à distance.
●
+ Possibilité de souscrire plusieurs livrets.
●
- Rémunération non garantie pouvant à tout moment être
●
Préférez les livrets bancaires des banques en ligne,
légèrement plus rémunérateurs que ceux des banques
traditionnelles.
Une solution à privilégier pour placer d’importantes
sommes d’argent en attente d’affectation si vous avez
fait le plein de vos livrets défiscalisés.
+ Quasi-absence de risque.
●
+ Rémunération au jour le jour.
●
+ Possibilité d’acheter et de revendre
●
- Poids des frais de gestion.
●
- Peu rémunérateurs en période de baisse des taux.
●
- Les cessions de parts font tourner le compteur du seuil de
●
liquidités.
quotidiennement une ou plusieurs parts.
révisée par la banque.
- Les intérêts sont calculés par quinzaine.
●
- Intérêts soumis au prélèvement forfaitaire de 15 % ou à
●
l’impôt sur le revenu + 10 % de prélèvements sociaux.
cession de valeurs mobilières.
+ Bonne accessibilité/faible valeur des parts.
●
+ Pas de plafond de dépôt.
●
+ Placement sans risque.
●
+ Taux garanti à la souscription et négociable
●
à la hausse pour un dépôt élevé.
+ Choix de la durée.
●
+ Pas de plafond de dépôt.
●
+ Possibilité d’en ouvrir plusieurs.
●
Plan épargne
logement (PEL)
Compte d’épargne dont la rémunération est
garantie pendant toute la durée du plan et
bonifiée par l’État. Le PEL permet en outre
d’obtenir un prêt immobilier à 4,97 %.
+
● Placement sans risque.
+ Rémunération bonifiée par une prime
●
Compte épargne
logement (CEL)
Compte d’épargne permettant, au bout
de 18 mois, d’obtenir un prêt immobilier à
3,50 %.
+ Fonds disponibles à tout moment.
●
+ Droits à prêts cumulables avec ceux
●
d’État et garantie pendant toute
la durée du plan.
+ Droits à prêts cumulables avec ceux
●
d’autres PEL ou CEL, et cessibles.
d’autres CEL, voire PEL, et cessibles.
- Les intérêts supportent 15 % de prélèvement libératoire
●
(ou l’impôt sur le revenu plus 10 % de prélèvements
sociaux).
- Pénalités financières en cas de sortie avant l’échéance.
●
- Tout retrait avant 4 ans entraîne la clôture du plan et la
●
réduction de la rémunération servie.
- La prime d’état est plafonnée à 1525 €.
●
- Les intérêts et la prime d’État supportent 10 % de
●
prélèvements sociaux.
- Faible rémunération de l’épargne.
●
- La prime d’État est plafonnée à 1144 €.
●
- 10 % de prélèvements sociaux sur les intérêts et la prime.
●
Idéal pour un placement de quelques jours à un mois.
Mais toutes les Sicav monétaires ne sont pas sûres.
Méfiez-vous des Sicav monétaires dites « dynamiques »,
très sensibles aux variations de taux, qui peuvent subir
des pertes momentanées.
Malgré son manque de souplesse et sa modeste rémunération actuelle, cet investissement est à conseiller en
période de baisse des taux.
C’est le placement offrant le meilleur rendement,
à condition de bloquer son épargne pendant 4 ans
minimum. Toutefois, pour les PEL ouverts depuis le
12.12.01, le versement de la prime d’État est liée à la
demande d’un prêt, ce qui les rend moins attractifs.
À souscrire pour un projet immobilier à court ou moyen
terme. Si ce n’est pas le cas, s’abstenir.