Les produits les plus adaptés pour placer votre

Les produits les plus adaptés pour placer votre épargne à court terme
Livrets régle-
mentés : Livret A
et Bleu, Codevi,
Livret jeune, LEP
Livrets d’épargne défiscalisés dont la
rémunération est fixée par l’État. ●
+Placements sans risque.
●
+Disponibilité immédiate des fonds.
●
+Aucuns frais.
●
+Intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et
de prélèvements sociaux.
Livrets des
banques
traditionnelles
ou en ligne
Livrets d’épargne fiscalisés dont la
rémunération est librement fixée par
chaque banque.
●
+Placement sans risque.
●
+Plafond de dépôt élevé, voire illimité.
●
+Disponibilité immédiate des fonds.
●
+Aucuns frais.
●
+Gestion du compte à distance.
●
+Possibilité de souscrire plusieurs livrets.
Sicav et Fonds
commun de
placement
monétaires
Placements collectifs dont les fonds sont
investis sur les marchés monétaires à
court terme.
●
+Quasi-absence de risque.
●
+Rémunération au jour le jour.
●
+Possibilité d’acheter et de revendre
quotidiennement une ou plusieurs parts.
●
+Bonne accessibilité/faible valeur des parts.
●
+Pas de plafond de dépôt.
Compte épargne
logement (CEL)
Compte d’épargne permettant, au bout
de 18 mois, d’obtenir un prêt immobilier à
3,50 %.
●
+Fonds disponibles à tout moment.
●
+Droits à prêts cumulables avec ceux
d’autres CEL, voire PEL, et cessibles.
Compte
rémunéré
Compte-chèques associé à un Fonds
commun de placement monétaire ou à un
livret d’épargne.
●
+Gestion simple et automatique des
liquidités.
Compte à terme Compte sur lequel on effectue un versement
unique rémunéré à un taux et pendant une
durée fixés à l’avance.
●
+Placement sans risque.
●
+Taux garanti à la souscription et négociable
à la hausse pour un dépôt élevé.
●
+Choix de la durée.
●
+Pas de plafond de dépôt.
●
+Possibilité d’en ouvrir plusieurs.
Plan épargne
logement (PEL)
Compte d’épargne dont la rémunération est
garantie pendant toute la durée du plan et
bonifiée par l’État. Le PEL permet en outre
d’obtenir un prêt immobilier à 4,97 %.
●
+Placement sans risque.
●
+Rémunération bonifiée par une prime
d’État et garantie pendant toute
la durée du plan.
●
+Droits à prêts cumulables avec ceux
d’autres PEL ou CEL, et cessibles.
Mécanisme Avantages
●
-
Le taux de rémunération n’est pas garanti et peut à tout
moment être révisé par l’État.
●
-
Les dépôts sont plafonnés.
●
-
Les intérêts sont calculés par quinzaine.
●
-
Un seul livret par personne, mais il est possible de détenir
simultanément un Livret A (ou un Livret bleu), un Codevi, un
Livret jeune, un Livret d’épargne populaire.
Ces livrets ont leur place dans tous les patrimoines.
C’est l’outil idéal pour gérer sans frais et sans impôts
une réserve d’argent disponible en cas d’imprévus.
Leurs performances sont actuellement modestes.
Mais la possibilité d’ouvrir plusieurs livrets au sein
d’une même famille permet de placer une épargne
conséquente hors fiscalité.
●
-
Rémunération non garantie pouvant à tout moment être
révisée par la banque.
●
-
Les intérêts sont calculés par quinzaine.
●
-
Intérêts soumis au prélèvement forfaitaire de 15 % ou à
l’impôt sur le revenu + 10 % de prélèvements sociaux.
Préférez les livrets bancaires des banques en ligne,
légèrement plus rémunérateurs que ceux des banques
traditionnelles.
Une solution à privilégier pour placer d’importantes
sommes d’argent en attente d’affectation si vous avez
fait le plein de vos livrets défiscalisés.
●
-
Poids des frais de gestion.
●
-
Peu rémunérateurs en période de baisse des taux.
●
-
Les cessions de parts font tourner le compteur du seuil de
cession de valeurs mobilières.
Idéal pour un placement de quelques jours à un mois.
Mais toutes les Sicav monétaires ne sont pas sûres.
Méfiez-vous des Sicav monétaires dites «dynamiques»,
très sensibles aux variations de taux, qui peuvent subir
des pertes momentanées.
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-
Faible rémunération de l’épargne.
●
-
La prime d’État est plafonnée à 1144 €.
●
-
10 % de prélèvements sociaux sur les intérêts et la prime.
À souscrire pour un projet immobilier à court ou moyen
terme. Si ce n’est pas le cas, s’abstenir.
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-
Performances modestes.
●
-
Frais de gestion élevés.
●
-
Fiscalité pénalisante.
Permet de faire fructifier les sommes disponibles sur
son compte chèques sans avoir à s’en occuper. Mais les
comptes rémunérés ne sont intéressants que si vous
disposez en permanence d’une trésorerie abondante.
●
-
Les intérêts supportent 15 % de prélèvement libératoire
(ou l’impôt sur le revenu plus 10 % de prélèvements
sociaux).
●
-
Pénalités financières en cas de sortie avant l’échéance.
Malgré son manque de souplesse et sa modeste rému-
nération actuelle, cet investissement est à conseiller en
période de baisse des taux.
●
-
Tout retrait avant 4 ans entraîne la clôture du plan et la
réduction de la rémunération servie.
●
-
La prime d’état est plafonnée à 1525 €.
●
-
Les intérêts et la prime d’État supportent 10 % de
prélèvements sociaux.
C’est le placement offrant le meilleur rendement,
à condition de bloquer son épargne pendant 4 ans
minimum. Toutefois, pour les PEL ouverts depuis le
12.12.01, le versement de la prime d’État est liée à la
demande d’un prêt, ce qui les rend moins attractifs.
Inconvénients Notre avis