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Le
métier bancaire,
et dérives
historique
Objectif pédagogique :
Comprendre le métier de base d'une banque et son évolution au fil du temps. Décoder les dérives et
la dérégulation du système en cours depuis les années 1970-1980 et la provocation de crises
financières majeures.
Durée :
2 période de cours – en 2 parties
Public :
15-18 ans
Matériel :
Financité Magazine n°27 : saga financière
Vidéo - L'argent-dette : https://www.youtube.com/watch?v=kgA2-bWXSN4
Aller plus loin :
Analyses Financité
 Les métiers bancaires ;
 La banque de base ;
 Banques de dépôt vs banques d'affaire
Déroulé de l'animation :




Introduction
Vision du dessin animé l'argent dette (1ère partie)
Lecture du dossier du Financité Magazine (2ème partie)
Discussion sur les éléments clés
Introduction
Allégorie
histori
que
sur les
banqu
es
A votre avis, quand et comment sont apparues les premières banques ?
 Babylone : prêt sur marchandises (céréales) dans les temples (se faire du
blé)
 Empire romain : banquiers privés poursuivent cette activité de dépôt et prêt
moyennant un intérêt
 Jusqu'au Moyen-Age (5ème siècle): activité de banques = opérations de
caisse (dépôt et retrait)
 VIIe siècle : développement des opérations de prêts d'argent et de dépôt,
nouvelle classe de marchands et de financiers (>< religieux et militaires)
 Croisade : Attaques de convois -> banquier italiens (1ère banque créer à
Venise en 1151): lettre de change (permet au porteur d'une créance d'être
payé auprès d'un bureau de change) permet de se déplacer sans coffre d'or
 Apd du XIIIe siècle, l'expansion économique, politique et commerciale a
affirmer le rôle des financiers : des bureaux de change s'imposent sur les
plus grandes places commerciales d'Europe : la banque est née :
◦ sécurisation des dépôts, compte à vue : marchands peuvent déposer
leurs fonds et ensuite les retirer partiellement ou totalement
◦ lettre de change/de crédit pour le commerce
◦ prêt
 Création de grands établissements internationaux à la Renaissance : Fugger
en Allemagne, Médicis, Alberti ou Strozzi en Italie.
=> Le métier de la banque est apparu afin de faciliter les échanges commerciaux
=> La banque est une entreprise qui fait le commerce de l'argent



Extrait vidéo : l'argent dette (3'47'' -> 10'03'') : vulgarisation de l'origine du
métier de banquier
Points clé de la vidéo:
◦ Garantir les dépôts, maintenir ses économies en toute sécurité
◦ Lettres de change vont remplacer l'utilisation de l'or et de l'argent car
la confiance en la banque qui émet ces titres est suffisante pour être
accepté comme moyen de paiement
◦ Banque accorde des crédits, autres que sur ces capitaux propres, grâce
aux dépôts des épargnants que personne ne réclamaient souvent et
surtout pas tous à la fois
◦ Avec la révolution industrielle, les capitaux des banques viennent à
manquer et les États leurs permettent de prêter plus d'argent qu'elles
n'en ont réellement, stimule l'activité économique, mais est
extrêmement instable voire dangereux si tt le monde veut retirer son
argent, toutes les entités financières feraient faillite.
Discussion :
◦ la monnaie, c'est quoi au fait ?
▪ Jusqu'en 1971 : monnaie étalon-or : système monétaire dans lequel
une unité de compte correspond à un poids fixe en or
▪ Qu'est-ce qu'il s'est passé en 1971 ? le dollar est la monnaie de
référence dans le commerce international et pour les réserves des
États (monnaies nationales ne valent rien), il y a donc une quantité
énorme de dollar en circulation et en réserve -> les USA n'ont pas
assez d'or pour couvrir tous ces dollars et tout le monde est au
courant de cette situation. Les Français se sont dit qu'ils allaient
demander leur équivalent en or, au niveau international, si français
n'ont plus confiance, les autres pays non plus. Pour éviter une ruée,
Nixon a libéré la monnaie de l'étalon-or (garantie d'échange en
or). Le $ devient la monnaie de référence.
▪ Monnaie fiduciaire est alors basée sur la confiance :
▪ C'est donc un moyen d'échange basée sur la confiance : val.
réelle Billet < val nominale et garantie par l’État
▪ La valeur de la monnaie est une convention et dépend donc
de la confiance qui lui est accordée.
▪ Banques centrales :
 contrôle la masse monétaire pour garantir la valeur de la
monnaie et la stabilité des prix (inflation +/- 2%)
◦ éviter des dérives de politiciens qui en fin de mandat faisait
aller la planche à billet pour financer les dépenses publiques
(risque d'inflation) -> a enlevé ce pouvoir aux États, l’État
doit emprunter sur les marchés à des taux de 4-5 %,
nécessité d'une croissance supérieur pour accroître sa
richesses et rembourser les emprunts, risque de s'endetter
davantage -> risque d’État en faillite.
Avant : Banque nationale -> État
Mnt : BCE (taux d'emprunt à 0,25%) -> banque
privée (taux 4-5%) -> État
 maintenir la confiance dans la monnaie car pièces et billets
n'ont aucune valeur
 Autorise banques nationales à battre monnaie
◦ Banques nationales :
 Élaboration et mise en œuvre de la politique monétaire de
l'Eurosystème
 émission de pièce et billets
 Question ouverte : aujourd'hui, quels sont les métiers bancaires?
Qu'est-ce
Retranscription des idées dont :
qu'une
 Sécurisation dépôt clientèle (particuliers, entreprises, collectivités
banqu
publiques et associations)
e nous
 Gestion des moyens de paiement
permet
 Gestion des transactions financières
de
 Obligations
faire ?
 Crédit aux entreprises : crédit de trésorerie, crédit bail, leasing, prêt
à moyen terme
 Crédit aux particuliers : à la consommation, immobilier, à découvert
Le crédit = rôle d'intermédiation de la banque qui gère la transformation de l'épargne en crédit sur
une longue durée = métier de base


L'épargne
Intermédiaire des marchés financiers :
 agissant pour les clients
 agissant à son compte propre
 Chiffres : 5 % des transactions financières servent l'économie réelle,
95 % des transaction financière servent à la spéculation.


Organiser l'appel à l'épargne publique
Activités hors bilan, investir sur les marchés financiers, etc.
Spéculation : prévoir les évolutions des marchés et effectuer des opérations d'achat et de vente en
conséquence, de façon à retirer des bénéfices du seul fait des évolutions des marchés.
-> permet en apparence un enrichissement qui n'a pas de cause au détriment des producteurs et
donc des travailleurs >< « l'économie réelle »
bulle spéculative est un niveau de prix d'échanges sur un marché d'actifs financiers, marché des
changes, marché immobilier, marché des matières premières, etc. très excessif par rapport
à la valeur financière intrinsèque des biens ou actifs échangés.
 Question ouverte : aujourd'hui, quels sont les métiers bancaires?
Qu'est-ce
Retranscription des idées dont :
qu'une
 Sécurisation dépôt clientèle (particuliers, entreprises, collectivités
banqu
publiques et associations)
e nous
 Gestion des moyens de paiement
permet
 Gestion des transactions financières
de
 Obligations
faire ?
 Crédit aux entreprises : crédit de trésorerie, crédit bail, leasing, prêt
à moyen terme
 Crédit aux particuliers : à la consommation, immobilier, à découvert
Le crédit = rôle d'intermédiation de la banque qui gère la transformation de l'épargne en crédit sur
une longue durée = métier de base


L'épargne
Intermédiaire des marchés financiers :
 agissant pour les clients
 agissant à son compte propre
 Chiffres : 5 % des transactions financières servent l'économie réelle,
95 % des transaction financière servent à la spéculation.


Organiser l'appel à l'épargne publique
Activités hors bilan, investir sur les marchés financiers, etc.
Spéculation : prévoir les évolutions des marchés et effectuer des opérations d'achat et de vente en
conséquence, de façon à retirer des bénéfices du seul fait des évolutions des marchés.
-> permet en apparence un enrichissement qui n'a pas de cause au détriment des producteurs et
donc des travailleurs >< « l'économie réelle »
bulle spéculative est un niveau de prix d'échanges sur un marché d'actifs financiers, marché des
changes, marché immobilier, marché des matières premières, etc. très excessif par rapport
à la valeur financière intrinsèque des biens ou actifs échangés.
LECTURE ET ELEMENTS DE DISCUSSION (2ÈME PARTIE)
Financité Magazine n°27 La grande saga de la finance
Les banques publiques sont les premières à avoir insufflé de la solidarité dans les rapports à l'argent,
p.4 - Les fusions/acquisitions et faillites ont appauvri la diversité du paysage bancaire belge, p.5 - A
partir des années 70, de nouvelles valeurs se sont immiscées dans la finance, p.12 - Pourquoi les
États ont-ils perdu le pouvoir de battre la monnaie ?
pp.4-5



Existe-t-il des banques publiques en Belgique ?
Et il y a 30 ans ?
Et pour les banques coopératives, qu'en est-il ?


Que fait une banque d'affaire ?
En quoi est-ce différent d'une banque de dépôt ?
p.6
p.8


Pourquoi les gens se sont indignés ?
A quoi ont dû s'adapter les banques dans les années 1980 ?