Stage Financement de l’économie et mondialisation 3ème journée – Vendredi 6 mars 2009 Compte-rendu sur la construction de séquences ATELIER 1 : CHAMP NOTIONNEL ET MOBILISATION DES PRE-REQUIS / QUE PEUT-ON ATTENDRE DE NOS ELEVES LORS D’UNE EVALUATION ? (Marie-Jo / Mathilde / Anne /Nathalie / Valérie / Gabriel) 1) Travail individuel sur le programme pour faire émerger notions ou mécanismes considérés comme incontournables pour la compréhension du thème FINANCEMENT CROISSANCE MONDIALISATION Capacité et besoin de financement, équilibre financier (mise en relation). Mécanismes de marché, équilibre. Capacité et besoin de financement. Taux d’intérêt. Politique monétaire (intervention) Mécanismes de marché, capacité et besoin de financement, intervention pouvoirs publics, marché monétaire. Equilibre financier. (Capacité/besoin, taux d’épargne, taux d’intervention, action, obligation, politique monétaire et intervention des pouvoirs publics) Equilibre financier. Taux d’intérêt / taux de rentabilité. Equilibre financier. Taux d’intérêt. Rationalité. Pré-requis Fonctionnements du marché Ménages Entreprises Administrations Extérieur Répartition de la VA Recherche de l’équilibre. Incertitude. Capacités Besoins Epargne Investissement Autofinancement MARCHES Financement de marché Financement intermédié POUVOIRS PUBLICS TAUX D’INTERET Limites Défaillances Crises = Déséquilibres Les points du programme dans lesquels les éléments du champ notionnel sont réutilisables : Actions des pouvoirs publics Mécanismes et limites du marché Accumulation du capital, progrès technique et croissance (taux de rentabilité / taux d’intérêt) Commerce international, croissance développement (balance des paiements, FMI, Banque mondiale, Taux de change, régime de change) Stratégies internationales des entreprises (IDE, investissement de portefeuille) L’UEM Les nouveaux cadres de l’action publique (politique monétaire, dérèglementation, nouvelles régulation) Attentes/évaluation 1) Le taux d’intérêt n’est qu’un des déterminants de l’investissement après la demande 2) Le taux d’intérêt permet l’arbitrage entre placement et investissement productif 3) L’action des pouvoirs publics sur l’arbitrage par le taux d’intérêt 4) Limites de l’action des pouvoirs publics via le taux d’intérêt Sur la question : Comment le taux d’intérêt agit sur la demande des ménages ? On attend : effet de taux d’intérêt bas effet de taux d’intérêt haut effet sur l’I des ménages effet sur la consommation. Pourquoi la politique monétaire de faibles taux d’intérêt n’agit-elle pas forcément sur la demande ? On attend demande des ménages et investissement des entreprises Pour l’investissement des entreprises, on attend : le 1er déterminant est la demande et pas le taux d’intérêt Pour la demande des ménages on attend le sentiment d’incertitude (précarité, chômage, épargne de précaution) La situation face à l’endettement. Atelier 2 : prise de représentations et construction de situations problèmes. (Marc / Ingrid / Catherine / Xavier /Thomas /Claude) Les techniques possibles de prise représentation. - mur parlant (indivuel) - post it (individuel et anonyme) - dessin (individuel et collectif) - statues vivantes (collectif) - amener un objet (individuel) Intérêts de la pratique. - Découvrir les connaissances des élèves (exactes ou approximatives) pour pouvoir s’appuyer dessus : les relativiser, construire son cours sur ce qu’ils ne savent pas,… - C’est aussi un moyen de motivation. - Importance de la discussion entre élèves, qui permet de commencer à déconstruire les représentations. I - Exemples de prise de représentations. - Qu’est ce que la monnaie ? Amener un objet personnel Puis le prof peut amener un objet personnel. Quelques phrases auxquelles on répond : oui / non - Est ce de la monnaie ? Oui Non Un billet Un chèque Une carte bancaire Un ticket de Tac o tac Une barrette de shit - Qui crée la monnaie ? Un dessin en groupe (car il peut y avoir la barrière de la technique du dessin). Il faut qu’il y ait une discussion, c’est à dire que chaque groupe justifie sa position. Si on fait un dessin par élève : pb de la durée de la séquence. - A quoi sert une banque ? Objectif : compléter les représentations si oubli des fonctions de la banque Consigne élèves : Pour quelle raison pousse t - on la porte d’une banque ? Illustrez une raison sous forme d’une scénette d’une ou deux minutes avec le nombre de personnes nécessaires. Apport éventuel de matériel (que l’on met en place à la pause). II - Situation problème. Suite de la prise de représentation « Qui crée de la monnaie ? » Hypothèse : Les élèves répondent les banques, l’Etat, mais ils ont du mal à expliquer les mécanismes. Proposition 1 : Histoire du Père Mathieu ou, la création monétaire expliquée aux enfants… (Proposition de Marc Gindre - Bonneville) Il était une fois un brave paysan qui vivait retiré dans ses montagnes. Pendant des années, il n'avait utilisé que des pièces et des billets pour régler ses rares achats. Il exigeait toujours que le maquignon qui lui achetait une vache de temps en temps, le paye "en liquide" car - disait-il "je ne veux pas être payé avec de la monnaie de singe" ... Il avait ainsi accumulé un joli magot qu'il cachait soigneusement dans le fond de l'écurie et qu'il comptait et recomptait pendant les longues soirées d'hiver. Un jour, son gendre qui travaille à la banque FRICOS parvient enfin à le convaincre de l'utilité d'ouvrir un compte. Non sans mal ! En allant faire le marché, le père Mathieu passe donc à la banque FRICOS pour y déposer ses économies. Son gendre lui remet un superbe carnet de chèques en lui expliquant qu'il suffit d'inscrire les sommes et de signer les chèques pour régler désormais ses achats ou payer ses dettes. Le Père Mathieu exige de voir le coffre fort dans lequel son magot dormira tranquille… Toujours pas convaincu de l’honnêteté de son gendre, le Père Mathieu lui demande de l’accompagner chez TRACTO. Il s’offre un petit tracteur 4 roues motrices de 200 CV qu’il paye …en chèque, sous le regard ravi de son gendre. Tout heureux d’avoir accéder à la monnaie scripturale, de retour à la ferme, il décide – puisque c’est si simple de payer par chèque – d’acheter un 4x4, d’offrir une machine à laver à sa femme - qui n'en croit pas ses yeux - et d’arrondir ses terres sur ses voisins. Ayant bien appris la leçon de son gendre, il paye évidemment tout cela en chèques. Jusqu'au jour où celui-ci le convoque précipitamment à la banque et lui annonce qu’il doit la modique somme de 100 000 euros à sa banque. "Je vous dois tout çà ?" s'exclame le père Mathieu ! "Pas de problème Je vous fais un chèque ! » Quelle analyse économique peut-on faire de cette gentille histoire ? (« qu’est-ce qu’y faut pas faire pour essayer d’intéresser ses élèves ! ») Supposons que la banque ait malgré tout honoré ses chèques, bien que le compte du Père Mathieu soit ……………….. de 100 000 euros. Cela signifie que les clients du Père Mathieu ont donc été effectivement payés. Questions 1 - Comment s’appelle l’opération qui consiste à transférer une somme d’un compte, sur un autre compte ? 2 - Les entreprises et les personnes qui ont été payées, alors que le compte du Père Mathieu était débiteur, ont-elles été payés - avec des billets ? 0 / N - avec de l'argent possédés par d’autres clients de la banque du père Mathieu ? O / N - avec de l'argent que possédait la banque du père Mathieu ? O / N 3 - Si vous avez répondu « non » aux trois questions, expliquez d'où vient alors l'argent reçu par les clients du père Mathieu et qui n’a été pris à personne ? Supposons maintenant - c'est une situation que les banques vivent quotidiennement - que la banque FRICOS était d'accord pour lui accorder un prêt de 100 000 euros La banque a donc dit au père Mathieu : « OK ! Père Mathieu, je vous offre un prêt de 100 000 euros." Le terme « offre » est-il judicieusement choisi ? Que se passe t'il après (lorsque le prêt est « débloqué » comme on dit) ? La banque met alors 100 000 euros à la disposition du père Mathieu : on dit que la banque porte 100 000 euros ……………………..de son compte. Cette opération est-elle difficile pour la banque ?………….. Coûteuse ? ……………… Le Père Mathieu signe, en contrepartie, un engagement à rembourser cette somme. Il contracte donc une ……………….vis à vis de sa banque. Et sa banque a alors une ………………………sur lui. Chacune des parties se met d’accord sur un échéancier de remboursements. Par exemple : 2 000 euros de remboursements chaque mois, pendant 10 ans . Comment – très concrètement – ces mensualités seront-elles versées à la banque du père Mathieu ? Finalement, combien le Père Mathieu aura t’il redonné à sa banque, au bout de 10 ans ? Sur ces ……………….euros, ………………euros correspondent au remboursement de la somme prêtée par la banque (montant appelé le ……………) Et ………………..euros correspondent aux ……………. Cette somme vous semble t’elle réaliste ? Que vont devenir les 100 000 euros prêtés et remboursés ? Que vont devenir les intérêts ? SYNTHESE En accordant un crédit au père Mathieu, la banque a donc……………..de la monnaie. Mais en contrepartie la banque a une ……………....... sur le père Mathieu. Cette monnaie est partie dans le circuit économique. Elle sera ……………….progressivement au fur et à mesure des ……………………… du père Mathieu. La …………………qui est née du crédit accordé disparaît lentement. En réalité, en faisant crédit au Père Mathieu, la banque n'a fait qu'anticiper sur ses futurs………………….. Mais en procédant ainsi, elle a contribué à la vente - donc à la production - d'un tracteur, d'une machine à laver, d’un4x4… Là est l’essentiel. Sans le crédit accordé par la banque, ni le tracteur, ni le 4X4, ni la machine à laver n’auraient été vendus, donc produits. Par conséquent, sans s’en rendre compte, à chaque fois qu’une banque offre un crédit elle fait naître une ………………… Donc, indirectement, elle créé des …………………….. Le crédit est donc un puissant moteur de……………………… Voilà le rôle fondamental des banques : elles assurent la création de la monnaie nécessaire aux échanges, lorsque cette monnaie n'existe pas encore et quand pourtant, on en a besoin pour………………… ou pour ……………….. Reste à savoir maintenant pourquoi, qui - et comment - on met des bâtons dans les roues des banques pour les empêcher de créer toute la monnaie qu'elle souhaiterait créer ... Réponse dans le prochain paragraphe… Proposition 2 : Amener un graphique sur la masse monétaire : 10% est fait de pièces et billets. D’où vient – elle ? Prérequis : les élèves connaissent les différentes formes de la monnaie. Proposition 3 : La classe représente la société. Il y a une banque. Tous les élèves sont épargnants : ils font un dépôt à la banque en billets (le prof a distribué des billets préalablement ; il y a des riches et des pauvres,…). Un élève demande un crédit (un montant inférieur aux dépôts). Un 2ème élève demande un crédit, Un 3ème élève demande un crédit,.. On voit ce qui se passe, ce que fait le banquier : monnaie scripturale, monnaie fiduciaire,… Et si jamais le banquier dit « je vais chercher des billets à la BCE ». La situation problème disparaît. Faire émerger les contre-parties de la masse monétaire. - Fin des séquences : comment fait-on formuler le problème ? Il y a le conflit socio cognitif, donc il faut amener les élèves à formuler un problème. On peut mettre les élèves en groupe pour qu’ils formulent la question qu’ils se posent. Pb : on a alors plusieurs pb qui émergent. Qui fait la synthèse ? Pour le père Mathieu, on peut amener un texte à trou. Complément. Sur les situations problèmes, on pourra lire une fiche de lecture : « (Se) former par les situations problèmes » , Alain Dalongeville / Michel Huber, Chronique sociale, Lyon, Octobre 2000 http://www.acgrenoble.fr/disciplines/ses/Content/stages/FC_pedago_2007/Fiches_de_lecture/conseils_situation_ probleme_Huber.doc Atelier 3 : comment aborder les questions et les enjeux politiques à travers le travail de groupes ? (Catherine /Miguel / Barbara / Mido / Marie-Laure) QUELLES POLITIQUES ECONOMIQUES POUR FAIRE FACE À LA CRISE ? Niveau : fin de première ou terminale (les nouveaux cadres de l’action publique) Consignes : Constituer des groupes de 3. Attribuer à chaque élève dans chaque groupe un rôle : représentant des salariés, des entreprises, des banques. Chaque élève doit faire un travail préparatoire individuel (présenté en page 4) et en donner une copie au professeur. Le professeur évalue individuellement ce travail. Bien insister sur le fait que ce travail préparatoire est indispensable au travail de groupe ultérieur. On peut envisager une mise en commun du travail individuel entre 3 élèves ayant le même rôle. Cela permet à chaque élève d’avoir une préparation de meilleure qualité. Organisation de la séance du travail en groupe Les élèves se mettent en groupe de 3 (ceux décidés au préalable) et apportent leur travail préparatoire. Consignes données au groupe Vous êtes le gouvernement français. Vous devez faire face à la crise économique et financière actuelle. La population réclame un redémarrage de l’activité. Vous avez rencontré les représentants des salariés du secteur privé, des grandes entreprises et des banques commerciales qui vous ont fait part de leurs revendications. Vous devez maintenant arbitrer entre des revendications parfois contradictoires et proposer un plan de mesure pour les six prochains mois. Attention, vous avez des contraintes importantes : La France est intégrée à l’Europe La dette publique représente déjà plus de 60% du PIB. Vous êtes un gouvernement dont l’électorat traditionnel est composé d’artisans, de commerçants, de chef d’entreprises et de ménages aisés. Vous êtes un gouvernement dont l’électorat traditionnel est composé de fonctionnaires, des classes moyennes et des classes populaires Mesures proposées 1. Hausse du SMIC 2. Renflouer les caisses des banques 3. Baisse de la TVA 4. Baisse des charges patronales 5. Une hausse des impôts sur les hauts revenus 6. Une baisse des impôts sur les revenus 7. Une baisse des taux d’intérêt 8. Une relance par l’investissement public 9. Subvention aux entreprises qui investissent 10. Une loi qui interdit les délocalisations 11. Garantie des dépôts des clients en cas de faillite d’une banque. 12. Création d’emplois aidés dans le secteur public et privé Travail à faire par le groupe : 1. Choisissez plusieurs mesures en tenant compte de l’attente de l’ensemble des acteurs de l’économie. 2. Justifiez votre choix pour chacune d’elle par un mécanisme. 3. Hiérarchisez vos choix en précisant sur quel critère vous les avez hiérarchisez. Evaluation collective de la production : réponse écrite à ces trois questions. Restitution du travail de groupe à l’ensemble de la classe : L’idée c’est que le prof se fasse plaisir ici par une intervention magistrale Le prof peut sélectionner un travail correct pour les deux types de gouvernement et les présente à la classe en les comparant. Le prof peut reprendre chaque mesure proposée et travailler sur les mécanismes COMPLEMENT REPÈRES POUR L'ACTION Organiser le travail de groupe Proposer une tâche commune réalisable en groupe Si la tâche peut être réalisée individuellement, il n'y a pas de raison pour que les élèves interagissent. Faire travailler un nombre restreint d'élèves ensemble (entre 2 et 5) Plus le nombre est important, plus les habiletés sociales requises sont importantes. Proposer des activités qui permettent de développer un esprit d'équipe et !a confiance Il est nécessaire de créer un climat positif avant de commencer le travail proprement dit, grâce à des activités favorisant la connaissance des autre. la communication, le respect et le soutien entre les participants. Créer une interdépendance positive entre les élèves Le but commun doit être structuré de manière à ce que chaque membre du groupe perçoive qu'il ne peut atteindre son but que si tous les membres de son groupe atteignent également le leur. Maintenir la responsabilité personnelle de chaque membre du groupe II s'agit d'assurer que chaque participant fait de son mieux pour accomplir sa part du travail. Enseigner les habiletés sociales et interpersonnelles nécessaires pour travail en groupe II ne suffit pas de vouloir coopérer pour savoir le faire. Déterminer une habileté sociale utile puis travailler sur ta manière de la mettre en pratique (niveau verbal au non verbal). Faire réfléchir les élèves sur leurs habiletés scolaires et sociales Cette réflexion porte sur ce qui a été utile pour faire avancer le groupe et ce qui peut âtre amélioré. Renforcer les comportements coopératifs et les interactions constructives L'enseignant observe et donne des retours positifs sur les comportements valorisés. Quels types d'interactions renforcer ? Les activités d'enseignement aux autres, l'échange d'informations comprenant l’apport d'explications et des activités de questionnement, et les confrontations de points de vue dans un contexte coopératif en faisant porter les critiques sur les idées et non les personnes. Source : « Comprendre les apprentissages, sciences cognitives et éducation », dir Edouard Gentaz et Philippe Dessus. Ed Dunod 2004, p 180 TRAVAIL PREPARATOIRE INDIVIDUEL : Votre agent économique : Votre agent économique : Votre agent économique : Vous êtes un représentant syndical des salariés du secteur privé. Vous faites du lobbying auprès du gouvernement pour défendre vos intérêts. Vous êtes un représentant syndical du patronat. Vous représentez des grandes entreprises cotées en bourses. Vous faites du lobbying auprès du gouvernement pour défendre vos intérêts. Vous êtes un représentant des banques. Vous représentez les banques commerciales. Vous faites du lobbying auprès du gouvernement pour défendre vos intérêts. Dans la situation économique actuelle que demandez-vous au gouvernement pour améliorer votre situation économique et financière. Dans la situation économique actuelle que demandez-vous au gouvernement pour améliorer votre situation économique et financière. Dans la situation économique actuelle que demandez-vous au gouvernement pour améliorer votre situation économique et financière. Vous devez répondre aux questions suivantes. Elles vous permettront de trouver des éléments de réponse : Vous devez répondre aux questions suivantes. Elles vous permettront de trouver des éléments de réponse : 1. Quelles sont les composantes du revenu des ménages ? 1. Comment une entreprise fait-elle pour financer ses investissements ? 1. 2. Pourquoi une baisse du taux d’intérêt est favorable aux ménages ? 2. Pourquoi une baisse du taux d’intérêt est favorable aux entreprises ? 2. Comment font-elles pour gagner de l’argent ? 3. Qu’est-ce d’achat ? pouvoir 3. Qu’est-ce qui détermine la compétitivité des entreprises ? 4. Pourquoi les syndicats sont-ils hostiles à une baisse des cotisations sociales ? 4. Pourquoi les syndicats patronaux sont-ils favorables à une baisse des cotisations sociales ? 3. Comment une banque fixe–t-elle le taux d’intérêt auquel elle prête de l’argent aux ménages et aux entreprise ? qui détermine le 5. Pourquoi en Guadeloupe la revendication porte sur la hausse des bas salaires ? (support documentaire) 6. Pourquoi du point de vue des syndicats, les subventions faites aux entreprises sontelles inefficaces (support documentaire) ? 5. Quel impact l’évolution actuelle des cours de bourse a-t-elle sur le financement des entreprises? (support documentaire) Vous devez répondre aux questions suivantes. Elles vous permettront de trouver des éléments de réponse : Quel est le rôle des banques dans le fonctionnement de l’économie ? 4. Qu’est-ce qui se passe pour les banques si les ménages et les entreprises demandent moins de crédits ? 5. Qu’est-ce qui se passe si une banque fait faillite ? 6. Quelles sont les difficultés actuelles des banques (support documentaire nécessaire) ATELIER 4 : QUELS SUPPORTS POUR MIEUX COMPRENDRE ? (Christelle / Guillaume / Manu / Laurent / Elsa / Sonia / Anne-Lise / Stéphane) Objectifs : L’inflation est favorable à l’emprunteur L’inflation est défavorable au créancier On peut même s’enrichir en empruntant Distinction taux nominal / réel Pré-requis : Capacité / besoin de financement Créance /dette Valeur /volume pouvoir d’achat crédit inflation ménages / SNF Activité 1 : Boutique « La Fouille à l’euro » : tous les produits sont à 1 € Ned Flanders discute avec son voisin Homer Simpson : il irait bien dépenser 100 € à la Fouille à l’euro Homer Simpson a exactement la même envie, mais pas les moyens. Quelle relation peut s’établir entre les 2 voisins ? Emprunteur / prêteur Débiteur / créancier Groupes de 4 avec 2 Simpson et 2 Flanders Préparez vos arguments pour négocier les termes du contrat (raisonnez en termes d’avantages et d’inconvénients pour chaque ménage) Avantages Inconvénients Flanders Simpson Touche des intérêts en fonction Pouvoir consommer sans avoir les d’un taux d’intérêt ressources Renoncement à la C° présente Payer un intérêt au créancier Prise de risque avec Homère (incertitude du remboursement) À quel accord êtes-vous parvenu ? taux d’intérêt Tous les groupes travaillent désormais sur un même taux d’intérêt : 5 % Activité 2 : À l’aide des billets distribués, mettez en scène le prêt. M. Burns (le prof) distribue ensuite les salaires pendant la période du prêt : 1000 € pour chaque ménage. Dénouez le contrat en procédant au remboursement. On se retrouve avec : Flanders : 1105 € Simpsons : 895 € Flanders a 1000 € de dépenses courantes, combien lui reste-t-il pour se faire plaisir à la Fouille à l’euro ? Il a bien fait de prêter : il peut s’acheter 105 produits au lieu de 100 à la Fouille à l’euro. Activité 3 : On ne s’intéresse plus qu’aux Flanders. Changement de rôle : les Simpson tiennent le magasin « la Fouille à l’euro » Cas 1 : Pendant la période du prêt, le magasin a changé d’enseigne : c’est devenu la « Fouille à 1,02 € ». Combien Flanders peut-il désormais acheter de biens avec ses 105 € ? 102,9 arrondis à 102 Mettez en scène l’échange. Que constatez-vous ? 102 produits donnés contre 105 euros : la des prix lui a fait perdre 3 biens l’inflation a réduit le pouvoir d’achat de ses 105 euros Cas 2 : Pendant la période du prêt, le magasin a changé d’enseigne : c’est devenu la « Fouille à 1,1 € ». Combien Flanders peut-il désormais acheter de biens avec ses 105 € ? 95 produits Mettez en scène l’échange. Que constatez-vous ? 95 produits donnés contre 105 euros : la des prix lui a fait perdre 10 biens il pensait gagner 5 produits en prêtant grâce au tx d’i, mais en fait les 105 euros récupérés à la fin du prêt ne lui permettent plus que d’acheter 95 produits. Activité 4 (pas eu le temps) : (Les Simpsons avec les 100 € empruntés au départ avaient acheté 100 objets, les Flanders n’ont pas consommé, ils se sont fait de l’argent mais n’ont pu acheter qu’au final que 95 objets). Réussir à montrer que pour Simpson, si son salaire est indexé sur l’inflation, la part de sa dette par rapport à son salaire va diminuer. Activité 5 (encore moins eu le temps) : Activité de synthèse (tableau ?) pour formaliser les formules taux nominal /réel et les conséquences de l’intérêt sur les créanciers et les débiteurs.