PROCESSUS DE TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES DANS LE SYSTEME INTERBANCAIRE DE COMPENSATION AUTOMATISEE (SICA) : CAS DE LA SGBCI SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 DEDICACES .........................................………………………………………………………………………….…………Page 4 REMERCIEMENTS …………………………………………………………………………………………………..…………..Page 5 AVANT-PROPOS ………………………………………………………………………………………………………………….Page 6 INTRODUCTION ………………………………………………………………………………………………………………… Page 7 PREMIERE PARTIE : PRESENTATION DE LA SGBCI ……………………………………..………. Page 8 CHAPITRE 1 : PRESENTATION GENERALE DE LA SGBCI ………………………………….….Page 9 I. HISTORIQUE ……………………………………………………………………….………………………Page 9 II. REPARTITION DU CAPITAL………………………………………………………….…………...Page 9 III. SERVICES ET PRODUITS……………………………………………………………..……………Page 11 IV. LES CREDITS ……………………………………………………………………………………….………Page 13 CHAPITRE 2 : ORGANISATION DE LA SGBCI………………………………………………...…..…….Page 16 I. ORGANIGRAMME………………………………………………………………………………….....Page 16 II. LES DIFFERENTES ORGANES……………………………………………………….….…….Page 16 III. LES DIFFERENTES AGENCES…………………………………………………………………..Page 18 DEUXIEME PARTIE : PROCESSUS DE TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES DANS LE SICA…………………………………………………………………………………….……………………………………………………………Page21 CHAPITRE 1 : SICA-UEMOA ………..……………………………………………………..………………………………… Page 22 I. DEFINITION ……………………………………………………………………………………………..……. Page22 II. OBJECTIFS III. ORGANISATION ET FONCTIONNEMENT ….………………………..……………………….. Page 23 AGITEL –FORMATION …………………………………………………………………….……………………..………. Page22 Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 2 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 CHAPITRE 2 : RECEPTION ET TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES …….…… Page 24 TITRE I : AU GUICHET …………….……………………………………………………………………………..……..Page 24 LA REMISE DE CHEQUE ……………………………………………………………………………………..………..Page 24 I. II. LA VERIFICATION ET LA CAPTURE DES CHEQUES PAR LE GUICHETIER ………..……………Page 24 TITRE II : A L’ATELIER TRI-CHEQUE ....................................................................................Page 26 I. RECEPTION DES CHEQUES ………………………………………………………….……………..….Page 27 II. LE TRI DES CHEQUES ………………………………………………………………………………………………..Page 28 TITRE III : AU SERVICE COMPENSATION …………………..……………………………..………………….…Page 30 I. LE TAITEMENT DES FICHIERS ALLER-COMPENSATION DES CHEQUES NOS CAISSES ET CONFRERES DANS LE SYSTEME DELTA BANK ……………………………………………………………...Page 30 II. LE TRAITEMENT DES CHEQUES NOS CAISSES ………………………………………………….... Page 32 III. LE TRAITEMENT DES CHEQUES CONFRERES ………………………………………………………...Page 34 IV. LE RETOUR COMPENSATION …………………………………………………………………………………Page 35 TROISIEME PARTIE : CRITIQUES ET SUGGESTIONS ………………………………………….…………..…Page 38 CHAPITRE I - CRITIQUES ………..………………………………….….…………………………….………….………Page 39 CHAPITRE II – SUGGESTIONS ………………… …………………………………………………………………..….Page 40 CONCLUSION …………………………………………………………………………………………........………..Page 41 ANNEXES …………………………………………………………………………………………………………………………Page 42 BIBLIOGRAPHIE ET SITE INTERNET……………………………………………………………….…………………..Page 43 AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 3 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 La rédaction de ce rapport n’a été possible que grâce à des personnes dynamiques qui nous sont proches. Ainsi, en reconnaissance de leurs efforts à notre endroit, nous dédions ce rapport de stage à : - DIEU le très haut, pour sa bonté a mon égard ; - Mon père SANOGO Fatogoma, qui continue de m’insuffler sa soif de connaissance et sa rigueur ; - Ma mère DIALLO Bintou, pour toutes ces années d’amour qu’elle m’a porté ; - Le personnel du service Tri-chèque pour le soutient qu’ils m’ont apporté - Mes frères et ma sœur pour la confiance dont ils me font part. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 4 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 Mes remerciements vont à l’endroit de monsieur TRAORE Abou Responsable du service Paiements Domestiques et aux personnels du service tri-chèque : M. Bissouma Tagro, M. Adji Julien, Mme Kouamelan Yvonne, M. Sylla Mamery et Mlle Yéo ramata qui m’ont apporté leur soutient moral et matériel. Je remercie le personnel administratif et le corps professoral du groupe Ecole AGITEL-FORMATION pour le cadre d’étude approprié et la qualité d’enseignement dont j’ai bénéficié. Enfin, je remercie mes parents, ainsi que mon professeur le Commandant Djedjess Esmel. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 5 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 Depuis l’indépendance de la Côte d’Ivoire, le gouvernement ivoirien a opté pour l’alphabétisation de ses fils. Le nombre d’élèves va croître d’année en année jusqu’en 1980 où l’Université Nationale ne pouvait plus recevoir tous les bacheliers. Dès lors, le gouvernement dans son vaste programme d’insertion des jeunes dans la vie active, accorde une place de choix à la formation professionnelle d’une courte durée avec la mise en place du Ministère de la formation professionnelle et celui de l’enseignement supérieur et de l’innovation technologique. Ces deux Ministères vont servir de sanctuaire de formation avec l’appui du gouvernement, pour permettre à tout jeune désireux d’avoir une formation dans un métier, de le faire librement avec à la clé l’obtention d’un diplôme. C’est dans cette optique qu’a été instauré, en Côte d’Ivoire dans les années 1974, pour la première fois le brevet de technicien supérieur (BTS) en secrétariat. Depuis lors plusieurs filières ont été explorées y compris la filière GESTION COMMERCIALE qui est la notre et de bien d’autres... Au cours de sa formation, l’étudiant reçoit divers enseignements théoriques à l’école et pratique en Entreprise durant son stage de fin de formation. Durant ce stage de fin de formation, l’étudiant est tenu de présenter et de soutenir devant un jury un rapport de stage. Pour le stage de fin de formation nous avons été accueillis par la société Générale de banque en côte d’Ivoire (SGBCI), première banque commerciale de la côte d’Ivoire. Le thème qui nous a été donné d’étudier est le suivant : LE PROCESSUS DE TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES DANS SICA : CAS DE LA SGBCI Traiter un tel sujet n’a pas été chose facile pour nous. Mais, grâce à la collaboration du responsable et du personnel du service tri-chèque, nous avons pu réaliser ce travail pendant les deux (02) mois qu’à durer le stage. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 6 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 Selon la loi publiée dans le journal officiel numéro 33 du 30 août 1990, « Sont considérées comme Banques, les entreprises qui font profession habituelle de recevoir des fonds dont il peut être disposé par chèques ou par virements et qu’elles emploient, pour leur propre compte ou pour le compte d’autrui, en opération de crédit ou de placements. » C’est donc une structure qui joue un rôle capital dans le développement économique et financier d’un pays. Ses interventions dans l’économie tournent autour du financement d’infrastructures créatrices de richesses nationales. C’est la raison pour laquelle les pays africains accordent une priorité à ces agents économique dans leur politique de développement. Au rang de banque figure la SGBCI, banque commerciale, qui atteint une certaine notoriété auprès de la population par son sérieux et le dynamisme de son personnel. La SGBCI occupe le premier rang des banques francophones au sud du Sahara. Ceci explique son importance dans l’économie en pleine expansion de la côte d’Ivoire. Pour maximiser la collecte de ses ressources, elle a mené une politique de proximité en étendant son réseau dans tout le pays. Nous avons effectué notre stage au siège de ladite banque au Plateau dans la Direction des Service Bancaire plus précisément au service Tri-chèque à l’issue duquel nous avons rédigé notre rapport qui a pour thème « PROCESSUS DE TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES DANS LE SYSTEME INTERBANCAIRE DE COMPENSATION AUTOMATISEE (SICA) : CAS DE LA SGBCI » Ce rapport comporte trois parties essentielles à travers lesquelles nous avons présenté brièvement la SGBCI ensuite nous avons donné un développement détaillé du processus des traitements des remises chèque et en dernière partie nous avons porté des critique sur le fonctionnement de ladite banque et suggérer des solutions afin de parfaire ces services. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 7 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 PREMIERE PARTIE : PRESENTATION GENERALE DE LA SGBCI AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 8 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 CHAPITRE 1 : PRESENTATION GENERALE DE LA SGBCI I. HISTORIQUE La Société Générale de Banques en Côte d’Ivoire (SGBCI) est une filiale de la Société Générale, l'un des plus grands groupes bancaires au monde. Présente depuis plus de 45 ans en Côte d’Ivoire, elle s’impose comme une banque de référence sur le marché bancaire ivoirien. Au lendemain de la proclamation de l’Indépendance de la Côte d’Ivoire, un fort courant novateur s’exerce sur les institutions bancaires. La Société Générale procède à une reconversion profonde de l’activité de sa succursale ivoirienne ouverte depuis 1941. Elle renforce ses moyens en la dotant des 3 guichets exploités par la Banque Commerciale Africaine qu’elle a racheté le 15 juillet 1962. L’ensemble est apporté à une entité nouvelle, la Société Générale de Banques en Côte d’Ivoire, le 23 Novembre 1962. La SGBCI est fondée avec la participation de la puissance publique et de plusieurs partenaires financiers internationaux de premier ordre, parmi lesquels : La Société Générale La Banca Nazionale del Lavoro Le Crédit Suisse La Bayerische Vereinsbank La Bankers International Corporation, qui cédera quelques années plus tard sa participation à la Générale de Banques. II. REPARTITION DU CAPITAL Détenu lors de la fondation de l’établissement par le groupe des banques associées, le capital qui était de 400 millions à l’origine a été progressivement ouvert aux intérêts privés ivoiriens dès que furent réunies les conditions de succès d’une "Ivoirisation" du capital. A l’origine, le capital était réparti comme suit : AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 9 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 STRUCTURE DU CAPITAL EN 1962 Actionnaires ivoiriens Etat Ivoirien Part % en Actionnaires étrangers 10 10 TOTAL Part % en Société générale 51 Hypovereinbank Autres banques étrangères 34 5 TOTAL 90 A la faveur de deux augmentations en numéraire, le capital de la SGBC (400 000 000F F CFA à sa création) a été porté à 15 555 555 000FCFA. Celui ci, initialement détenu par les banques associées lors de sa fondation, a été progressivement ouvert à d'autres actionnaires. STRUCTURE DU CAPITAL EN 2008 AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 10 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE Actionnaire ivoiriens Etat ivoirien Parts en % 1 1 TOTAL OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 Actionnaires étrangers Société générale Hypovereinbank AGF Divers TOTAL Part en % 67 5 9 18 99 Dans le cadre des regroupements bancaires internationaux, seul la Société Générale de France et Hypovereinbank (en remplacement de la Bayerische Vereinsbank) restent attacher à la SGBCI. Les autres banques ont éprouvé le besoin de sortir du capital de la SGBCI. Ces remembrements de la structure du capital n’entament en rien le développement et la consolidation des activités de la SGBCI. Avec l’avènement du marché financier ivoirien notamment et la création de la Bourse d’Abidjan, la SGBCI a été la première société ivoirienne à demander l’introduction de ses actions en Bourse, ce qui lui a valu sa cotation le 07 Avril 1976. III. SERVICES ET PRODUITS A. Les services Les services offerts à la clientèle par la SGBCI sont multiples : Le premier d’entre eux est le service caisse dont bénéficient les titulaires de comptes chèques ou de comptes courants. Ce service a pour rôle: D’organiser la disponibilité des sommes déposées pour permettre au titulaire du compte d’en effectuer à tout moment sur l’un des cinquante sept (57) distributeurs de billets ou à la caisse. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 11 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 De faciliter les paiements et transferts de fond en recourant à des formules comme le virement, l’avis de prélèvement, la domiciliation d’effets de commerce ou la délivrance de chèques de voyage. De simplifier les encaissements, en lui confiant le recouvrement d’effets de commerce et des chèques en Côte d’Ivoire ou à l’étranger. Par ailleurs, la SGBCI réalise toutes les opérations de change ainsi que les transferts par rapatriements des devises liées aux échanges commerciaux internationaux. Le service des titres facilite l’acquisition et la gestion de valeurs mobilières, conseille la clientèle et recueille les souscriptions. Ils exécutent les ordres d’achats ou de vente en Bourse, assure le service d’agent de change auprès de la Bourse des Valeurs d’Abidjan ; B. Les produits La SGBCI offre à sa clientèle une large gamme de placements. Elle a élaboré des placements monétaires et des produits spécifiques destinés aux épargnants qui souhaitent diversifier leur patrimoine en acquérant des valeurs mobilières. Les différents produits qu’offre la Banque à ses clients sont : 1. Produits de banque à distance MESSALIA est le service de banque à distance permettant à l’abonné de recevoir par SMS les informations relatives à son compte bancaire (compte chèque ou compte épargne). Ce service est accessible quel que soit l'opérateur et le type d'Abonnement téléphonique. SOGELINE est un service de banque à distance permettant la gestion de comptes par le canal d’Internet (www.sogeline.ci). Simple et accessible, il permet à l’abonné de suivre les mouvements de ses comptes bancaires et d’effectuer des virements en toute sécurité. Où que vous soyez et à tout moment, vous disposez sur simple Abonnement, d’une ligne complète de services bancaires via Internet. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 12 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 VOCALIA PLUS est le serveur vocal de la SGBCI permettant à toute personne (client SGBCI ou non) d’avoir accès aux informations générales relatives à la banque, ses produits et services. C’est aussi un service de banque par téléphone qui offre à l’abonné la possibilité de consulter son compte bancaire en ligne, et de recevoir ses relevés bancaires par fax ou e-mail. YERI est le premier centre de relations clients bancaire en Côte d'Ivoire. Il fournit à tous les appelants, un service de qualité, leurs évitant ainsi de se déplacer en agence pour des informations et certaines opérations. 2. Les produits monétiques La carte éclair est une carte de retrait d’espèce dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) rattachée au compte épargne (ou compte sur livret). La Carte Horizon, la Carte Etoile et la Carte Etoile Privilège sont rattachées au compte chèque. 3. Les placements et l’épargne Le compte d’Epargne sur livret : C’est le complément naturel du compte chèques. Ce compte ne donne pas lieu à une remise d’un carnet de chèques. Le bon de caisse : C’est un titre de créance remis au souscripteur par la banque en contrepartie de leurs dépôts. La durée du placement est au minimum d’un mois. Le taux d’intérêt servi varie selon le montant et durée de ce dépôt Le compte à terme : C’est une forme de placement à échéance qui convient aux clients qui s’engage à déposer des fonds et à les laisser bloquer pendant une durée choisie : Généralement entre un mois et un an. La rémunération croit en fonction de l’importance et la durée du dépôt. Le plan d’Epargne Logement : Il est proposé depuis 1840 à la clientèle qui désire épargner progressivement pour se constituer un capital en vue d’accéder à la propriété d’un logement et obtenir un prêt à des conditions avantageuses. Le Crédimatic : C’est une formule d’épargne crédit mais à l’issue de la période d’épargne, l’objet du prêt est laissé a l’appréciation du client. La phase de constitution du capital est au minimum d’un an et au plus deux ans. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 13 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 Le CAR 8 est une épargne bloquée sur huit ans qui vous permet de bénéficier des intérêts de votre placement de manière trimestrielle. 4. Assurance et Prévoyance Le Plan Retraite Zénith : C’est un contrat d’épargne qui consiste à ouvrir un compte individuel sur lequel sont déposées des cotisations produisant des intérêts et permettant à l’adhérent d’acquérir un complément de revenu pour sa retraite. C’est donc un véritable régime de retraite car il permet à l’adhérent de se constituer un capital en fin de carrière. L'Assistance Voyage : c’est un contrat d’assurance qui permet au bénéficiaire (client ou non de la SGBCI) d’assurer ses séjours à l’étranger. QUIETIS PLUS : C’est le contrat d’assurance qui protège vos moyens de paiement (chéquiers, cartes de paiement et/ou de retrait) où que vous soyez (Côte d’Ivoire ou étranger). Le contrat Sagesse Réconfort : C’est un contrat d’assurance qui se réalise en cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive. Ce contrat met en rapport trois (3) personnes. o Le souscripteur : Le titulaire du compte SGBCI sur lequel est prélevé la prime d’assurance. o L’adhérent : La personne physique sur laquelle porte l’assurance. C’est la personne assurée. o Le bénéficiaire : La personne (physique ou morale) au profit de laquelle l’assurance est souscrite. Il peut y en avoir plusieurs dans un contrat, lorsqu’ils ne sont pas désignés nommément, les bénéficiaires sont les ayants droits de l’assuré. Ce contrat est renouvelé automatiquement chaque année par tacite reconduction, sauf résiliation de la part de l’adhérent notifié par lettre recommandée, adressée un mois avant la date de renouvellement. L’assurance multirisque habitation : Le contrat MRH vous permet d’être indemnisé en cas de dommages subis par votre habitation, il protège tant vos locaux que vos biens et il assure également la couverture de votre responsabilité civile en tant que chef de famille ou en tant que propriétaire. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 14 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE IV. OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 LES CREDITS A. Les crédits aux particuliers Ce sont des concours que la Banque octroie aux clients individuels. Ils se repartissent d’une part en prêts immobiliers et d’autre part en Prêts Personnels Ordinaires. Les prêts immobiliers : Le prêt personnel immobilier vous permet: De construire, d'acheter un logement neuf ou ancien, pour en faire votre résidence principale ou secondaire, ou pour louer. D’effectuer des travaux d'agrandissement ou d'amélioration. Le prêt personnel ordinaire vous permet de disposer rapidement de la trésorerie nécessaire pour réaliser les projets qui vous tiennent à cœur (voyage, achat de biens, équipement pour la maison, achat d'un véhicule...), ou pour faire face à des dépenses imprévues (évènement familial, grosse réparation, frais médicaux...) B. Les crédits aux entreprises Les crédits aux entreprises sont de deux sortes : ils servent aux financements des besoins d’exploitation ou d’équipement. Les crédits d’exploitation ont pour objet de financer les besoins résultant de décalages entre les recettes et les dépenses courantes. Ces financements occupent une place prépondérante en raison de l’importance des besoins liés à la commercialisation des produits tels que le cacao et le café dont la Cote d’Ivoire est respectivement premier et troisième producteur mondial. Les crédits d’équipement permettent le financement des investissements nécessaires aux entreprises. Leur durée peut atteindre 10 ans et parfois plus en fonction de la nature des projets. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 15 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 CHAPITRE 2 : ORGANISATION DE LA SGBCI I. ORGANIGRAMME (Voir annexe n° 1) II. LES RESSOURCES HUMAINES La constitution et l’extension du réseau d’exploitation de la Société Générale de Banques en Côte d’Ivoire, ainsi que le déploiement de ses activités expliquent la croissance rapide des effectifs. Ceux- ci ont plus que doublé entre 1975 et 1989. Les moyens humains ont suivi l’évolution liée au développement de la SGBCI. L’on constate ainsi que, de sa création en 1962 à l’an 2001, la SGBCI a adapté ses besoins en ressources humaines à son programme de développement interne et externe (création de filiales comme SOGEBOURSE et SOGESPAR). Elle a dans ce contexte, bâti quarante (40) années de son existence un plan de recrutement, de formation d’agents de tous les échelons. Comprenant quelques personnes venues des premières agences héritées de la BCA (Banque Centrale Africaine), le personnel de la SGBCI est de nos jours le plus important aussi bien en Côte d’Ivoire que dans les huit (8) Etats membres de l’UEMOA. L’effectif global en Juin 2010 se situe à 911 agents repartis comme suit : Nombre d'employés Sexe Grade Homme Agent Maîtrise 181 Cadre 228 Employé 7 Total Homme Femme AGITEL –FORMATION Total 416 Agent Maîtrise 332 Cadre 160 Employé 3 Total Femme 495 Total 911 Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 16 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 La prédominance des femmes est sans contexte impressionnante, quoique la part prie par les hommes ne soit pas négligeable. La gestion des ressources ne saurait être complète sans les accompagnements sociaux. Les œuvres sociales font partie de la stratégie en matière de moyens humains. Toutefois, il s’avère impérieux de revoir la pyramide des âges des agents de la SGBCI par le rajeunissement du recrutement. Cette contrainte a été à plusieurs reprises intégrée dans les programmes de déflation du personnel par la mise en place de plan de départ à la retraite. Les résultats obtenus par la SGBCI au cours des dernières années ont faits revenir à la surface certains problèmes liés à l’effectif. Pour les résoudre un autre plan de départ à la retraite anticipé a été mis en place. Il a permis de rajeunir le personnel grâce à un recrutement de jeunes gens Diplômés de l’Enseignement Supérieur ou des titulaires de BTS. La SGBCI mise sur la gestion prévisionnelle des ressources humaines, capable de lui permettre de réaliser les meilleurs résultats possibles. III. LES DIFFERENTES AGENCES Les Agences constituent les points de ventes de la SGBCI. Ce sont des entités disposant de l’autonomie comptable et des moyens de nature à offrir l’ensemble des services et prestations bancaires initié par la SGBCI en direction de la clientèle. LISTE DES AGENCES EXISTANTES ET EN PROJET AU 31/12/2009 AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 17 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 AGENCES D'ABIDJAN ABOBO GARE KOUMASSI MOSQUEE ADJAME CHÂTEAU D'EAU MARCORY CENTRE ADJAME INDENIE PLATEAU CITE FINANCES ADJAME LIBERTE PLATEAU COMMERCE ADJAME N. ABROGOUA PLATEAU JECEDA AKWABA (Diaspora Iv) PLATEAU PRIVILEGE ANGRE DJIBI CENTRE PLATEAU PYRAMIDE AUTOROUTE PLATEAU SIEGE BIETRY PLATEAU DOKUI COCODY AGHIEN PORT BOUET COCODY R. ANONO TREICHVILLE MARINE COCODY CENTRE TREICHVILLE MOSQUEE COCODY II PLATEAUX TREICHVILLE N. YAMOUSSO COCODY RIVIERA ATTOBAN VRIDI COCODY RIVIERA GOLF YOPOUGON BEL AIR COCODY R. PALMERAIE YOPOUGON FIGAYO COCODY VALLONS YOPOUGON MAROC COCODY STE FAMILLE YOPOUGON N. NORD ESPACES ENTREPRISES YOPOUGON Z. INDUSTRIELLE KOUMASSI MARCHE WILLIAMSVILLE AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 18 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 AGENCES DE PROVINCES ABENGOUROU GAGNOA ABOISSO GRAND BASSAM AGBOVILLE KORHOGO BINGERVILLE MAN BOUAKE SAN PEDRO DABOU SOUBRE DALOA TOUMODI DAOUKRO YAMOUSSOUKRO DIVO Les agences en surbrillance seront ouvertes probablement au cours des années prochaines. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 19 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 Après avoir présenté la société générale dans son ensemble, nous allons montrer le fonctionnement du SICA et par la suite décrire son processus de traitement des remises chèques AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 20 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 DEUXIEME PARTIE: PROCESSUS DE TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES DANS LE SICA AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 21 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 L’UEMOA ou l’Union Economique et Monétaire Ouest-Africaine regroupe le Bénin, le Burkina, la Côte d’Ivoire, le Mali, le Niger, le Sénégal et le Togo, à laquelle s’est jointe la GuinéeBissau en 1997. Dans cette union, le traitement des chèques se fait à travers un système interbancaire appelé SICA. Il importe par conséquent de connaître ce que c’est que SICA avant de s’intéresser au processus de traitement des remises chèques à proprement dit. Le circuit que suit le chèque dans SICA se présente de la manière suivante : d’abord la réception des chèques au guichet, ensuite sa transmission à l’atelier tri-chèques avant enfin son traitement au service compensation. CHAPITRE I : SICA-UEMOA L’étude de SICA dans l’espace UEMOA passe premièrement par sa définition (I), deuxièmement par ses objectifs (II) et enfin par la manière dont il est organisé et son fonctionnement (III). I. DEFINITION SICA-UEMOA ou Système interbancaire de compensation Automatisée de l’Union Economique et Monétaire Ouest Africain est un système d’échange des opérations de paiement automatisé. Il assure la compensation multilatérale des transactions entre les participants sur fichiers numériques. SICA a été mis en place pour atteindre un certains nombres d’objectifs. II. OBJECTIFS Les objectifs de SICA dans l’espace UEMOA se résument en quatre points essentiels à savoir : Réduire les délais et coûts des échanges interbancaires Respecter le délai maximum de règlement sur le compte de la clientèle Réaliser la compensation multilatérale Permettre l’échange d’instruments dématérialisés. Afin d’atteindre efficacement ces objectifs, SICA est régie selon une organisation et un fonctionnement spécifique. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 22 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE III. OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 ORGANISATION ET FONCTIONNEMENT Ce volet de notre étude nous permet non seulement d’identifier les instruments admis et les valeurs acceptées (A) mais également de connaître l’organisation pratique de la compensation (B) sans oublier les fonctionnalités de l’application informatique (C). A. Instruments admis et les valeurs acceptées S’agissant des instruments admis, il faut souligner que tous les types d’instruments scripturaux en vigueur (chèques, virement, cartes bancaires, etc.) sont admis. Aussi les valeurs acceptées sont-elles les valeurs nationales sur place, déplacées et hors place mais également les valeurs sous régionales, etc. B. Organisation pratique de la compensation D’abord, le système est automatisé depuis les échanges jusqu’au règlement. De plus, la compensation se fait non pas sur des valeurs papier mais exclusivement sur des fichiers numériques : le système d’image scannée permet de se passer du circuit papier. Par conséquent, il y a la suppression des séances habituelles de compensation. Aussi, avons-nous la création d’un guichet d’échange des valeurs papiers. Enfin, il y a une organisation de la journée de compensation commune à tous les pays : mêmes plages horaires d’échange, mêmes heures d’arrêter. C. Fonctionnalités de l’application informatique Nous pouvons résumer ces fonctionnalités en cinq (5) principaux points, à savoir : La gestion de la participation ; L’organisation de la journée de compensation ; La gestion du règlement : intégration avec STAR (Système de transfert automatisé et de règlement) réalisée ; La gestion des incidents de paiement : intégration avec la CIP. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 23 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 CHAPITRE II : RECEPTION ET TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES TITRE I : TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES AU GUICHET Lorsqu’un client se présente à un guichet pour le dépôt de son chèque pour encaissement, il doit au préalable accomplir des formalités notamment : la récupération et le remplissage du bordereau de remise chèque au guichet, la présentation de la ou des valeurs physiques (chèques physiques) pour que le guichetier puisse à son tour procéder à des vérifications et à la saisie du ou des chèques. I. LA REMISE DE CHEQUE (Voir annexe n° 2) La remise de chèque est un bordereau ou un support papier renseigné qui accompagne le(s) chèque(s), permettant à un client domicilié dans une banque de donner l’ordre à celle-ci d’encaisser le montant pour le déposer sur son compte. Une fois cette formalité accomplie, le client remet le bordereau de remise de chèque renseignée, accompagnée du ou des valeurs physiques au guichetier pour des vérifications et ensuite procéder à la capture des chèques. II. LA VERIFICATION ET LA CAPTURE DES CHEQUES 1. La vérification du bordereau de remise chèque Il s’agit de vérifier que les mentions du bordereau sont bien remplies à savoir : L’agence La date Le nom et l’adresse du client Le nom du tireur ainsi que le nom et la ville de l’établissement payeur Le montant de chaque chèque et leur cumul Le code guichet, le numéro de compte et la clé RIB du bénéficiaire ainsi que sa signature. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 24 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 2. La vérification du ou des chèques La vérification du chèque porte sur : La concordance entre le montant en chiffre et en lettre Le nom du bénéficiaire La date d’émission du chèque Le numéro de compte du bénéficiaire au dos du chèque Les références du tireur et son numéro de compte Après ces vérifications, le guichetier procède à la capture des chèques. La capture des chèques est une procédure qui consiste à renseigner le fichier numérique des valeurs à présenter en chambre de compensation sur un logiciel appelé image chèque ou le tekline. En d’autres termes, c’est la télévision du chèque. Lors de la capture du chèque, il se crée deux fichiers : un fichier numérique et un fichier image. Image chèque ou tekline est un logiciel de gestion et de traitement des chèques aller-retour compensation qui permet de traiter un nombre important de chèque en optimisant le traitement par la suppression du manuel. Dans la pratique, il s’agit pour le guichetier de passer le ou les chèques dans le capteur ce qui permettra de générer copie recto-verso du chèque et récupérer des informations concernant le ou les chèques qui après exécution du cut-off seront pris en compte et comptabiliser par le logiciel de comptabilisation de la banque. a. Saisie de la remise Les cellules à renseigner lors de la saisie de la remise sont : Le code agence : saisir le code agence sur 5 positions (exemple 00116) Numéro de compte : saisir le numéro de compte du bénéficiaire, la clé RIB BCEAO, les noms et prénoms du titulaire du compte s’affiche automatiquement. Saisir/montant : saisir le montant de la remise Saisir/nombre : saisir le nombre de chèque qui compose la remise AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 25 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 Disposer le lot de chèques dans le capteur Cliquer sur le bouton valider ou sur la touche ENTREE pour lancer le scan du premier chèque. L’image du premier chèque numérisée apparait automatiquement à l’écran. Deux cas de figure peuvent exister : - 1erCas : le numéro du chèque, le code banque et le numéro du compte sont correctement renseignés, le curseur se position directement dans la zone montant. Saisir le montant figurant sur le chèque scanné. - 2ème Cas : le curseur se positionne dans la zone compte. S’assurer que le compte se compose de 12 caractères, sinon rajouter autant de zéros que nécessaire en début du compte, puis saisir le montant. Ensuite sélectionner la date, puis cliquer sur le bouton lire un chèque pour scanner le chèque suivant. Lorsque tous les chèques scannés, valider en appuyant sur la touche valider situé juste en dessous de la mention tek-line. Le message suivant apparait : votre remis est équilibrée en nombre et en montant, vous pouvez la valider. A partir de ce moment l’on peut procéder a l’exécution du cut-off. b. L’exécution du cut-off Le cut-off, encore appelé bordereau d’envoi de remises chèque accepté est le récapitulatif de toutes les remises de chèques capturés à un point de saisie donné pendant un intervalle de temps donné et transmis au SIB (Système d’Information Bancaire). Le cut-off est donc un fichier numérique qui accompagne les valeurs physiques capturées au siège pour pointage. Dans le cadre de la télé compensation on parle de réconciliation. Cette réconciliation se fait au service trichèque. TITRE II: TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES AU SERVICE TRI-CHEQUE Le service tri-chèques est le centre de collecte des chèques. Ce service dispose donc de deux machines trieuses appelées SEA-BANCHE, des ordinateurs et des capteurs. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 26 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE I. OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 LA RECEPTION DES CHEQUES Sont reçu à l’atelier tri-chèques, tous les chèques barrés présentés à un guichet de la SGBCI. Rappelons qu’un chèque barré est un chèque dont le montant n’est encaissable que par l’intermédiaire de la banque du bénéficiaire. Il peut aussi bien s’agit des chèques SGBCI que des chèques confrères. Deux cas de figure sont à distinguées à la réception : Soit les chèques ont été capturés et sont accompagnés de cut-off Soit les chèques n’ont pas été capturés et par conséquent ne sont pas accompagnés d’un cut-off. Dans ce cas, la capture est faite au service tri-chèque 1. Les chèques capturés Les chèques capturés à un guichet de la SGBCI sont reçus au service tri-chèque accompagnés de leurs différentes remises de chèques et du bordereau d’envoi de remise de chèques acceptés ou cut-off. L’agent du service tri-chèque qui reçoit le cut-off va accomplir des formalités avant l’étape de la réconciliation. Ces formalités sont entre autres : le dépouillement, la vérification de la date des valeurs. a. Le dépouillement Passer l’étape de la réconciliation. Le dépouillement consiste à séparer en mettant toutes les remises de chèques ensemble et toutes les valeurs physiques ensemble. Rappelons que le traitement des différents cut-off reçus, se fait l’un après l’autre car chaque guichet de capture à son numéro de lot et aussi la date et l’heure à laquelle le cut-off à été tiré. b. La vérification de la date des valeurs C’est la date à laquelle les valeurs physiques saisies seront présentés en chambre de compensation. La date de saisie ne faisant pas partir, la date des valeurs jours j +1. NB : Les samedis, dimanches et jours fériés ne sont pas pris en compte. Après le dépouillement et la vérification de la date des valeurs, l’agent peut procéder à la réconciliation. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 27 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 2 Les chèques non capturés A l’opposé Des chèques capturés, les chèques non capturés sont le chèque dont le fichier numérique n’est pas encore renseigné valeurs à présenter en chambre de compensation. En d’autres termes ce sont les chèques qui ne sont pas encore scannés. Tant que ces chèques ne sont pas numérisés, ils ne pourront pas aller en chambre de compensation. Donc ces chèques ne pourront pas poursuivre leur cheminement dans le processus de traitement des chèques dans SICA. Le service tri-chèques étant équipé d’appareils de capture, l’agent procédera à la capture des chèques. Une fois les différents chèques capturés, l’agent imprime le cut-off et pourra passer à la phase suivante qui est la réconciliation. II. LE TRI DES CHEQUES Le tri des chèques se fait à l’aide d’une machine, appelée le « SEAC BANCHE », branchée à un ordinateur. Cette machine comprend deux grandes unités : la première unité a pour rôle la lecture de la ligne CMC7 et la seconde composée de plusieurs poches qui reçoivent chacune des chèques lors de la lecture de la ligne CMC7 suivant des critères. Ces critères sont définis selon le traitement et le type de tri. On distingue deux plans de tri : le plan de tri Aller-compensation et le plan de retour compensation. 1. Le plan de tri Aller-compensation Ce plan de tri se fait en trois passages : a. Le tri 1er passage : la réconciliation et la génération des fichiers à envoyer Deltabank Le premier tri ou « la réconciliation » consiste à faire une confrontation entre les données numériques et les valeurs physiques afin de vérifier que tous les chèques enregistrés lors de la capture sont présents physiquement. Rappelons que le SEAC BANCHE a été configuré de sorte à attribuer à une banque ou groupe de banques une poche. Donc lors de la lecture de la ligne CMC7, les chèques sont dispatchés dans les différentes poches selon que la machine a été programmée. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 28 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 La lecture des chèques se fait de la façon suivante : Mettre les chèques du même lot dans la poche de lecture Opération -1er tri Aller -Choix des critères -Choix du lot correspondant (le numéro du lot, la date et l’heure à laquelle le cut-off a été imprimé) Opération -Choix –Lancer –Lecture. Lors de la lecture, deux poches (poche E et poche 22) sont destinées à recevoir les chèques non traités. La clôture des chèques Opération –clôturer un lot –choix du lot –la liste des chèques non traitée –vérification de la ligne CMC7 et du montant –valider chèque perdu -imprimer NB : Lors de la vérification, les chèques non traités doivent être présents physiquement avant de les valider et les imprimer. La poche E : elle reçoit les chèques dont la lecture de la ligne CMC7 n’a pas été parfaite. Donc lors de la clôture on procède à la vérification par pointage de la ligne CMC7 de la valeur physique et celui du fichier numérique. La poche 22 : elle reçoit les chèques comportant des anomalies, par exemple : les chèques mal saisis… Donc l’opération de clôture consiste à passer le relais au servie compensation pour la poursuite du traitement des chèques. b. Tri 2ème passage : tri des chèques SGBCI Tri 2ème passage : tri des chèques SGBCI. Le deuxième tri a pour principe de classer les chèques SGBCI par agence mère, petits montants inférieur à 250000F (poche impair) et des gros montants supérieur ou égal à 250000F (poche paire). Donc à chaque agence mère est attribuée deux poches : une poche paire et une poche impaire. Il est également prévu deux poches de rejet comme au premier tri. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 29 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 Remarque : Une agence mère est une agence qui se trouve dans une ville bancable, c’est-à-dire une ville où se trouve une agence BCEAO et où par conséquent s’opère la compensation. Cette agence mère couvre les autres agences de sa circonscription. Dans les faits, la notion d’agence mère n’existe plus, mais la machine « SEA BANCHE » a été paramétrée selon ce principe. c. Le tri 3ème passage : tri final en fin de journée Le 3ème tri concerne essentiellement les chèques confrères. En fin de journée, après le retour du fichier numérique, un tri automatique se fait sur le « SEAC BANCHE » des chèques confrères par banque dans le but d’isoler les chèques à présenter en compensation. A chaque banque, l’on fait correspondre une poche et une poche est prévue pour les rejets. C’est ici que prend fin le traitement tri Aller-compensation au service tri-chèque qui se poursuivra dans le prochain chapitre .Nous allons aborder la deuxième étape qui est le tri retour-compensation toujours au tri-chèque. Mais avant effectuer le traitement retour compensation, les chèques traités à l’aller- compensation sont rangés par banque et aussi leur remise seront acheminés au service compensation à la date des valeurs. 2. Le plan de tri retour compensation au tri-chèque Ce plan de tri comprend deux passages : le tri 1er passage et le tri 2ème passage a. Le tri 1er passage Le tri 1er passage suit le même principe que celui du deuxième tri de l’aller-compensation. Il se fait essentiellement avec les chèques SGBCI. Mais la différence réside dans le fait qu’au 1 er passage retour-compensation, il est question de faire la réconciliation des chèques SGBCI reçus sur les guichets des banques confrères et à établir à la fin du tri un fichier numérique Retour. b. Le tri 2ème passage Le tri 2ème passage a pour but d’isoler les chèques SGBCI à payés des impayés. Ainsi, les chèques seront classés par agences mères petit montant, gros montant. Egalement, une poche est prévue pour les impayés et une autre poche pour les rejets. L’objectif final visé est d’isoler les impayés. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 30 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 TITRE III : TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES AU SERVICE COMPENSATION Au service des traitements de chèque, on distingue le traitement aller-compensation des chèques : nos caisses (chèques dont le tireur et le bénéficiaire sont clients à la SGBCI) qui restent au sien de la banque et des confrères qui vont en chambre de compensation à la BCEAO et ceux qui en reviennent à travers le traitement retour-compensation. I. Le traitement aller-compensation des chèques nos caisses et confrères dans le système Deltabank Nous avons vu dans le chapitre précédent : la réconciliation et la génération de fichiers à envoyer à Deltabank. Donc au fur et à mesure que les lots des chèques sont clôturés, il y’a transmission des fichiers images et numériques au logiciel Deltabank. Le système Deltabank (système comptable de la SGBCI) est un logiciel de gestion des comptes. Il permet à cette étape de créditer les comptes des bénéficiaires en indisponibilité et de débiter les comptes des tireurs. A cet effet, quatre étapes sont à observer : Le rapport d’intégration des fichiers est le récapitulatif de toutes les saisies effectuées dans toutes les agences et acheminées au tri-chèque pour traitement. L’état d’intégration des fichiers est récapitulatif des chèques saisie portant des anomalies. Edition des valeurs émises est l’ensemble des valeurs saisies et intégrées sur tout le réseau. La génération des évènements est la phase capitale car c’est à cette étape que les comptes des bénéficiaires seront crédités en indisponibilité et les comptes tireurs débités. Ainsi, le compte du bénéficiaire qui est domicilié à la SGBCI sera crédité du montant du chèque et le compte du tireur qui est soit domicilié à la SGBCI, soit chez un confrère sera débité du même montant comme le montre le schéma. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 31 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 Cas de la remise chèque SGBCI Tireur (Client SGBCI) Bénéficiaire (Client SGBCI) D C D X C X Cas de la remise chèque confrère Bénéficiaire Gestion compensation D C D X C X La constitution des fichiers composé de deux types de fichiers : les fichiers des chèques nos caisses et les fichiers des chèques confrères. II. Traitement Aller des chèques nos caisses (suite et fin) Le tireur et le bénéficiaire ont leurs comptes logés à la SGBCI. Dans ce type de traitement, nous deux cas de figures : Le tireur et le bénéficiaire ont leurs comptes logés dans la même agence SGBCI: la durée pour que le bénéficiaire puisse rentrer en possession de son argent est d’un jour. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 32 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 Le tireur et le bénéficiaire ont leurs comptes logés dans différentes agences SGBCI : la durée pour que le bénéficiaire puisse rentrer en possession de son argent est de deux jours. Mais bien avant, les chèques nos caisses dont les montants sont supérieurs ou égaux à 250000 sont acheminées au service visa-qualité pour vérification de l’authenticité. 1. La vérification des mentions obligatoires La concordance entre le montant en chiffre et en lettre La date d’émission du chèque Le nom du bénéficiaire La conformité de la signature du donneur d’ordre Le numéro de compte du bénéficiaire à l’endos du chèque Le cachet (pour les personnes morales) 2. Les chèques portant des irrégularités Pour les chèques portant des irrégularités, l’agent aura recours au gestionnaire du compte pour décider du sort du chèque. Il aura donc à remplir une fiche de rejet immédiat et il cochera les irrégularités correspondantes : - Le numéro du chèque - Le numéro de compte du bénéficiaire - Le numéro du lot - La référence du chèque - Le montant du chèque - Le motif de rejet Cette fiche accompagnée des chèques irréguliers seront acheminés au gestionnaire. Celui-ci avec les listings chiffrés mis à sa disposition par le service informatique, décidera de payer ou de rejeter le ou les chèques. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 33 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 3. Les motifs pour lesquels le chèque peut revenir impayé Plusieurs raisons liés au compte, le gestionnaire peut refuser de payer un chèque à savoir : - provision peu ou inexistante ou encore indisponible - opposition du tireur - Compte bloqué - Compte fermé - Chèque non endossé … Il est important de noter que pour l’un des motifs, la banque prélève des frais d’impayé à la charge du bénéficiaire ou du bénéficiaire et du donneur d’ordre. III. Traitement Aller-compensation des chèques confrères (suite et fin) 1. Le système Deltabank Après la constitution des fichiers dans Deltabank, on obtient un bordereau de compensation des chèques. Ce bordereau de compensation est un récapitulatif de tous les chèques saisis par banque, suivi du pointage permettant de dégager les anomalies commises au service du trichèque ou des points de saisies. Ensuite, l’on procède à un transfert d’information au système d’information(UAP). 2. Le système d’information(UAP) Le système information (UAP) est le système d’administration mis en place par la BCEAO dans le but d’échanger un certain nombre de fichiers avec toutes les banques commerciales membres de SICA. Donc il y’a d’abord transfert des fichiers après pointage, du système Deltabank au système d’information (UAP). Ensuite, transfert des fichiers (bordereau de compensation) de l’UAP à la BCEAO. Rappelons que l’échange d’information entre l’UAP et la BCEAO porte exclusivement sur les moyens de paiement : chèques, virements et effets de commerce. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 34 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 3. La BCEAO Banque Centrale des Etats d’Afrique de l’Ouest (BCEAO) joue un rôle d’arbitrage entre toutes les banques commerciales d’où la mise en place de son système d’administration de l’information(UAP). Elle va donc, administrer les fichiers (bordereaux de compensation) reçus de la SGBCI et en retour va lui envoyer un accusé de réception. L’accusé de réception donne la confirmation que les fichiers ont été reçus et traités par la BCEAO. Egalement l’accusé de réception donne l’état de transaction de la journée des valeurs qui ont été acceptées et celles qui ont été rejetées. A partir de ce moment les valeurs pourront être mises sous pli : dans des enveloppes sur lesquels sont inscrites le cumul en nombre et en montant de tous les chèques acceptés par SICA-UEMOA, le code de chaque banque d’origine et le code de la banque bénéficiaire, agence… Une fois ces différentes opérations accomplies, les paquets peuvent être conduits en chambre de compensation de la BCEAO. La chambre de compensation La chambre de compensation de la BCEAO est une grande salle où s’effectue l’échange des différentes valeurs physiques entre les banques membres de SICA. Rappelons que toutes les formalités relatives à la compensation sont accomplies à travers l’UAP par toutes les banques avant d’aller en chambre de compensation. En cas d’irrégularité, des sanctions sont prévues. En chambre de compensation chaque banque envoie son représentant en chambre de compensation avec les différentes valeurs physiques des autres banques qu’elle a traitée. Et la compensation se fait sous l’arbitrage de la BCEAO. IV. LE RETOUR COMPENSATION Le retour compensation concerne les chèques SGBCI traités par les banques confrères. C’est donc tous les chèques SGBCI qui ont été traités par les banques confrères dans le système aller compensation. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 35 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 Dans le retour compensation, les différents bénéficiaires sont clients des banques confrères et les tireurs clients de la SGBCI. PLAN DE TRI RETOUR Le tri se fait en deux passages : 1er passage et 2ème passage. 1. Tri 1er passage (réconciliation) Le tri 1er passage suit le même principe que celui du deuxième tri de l’aller-compensation. Il se fait essentiellement avec les chèques SGBCI. Mais la différence réside dans le fait qu’au 1er passage retour-compensation, il est question de faire la réconciliation des chèques SGBCI reçus sur les guichets des banques confrères et à établir à la fin du tri un fichier numérique Retour. Après le 1er passage, les seront acheminés au service visa qualité pour être visés, puis acheminés au service compensation, ensuite réacheminés au service tri-chèque pour un 2ème passage dans le but de ressortir les impayés. 2. Le tri 2ème passage Le tri 2ème passage a pour but d’isoler les chèques SGBCI à payés des impayés. Ainsi, les chèques seront classés par agences mères petit montant, gros montant. Egalement, une poche est prévue pour les impayés. L’objectif final visé est d’isoler les impayés. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 36 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 Apres avoir expliqué le processus de traitement des remises chèques dans le SICA, nous allons brièvement énoncer les problèmes constatés lors de notre stage de formation et par la suite proposer quelques solutions correctives. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 37 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 TROSIEME PARTIE: CRITIQUES ET SUGGESTIONS AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 38 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 Ces deux mois de stages passés à la SGBCI , nous a permis constaté que, à l’instar des autres banques, la SGBCI connait des insuffisances. Elles seront énumérées ici comme des critiques, mais également, nous ferons des suggestions en vue d’améliorer la qualité de sa prestation de service. CHAPITRE I : CRITIQUES Pendant notre séjour, nous avons observé comme critiques : - Problème fréquent de capture et de lecture des chèques au service tri-chèque dû au vieillissement des machines et aussi du manque d’entretien. - Problème souvent au niveau du service informatique (logiciel Delta) empêchant le traitement des chèques. - Plusieurs tâches sont exécutées par les stagiaires dues à une insuffisance du personnel. - La réticence de la SGBCI sur la question d’embauche de nouveaux agents. - Pas d’action véritable de motivation des agents. - Le service d’accueil et de renseignement clientèle quasi-inexistant. - Le hall du siège de la SGBCI ne présente pas une bonne image vue la place qu’elle occupe sur le marché ivoirien. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 39 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 CHAPITRE II : SUGGESTIONS Face à toutes ces insuffisances que nous avons pu relever, nous suggérons : L’achat de nouvelles machines trieuses (SAEA BANCHE) et de nouveaux capteurs plus performants et aussi leur entretien. Améliorer le service informatique en l’équipant de nouveaux matériels de travail plus récent. Veiller à une formation continue des agents. Songer à garder les jeunes stagiaires qualifiés afin d’alléger un temps soit peu les tâches des agents. Créer un service d’accueil et de renseignement clientèles plus approprié de sorte à orienter les clients. Réaménager le hall de sorte à lui donner une image plus agréable avec le maximum possible de places assises. Au niveau du service du personnel, mener une gestion plus sérieuse des cars de transport du personnel. En fin, songer donner des primes de stage aux étudiants qui viennent faire des stages d’étude compte tenu des difficultés financières auxquelles ils souvent sont confrontés notamment : transport, nourriture… AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 40 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 L’objectif principal de ce stage de deux (02) mois a été d’accroitre assez rapidement notre potentiel de connaissances générales sur la SGBCI et mettre en pratique notre formation théorique reçue à l’école au cours de ces deux (02) années d’études d’enseignement supérieur. Nous avons beaucoup appris sur cette banque commerciale avec le concours de tous les responsables et agents dont la caractérisation majeure est leur compétence, leur gentillesse et leur sens aigu du travail bien fait. Cette expérience s’est relevée fort enrichissante sur le plan humain car nous avons évolué dans une atmosphère saine où régnait un véritable esprit d’équipe. Toutefois, nous n’hésiterons pas à refaire un autre stage si l’occasion se présentait. Nous pensons, au terme de ce stage riche en enseignement, être dans de bonnes dispositions intellectuelles et morales pour exécuter convenablement les tâches, qui d’aventure, pourraient nous être confiées. AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 41 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 Document présentant la sgbci (disponible à la SGBCI) Rapport de stage BTS BANQUE promotion 1998 EST-LOKO de MAMBO Darius http://www.sgbci.ci/banque/equipedirigeante.html http://www.sgbci.ci/banque/histoire.html http://www.capital-banking.com/Solutions/Traitement-des-cheques-Compensation13.html AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 42 SOCIETE GENERALE DE BANQUE EN COTE D’IVOIRE OCTOBRE- NOVEMBRE 2011 1- Organigramme 2- Bordereau de remises chèque AGITEL –FORMATION Sanogo Yakigna Abdoulaye BTS GESCOM 43