SES 2nde Sciences économiques et sociales À quoi sert une banque ? DÉCOUVREZ LES FONCTIONS D'UNE BANQUE À quoi sert une banque ? Juliette Mme Montaigu M. Capulet Roméo et Jules JULIETTE A DE L'ARGENT DE CÔTÉ… À quoi sert une banque ? ELLE A DES PROJETS, DES ENVIES ET VEUT ÊTRE PRÊTE EN CAS DE COUP DUR. QUE FAIRE DE CET ARGENT DISPONIBLE ? ELLE PEUT LE CONSERVER CHEZ ELLE, MAIS AVEC LE TEMPS, ELLE PERD DU POUVOIR D'ACHAT. ELLE PEUT AUSSI LE PLACER DANS DES PRODUITS D'ÉPARGNE. QUIZ À quoi sert l'épargne ? POURQUOI L'ARGENT NON PLACÉ PERD-il DU POUVOIR D'ACHAT ? À quoi sert une banque ? LA HAUSSE GÉNÉRALE DES PRIX S'APPELLE L'INFLATION. CONSERVER DE L'ARGENT SANS LE PLACER, C'EST THÉSAURISER. LE 1ER JANVIER 2000, UNE BAGUETTE VALAIT 50 CENTIMES : AVEC 1 EURO, JULIETTE POUVAIT ACHETER 2 BAGUETTES. LE 1ER JANVIER 2012, UNE BAGUETTE VAUT 90 CENTIMES. AVEC 1 EURO, ELLE NE PEUT DONC PLUS ACHETER 2 BAGUETTES… POURQUOI L'ARGENT NON PLACÉ PERD-il DU POUVOIR D'ACHAT ? À quoi sert une banque ? DÈS L'ARRIVÉE DE SON SALAIRE, ELLE MET TOUT DE SUITE DE CÔTÉ UNE SOMME RAISONNABLE : NI TROP, NI TROP PEU. POUR NE PAS L'OUBLIER, ELLE A MIS EN PLACE UN VIREMENT AUTOMATIQUE MENSUEL SUR UN COMPTE D'ÉPARGNE. APRÈS QUELQUES MOIS OU ANNÉES, LA SOMME ACCUMULÉE LUI PERMET DE RÉALISER SES PROJETS. LA RÉMUNÉRATION D'UN PLACEMENT À quoi sert une banque ? JULIETTE BANQUE 6 000 € … place une somme pour une durée déterminée…1 an + … sur la base d'une rémunération annuelle de 1,75 % EXEMPLE SIMPLIFIÉ La banque verse les intérêts à Juliette : 6 000 € placés = 105 1,75 ...... % de ………… …… € d'intérêts versés par la banque 1 an Juliette peut récupérer : Au bout d' ………., 6 000 La quantité de l'argent placé : …………€ 105 Les intérêts perçus : …………€ 6 105 Soit, la somme totale de : …………€ POURQUOI L'ARGENT PLACÉ GAGNE-IL DU POUVOIR D'ACHAT ? À quoi sert une banque ? LES INTÉRÊTS PAYÉS PAR LA BANQUE SONT CALCULÉS SUR : LE CAPITAL PLUS LES INTÉRÊTS DEJA VERSÉS RÉGULIÈREMENT. SANS RIEN FAIRE, ELLE GAGNE DE PLUS EN PLUS. LES INTERÊTS PRODUISENT EUX-MÊMES DES INTERÊTS. LE CAPITAL PLACÉ AU DÉPART EST DE 6 000 € 6 000 € CHAQUE ANNÉE LA BANQUE VERSE DES INTÉRÊTS : 1,75 % + 1,75 % LA 1RE ANNÉE, SON ÉPARGNE LUI RAPPORTE 105 €… 6 105 € CHAQUE ANNÉE LA BANQUE VERSE DES INTÉRÊTS : 1,75 % + 1,75 % LA 2E ANNÉE, LES INTÉRÊTS SE CALCULENT DONC SUR 6 105 €. ILS S'ÉLÈVENT À 106,83 €, ETC. 6 211,83 € À QUOI SERT UNE BANQUE ? À quoi sert une banque ? JULIETTE A AUGMENTÉ LE MONTANT DE SON ÉPARGNE DES INTÉRÊTS VERSÉS PAR LA BANQUE. JULIETTE POURRA FINANCER DEMAIN UN PROJET PLUS IMPORTANT. Retour ROMÉO VEUT ACHETER UNE VOITURE... À quoi sert une banque ? ROMÉO VEUT S'ACHETER UNE VOITURE À 11 500 €. IL NE DISPOSE QUE DE 1 700 €. IL PRÉFÈRE ATTENDRE ET DÉCIDE DE METTRE DE CÔTÉ 200 € À CHAQUE DÉBUT DE MOIS. EN ÉPARGNANT PENDANT 4 ANS, IL AURA ACCUMULÉ L'ARGENT QUI LUI MANQUAIT POUR SON ACHAT. JULES VEUT AUSSI ACHETER UNE VOITURE... À quoi sert une banque ? JULES VEUT AUSSI S'ACHETER UNE VOITURE À 11 500 €. LUI AUSSI NE DISPOSE QUE DE 1 700 €. COMME IL VEUT LA VOITURE TOUT DE SUITE, IL DOIT EMPRUNTER 9 800 €. À QUELLES CONDITIONS UNE BANQUE PRÊTERA-T-ELLE À JULES ? À quoi sert une banque ? JULES AURA-T-IL LA CAPACITÉ DE REMBOURSER SON CRÉDIT ? JULES A-T-IL COMPRIS LE COÛT DU CRÉDIT ? JULES A-T-IL COMPRIS LA NATURE DE SA RESPONSABILITÉ ? QUIZ Que savez-vous du crédit à la consommation ? LE CRÉDIT DE JULES A UN COÛT POUR LUI : LES INTÉRÊTS À quoi sert une banque ? JULES A BESOIN DE FINANCEMENT Il emprunte une somme 10 000 € pour une durée déterminée 48 mois + LA BANQUE … accorde un prêt, à un taux fixe annuel de 5 % EXEMPLE SIMPLIFIÉ 000 €, Jules contracte un prêt de 10 …………… 5% service payant proposé par la banque, au taux fixe annuel de …… 48 mois Jules rembourse son prêt : 225 € par mois Au bout de ………………., 10 000 La quantité de l'argent emprunté : ………..……€ 1 009 Coût du crédit ou montant du service rendu : ……….…….€ Soit, la somme totale à rembourser de : 11 009 …………..…€ À QUOI SERT UNE BANQUE ? À quoi sert une banque ? JULES PEUT MAINTENANT ACHETER UNE VOITURE. IL S'ENGAGE À REMBOURSER 225 € CHAQUE MOIS PENDANT 48 MOIS. C'EST UN SERVICE À VALEUR AJOUTÉE FOURNI PAR LA BANQUE ET PAYANT. ROMÉO A ÉPARGNÉ LA VALEUR DE SA VOITURE PENDANT 4 ANS. IL NE DOIT RIEN À LA BANQUE ET PAIE SA VOITURE COMPTANT. L'ARGENT PLACÉ DURANT SA PÉRIODE D'ÉPARGNE LUI A RAPPORTÉ DES INTERÊTS. LA VOITURE, POURTANT AU MÊME PRIX, A COÛTÉ PLUS CHER À JULES QU'À ROMÉO. C'EST LE COÛT DU CRÉDIT. Retour MONSIEUR CAPULET RETIRE DE L'ARGENT... À quoi sert une banque ? MONSIEUR CAPULET DOIT PAYER UN ACHAT. IL DISPOSE DE PLUSIEURS MOYENS DE PAIEMENT : CHÈQUE, CARTE BANCAIRE, LIQUIDE. VIREMENTS ET PRÉLÈVEMENTS SONT UTILISÉS COURAMMENT POUR LES PAIEMENTS RÉGULIERS OU PONCTUELS. CES MOYENS SONT SÉCURISÉS. IL DOIT UTILISER LE PLUS ADAPTÉ À SA SITUATION. QUIZ Connaissez-vous le moyen de paiement adapté à la situation ? EN QUOI UNE CARTE BANCAIRE EST-ELLE SÛRE ? À quoi sert une banque ? Un ensemble de chiffres Un dispositif technologique Un numéro de carte Une puce Un cryptogramme Un hologramme Une date d'expiration Une bande magnétique Comment choisir la carte dont on a besoin ? Un code confidentiel 1 2: À NOTER 3 4 5 6 7 8 9 MONSIEUR CAPULET EST PARTI EN WEEK-END À quoi sert une banque ? IL A BESOIN DE LIQUIDE SUR PLACE. COMMENT PEUT-IL RETIRER 100 EUROS DE SON COMPTE ? AVEC LA CARTE DE RETRAIT À AUTORISATION SYSTÉMATIQUE FOURNIE PAR SA BANQUE, IL SE REND AU DISTRIBUTEUR DE BILLETS. IL COMPOSE SON CODE CONFIDENTIEL, QU'IL EST SEUL À CONNAÎTRE. SI SON COMPTE EST APPROVISIONNÉ, LE DISTRIBUTEUR LUI DÉLIVRE L'ARGENT DEMANDÉ. 58 000 distributeurs en France : ce service a un coût important et est facturé. LES MODES DE PAIEMENT LES PLUS UTILISÉS EN FRANCE À quoi sert une banque ? Cartes bancaires 17 % 45 % 17 % Source : BCE, statistiques de paiements, septembre 2012 20 % À NOTER : Prélèvements Les transactions réalisées par cartes bancaires occupent la Virements première place depuis 2001. Chèques Depuis 2004, chaque année, le nombre de chèques émis baisse d'environ 5 %. Retour MADAME MONTAIGU GÈRE UNE ENTREPRISE À quoi sert une banque ? ELLE PAYE SES EMPLOYÉS LE 1ER DE CHAQUE MOIS. 30 SES FOURNISSEURS LUI DEMANDENT DES ACCOMPTES EN MILIEU DE MOIS. 30 MAIS SES CLIENTS LA PAYENT EN FIN DE MOIS. Observons l'évolution du solde du compte bancaire de l'entreprise de Mlle Montaigu LA BANQUE PEUT LUI AVANCER L'ARGENT POUR GÉRER SES DÉCALAGES DE TRÉSORERIE. LES BANQUES CONTRIBUENT AU FINANCEMENT DE L'ÉCONOMIE À quoi sert une banque ? EN PERMETTANT AUX ENTREPRISES OU ADMINISTRATIONS DE FINANCER LEUR ACTIVITÉ, PAR EXEMPLE EN DISTRIBUANT DU CRÉDIT, LA BANQUE EST UN MAILLON ESSENTIEL DE L'ÉCONOMIE D'UN PAYS. En savoir plus sur le rôle des banques dans le financement de l'économie. Retour POURQUOI LES SERVICES DE LA BANQUE SONT-ILS PAYANTS ? À quoi sert une banque ? LA BANQUE TROUVE DES PLACEMENTS POUR JULIETTE, CONSERVE L'ARGENT DE ROMÉO, ACCORDE UN CRÉDIT À JULES, DONNE DES MOYENS DE PAIEMENT À M. CAPULET ET ACCORDE DES CRÉDITS À L'ENTREPRISE DE MME MONTAIGU POUR LE FINANCEMENT DE SES PROJETS. ELLE EST RÉMUNÉRÉE POUR TOUS CES SERVICES RENDUS*. * Les services rendus par une banque concernent aussi l'assurance, la sécurité, la téléphonie, etc. QUIZ À quoi sert une banque ? POUR TERMINER, TESTEZ VOTRE CONNAISSANCE SUR L'UNIVERS DE LA BANQUE ! QUIZ À quoi sert une banque ? ?? COMBIEN Y A-T-IL D'AGENCES BANCAIRES EN FRANCE ? 12 000 38 000 300 000 QUIZ À quoi sert une banque ? ?? COMBIEN Y A-T-IL D'AGENCES BANCAIRES EN FRANCE ? 12 000 38 000 En France, il y a plus d'agences bancaires que de communes (36 000), mais aussi plus que de supermarchés (12 000) ou de librairies (17 000). 300 000 QUIZ À quoi sert une banque ? ?? COMBIEN DE FOYERS FRANÇAIS ONT-ILS UN COMPTE EN BANQUE ? < 65 % < 89 % > 99 % QUIZ À quoi sert une banque ? ?? COMBIEN Y A-T-IL D'AGENCES BANCAIRES EN FRANCE ? < 65 % < 89 % > 99 % Toutes les personnes majeures, sauf exception, ont un compte bancaire. Chacun peut bénéficier d'un droit au compte qu'il peut exercer auprès de la Banque de France. QUIZ À quoi sert une banque ? ?? COMBIEN DE MÉNAGES FRANÇAIS ONT-ILS UN CRÉDIT ? 12 % 49 % 85 % QUIZ À quoi sert une banque ? ?? COMBIEN DE MÉNAGES FRANÇAIS ONT-IL UN CRÉDIT ? 12 % 49 % En 2012, 48,6 % des ménages détiennent au moins un crédit. 31,4 % ont un crédit à l'habitat et 26,7 % un crédit à la consommation. 85 % QUIZ À quoi sert une banque ? ?? COMBIEN DE PERSONNES TRAVAILLENT-ELLES DANS LES BANQUES ? 250 000 370 000 500 000 QUIZ À quoi sert une banque ? ?? COMBIEN DE PERSONNES TRAVAILLENT-ELLES DANS LES BANQUES ? 250 000 370 000 …dont l’essentiel au contact de la clientèle. 500 000 Un diaporama en préparé par : WWW.LESCLESDELABANQUE.COM
