caisse d`epargne bretagne pays de loire

CAISSE D’EPARGNE
BRETAGNE
PAYS DE LOIRE :
BANQUE COOPÉRATIVE
RÉGIONALE PROCHE
DE SES CLIENTS
RAPPORT D’ACTIVITÉ 2013
MESSAGE
DES PRÉSIDENTS
Jean-Marc Carcelès
Président du Directoire
En 2013, la Caisse d’Epargne
Bretagne Pays de Loire a poursuivi
son développement et sa mission
d’employeur responsable, malgré un
contexte économique complexe.
La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de
Loire a réalisé un produit net bancaire
de 584 M € et son résultat net contributif
au sein du Groupe BPCE a été
significatif, avec 111,6 M €. Elle confirme
ainsi sa solidité financière.
Avec des encours d’épargne d’un
montant de 30 milliards d’euros (grâce
notamment à la collecte record de
parts sociales (+40 000 sociétaires en
un an), la Caisse d’Epargne Bretagne
Pays de Loire fait la preuve de sa
vitalité commerciale. Elle a également
pleinement joué son rôle de financeur de
l’économie régionale avec des encours
moyens de crédit de 16,9 milliards
d’euros, en progression de 8,3 % par
rapport à fin 2012. Ces performances
Victor Hamon
Président du Conseil d’Orientation
et de Surveillance
s’expliquent par l’engagement de ses
équipes à satisfaire ses clients et par
la confiance de cette même clientèle.
La Caisse d’Epargne Bretagne Pays
de Loire a modernisé ses agences, fait
évoluer son organisation pour mieux
répondre aux attentes de ses clients
et propose une gamme de produits
bancaires et assurances de qualité ainsi
que des modes de contact répondant
aux différentes attentes.
S’appuyant sur ses sociétaires et
administrateurs, la Caisse d’Epargne
Bretagne Pays de Loire est une grande
banque régionale coopérative de
proximité au service du développement
Jean-Marc Carcelès
de ses territoires et de ses clientèles :
particuliers, professionnels et
entreprises, collectivités locales,
secteurs de l’économie et du logement
social, professionnels de l’immobilier.
Son modèle coopératif lui assure un
fort ancrage régional, avec des centres
de décision proches des acteurs
économiques et une relation qu’elle
souhaite durable avec ses clients.
Forte de son modèle et sa dynamique,
la Caisse d’Epargne Bretagne Pays
de Loire a su renforcer sa solidité
et confirmer sa position d’acteur de
référence sur son territoire et sur ses
marchés.
Victor Hamon
INSTANCES
DIRIGEANTES
LE DIRECTOIRE
CONSEIL D’ORIENTATION ET DE SURVEILLANCE (COS)
Jean-Marc Carcelès
PRÉSIDENT
VICE-PRÉSIDENT
Victor Hamon
Martine Poignonnec
Président
Jean Christofides
Finances, Qualité et Organisation
Société Locale d’Epargne Angers
Société Locale d’Epargne Côtes d’Armor
Frédérique Destailleur
Ressources et services bancaires
BREST
Bruno Gilles
6
Banque de détail
4
Claude Valade
Banque du développement régional
QUIMPER
5
7
ST MALO
SAINT-BRIEUC
2
1
2
6
7
8
9
10
11
12
13
14
Angers
Blavet Océan
Cholet
Cornouaille
Côtes d'armor
Finistère Nord
Ille et Vilaine Nord
Mayenne
Morbihan Sud
Nantes
Rennes Brocéliande
Saint-Nazaire
Sarthe
Vendée
DINAN
7
PONTIVY
8
LE MANS
RENNES
LORIENT
3
4
5
MEMBRES DU COS
MORLAIX
VANNES
9
SAINT NAZAIRE
LAVAL
11
12
13
ANGERS
10
NANTES
LA ROCHESUR-YON
1
CHOLET
3
14
Eric Badin
Jean-Luc Desveronnières
André Tinière
Jean Morvan
Jean-Paul Hoche-Delchet
Joseph Parpaillon
Vincent Bouvet
Guy Maillet
Didier Hureau
Patrice Brault
Denis Prime
Gilles Naël
Philippe Seguin
Nombre d’administrateurs : 250
Société Locale d’Epargne Sarthe
Société Locale d’Epargne Blavet Océan
Société Locale d’Epargne Mayenne
Société Locale d’Epargne Cholet
Mikaël Cabioch
Société Locale d’Epargne Finistère Nord
Dominique Courtin
Société Locale d’Epargne Rennes
Brocéliande
Société Locale d’Epargne Nantes
Société Locale d’Epargne Cornouaille
Société Locale d’Epargne Nantes
Société Locale d’Epargne Ille-et-Vilaine
Nord
Société Locale d’Epargne Vendée
Gérard Sié
Société Locale d’Epargne Morbihan Sud
Société Locale d’Epargne Saint-Nazaire
représentant des collectivités territoriales
représentant des salariés sociétaires
représentant des salariés universels
CHIFFRES CLÉS
2013
UNE BANQUE RÉGIONALE
DYNAMIQUE
UN TERRITOIRE
ACTIF
UNE BANQUE RÉGIONALE
SOLIDE
3 000
424
9
584 M€
COLLABORATEURS
2,1MILLIONS
DE CLIENTS
AGENCES DONT
UNE AGENCE
EN LIGNE
CENTRES D’AFFAIRES
MULTI-MARCHÉS
(entreprises, secteur public,
logement social, associations,
personnes protégées)
571 000 2
2
CENTRES IMMOBILIER
PROFESSIONNEL
SOCIÉTAIRES
FILIALES
SPÉCIALISÉES
en capital investissement
(Sodero gestion) et crédit-bail
immobilier (Batiroc Bretagne
Pays de Loire)
28 519
14 642
2011
15 607
PRODUIT NET BANCAIRE
61,7 %
COEFFICIENT D’EXPLOITATION
111,6 M€
RÉSULTAT CONTRIBUTIF
GROUPE
2,1 Md€
Fonds propres
29 537 30 100
16 908
2012
Encours de crédits (social)
2013
Encours de crédits :
16,9 milliards €
2011
2012
Encours d’épargne (social)
Encours d’épargne :
30 milliards €
2013
BANQUIER
ET ASSUREUR
De l’ingénierie patrimoniale à la
relation bancaire quotidienne, la
Caisse d’Épargne Bretagne Pays
de Loire innove en permanence
pour simplifier la vie de ses clients
particuliers et les accompagner
dans tous leurs projets. En 2013, les
performances se sont maintenues
à un bon niveau, fruit notamment
d’une relation toujours plus proche
et d’une recherche permanente de la
satisfaction clients.
Une relation personnalisée
et sur-mesure pour
chaque client
Épargne, assurances, crédits, services,
la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de
Loire propose aux particuliers une offre
complète. Attachée à servir au mieux
leurs intérêts, grâce entre autres à des
conseillers proches et bien formés
et grâce à un réseau de 424 agences
couvrant les 9 départements et à une
e-agence « Monbanquierenligne.fr »,
la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de
Loire garantit :
•Une expertise en matière d’épargne
et de placements,
•Une réelle proximité de décision,
•Une forte réactivité,
•Un conseil sur-mesure,
•Une relation de qualité.
La relation client au cœur
des préoccupations
La Caisse d’Épargne Bretagne Pays de
Loire conçoit la relation dans la durée
avec la volonté d’aider ses clients à
mener à bien leurs projets. Elle renforce
ainsi en permanence son accessibilité,
gage d’une véritable relation de proximité
avec ses clients.
De nombreux points de vente ont fait
l’objet de rénovation. Ceux-ci sont
L’accueil de l’agence de Vitré (35)
réalisées selon un concept
d’aménagement respectueux de la
politique de développement durable
de la Caisse d’Epargne Bretagne Pays
de Loire et offrent des espaces de
réception chaleureux et confidentiels
pour ses clients.
à cette clientèle ; des étudiants ont ainsi
participé à une chasse au trésor virtuelle
pour gagner un prix hors du commun :
une bourse d’une valeur de 4 000 €.
Une attention particulière
pour les plus jeunes
En termes de financement immobilier,
la Caisse d’Epargne Bretagne Pays
de Loire a augmenté ses crédits : 2,3
milliards d’euros de crédit (1,715 milliards
en 2012). Concernant le crédit à la
consommation, elle maintient son niveau
de prêt à 500 millions d’euros (535 M€ en
2012). Enfin, avec une collecte de bilan
qui progresse de 6,2% pour atteindre
18 milliards d’euros à fin 2013, elle
démontre une nouvelle fois sa capacité à
remplir sa mission d’acteur économique
local.
La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de
Loire a conforté sa position de banque
de référence des jeunes en proposant
quatre offres attractives : la carte
bancaire offerte la première année, le
crédit étudiant à 1,90 %, les retraits
gratuits à l’étranger, la complémentaire
santé à 14,90 € par mois.
La Caisse d’Épargne Bretagne Pays
de Loire a également proposé au
printemps 2013 un jeu concours réservé
Des résultats en
progression
DES PROFESSIONNELS
AU SERVICE DES PROFESSIONNELS
Aujourd’hui, la Caisse d’Epargne
Bretagne Pays de Loire se positionne
comme un acteur majeur du secteur des
professionnels : artisans, commerçants,
agriculteurs, professions libérales.
En 2013, la distribution de crédits à cette
clientèle est en évolution de 15 % dans
un environnement économique pourtant
contraint. Ceci traduit une volonté de
développement affirmée sur ce marché.
bancarisation, de gestion de trésorerie,
de crédits mais aussi de prévoyance, de
retraite et de santé. C’est notamment le
cas sur la monétique ou les nouveaux
canaux de paiement.
Forte de ses 128 spécialistes et de son
réseau d’agences, la Caisse d’Epargne
Bretagne Pays de Loire compte 26 000
clients professionnels. La Caisse
d’Epargne Bretagne Pays de Loire est
ainsi un véritable acteur de référence du
financement de l’économie locale.
La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de
Loire a également assuré en 2013 une
véritable fidélisation par une politique
d’équipement adaptée aux besoins
de ses clients. Elle est en capacité de
pouvoir répondre à l’ensemble des
demandes du marché en termes de
Par ailleurs, la Caisse d’Epargne
Bretagne Pays de Loire a conclu des
partenariats avec les Chambres de
Commerce et d’Industrie ainsi qu’avec
les structures d’accompagnement à la
création et à la reprise comme Bretagne
Active et le Réseau Entreprendre.
UNE OFFRE PATRIMONIALE
EN DÉVELOPPEMENT
Dans un objectif de proximité et
d’expertise, 50 bureaux Gestion Privée
ont été réalisés depuis 18 mois dans les
principales agences situées dans les
9 départements des régions Bretagne
et Pays de la Loire. Pour répondre aux
besoins de cette clientèle patrimoniale,
la Direction de la Gestion Privée
dispose d’une équipe composée de
85 spécialistes répartis sur l’ensemble
du territoire.
La Gestion Privée apporte une réponse
personnalisée et globale pour protéger,
développer et optimiser le patrimoine de
ses clients.
Sécuriser l’épargne, réduire la pression
fiscale, transmettre le patrimoine privé
ou professionnel, protéger la famille…
sont des objectifs de la Caisse
d’Epargne Bretagne Pays de Loire.
Présents sur l’ensemble du territoire et
forts de leur triple expertise juridique,
Campagne Gestion Privée au sein de l’aéroport de Nantes
(juin 2013)
fiscale et financière, les chargés
d’affaires Gestion Privée de la Caisse
d’Epargne Bretagne Pays de Loire
accompagnent et conseillent leurs
clients dans leurs visions et projections
patrimoniales, aussi bien à titre
professionnel qu’à titre privé. Ils sont
répartis sur l’ensemble du territoire
Bretagne / Pays de la Loire pour assurer
une grande proximité avec les clients.
PARTENAIRES
DES DÉCIDEURS
La Caisse d’Epargne Bretagne Pays
de Loire accompagne, au quotidien
et dans la durée, tous les acteurs qui
participent au développement de ces
régions. Elle agit en partenaire informé
des enjeux économiques et sociaux de
son territoire : un éclairage qui permet
de prendre position rapidement. Les
décisions sont prises au plus près
des clients ; pour cela, elle met à
leur disposition 9 centres d’affaires
multi-marchés et 2 centres immobilier
professionnel. Aujourd’hui, près de
10 000 décideurs régionaux lui font
confiance et bénéficient de l’expertise
de ses filiales Sodero Gestion (capital
investissement) et Batiroc Bretagne
Pays de Loire (crédit-bail immobilier),
et des filiales du Groupe BPCE.
BANQUIER AU SERVICE DES
ENTREPRISES
La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de
Loire met toutes ses compétences au
service de près de 4 000 entreprises
clientes et leur propose une offre
complète, adaptée à chaque étape de leur
développement et de leur croissance.
Avec sa filiale Sodero Gestion, elle a
notamment créé le fonds Transmettre
& Pérenniser qui accompagne les équipes
de management prêtes à s’engager
financièrement pour conduire le
développement et assurer la pérennité
de leur société.
BANQUIER AUX CÔTÉS DES
PROFESSIONNELS DE
L’IMMOBILIER
BANQUIER ENGAGÉ DANS LE
LOGEMENT SOCIAL ET
L’ÉCONOMIE MIXTE
La Caisse d’Epargne Bretagne Pays
de Loire finance tous types de projets
immobiliers tant sur le court terme pour
les promoteurs et lotisseurs, que sur le
long terme pour les investisseurs. Elle
est particulièrement impliquée dans le
domaine des partenariats public-privé.
A la fois collecteur de fonds, banquier
et parfois actionnaire des organismes
du logement social, la Caisse d’Epargne
Bretagne Pays de Loire dispose d’un
niveau d’expertise élevé, notamment
en matière de prêts à la construction,
la location et l’accession à la propriété.
Elle met sa connaissance des
entreprises locales et du secteur public
au service des Sociétés d’Economie
Mixte, en les accompagnant au
quotidien dans la réalisation et la
gestion de leurs projets.
BANQUIER AU CŒUR DE
L’ÉCONOMIE SOCIALE
Partenaire de plus de 2 000 structures,
la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de
Loire accompagne tous les acteurs de
l’Economie Sociale : associations,
mutuelles, fondations, comités
d’entreprise… et partage leurs valeurs
de solidarité et d’intérêt général.
BANQUIER DES PERSONNES
PROTÉGÉES
Sur le territoire des régions Bretagne
et Pays de la Loire, les comptes
administrés par un gérant professionnel
ou un tuteur familial sont suivis par des
spécialistes du domaine.
BANQUIER DU SECTEUR
PUBLIC
La Caisse d’Epargne Bretagne
Pays de Loire accompagne tous les
acteurs publics locaux, quels que
soient leur domaine d’intervention
et leur taille : collectivités, structures
intercommunales, établissements
publics de santé, maisons de retraite,
entreprises publiques locales,
organismes consulaires…
Retrouvez toute l’actualité des décideurs en région sur :
www.decideursenregion.fr
LA BANQUE DU FUTUR
La Caisse d’Epargne Bretagne Pays
de Loire a poursuivi sa modernisation
en 2013.
Elle développe actuellement la
signature à distance ou en agence
sur des tablettes électroniques. Cette
nouveauté est bien accueillie par les
clients et les conseillers, puisqu’elle
permet de libérer du temps tout en
simplifiant les actes de vente. Enfin, la
signature électronique est en parfaite
cohérence avec la démarche RSE.
D’autre part, de nombreux actes
bancaires ont fait l’objet de
numérisation en interne, comme par
exemple les dossiers de crédits et de
successions. Ce changement permet
un suivi numérique et sécurisé des
documents de la relation bancaire.
Enfin, le site internet www.caisseepargne.fr est le premier site bancaire
en France. En moyenne, il compte
plus de 2 millions de visites par mois
sur nos deux régions. L’application
pour smartphones et tablettes a été
téléchargée par près de 200 000
personnes.
L’ÉCOUTE DES CLIENTS :
UNE PRIORITÉ
d’actions qualitatives orientées
client a été établi. Depuis septembre
2013, chaque client qui effectue
une demande à l’accueil de nos
agences (agence ou par téléphone)
reçoit un accusé de réception, lui
indiquant le nom du conseiller qui
traitera sa demande. Cette demande
est enregistrée et suivie jusqu’à son
traitement.
La qualité de service est une priorité
pour la Caisse d’Epargne Bretagne
Pays de Loire. Le nombre de clients
très satisfaits et satisfaits est de
80 %. A partir des résultats des
enquêtes de satisfaction, un dispositif
Chaque agence dispose d’un plan
d’actions qualité. Chacune de ces
actions est un levier pour améliorer
notre réactivité ou l’inter réactivité
avec nos clients. Chaque mois,
le directeur d’agence dispose
d’indicateurs chiffrés lui permettant
de mesurer la mobilisation de son
équipe.
L’écoute des clients et des
collaborateurs s’est également
développée en 2013. Nous réalisons
auprès de nos collaborateurs un
baromètre semestriel d’évaluation
des prestations avec un objectif
constant d’amélioration continue
des services délivrés à nos clients.
D’autre part, nous avons développé
l’écoute de nos clients : les résultats
des enquêtes ciblées à des moments
clés de la relation sont communiqués
auprès de chacune de nos agences.
LES CHIFFRES CLÉS DE LA RSE
La Responsabilité Sociétale et
Environnementale (RSE) correspond
à la responsabilité des entreprises
vis-à-vis des effets qu’elles exercent
sur la société et l’environnement.
La Caisse d’Epargne Bretagne Pays
de Loire prend pleinement en compte
ces enjeux fondamentaux.
RELATION CLIENTS
ENVIRONNEMENT
ENGAGEMENT EN RÉGIONS
2 121 tonnes :
EMISSIONS DIRECTES DE GAZ À EFFET
DE SERRE
232 tonnes :
CONSOMMATION TOTALE DE PAPIER
RECYCLÉ ET/OU PAPIER LABELLISÉ
FSC OU PEFC
3 500 :
NOMBRE DE MICROCRÉDITS RÉALISÉS
PAR PARCOURS CONFIANCE DEPUIS 8 ANS
1 Md€ :
ENCOURS DU LIVRET DÉVELOPPEMENT
DURABLE
722 M€ :
MONTANT DES CRÉDITS ACCORDÉS À
L’ÉCONOMIE RÉGIONALE
31 :
NOMBRE DE PARTENARIATS CULTURELS
ET SPORTIFS
Parcours Confiance :
association de la Caisse d’Epargne
Bretagne Pays de Loire proposant
des microcrédits solidaires,
destinée à aider les particuliers
et les professionnels n’ayant pas
accès aux financements bancaires
classiques.
www.parcoursconfiance.com
Finances & Pédagogie :
association de la Caisse d’Epargne
Bretagne Pays de Loire réalisant
auprès des publics en difficultés
et des jeunes des actions de
sensibilisation et de formation sur
la gestion du budget familial et les
usages bancaires.
www.finances-pedagogie.fr
EMPLOYEUR DE RÉFÉRENCE
La Caisse d’Epargne Bretagne
Pays de Loire considère les
Ressources Humaines comme
un élément stratégique à part
entière afin d’intégrer, fidéliser et
développer les talents. Sur le plan
collectif, il est nécessaire d’anticiper
l’évolution de tous les métiers dans
un environnement économique
en constante évolution. Sur le
plan individuel, il s’agit de donner
aux collaborateurs les moyens de
prévoir et mettre en œuvre leur
développement professionnel.
100 :
EMPLOYEUR MAJEUR DES
2 RÉGIONS
82 % :
TAUX DE COLLABORATEURS EN CDI
NOMBRE D’HEURES DE FORMATION PAR AN
95 % :
NOMBRE DE CONTRAT D’APPRENTISSAGE
OU DE PROFESSIONNALISATION
134 :
NOMBRE DE COLLABORATEURS RECRUTÉS
DIVERSITÉ ET MIXITÉ
PROMOTION DE LA DIVERSITÉ LIÉE À
L’ORIGINE, ET DE RESPECT DU PRINCIPE
DE NON-DISCRIMINATION
PROMOTION DE LA MIXITÉ ET DE
L’ÉGALITÉ PROFESSIONNELLE ENTRE LES
FEMMES ET LES HOMMES
UNE POLITIQUE DE FORMATION
4,72 % :
ACTIVE ET DIPLÔMANTE
4,3 % :
TAUX DE LA MASSE SALARIALE
CONSACRÉ À LA FORMATION CONTINUE
TAUX DE COLLABORATEURS FORMÉS
62 008 :
TAUX DES COLLABORATEURS EN
SITUATION DE HANDICAP
Un recrutement innovant
via la page Facebook
Mes Collègues de Demain
Présentation de la Caisse
d’Epargne Bretagne
Pays de Loire et de tous
ses produits bancaires
et assurances.
www.societaires.caisse-epargne.fr
Le site internet destiné à
aux clients sociétaires.
www.facebook.com/EspritOuest
Les bons plans musique et
running dans l’Ouest !
www.bpce.fr
Le Groupe BPCE, 2ème groupe
bancaire en France, exerce tous les
métiers de la banque et de
l’assurance en s’appuyant sur ses
deux réseaux coopératifs : la Caisse
d’Epargne et la Banque Populaire.
www.decideursenregion.fr
L’actualité de l’innovation
économique et sociale, à
destination des entreprises, des
collectivités, des associations ou de
l’immobilier.
www.facebook.com/
MesColleguesDeDemain
Emploi, alternance, stage…
la Caisse d’Epargne Bretagne Pays
de Loire vous dit tout pour faire le
bon choix d’avenir.
CAISSE D’EPARGNE ET DE PRÉVOYANCE BRETAGNE PAYS DE LOIRE - Banque coopérative régie par les articles L 512-85 et suivants du Code
monétaire et financier - Société anonyme à directoire et conseil d’orientation et de surveillance - Capital de 1.140.000.000 euros - Siège social
2, place Graslin 44911 Nantes Cedex 9 - 392 640 090 R.C.S. Nantes - Intermédiaire d’assurance, immatriculé à l’ORIAS sous le N° 07 022 827
Titulaire de la carte professionnelle «Transactions sur immeubles et fonds de commerce sans perception de fonds, effets ou valeurs» n°1878 T
délivrée par la Préfecture de Loire-Atlantique, garantie par la CEGC 128 rue de La Boétie - 75378 Paris Cedex 08.
Création : Franck Dugast • Goubault Imprimeur certifié ISO 14001 • imprimé avec des encres végétales • Date de publication : Mai 2014 • Crédits photos : Vincent Garnier, P. Dorizon, CEBPL, © getty images.
www.caisse-epargne.fr