A ssociations : pensez finances solidaires

Guide pratique
des finances solidaires
en Île-de-France
à destination
des responsables associatifs
A s s o c i a t i o n s :
pensez
finances solidaires
fonds social euro p é e n

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Introduction
C o n n a i s s e z - v ous les finances solidaires ?
Depuis les années 1980, les circuits des finances solidaires se sont
développés en France parallèlement aux circuits financiers classiques. La
création de l’association Finansol, collectif des acteurs financiers solidaires, en
1995 a contribué à accroître leur visibilité. Ils se distinguent très nettement des
circuits financiers classiques par leur implication auprès d’acteurs associatifs ou
d’entreprises solidaires, et par leur démarche : il ne s’agit pas de privilégier le
profit, mais bien de construire une économie où l’homme et l’environnement
auraient toute leur place.
Les finances solidaires c’est à la fois des investissements dans des
projets à forte utilité sociale, mais en marge des circuits financiers et bancaires
classiques par méconnaissance et frilosité des banquiers, et des produits
d’épargne qui inscrivent l’épargnant dans une nouvelle démarche. Il ne choisit
plus ses placements en fonction des seuls critères économiques (rendement,
liquidité…), mais aussi en fonction de critères éthiques (solidarité, proximité,
réciprocité…) qui n’entament pas ses économies.
Finansol a passé une convention avec la direction régionale du travail,
de l’emploi et de la formation professionnelle (DRTEFP) Île-de-France pour
mettre en place et animer un dispositif d’accompagnement qui permette aux
associations employeurs franciliennes d’accéder aux financements solidaires.
Dans ce guide, responsables associatifs, trésoriers, directeurs financiers,
découvriront les outils financiers qui leur permettront :
md’accorder leur gestion financière à leurs principes et de participer au soutien
de projets porteurs d’avenir,
md’accéder à des financements qui correspondent à leurs besoins en bénéficiant
d’un accompagnement personnalisé.
Alors, pourquoi pas vous ?
Les chiffres en 2004
m130 000 épargnants solidaires contri-
buent aujourd’hui à financer des pro j e t s
créateurs d’emplois, de bien-être social
ou de coopération à l’étra n g e r.
m428 projets innovants sur les thèmes
de l’environnement, de l’agriculture
biologique ou des réseaux de distri-
bution ont été soutenus dans l’année.
mEn 2004, 8 000 entreprises ou asso-
ciations ayant une approche solidaire de
l’économie ont pu bénéficier de finan-
cements solidaires, générant la création
ou la consolidation de 13 400 emplois
pour des personnes en difficulté.
m800 familles ont été relogées en 2004
grâce au soutien financier apporté à
des stru c t u res à vocation sociale.
m9 2 0 000 micro-crédits ont été
a c c o rdé s dans 51 p a ys à tra ve r s
les institutions de micro-finances.

6– PA RT I E 1
Quand finance rime
avec solidarité
25 ans après leur émergence,
les circuits des finances
solidaires ont démontré qu’on
pouvait mettre les outils et les
performances de l’économie de
marché au service du bien-être
social et de la solidarité.
1 0 – PA RT I E 2
Rendez votre
trésorerie solidaire
Grâce à l’épargne solidaire, il
est désormais possible
d’accorder sa gestion à ses
valeurs : votre trésorerie,
dans sa gestion courante ou
lorsque vous décidez de la
placer, peut contribuer à aider
d’autres associations, tout en
répondant à vos exigences
financières.
1 4 – PA RT I E 3
E m p r u n t e z solidaire !
Grâce aux sommes placées, les
réseaux des finances solidaires
présents en Île-de-France
peuvent accorder des prêts aux
associations, garantir des
emprunts… Mais attention,
solidarité ne doit pas rimer avec
irresponsabilité.
1 8 –F I C H E S
France Active
La Nef
Les Cigales
2 1 –A N N UA I R E
Les adresses des acteurs financiers
s o l i d a i r e s en Île-de-France
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S o m m a i re
n Publication et
d i f f u s i o n :F i n a n s o l .
Dossier coord o n n é
par Émilie
Lenormand avec les
bons conseils de
Denis Dementhon.
n R é d a c t i o n :l ’ é q u i p e
rédactionnelle de
la Scop La Péniche.
n M a q u e t t e :
Stéphane Prévôt.
n I l l u s t r a t i o n s :
Géraldine Du Rouré .
n I m p r e s s i o n :
Im p r i m e r i e
H e m m e r l e.
n D r oits de
re p r oduction et de
diffusion réservés à
F i n a n s o l .
n Dépôt légal :
o c t o b r e2 0 0 5 .

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Partie 1
Un secteur financier pas comme les autres
Le secteur des finances solidaires rassemble des acteurs très
différents engagés autour de valeurs communes. Ce sont, soit des structures
de l’économie classique qui proposent des produits d’épargne labellisés
Finansol (banques, établissements financiers...), soit des acteurs de
l’économie solidaire (associations, coopératives...) proches des porteurs de
projets.
nIl porte les valeurs associative s
La solidarité est au centre du principe des finances solidaires, comme
des projets qu’elles soutiennent (insertion professionnelle, accès au logement,
coopération internationale...).
L’ e n g a g e m e n t dans les circuits des finances solidaires, c’est
l’engagement pour la défense de valeurs et la mise en oeuvre de projets
générateurs de mieux-être social, d’intégration, de coopération, d’innovation.
L’éthique motive l’adhésion des individus comme des institutions aux circuits
des finances solidaires.
La mutualisation, à travers la mise à disposition de la trésorerie placée
par l’association ou le partage des rendements de ses placements, permet le
financement ou l’accompagnement des projets développés par les autres.
La proximité est aussi présente, tant dans la relation d’accompagnement
entre les acteurs financiers et les porteurs de projets qu’entre ces derniers et les
épargnants, informés des projets que leur épargne contribue à financer.
nIl allie sérieux, transparence et solidarité
La tra n s p a re n c e , c’est l’objet du label Finansol, qui garantit des
placements d’épargne transparents et en adéquation avec les valeurs solidaires.
L’investissement est au cœur des circuits financiers solidaires : en
rendant accessibles leurs outils de financement, ils permettent aux
associations de réaliser les investissements nécessaires au développement de
leurs projets, à l’amélioration de la qualité de leurs actions et à l’augmentation
du nombre de bénéficiaires.
L’autonomie est un des effets des financements solidaires qui offrent
une alternative pertinente aux subventions.
Le gain se fait sur tous les plans : il est financier et avant tout humain !
Quand finance ri m e
a vec solidari t é
Pari gagné ! Dix ans après la création de Finansol, les
circuits des finances solidaires ont démontré qu’on pouvait
mettre les outils et les performances de l’économie au
service du bien-être social et de la solidarité.
Grâce à l’engagement de milliers d’épargnants,
de très nombreux projets peuvent
être soutenus et accompagnés
financièrement.

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Comment ça marche ?
Dans les circuits des finances solidaires, l’argent placé par les uns sert
aux autres pour financer leurs besoins en investissements ou pour faire face
aux aléas de trésorerie (lors des versements différés de subventions
notamment).
Les associations peuvent être acteurs des circuits à tous les niveaux :
men plaçant leur trésorerie sur des produits d’épargne solidaire,
men bénéficiant de financements solidaires.
Avec la participation des associations à l’épargne solidaire, la boucle est
vraiment bouclée ! Ainsi leur argent devient-il vecteur de développement, de
partage, d’entraide et de croissance, à la fois parce qu’il contribue à la réussite
d’autres projets, mais aussi parce qu’il peut fructifier en toute solidarité.
Le circuit des finances solidaires
Chacun son rôle !
nL’association épargnante
Vous êtes une association et vous souhaitez placer une partie de votre
trésorerie ou ouvrir un compte en banque. Vous avez la possibilité de choisir
des produits d’épargne solidaire labellisés Finansol ou encore un compte
courant solidaire. Ce faisant, vous accordez la gestion de vos finances avec les
valeurs qui sous-tendent votre propre projet ; par exemple, en contribuant à
soutenir des projets orientés sur l’insertion, le logement, la solidarité Nord-Sud
ou d’autres secteurs à forte vocation sociale.
Le rôle de l’association épargnante est primordial au sein de ces circuits
financiers par sa participation à l’activité des structures financières solidaires.
nLes produits d’épargne labellisés Fi n a n s o l
L’existence du label Finansol permet de garantir une gamme variée de
produits d’épargne solidaire fondée sur les critères suivants :
ml’utilisation solidaire de l’épargne (investissement ou partage des rendements),
mla transparence totale des informations fournies,
ml’information régulière de l’épargnant sur l’utilisation des fonds dégagés par
son épargne.
Un comité composé d’experts financiers et/ou solidaires contrôle chaque
année l’ensemble des produits sur ces critères.
nLes acteurs financiers solidaires
Acteurs de terrain et intermédiaires des banques classiques qui
proposent les produits d’épargne solidaire, ils connaissent très bien les
associations et les problèmes spécifiques liés à ce statut juridique. À la
différence du système bancaire classique, ils jouent un réel rôle
d’accompagnement et de suivi des projets. Leurs ressources financières
proviennent pour partie de l’épargne solidaire et leur permettent de financer les
projets solidaires.
nL’association porteuse de projet
Votre association a besoin d’un financement et d’un accompagnement.
Les financements solidaires constituent une alternative efficace aux autres
ressources (dons, subventions, apports des bénévoles, activités
commerciales…). Par leur stabilité, ils vous permettent d’établir des stratégies
à moyen et à long terme (minimum 2-3 ans) et de gagner en autonomie tout en
rencontrant des interlocuteurs proches de vos valeurs et sensibilisés aux
spécificités de la forme associative.
Placement
de l’argent
L’ a s s o c i a t i o n
é p a r g n a n t e
Participation au circ u i t
financier solidaire
L’association
porteuse de pro j e t
I n v e s t i s s e m e n t
ou partage
Les acteurs
f i n a n c i e r s
s o l i d a i r e s
Aide financière et
a c c o m p a g n e m e n t
Le circuit des finances solidaires
et les associations
Le gage d’une épargne
solidaire et transparente