Gestion des flux en Afrique : le champ des possibles
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L es ateliers – Petit auditorium Les Journées de l’AFTE 2014 Gestion des flux en Afrique : le champ des possibles Valérie SAINSAULIEU Lionel GARNIER‐DENIS Trésorier groupe Alten Zilé Yao KOUASSI Trésorier Saham Assurance Vie Franz ZURENGER Guillaume PESLIN Trésorier international Alten 18 novembre JOURNEES DE L’AFTE Trésorerie internationale Atelier – 18 novembre 2014 Gestion des flux en Afrique : le champ des possibles Lionel GARNIER‐DENIS Trésorier groupe Guillaume PESLIN Trésorier international Alten Trésorerie internationale Périmètre ALTEN en Afrique Pays Nigéria, Algérie, Maroc, Gabon, Congo Banques BNP PARIBAS, ECOBANK, SOCIETE GENERALE LES JOURNEES DE L'AFTE Trésorerie internationale Contexte opérationnel Sécurisation et traitement des flux SWIFTNet FileAct Pas de FIN Centralisation des opérations en France Pouvoirs bancaires centralisés Cash management centralisé Plateforme de paiement LES JOURNEES DE L'AFTE Trésorerie internationale Solutions mises en œuvre Solutions techniques E‐banking, SWIFTNet Solution fonctionnelle choisie Comptes résidents et non résidents Selon la forme juridique (établissement stable, succursale, filiale), la législation locale… LES JOURNEES DE L'AFTE Trésorerie internationale Perspectives ALTEN Développement de partenariats bancaires SG Maroc – ALTEN Capacité de SG Maroc à traiter les messages routés par SG France : MT101 sous FileAct sous FIN Déploiement de FileAct plutôt que FIN SG Congo – ALTEN SG Algérie – ALTEN LES JOURNEES DE L'AFTE Trésorerie internationale Perspectives Afrique Communication bancaire Développement SWIFT ou EBICS selon la tarification Volonté de montée en qualité rapide LES JOURNEES DE L'AFTE Trésorerie internationale Prospectives Trésorerie / relations banques Simplifier le cash management Processus finances Gestion des flux de trésorerie sur un périmètre aussi large que possible Optimiser les processus finances (rapprochement automatique, dématérialisation,…) LES JOURNEES DE L'AFTE Trésorerie internationale Prospectives Système d’information Traiter en centralisant les moyens de paiement et la communication bancaire Exploiter à plein les apports du XML pour améliorer la communication avec les tiers… LES JOURNEES DE L'AFTE Trésorerie internationale Conclusion ALTEN encourage activement le projet de développement du standard mondial ISO20022 par l’APBEF, l’AFT UEMOA et les banques centrales africaines Souplesse et flexibilité Base technique multicanal SEPA africain LES JOURNEES DE L'AFTE Trésorerie internationale Merci pour votre attention LES JOURNEES DE L'AFTE JOURNEES DE L’AFTE Trésorerie internationale Atelier – 18 novembre 2014 Gestion des flux en Afrique de l’Ouest francophone : le champ des possibles Zilé Yao KOUASSI Trésorier Saham Assurance Vie Trésorerie internationale Sommaire I. Introduction II. Gestion des Flux en Afrique de l’Ouest – Zone CFA III. Collaborations UE / Afrique de l’Ouest Zone CFA IV. Conclusion LES JOURNEES DE L'AFTE 13 Trésorerie internationale Introduction LES JOURNEES DE L'AFTE 14 Trésorerie internationale Présentation AFT‐UEMOA AFT‐UEMOA à été créée en Mars 2004 Elle regroupe à ce jour 6 des 8 pays francophones d'Afrique de l’ouest. L’UEMOA dispose d’une institution d’émission monétaire (BCEAO), une Banque de développement (BOAD), une Bourse régionale (BRVM). Une seule monnaie : le Franc CFA LES JOURNEES DE L'AFTE 15 Trésorerie internationale Indicateurs activités Bancaires • Donnés rapport BCEAO Septembre 2012 119 établissements de crédits Dont 106 banques et 13 établissements financiers Taux de bancarisation UEMOA oscille entre 10 et 14%. LES JOURNEES DE L'AFTE 16 Trésorerie internationale L’UEMOA en chiffres LES JOURNEES DE L'AFTE 17 Trésorerie internationale Principaux Indicateurs Macro économique / UEMOA Taux de croissance démographique: 3% PIB nominal: 24 333 milliards de FCFA soit 37 milliards EUR PIB réel à prix constant:18 459 milliards de FCFA soit 28 milliards EUR Inflation: 4,3% Stabilisation du déficit Budgétaire à environ 3 % du PIB LES JOURNEES DE L'AFTE ( Source: Rapport FMI Février‐Mars 2014) 18 Trésorerie internationale Gestion des Flux en Afrique de l’Ouest – Zone CFA LES JOURNEES DE L'AFTE 19 Trésorerie internationale Contexte actuel: Infrastructures Technologiques régionales La BCEAO avec son implication à travers les systèmes de paiements Le GIM‐UEMOA La BOAD La BRVM (+ de 9 Millions € de capitalisation) Le marché interbancaire de l’UEMOA LES JOURNEES DE L'AFTE 20 Trésorerie internationale Infrastructures Technologiques BCEAO SICA STAR Banques Commerciales AFNOR XML CSV Et autres Entreprises LES JOURNEES DE L'AFTE SICA STAR SWIFT Banques Commerciales - Mobile Banking - Transfert de fonds - Monnaie électronique Grand public 21 Trésorerie internationale Gestion des Flux en Afrique de l’Ouest – Zone CFA Cas de SAHAM Assurance Vie Côte d’Ivoire LES JOURNEES DE L'AFTE 22 Trésorerie internationale Présentation de SAHAM Assurance Vie LES JOURNEES DE L'AFTE 23 Trésorerie internationale Présentation de SAHAM Vie Filiale du groupe panafricain SAHAM finances Capital: 2 milliards FCFA soit 3 millions EUR Chiffre d’Affaire 2013: 19 Milliards FCFA soit 29 millions EUR Actifs financier ou portefeuille de placement estimé 100 milliards soit 152 millions EUR 123 employés LES JOURNEES DE L'AFTE 24 Trésorerie internationale Organigramme du département Chef de département Service encaissement (3) Service règlement (5) LES JOURNEES DE L'AFTE Service recouvrement (1) Service gestion du patrimoine (3) 25 Trésorerie internationale Principales Missions du DPT Trésorerie Collecter des primes d’assurances ; Régler les prestations et sinistres ; Sélectionner les supports de placements; Gérer le patrimoine immobilier ; Gérer les portefeuilles valeurs mobilières. LES JOURNEES DE L'AFTE 26 ASSURE BANQUE ASSURE Reversements Police assurance Paiement de prestation Prélèvements & versements Paiements de prime Trésorerie internationale Circuit des opérations Frais prélèvement Règlements sinistres BANQUE ASSUREUR ASSUREUR Placements Retour sur investissements Relevés titre LES JOURNEES DE L'AFTE AUTRES BANQUES Sociétés de Bourse 27 Trésorerie internationale Difficultés du Trésorier au quotidien Sécuriser la collecte de primes Marché financier peu liquide et peu efficient Disponibilité de l’information en temps réel: ‐ communication bancaire ‐ Faible dotation en outils Fraude et blanchiment d’argent LES JOURNEES DE L'AFTE 28 Trésorerie internationale Les difficultés auxquels le trésorier fait face au quotidien Malgré ces contraintes et difficultés, nous exerçons le métier à l’aide de solutions éprouvées de terrain: ‐ Regroupement des prélèvements par banque ‐ Relationnel du trésorier développé au fil des années ‐ Transversalité du métier (relations avec le commercial, technique, et direction générale, etc…) LES JOURNEES DE L'AFTE 29 Trésorerie internationale Axes d’amélioration de la gestion des flux Renforcer l’automatisation des flux (automate de récupération des écritures sur compte) Protocole de communication à standardiser; Uniformiser le format de communication dans la zone UEMOA LES JOURNEES DE L'AFTE 30 Trésorerie internationale Perspectives de la gestion des flux en zone UEMOA Standardisation de formats de communication bancaire tels EBICS, XML, etc… selon les orientations définies par les APBEF‐UEMOA. Standardisation de libellés des écritures bancaires (chèques et virements, etc…) LES JOURNEES DE L'AFTE 31 Trésorerie internationale Collaborations UE / Afrique de l’Ouest Zone CFA LES JOURNEES DE L'AFTE 32 Trésorerie internationale Où en est‐on actuellement ? Plateforme d’échange entre AFT‐UEMOA et APBEF‐ UEMOA. Sensibilisation des autorités bancaires à l’avènement d’un format de communication standard. ‘’Lobbying’’ de l’AFT‐UEMOA LES JOURNEES DE L'AFTE 33 Trésorerie internationale Quelle serait la prochaine étape ? Entrée en vigueur de la gratuité de certains services bancaires (1er/10/2014) (cf. liste des services ciblés), Démarches d’harmonisation de la communication bancaire LES JOURNEES DE L'AFTE 34 Trésorerie internationale Quels sont les grands avantages pour les deux continents ? Afrique de plus en plus intégrée à l’économie mondiale Une plus grande fluidité dans les relations commerciales : Sud/Sud et Nord/Sud ; Une plus grande Sécurité dans la gestion des flux de trésorerie ; Une lutte plus active contre la fraude et le blanchiment. LES JOURNEES DE L'AFTE 35 Trésorerie internationale Conclusion LES JOURNEES DE L'AFTE 36 Trésorerie internationale L’action du trésorier en zone UEMOA est tributaire de la conjonction de plusieurs facteurs: La Valeur intrinsèque (compétence des professionnels), La Formation continue et échanges d’expériences à travers des JE l’AFTE, JE AFT‐ UEMOA, Forums, Salons Techniques, etc… l’esprit imaginatif, de créativité et de flexibilité du trésorier. LES JOURNEES DE L'AFTE 37 Trésorerie internationale Services bancaires gratuits Ouverture, fonctionnement et suivi de compte Moyens et opérations de paiement Banque à distance LES JOURNEES DE L'AFTE 38 Sigles et Abréviations Trésorerie internationale ‐ BCEAO/ Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Ouest. ‐ BOAD / Banque Ouest‐Africaine de Développement ‐ UEMOA/ Union Economique et Monétaire Ouest Africain ‐ UMOA / Union Monétaire Ouest Africain ‐ RCI/ République de Côte d'Ivoire ‐ EBICS / Electronic Banking Internet Communication Standard ‐ BRVM / Bourse Régionale des Valeurs Mobilières LES JOURNEES DE L'AFTE 39 Trésorerie internationale Sigles et Abréviations ‐ AFT UEMOA/ Association des cadres Financiers et Trésoriers de l’UEMOA ‐ AFNOR / Association Française de Normalisation ‐ XML / eXtensible Markup Language ‐ GIM‐UEMOA/ Groupement Interbancaire Monétique de l’UEMOA ‐ SICA / Système de Compensation Automatique ‐ STAR/ Système de Traitement Automatique des Règlements LES JOURNEES DE L'AFTE 40 Trésorerie internationale Merci ! Kouassi Zile Zile Kouassi LES JOURNEES DE L'AFTE 41
