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53 RUE DU CHEMIN VERT
92100 BOULOGNE-BILLANCOURT - 01 46 10 21 21
FEV/MAR 12
Trimestriel
Surface approx. (cm²) : 4896
N° de page : 19
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TALENTS
2491311300503/GMA/OTO/2 Eléments de recherche : TALENTS ou CONCOURS TALENTS ou TALENTS DES BOUTIQUES DE GESTION ou CONCOURS TALENTS DES
BOUTIQUES DE GESTION ou TALENTS BGE ou CONCOURS TALENTS BGE : concours annuel de la création d'entreprise organisé par ...
«SPÉCIAL CREATEURS»
DOSSIER « 20 MOYENS POUR TROUVER DES FONDS ^
Une création,
ça coûte combien ?
Se lancer dans la création d'entreprise vient à l'esprit de nombreux can-
didats. Pour certains, i s'agit presque d'un appel, d'une vraie vocation,
pour d'autres, plutôt d'une lassitude par rapport à un travail. Beaucoup
se découragent, car le besoin d'un apport financier fait reculer nombre
de créateurs potentiels.
i
v
Par Anne Florin
Eric Matignon a cree sa boite
avec un pécule de 5 DOO €
pour faire du e commerce de
produits du terroir

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L
es motivations pour chan-
ger d'orientation ou se lancer
dans la creation d'entreprise
ne sont pas toujours des plus
avouables ll s'agit souvent d'une
confrontation avec la réalité Ainsi, cer-
tains demandeurs d'emploi ne voient
pas d'autre issue que de creer leur
propre emploi, car il leur est impos-
sible de trouver un job salarie Les uns
avouent aussi parfois ne pas parvenir
a se plier a une hiérarchie, surtout
chez les plus jeunes, d'autres veulent
a tout prix garder une certaine liberte
au niveau de leurs horaires, autant de
raisons qui peuvent pousser a recher-
cher d'autres solutions que le salarial
traditionnel
Le bât qui blesse
Maîs le facteur principal qui empêche
une majorité de personnes de consi-
dérer l'idée même de se lancer est
l'aspect financier Sans apport, sans
véritables economies sauf peut-être
l'assurance vie qui est considérée
comme la poire pour la soif, difficile de
s'imaginer en createur
Pourtant, il ne faut pas toujours dispo-
ser de fonds importants pour se lancer,
tout dépend bien entendu de l'am-
pleur du projet ll est en effet possible
de se lancer avec des sommes tres
modestes, si I objectif est par exemple
de creer son propre emploi, dans un
premier temps du moins
POUR AVOIR UN ORDRE D'IDEE
- Se lancer dans une activité
à domicile
• Création de sites Internet.
Voici une possibilité qui ne coûte qua-
siment rien, d autant que l'on peut dé-
marrer en tant qu auto-entrepreneur
pas de capital, un ordinateur, un tele-
Se lancer comme auto-
entrepreneur peut être un
bonne idée de depart
phone, il faut prévoir les moyens de
prospection de sa clientele et la pos-
sibilité de se rendre aux rendez-vous
Peu d'autres frais a vrai dire Ici comme
souvent, il est absolument neees
saire d'avoir un pécule permettant de
vivre un temps donne avant que l'on
ne puisse se verser un salaire La pru-
dence est d'avoir de 1 a 2 ans d'avance
devant soi ll faut donc faire la multi-
plication pour savoir de combien I on a
besoin, selon que l'on est proprietaire,
locataire, etc
- Les activités a domicile
sont nombreuses
Consultant, maîs il peut aussi s'agir
d'un diagnostiqueur immobilier
(auquel cas, il faudra rajouter le coût
des formations, un logiciel, quèlques
appareils, de la bureautique, soit envi-
ron 20 DOO euros), secretariat a domi-
cile, pigiste, photographe, traducteur,
etc Ce ne sont pas les exemples qui
manquent
- Créer ou reprendre
un commerce
Nous arrivons ici dans des zones où
l'argent est effectivement un facteur
important, car il faut soit acheter un
pas-de-porte, voire trouver un lieu et
le transformer, soit racheter l'affaire
avec le pas-de-porte Le montant dé-
pend bien entendu du type d'affaires,
de l'emplacement Cela peut aller d'un
investissement de 50 000 euros pour
se lancer dans un petit snack dans une
agglomeration moyenne, pour aller
jusqu'à des sommes a six chiffres
- Créer en franchise
La franchise n'est généralement pas
plus chere dans le cas d'une creation,
elle l'est si l'on est déjà en activite
puisqu'il faut parvenir à financer les
droits d'entrée, les royalties et souvent
la formation initiale Dans le cas de la
creation, ce que l'on investit au depart
permet de gagner du temps, car l'on
bénéficie souvent d'un logiciel « mai-
son » déjà au point, de techniques de
vente, du merchandising, etc. Soit un
investissement de depart assez eleve •
a partir de 40 DOO euros
Dans tous les cas de creation pure, il
faut ajouter a l'investissement néces-
saire en materiel ou en droits, le mon-
tant indispensable pour vivre au quo-
tidien, seul ou en famille Si le conjoint
travaille, cela est évidemment plus
simple et plus sécurisant •

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[DOSSIER « 20 MOYENS POUR TROUVER DES FONDS »
Trouver de l'argent
pour créer
Vous voici confronté à ce que vous pouvez considérer comme l'obstacle
majeur de votre projet : réunir les fonds, ne fût-ce que virtuellement dans
un premier temps, afin de pouvoir passer à l'étape de concrétisation en
toute confiance et présenter un business-plan impeccable. Les solutions
sont en réalité nombreuses, encore faut-il bien les connaître afin de pou-
voir opérer une sélection.
T
rouver de l'argent semble
parfois simple et parfois in
surmontable ! Tout dépend
bien entendu de sa situation
de depart, maîs aussi du montant
qu'il faut parvenir a rassembler Voici
20 moyens de trouver des fonds pour
vous lancer
Vos fonds propres
Le premier moyen est bien entendu
de faire le point sur ses propres eco
normes, le materiel dont on dispose
déjà, le vehicule adapte, parfois un
local, etc Pas de crédibilité si I on n'est
pas susceptible de prouver que l'on
est le premier a avoir foi en son projet
Les paroles sont importantes maîs en
matiere d'affaires, rien ne vaut un en-
gagement sonnant et trébuchant
Pas question bien entendu de prendre
trop de risques ainsi, si Ion est pro
pnetaire, il est important de pouvoir
proteger le bien immobilier dans
lequel la famille réside (notamment
avec une declaration d'msaisissabilite
de la residence principale) Apres tout,
la creation d'entreprise nest pas une
aventure sans risques et il convient
quand même d assurer ses arriéres
Maîs il faut savoir faire preuve de
conviction et cela passe aussi par une
mise de fonds personnelle
Certains auront déjà prévu un Livret
Epargne Entreprise Ouvert au moins
pendant deux ans et maximum cinq
ans, plafonne a 45 800 euros, il permet
de servir de base afin de contracter
un prêt plus important Malheureuse
ment, cet outil de financement est peu
connu, car les banques ne le mettent
pas en avant, certaines ont même
cesse de le commercialiser Sa rému-
nération est de 1,50% net depuis le I er
aout 2011
ll est aussi possible d'utiliser un PEL
pour financer un local a usage com
mercial ou professionnel, la condition
étant que l'habitation principale soit
incluse dans l'achat
2. L'apport des proches
La famille et les amis peuvent aussi
aider, et si cela donne lieu simplement
a reconnaissance de dette, cet argent
est inclus dans la premiere catégorie
apport personnel Maîs les investis
seurs peuvent aussi ne pas être aussi
proches, et dans ce cas ils sont en droit
de demander une contrepartie la
plupart du temps, il s'agit de devenir
actionnaire et porteur de parts, auquel
cas cela apparaît clairement dans les
statuts ll est aussi possible et même
recommande de prévoir les conditions
de rachat des parts par la suite
3. L'emprunt bancaire
Les organismes de credit interviennent
pour les prets a moyen long terme Ils
sont généralement tres frileux en ma
tiere de creation d'entreprise en dépit
d'un discours qui pourrait laisser croire
qu'il en va autrement Dou l'intérêt
d'avoir de bonnes relations avec son
banquier habituel

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Sans garantie complémentaire, le prêt
n'excède généralement pas le mon-
tant de l'apport personnel Pour ce
qui est des fonds de commerce, le prêt
peut aller jusqu'à 70% de l'estimation
du bien Par contre, il est tres compli
que de se faire prêter de l'argent sur
le besoin en fonds de roulement La
duree est normalement fixée sur la du
ree d amortissement fiscale des biens
finances
L'obtention d'un accord de prêt est
tres importante En effet, les sources
de financement sont en quelque sorte
« interactives » Le fait d'obtenir un cer
tain type de prêt permet de débloquer
un emprunt bancaire et vice versa
ll ne faut pas non plus négliger les
banques en ligne qui ont souvent des
taux plus intéressants que les banques
physiques.
4. Le PCE
François Drouin, President Directeur
general d'OSEO.
Il est possible de s'adresser aux
grandes banques françaises, aux
reseaux d'accompagnement, a OSEO
pour le Prêt à la création d'entre-
prise Le PCE est accorde par OSEO
sans garantie ni caution personnelle,
et permet notamment de financer la
constitution du fonds de roulement
ainsi que les frais lies au démarrage
ll peut aussi être accorde dans le cas
d'une reprise de tout ou partie d'un
fonds de commerce existant.
Il s'adresse a toutes les entreprises en
phase de creation dont le numero de
Siren a ete attribue et n'ayant pas en-
core bénéficie d'un prêt bancaire égal
ou superieur a deux ans ll peut aussi
s'appliquer aux projets de reprises et
aider a financer la reprise d un fonds
de commerce ll doit obligatoirement
être lie a un emprunt bancaire dont le
montant est au minimum égal a deux
fois celui du PCE
Le montant est de de 2 000 a 7 DOO
euros et les organismes qui les gèrent
sont les banques ou les reseaux agrees
tels que France Initiative La duree est
de cinq ans, et le taux identique a celui
du prêt bancaire Le remboursement
ne commence qu'a partir du sixième
mois Les programmes ne doivent pas
excéder 45 DOO euros
ll permet de financer la trésorerie de
depart, les investissements immaté-
riels et les aléas de démarrage Depuis
peu, des criteres moins stricts ont ete
mis en place dans les Zones Urbaines
Sensibles ainsi qu'en Martinique, Gua-
deloupe, Reunion et Guyane
5. Le dispositif ACCRE
ACCRE permet une exonération de
charges sociales pendant un an cofi
sations assurance maladie, maternite,
invalidité, deces, accidents du travail,
vieillesse et veuvage C'est la Direction
Departementale du Travail (DDTEFP)
qui gere les dossiers Attention avec
les exonérations il arrive un jour ou
les cotisations et les charges devront
être payées, un moment a anticiper
Lexoneration des charges sociales
dure un an a compter du lancement
d'activité de l'entreprise si l'on est
assimile salarie ou a partir de la date
d'affiliation au regime des travailleurs
non salaries (TNS) Lexoneration porte
uniquement sur la partie des revenus
ne dépassant pas 120% du SMIC en
vigueur au I er janvier de l'année civile
D'autres aides existent également,
comme la prime de retour à l'emploi
de I 000 euros Le Pôle Emploi est I in-
terlocuteur a privilégier pour obtenir
les principaux renseignements
Les bénéficiaires doivent repondre a
un certain nombre de conditions
- Etre demandeur d'emploi indemnise,
- Ou demandeur d'emploi non indem-
nise, inscrit a l'ANPE six mois pendant
les 18 derniers mois,
Ou être bénéficiaire de l'allocation
d'insertion ou de I allocation tempo-
raire d'attente (ATA), ou de l'allocation
de solidarite spécifique (ASS),
Ou bénéficier de l'allocation parent
isole ou API,
Ou être bénéficiaire du RMI soi-
même, son conjoint ou concubin ,
- Les personnes remplissant les condi-
tions pour obtenir un contrat nou-
veaux services emplois jeunes, c'est-a-
dire les jeunes de 18 a 26 ans Pour les
26 30 ans, ceux qui n'ont pas travaille
suffisamment longtemps pour avoir
des droits a ('Assedic ou reconnues
handicapees,
- Les salaries repreneurs d'entreprises
en difficulté (dans le cadre d'un redres-
sement ou de liquidation judiciaire),
Les titulaires d'un contrat d'appui
au projet d'entreprise (Cape) s'ils sont
dans un des cas ci-dessus,
- Les bénéficiaires du complement de
libre choix d'activité (qui interrompent
leur activite professionnelle en totalité
ou partiellement pour s'occuper de
leur enfant de moins de trois ans),
- Et enfin les créateurs qui prévoient
d'installer leur societe dans une ZUS
(zone urbaine sensible)
Autant dire que le cadre est suffisam-
ment large pour avoir une chance d'y
entrer, même si le plus simple est de
solliciter le dossier ACCRE alors que
l'on est encore au chômage Si l'entre-
prise est déjà créée, cela n'est plus
possible
En termes de formalités administra-
tives, le demandeur doit se rendre au-
près du centre de formalités des entre-
prises compétent pour l'entreprise et
déposer le formulaire spécifique avec
tous les justificatifs nécessaires lors du
depôt de la declaration de creation ou
de reprise de l'entreprise ou au plus
tard dans les 45 jours qui suivent Un
récépissé est fourni avec la preuve de
l'enregistrement de la demande C'est
l'URSSAF qui statue sur la demande
dans un délai d'un mois Au-delà de ce
délai, une absence de réponse équi-
vaut a une acceptation
Une prolongation de 24 mois est pos-
sible, si la societe fonctionne sous le

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regime fiscal de la micro-entreprise et
si le revenu professionnel perçu est in-
férieur ou égal a I 820 fois le montant
horaire du SMIC
6. Le dispositif NACRE
Ce dispositif d'aide a la creation ou
reprise d'entreprise est effectif depuis
le ler janvier 2009 Cree il y a trois ans,
son objectif initial est de multiplier par
trois le nombre de chômeurs créant
leur entreprise et de les aider a péren-
niser leur activite Elabore en partena-
riat avec la Caisse des Depôts et Consi-
gnations, NACRE a remplace deux
types d'aide a la creation d'entreprise
Eden et les chéquiers conseils
Les futurs créateurs peuvent ainsi
bénéficier d'un prêt d'honneur a taux
zero baptise « Autonomie » couple a
une garantie publique des préts ban-
caires et un accompagnement obliga-
toire durant les trois premieres annees
par des structures labellisees Ce der-
nier point doit permettre de faire pas
ser le nombre de défaillances de 36%
a 20%
L'obtention s'effectue en trois fois des
séances avant la creation sous forme
de séances individuelles et collectives,
afin de faire avancer le projet jusqu'à
la réalisation du business plan Cette
etape dure quatre mois maximum
Ensuite, vient le moment du finance-
ment pour le prêt d'honneur a taux
zero pour un montant qui va de 1 DOO
a IO 000 euros
La derniere etape est l'accompagne-
ment sur trois ans. Des ateliers et
séances de conseil sont prévus Les
personnes susceptibles d'être aidées
sont les mêmes que les ayant-droits de
l'ACCRE
7. Les prêts d'honneurs
La principale caractéristique du prêt
d'honneur est qu'il s'agit d'un prêt à
la personne Ces prêts viennent en
complement de l'apport personnel,
ce sont des possibilités offertes par
des structures telles que les clubs de
créateurs d'entreprise, boutiques de
gestion, organismes divers au niveau
Yves Poivey, president du Reseau
Entreprendre Lyon
du departement ou de la region ll
s'agit de prêts a taux zero ou a taux
reduit ll s'agit d'un simple coup de
pouce
Les prêts solidaires du type de l'Adie se
rapprochent de ce type de fonctionne-
ment Les criteres divergent quelque
peu en fonction des différents orga-
nismes Ceux-ci ont des cibles privilé-
giées il peut s'agir de micro-projets
facilitant la reinsertion, de projets en
milieu rural, a vocation sociale ou eco-
logique, etc Le montant varie entre
3 DOO et 15 000 euros, parfois plus
dans les domaines technologiques ou
innovants
La duree de ces prêts d'honneur est
de trois a cinq ans, maîs il convient
de s adresser directement a ces orga-
nismes afin d'obtenir les criteres d'ad-
mission exacts, ainsi que les montants
prêtes possibles Certains secteurs
sont prioritaires et le volet social est
important, soit de par le profil du fu-
tur entrepreneur, soit par le style de
projet et son emplacement en zone
prioritaire
Mana Nowak, présidente d'Adie internatio-
nal, Arnaud Poissonnier, president de Baby
lean et Emmanuel Moyart coordinateur du
programme ACP/EU Microfinance
PRETS D'HONNEUR
LES GRANDS INTERVENANTS
DU SECTEUR
France Initiative Reseau est l'un des
principaux acteurs et dispose d'an-
tennes regionales sur route la France
(wwwfir asso fr]
Le reseau Entreprendre est l'autre grand
du secteur, www reseau-entref rendre
aig II dispose de ses propres bureaux en
France et outre-mer Le reseau est par
ticulierement oriente sur les créations
dans le domaine social, du service a la
personne ainsi que de la technologie
innovante
France Aitwe, (www franceactive org)
a pour mission d'accompagner les per
sonnes en difficulté a developper leur
projet Elle est I un des acteurs de cette
economie sociale qui reste tres active en
termes de creation
LADIE, l'Association pour le Droit
a I Initiative Economique www adie
org, prête uniquement aux petites
structures, pour des micro-crédits,
en particulier si I entrepreneur est
demandeur d emploi ou allocataire du
RMI Elle ouvre également sa porte
aux créateurs qui ont ere exclus du
systeme bancaire Sa mission est donc
d aider a la reinsertion des personnes en
situation difficile et qui ont un projet
d entreprise
8. Les Cigales
Ce sont des clubs d'investisseurs
pour une gestion alternative et locale
de l'épargne solidaire Les montants
de participation sont modestes et ne
concernent que certains types d'acti-
vités Ces associations regionales mo-
bilisent l'épargne de leurs membres
pour aider les petites entreprises lo-
cales et collectives du type Sarl, Scop,
Scic, associations Leur principe est
de favoriser l'économie de proximite,
selon des principes qui sont du res-
sort de l'épargne ethique et solidaire
(www cigales asso fr)
9. Love Money
pour l'Emploi
Le love money désigne l'apport des
proches Le Love Money pour l'Emploi
est une association loi 1901 qui per-
met aux PME non cotées recherchant
des actionnaires pour assurer leur
developpement et rencontrer des par-
ticuliers a la recherche d'opportunités
d'investissement dans des societes a