Notes de cours - Marc-Olivier
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Économie 502 Éducation économique Chapitre 4 La consommation Année scolaire 2015-2016 Marc-Olivier Mailhot [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com © 2016, Marc-Olivier Mailhot 9300, boul. Saint-Michel Montréal QC H1Z 3H1 Téléphone : 514-382-0484 ▪ Télécopieur : 514-858-1401 [email protected] www.marc-olivier-mailhot.com Tous droits réservés Le logo du Collège Reine-Marie est utilisé avec la permission du Collège Reine-Marie. Il est interdit de reproduire, d’adapter ou de traduire l’ensemble ou toute partie de cet ouvrage sans l’autorisation écrite de l’auteur. Éducation économique Module 4 – La consommation 1 3 Le phénomène de la consommation La consommation est le fait de consommer des biens et services dans le but de satisfaire ses besoins. Une société de consommation est une société dans laquelle le niveau moyen de revenu est suffisamment élevé pour satisfaire, en plus des besoins essentiels (alimentation, logement, éducation, santé) des dépenses que certains jugent superflues, comme le fait d'accumuler des biens (par plaisir ou pression sociale ou publicitaire) et de les utiliser ou juste les montrer (lorsque l'on ne sait pas trop quelle est leur utilité réelle). Dans le module 4, nous allons approfondir les différents aspects de cette fonction primordiale de la consommation. Société de consommation 1.1 Les facteurs les plus déterminants de la consommation Les besoins Les revenus Les sources de revenus Le pouvoir d’achat = Revenu personnel disponible - - = Exercices Panorama de l’économie : p. 97 no 1 à 7 1.2 L’importance de la publicité La publicité n’est pas un phénomène entièrement nouveau. En effet, de tout temps, les vendeurs ont utilisé des moyens pour faire connaitre leurs produits : enseignes devant les portes annonçant les types de commerces, symboles faciles à lire pour les passants, crieurs publics, etc. Si la production augmente, il faut absolument que la consommation augmente elle aussi. Un des moyens utilisés pour faire augmenter la consommation est de faire connaitre les produits et persuader le consommateur de les acheter. Les types de publicité Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com Éducation économique Module 4 – La consommation 4 Type Description Informative Persuasive Les côtés positifs et négatifs de la publicité Positifs Négatifs Les autres moyens d’attirer les consommateurs Exercices - Panorama de l’économie : p. 102 no 8 à 13 2 Le crédit et la consommation planifiée Le crédit consiste en la possibilité de se procurer un bien ou un service sans pour autant le payer au moment où on s’en porte acquéreur. « Acheter maintenant et payer plus tard! » Il existe deux grandes catégories de crédit. Le crédit à la consommation (pour les consommateurs) et le crédit à la production (pour les investissements des entreprises). Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com Éducation économique Module 4 – La consommation 2.1 5 L’utilisation du crédit à la consommation Le crédit à la consommation Créancier Capital Taux d’intérêt Impacts des variations des taux d’intérêt Solvabilité Endossement Éléments étudiés Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com Éducation économique Module 4 – La consommation 6 2.1.1 Les formes de crédit à la consommation Définition Lieu d’emprunt Garantie exigée Conséquences du non-remboursement Prêt personnel 14,75% Prêt personnel (auto) 7,89% Prêt personnel (prêt étudiant) Marge de crédit Vente à tempérament (acheter maintenant et payer plus tard ou par versement) Crédit variable (carte de crédit) Prêt hypothécaire Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com Éducation économique Module 4 – La consommation 2.2 7 Le cout du crédit m C = Capital n = Nombre de mensualités C R 12 R n 1 1 12 R = Taux d’intérêt annuel m= mensualité Exercices Panorama de l’économie : p. 108 no 14 à 19 2.3 L’endettement Avoir des dettes n’est pas dramatique. La plupart des gens ont des dettes et ne se retrouvent pas pour autant en difficultés financières. Ce qui est grave, par contre, c’est lorsque les dettes deviennent difficiles à rembourser parce qu’elles sont trop importantes pour les revenus du consommateur ou de la consommatrice. Une dette Facteurs incitant à l’endettement Le surendettement Indices Causes Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com Éducation économique Module 4 – La consommation 8 2.3.1 Les solutions à l’endettement problématique Réaménagement budgétaire Consolidation de dettes Entente avec les créanciers Dépôt volontaire Faillite Description de la solution Conséquence pour la personne endettée Conséquence pour le créancier Procédure de remboursement Procédure légale Avantages Inconvénients Exercices - Panorama de l’économie : p. 113 no 20 à 26 Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com Éducation économique Module 4 – La consommation 3 9 Les moyens de protection du consommateur et de la consommatrice Simplement : vous avez des droits! Les consommateurs et les consommatrices québécois ne sont pas sans ressource contre les éventuelles injustices reliées à la consommation. C’est la Loi sur la protection du consommateur qui protège les Québécois contre les abus des commerçants. 3.1 Les moyens d’action du consommateur averti et de la consommatrice avertie Tout consommateur et toute consommatrice devraient d’abord faire un budget. Un budget Une situation financière saine Une situation financière critique Si les revenus > dépenses Si les revenus < dépenses Moyens à prendre pour limiter ses dépenses Exercices - Panorama de l’économie : p. 117 no 27 Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com Éducation économique Module 4 – La consommation 3.2 10 La loi sur la protection du consommateur C’est l’OPC, l’Office de la protection du consommateur qui est l’organisme qui veille à ce que les commerçants respectent la loi. Voici vos principaux droits en vertu de la loi sur la protection du consommateur. Auto et Moto Carte de crédit Frais de crédit Garantie Publicité Vendeurs itinérants Contrats avec les mineurs Échange et Remboursement Vente pyramidale Les autres organismes qui défendent les consommateurs sont les Associations coopératives d’économie familiale (ACEF), l’Association pour la protection des automobilistes (APA) et l’Association des automobilistes canadiens (CAA). Exercices Panorama de l’économie : p. 120 no 28 à 30 Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com Éducation économique Module 4 – La consommation 11 3.2.1 La politique d’exactitude des prix C’est politique s’applique si les prix ne sont pas inscrits sur les produits (ex. épicerie). Dans les autres cas, c’est le prix indiqué sur l’article qui est le bon. Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com Éducation économique Module 4 – La consommation 12 3.2.2 La cour des petites créances La cour des petites créances est un tribunal, sans avocats et sans jurés, qui sert à recevoir les gens qui souhaitent récupérer des sommes qui leur sont dues ou annuler un contrat et qui ne dépassent pas 7000 $. Le délai maximal pour faire sa réclamation est de 3 ans. Les étapes à suivre 1 2 3 Modèle de mise en demeure La mise en demeure est une lettre qui résume le différend et précise en détail le montant de la somme réclamée. Elle est expédiée à la personne que vous désirez poursuivre (partie défenderesse) par courrier recommandé ou certifié et elle doit préciser le délai requis pour y répondre. Normalement, un délai de dix (10) jours est jugé raisonnable. Il est important de conserver une copie de la mise en demeure ainsi que le reçu de livraison (récépissé) de la poste. Lieu et date SOUS TOUTES RÉSERVES Nom et adresse de la personne poursuivie Madame, Monsieur, La présente est pour vous informer que je vous réclame la somme de XX $ pour les raisons suivantes : ...e vous mets donc en demeure de me payer la somme de XX $ dans un délai de dix jours. Dans le cas contraire, des procédures judiciaires pourront être intentées contre vous sans autre avis ni délai. Veuillez agir en conséquence. Signature Votre adresse et numéro de téléphone Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com Éducation économique Module 4 – La consommation 13 4 5 6 7 8 Dans la majorité des cas, l’exécution du jugement se fait volontairement, c'est-à-dire que le condamné paye dans un délai de 30 jours ce qu’il doit. S’il est incapable de payer ou s’il refuse, le créancier peut s’adresser à un huissier et faire saisir les biens du condamné. Le numéro de téléphone de la cour des petites créances est dans les « pages bleues ». Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com Éducation économique Module 4 – La consommation 4 14 L’épargne Épargne 4.1 L’utilité et les sources de l’épargne L’utilité de l’épargne Court et moyen terme À long terme Les sources d’épargne Pour les particuliers Pour les entreprises Pour les gouvernements Exercices Panorama de l’économie : p. 123 no 31 à 36 4.2 Les critères de choix d’un type d’épargne Le rendement Le risque (la sécurité) La liquidité Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com Éducation économique Module 4 – La consommation 15 Règle générale : Le risque est proportionnel au rendement 4.3 Les types d’épargne Nom Dépôts bancaires dans les caisses et les banques Description Rendement Liquidité Risque Compte-chèques Dépôts à vue Épargne stable Dépôts à préavis Dépôts à court terme Dépôts à terme de 1 à 5 ans Dépôt indiciel Épargne-stable (banques non traditionnelles) Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com Éducation économique Module 4 – La consommation Nom 16 Les valeurs immobilières Description Rendement Liquidité Risque Les valeurs mobilières Description Rendement Liquidité Risque Terrain, logement, maison Collection, œuvres d’art Métaux précieux Nom Obligation d’épargnes gouvernementale Obligation à terme gouvernementale Obligation à terme de compagnie Fonds communs de placement Variable Action Formes de rendement provenant d’une action Dividendes Gain en capital Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com Éducation économique Module 4 – La consommation 17 Régimes enregistrés Régimes enregistrés REER REEE CELI 4.4 Les revenus d’intérêt Intérêts simples V C (C R T n) n Intérêts composés V C (1 V = Valeur à l’échéance C = Capital investi R = Taux d’intérêt annuel R t n ) n T = Terme n = Fréquence de versement annuel Exercices - Panorama de l’économie : p. 127 no 37 à 431 à 6 Références : BRUNELLE, Monique et MARTIN, Lise. Cours circuit, Laval, Éditions HRW, 1992, 504 pages. RAPOSO, Paulo. Panorama de l’économie, Anjou, Les Éditions CEC inc., 1999, 234 pages. Institut de la statistique du Québec. Le Québec chiffres en main, Québec, ISQ, 2003, 46 pages. Marc-Olivier Mailhot Collège Reine-Marie [email protected] http://www.marc-olivier-mailhot.com
