Programme Cancer

Une assurance cancer à
émission simplifiée pour alléger
les répercussions financières
Programme Cancer

Si vous recevez
un diagnostic
de cancer,
votre situation
financière ne sera
pas la première
chose qui vous
viendra à l’esprit.
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Les coûts associés à un diagnostic
de cancer
On omet souvent de prendre en considération divers coûts
associés à un diagnostic de cancer. En plus de la rémunération
perdue, le cancer peut entraîner d’autres considérations :
17 729 $ Montant de la perte de revenu moyenne des personnes qui
reçoivent un diagnostic de cancer et doivent s’absenter du travail en raison
de la maladie ou de leurs traitements.(1)
25 % Pourcentage du revenu perdu par les aidants qui s’absentent de
leur travail pour prendre soin d’un proche ayant reçu un diagnostic de cancer.
44 %, 27 % et 26 % Selon une étude récente, pour faire face aux
difficultés financières, 44 % des patients ont puisé dans leurs économies et
leurs placements, 27 % ont eu recours au crédit et 26 % sont retournés au
travail avant d’être prêts.(2)
65 000 $ Prix moyen d’une série de traitements dans le cas des
nouveaux médicaments.(3) Même si vous avez une assurance maladie
complémentaire privée, vous pourriez devoir payer jusqu’à 20 % du coût de
vos médicaments ou les frais pourraient être soumis à un maximum annuel
ou viager qui est vite atteint. Si vous deviez payer 20 % de cette somme,
vous débourseriez 13 000 $.
23 semaines Période moyenne sans assurance emploi pendant la
durée moyenne des traitements de divers cancers.(2) Les prestations
d’assurance emploi – égales à 55 % du salaire, jusqu’à concurrence de
537 $ par semaine en date de 2016 – sont versées pendant seulement
15 semaines.
On trouve partout des données sur le cancer. Il ne se
passe pas une journée sans que vous entendiez de
nouvelles données sur le cancer. Il ne faut pas pour
autant cesser d’y prêter attention – surtout quand il
s’agit des répercussions financières d’un diagnostic
de cancer sur vous et votre famille.
(1) Estimating the National Wage Loss from Cancer in Canada, Current Oncology, 2010.
(2) Réseau canadien du cancer du sein (2010). Le cancer du sein : répercussions économiques
et réinsertion dans la population active.
(3) Société canadienne du cancer (2009). Cancer Drug Access for Canadians.

La
dure
réalité
Quelles sont les probabilités?
Il y a de fortes chances que vous ou un de vos proches souffriez un jour d’un
cancer. Deux Canadiens sur cinq développeront un cancer au cours de
leur vie. Si vous recevez un diagnostic de cancer, votre situation financière
ne sera pas la première chose qui vous viendra à l’esprit. Mais il ne faut pas
croire pour autant que vos finances ne deviendront pas très vite une source de
soucis. Voyons comment le cancer a influé sur la sécurité financière de deux
familles bien réelles.
Les coûts réels d’un cancer
VOICI L’HISTOIRE DE LYNNE
Le cancer peut faire basculer vos plans de retraite –
mais il peut en être autrement
Lynne reçoit un diagnostic de cancer du côlon de stade IV en 2006. Cette
mère élevant seule sa fille adolescente est forcée de laisser son emploi
bien rémunéré, ne pouvant plus travailler après avoir subi des traitements
de chimiothérapie intensifs. Elle se trouve rapidement incapable de faire les
versements de son prêt auto et de son prêt hypothécaire et de payer les
frais de subsistance de la famille. Sans revenu et sans assurance collective,
elle n’a d’autre choix que de demander des prestations d’assistance sociale
et de liquider tous ses placements, y compris ses REER. Après six mois de
chimiothérapie et plusieurs interventions chirurgicales, Lynne est déclarée
guérie de son cancer en 2006.
Malheureusement, elle ne peut plus travailler car la chimiothérapie qu’elle a
subie lui cause des douleurs articulaires et d’importantes pertes de mémoire
à court terme. Lynne, maintenant âgée de 68 ans, aurait aimé rester dans son
quartier, mais elle doit vendre sa maison pour financer sa retraite car elle n’a
plus d’économies. Elle regrette de ne pas avoir souscrit l’assurance cancer que
proposait son ancien employeur.
Programme Cancer aurait-il pu aider Lynne?
Si Lynne avait souscrit un contrat Programme Cancer à 49 ans, elle aurait payé
des primes de 47,90 $ par mois pour obtenir une assurance temporaire 10 ans
(T10) de 75 000 $. Et aujourd’hui, elle ne serait probablement pas sur le point
de perdre sa maison.
Note : Si vous souhaitez lire d’autres témoignages semblables,
demandez à votre conseiller de les partager avec vous.
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Dans un monde idéal
Si Lynne et Jenn n’avaient pas été atteintes d’un cancer, elles auraient
pu obtenir le remboursement de 50 % des primes versées à l’âge de
75 ans en ajoutant la protection de remboursement des primes à leurs
contrats Programme Cancer.
Coûts réels d’un parent
agissant comme aidant
auprès de son enfant
Les dépenses se sont accumulées pour
ces agriculteurs du Manitoba lorsqu’on a
diagnostiqué un lymphome hodgkinien chez
la jeune fille de la famille. Voici les coûts qu’ils
ont dû supporter pendant la période de six
mois au cours de laquelle parents et enfant se
sont rendus à Winnipeg et à Brandon pour de
multiples examens, une intervention chirurgicale
et de la chimiothérapie.
Frais de déplacement d'une famille habitant
en milieu rural
(1)
Transport 22 allers-retours à Winnipeg = 12 452 kilomètres
4 allers-retours à Brandon = 576 kilomètres
Total = 13 028 kilomètres
13 028 x 40,5 cents/kilomètres
(tarif qu'utilise l'État manitobain)
5 276,34 $
Stationnement 20 $ x 44 jours 880,00 $
Hébergement 24 nuits au Manoir Ronald McDonald(2) = 240 $
Une nuit à l'hotel = 129 $
369,00 $
Nourriture 75 $/jour en moyenne pendant 68 jours 5 100,00 $
Frais divers 44 jours x 17,30 $/jour
(tarif qu’utilise l’État manitobain)
761,20 $
Pertes de salaire 44 jours ouvrables à raison de 280 $/jour 12 320,00 $
TOTAL 24 706,54 $
Si votre enfant reçoit
un diagnostic de cancer
demain, retournerez-vous
au travail le jour suivant?
VOICI L’HISTOIRE DE JENN
Comptez sur vos propres moyens, et non sur vos
avantages sociaux, en cas de maladie
Jenn était au début de la quarantaine quand elle a appris qu’elle souffrait d’un cancer
du sein et a dû quitter son emploi. Elle a entrepris la chimiothérapie et touché des
prestations d’assurance emploi pendant la période maximale, 15 semaines. Incapable de
retourner au travail, elle a eu recours à l’aide sociale et s’est endettée jusqu’à ce qu’elle
soit forcée de déclarer faillite.
Aujourd’hui, Jenn occupe un emploi peu rémunéré et elle a perdu toutes ses économies.
Elle a appris à la dure que ce ne sont pas tous les travailleurs qui ont droit à des
prestations d’invalidité.
Avec le recul, Jenn se demande si elle aurait accepté la chimiothérapie en
sachant dans quel bourbier financier elle allait s’enfoncer. Elle se demande
aussi comment elle aurait pu éviter une telle situation.(1)
Comment Programme Cancer aurait-il pu
aider Jenn?
Avec Programme Cancer, la vie de Jenn aurait été plus facile et
certainement moins stressante. Si elle avait souscrit un contrat
Programme Cancer à 38 ans, elle aurait payé des primes de 21,30 $
par mois pour obtenir une assurance temporaire 20 ans (T20)
de 50 000 $.
(1) Plan d’action quinquennal pour l’allègement des répercussions financières du cancer au Canada, Appel à l’action, Réseau canadien de lutte contre le cancer et Société canadienne du
canada, Division du Manitoba, 2013.
(2) Non offert si la personne malade a plus de 16 ans.
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