les crises cardiaques
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Flash conseils Information de la part de la Financière Sun Life qui vous aidera à conseiller vos clients Le 29 septembre 2003 Tarification Les crises cardiaques Comprendre les risques du point de vue santé et assurance Michèle F. Hnatyshen, FALU, FLMI, PCS Directrice de la tarification Financière Sun Life En bref En comprenant mieux les crises cardiaques, vous déterminerez plus facilement quels clients auront probablement droit à un tarif favorable et lesquels devront payer une surprime ou ne sont pas assurables. L’essentiel sur les crises cardiaques La maladie grave la plus courante du système cardiovasculaire est l’infarctus, qu’on appelle communément une crise cardiaque. L’irrigation du coeur Les artères coronaires apportent au muscle cardiaque une quantité de sang suffisante pour qu’il ait l’oxygène et les éléments nutritifs dont il a normalement besoin. Insuffisance d’irrigation Il arrive parfois que l’athérosclérose des artères coronaires réduise la quantité de sang qui est fournie au muscle cardiaque. L’athérosclérose est une maladie qui réduit progressivement le diamètre intérieur des artères à cause des dépôts de graisses qui s’accumulent sur leurs parois. Le stade initial de la maladie est appelé ischémie. Symptômes de maladie cardiaque Symptômes les plus courants : • Malaise • Sensation de lourdeur • Serrement • Douleur au milieu de la poitrine, pouvant irradier vers les épaules, la gorge, la mâchoire ou les bras Autres symptômes : • • • • Sueurs Nausées Essoufflement Faiblesse La douleur que ressent le malade est de l’angine de poitrine; elle résulte du manque d’oxygène dont souffre le muscle cardiaque. Habituellement, la douleur est provoquée par une activité physique et elle disparaît après 2 ou 3 minutes de repos. Crise cardiaque Lorsque la douleur dure 20 minutes ou plus, ou si le diamètre de l’artère coronaire est très réduit ou que l’artère est complètement bloquée, les cellules du cœur sont irréversiblement endommagées et elles meurent. Dans ce cas, le patient subit un infarctus ou une crise cardiaque. Diagnostic On ne peut poser de diagnostic de crise cardiaque qu’avec un ECG et des analyses de sang faites dans les 24 heures qui suivent le début des douleurs thoraciques. Facteurs de risque Il y a un lien bien établi entre les facteurs de risque suivants et la coronaropathie ou maladie cardiaque; ces facteurs de risque prédisposent la personne à souffrir de maladie cardiaque : • Antécédents familiaux (non seulement à cause de l'aspect génétique, mais parce qu'ils sont le reflet d'un mode de vie acquis) • Tabagisme • Hypertension artérielle • Taux de cholestérol élevé Le risque est plus élevé pour les hommes et il augmente avec • l’âge • l’obésité • le diabète • un taux d’acide urique élevé • un style de vie sédentaire • la difficulté à gérer le stress Tarification Pour évaluer le risque que représente quelqu’un qui souffre de maladie cardiaque, il faut avoir les renseignements suivants : • dates des crises cardiaques, s’il y a lieu • y a-t-il eu des épisodes d’angine depuis la crise cardiaque? • médicaments que prend le client • nom et adresse du médecin qui suit le client et peut donner un avis sur sa maladie cardiaque et l’état actuel de sa fonction cardiaque Catégories de risque Facteurs favorables Dans le domaine des crises cardiaques, les facteurs suivants sont des éléments favorables : • une crise cardiaque après 35 ans • plus de 6 mois se sont écoulés depuis la crise cardiaque • pas de symptômes depuis la crise cardiaque • résultats normaux aux examens cardiaques • bonne fonction cardiaque au moment de la proposition Risque aggravé Un client qui a des antécédents de crise cardiaque présente des risques spéciaux pour l’assureur. Cependant, dans bien des cas, la police est simplement dans la catégorie des risques aggravés et elle est assortie d’une surprime appropriée. Clients non assurables Malheureusement, dans certains cas, le client n’est pas assurable. Notamment dans les cas suivants : • crise cardiaque à 35 ans ou plus tôt • crise cardiaque dans les 6 mois précédents • antécédents de crise cardiaque, quel que soit l’âge, en présence de diabète • antécédents de crise cardiaque et persistance de l’angine et/ou utilisation régulière de nitroglycérine • plus d’une crise cardiaque, ou antécédents de crise cardiaque et d’accident vasculaire cérébral, ou antécédents de crise cardiaque et de maladie vasculaire périphérique Aide pour conclure une vente • Appelez le 1 800-800-4SUN (1 800-800-4786), ensuite choisissez l’option 5 (pour les bureaux de distribution régionaux) et enfin : 1 pour Montréal (Québec, Nouveau-Brunswick, Nouvelle-Écosse, Île-du-Prince-Édouard, Terre-Neuve 2 pour Toronto (Ontario) 3 pour Waterloo (Ontario) 4 pour Calgary (Alberta, Manitoba, Saskatchewan) 5 pour Vancouver (Colombie-Britannique) • Vous trouverez les renseignements destinés aux conseillers, ainsi que les données sur les clients, sur le site Web de nos conseillers, en cliquant sur le lien suivant : http://www.sunlife.ca/conseiller/pchmpg1.ihtml?rolldown=2&rollitem=1 Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, ne fournit pas de conseils d’ordre juridique, comptable ou fiscal, ni aucun autre conseil de nature professionnelle.Avant de donner suite à une demande d’un client, veuillez lui préciser qu’il vaut mieux qu’il consulte un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de sa situation sur le plan juridique et fiscal.
