L`Entreprise et l`investissement CCIM 09122015 et

CCI ’’Medjerda’’ Souk-Ahras
L'Entreprise et l'investissement : Vision et Opportunités
"Quelles perspectives de
financement pour les PME ?"
Mohammed Tayeb Bouacha 09 décembre 2015

Sommaire :
1. Introduction :
Définition légale de la PME
Caractéristiques des PME Algériennes
2. Paradoxe du financement bancaire des PME
3. Principe de fonctionnement d'une banque
4. Schéma délégataire de la décision d’octroi des crédits
5. Financement des investissements : le crédit à moyen terme
6. Financement des l'exploitation : les crédits à court terme
7. Relations banque-entreprise
8. Conclusion : les perspectives de financement

Définition légale de la PME
Extrait de la Loi n° 01-82 du 12/12/2001 portant loi d'orientation sur la
promotion de la petite et moyenne entreprise (PME); article 4 :
1. "La PME est définie, quel que soit son statut juridique, comme étant
une entreprise de production de biens et/ou services :
Employant (01) à (250) personnes
CA annuel < ou égal à 2 Mrds de dinars ou dont le total bilan n'excède pas 500 MDZD
Et qui respecte les critères d'indépendance (25 % du K détenu par des entreprise non PME)
2. La moyenne entreprise :
Employant 50 à 250 personnes;
CA entre 200 MDZD et 2 Mrds DZD ou dont le total bilan est compris entre 100 et 500 MDZD
3. La petite entreprise :
Employant 10 à 49 personnes;
CA annuel < ou égal 200 MDZD ou dont le total bilan n'excède pas 100 MDZD
4. La très petite entreprise : (TPE) ou micro-entreprise
Employant 1 à 9 personnes;
CA annuel < 20 MDZD ou dont le total bilan n'excède pas 10 MDZD

Caractéristiques des PME Algériennes
Faiblesse du capital et des fonds propres
Structure financière fragile et vulnérable
De type familial, souvent gérée par le fondateur lui même
Management basique : Marketing, stratégie, prévisions ???
Forte concentration dans le BTPH, les services et les IAA
Manque d'informations sectorielles fiables
Faible utilisation des TIC : sites web ? E-mails standard ???
Prépondérance des TPE qui constituent 96 % des PME
Fort impact du marché informel

Portait standard de la PME algérienne d'après le Code
Algérien de Gouvernance d'Entreprise (GOAL) "Extrait"
1. Les caractéristiques générales de la PME privée algérienne :
…des entreprises familiales dotées de statuts juridiques privilégiant très largement
l’Entreprise personnelle, l’EURL, et dans une moindre mesure, la SARL.
leur gestion est soumise à un modèle familial : le propriétaire unique ou principal, assure
lui-même la gestion et concentre entre ses mains la quasi-totalité du pouvoir décisionnel,
des responsabilités et des prérogatives.
La maîtrise des méthodes modernes de management y demeure insuffisante et le recours
au conseil et à l’expertise extérieurs ne s’effectue que très exceptionnellement.
2. Les PME en proie à des difficultés …
Cette première catégorie d’entreprises, dont certaines sont en très grande difficulté,
forme l’écrasante majorité des entreprises privées algériennes. Ces entreprises se
caractérisent par :
une capitalisation insuffisante qui ne leur permet ni de financer leurs activités, ni d’être
éligibles à des crédits bancaires ;
une faiblesse et, souvent, l’absence de règles de gestion, ce qui compromet leur
compétitivité et dissuade les banques de leur accorder des financements ;