FINANCER SON DEVELOPPEMENT PREVENIR LES DIFFICULTES DE TRESORERIE Michel Déchaux – [email protected] – 06 16 17 76 48 FINANCER SON DEVELOPPEMENT NOUVEAUX DEFIS: - DEVELOPPEMENT DU CA > AUGMENTATION DU BFR - PROJETS D’INVESTISEMENTS > MANQUE DE FONDS PROPRES FINANCER SON DEVELOPPEMENT SOLUTIONS FINANCIERES : - LES CREDITS D’EXPLOITATION > Financer le cycle d’exploitation - LES FINANCEMENTS BANCAIRES > Financer les investissements - LE CAPITAL RISQUE > Renforcer les fonds propres FINANCER SON DEVELOPPEMENT 1. LES CREDITS D’EXPLOITATION: - L'escompte > Paiement d’une créance client traduite en effet de commerce - Le Dailly > Transfert d’une partie du poste clients à la banque en échange d’une ligne de crédit CT FINANCER SON DEVELOPPEMENT - L’Affacturage > Acheter une créance client et la payer directement à l’entreprise qui ne s’occupe plus du recouvrement. Adossé à une assurance crédit - La facilité de caisse > Compte débiteur de courte durée FINANCER SON DEVELOPPEMENT - Le découvert > compte débiteur pour une durée plus longue - Les crédits de campagne > combler les décalages de trésorerie sur de longues durées (Saisonnalité) FINANCER SON DEVELOPPEMENT 2. LES FINANCEMENTS BANCAIRES - Prêt bancaire Il finance des investissements mobiliers, immobiliers, un droit au bail, un fonds de commerce... - Crédit bail mobilier Il finance des investissements mobiliers (machines, matériels, véhicules...). FINANCER SON DEVELOPPEMENT - Location financière Elle permet à une entreprise lourdement endettée, mais affichant une forte rentabilité, de disposer de nouveaux biens de production sans avoir à les acheter. Elle évite d'alourdir son ratio fonds propres / endettement à long terme. - Crédit bail immobilier Il finance tout bien immobilier à usage professionnel : à construire, neuf ou d'occasion FINANCER SON DEVELOPPEMENT 3. Le capital risque Les entreprises nouvelles qui se sont positionnées sur des créneaux porteurs ou qui développent des produits, des services ou des procédés totalement nouveaux, doivent faire face à des croissances exponentielles nécessitant d'importants apports financiers. Le capital risque, constitue l'unique réponse pour soutenir une forte croissance. Cela suppose de laisser entrer au capital de la société des investisseurs qui attendent une forte rentabilité avant de se désengager. Le processus de levée de fonds est long et il faut souvent s'armer de patience ! DIFFICULTES DE TRESORERIE A CHAQUE DIFFICULTE > UNE SOLUTION ! DIFFICULTES DE TRESORERIE Principales difficultés: - - Fonds propres insuffisants Stagnation ou baisse du CA, de la marge ou du résultat Retard dans les paiements des dettes fiscales et sociales Refus du banquier de consentir un nouveau crédit ou des facilités de caisse Retard dans le paiement des échéances bancaires, fournisseurs, bailleurs,… DIFFICULTES DE TRESORERIE Principales solutions: - Trouver des fonds propres Love Money, Business Angels, Prêts participatifs, Société de Capital Développment www.capitalpme.oseo.fr Développer des marchés de niche et bien connaître ses prix de revient - Demander des délais à la CCSF (TPG) - Etalement des dettes fiscales et sociales avec un délai maximum de 36 mois DIFFICULTES DE TRESORERIE - Saisine du Médiateur du Crédit www.mediateurducredit.fr - Procédures préventives Mandat AD HOC et conciliation (procédures confidentielles) Contacter la cellule prévention au Tribunal de Commerce CONCLUSION - ANTICIPEZ ! - DISTINGUEZ-VOUS ! - RESERVEZ DU TEMPS A LA GESTION ! - VOTRE OBJECTIF = GAGNER DE L’ARGENT ! - SOIGNEZ VOS PRIX DE VENTE ! - SURVEILLEZ VOTRE FONDS DE ROULEMENT ! - DITES « NON » A TOUT CE QUI VOUS ELOIGNE DE VOS OBJECTIFS ! La meilleure façon de résoudre un problème = faire en sorte qu’il n’apparaisse pas ! MERCI DE VOTRE ATTENTION SALVETERRA 78 01 30 08 12 54 [email protected] www.salveterra.fr Michel Déchaux – [email protected] – 06 16 17 76 48