FA Weekly - Sun Life of Canada

Le 12 octobre 2004
Certains clients atteints d'hépatite sont assurables
Mieux connaître l'hépatite pour mieux conseiller les clients
Debbie Hollinger
gestionnaire, tarification technique
Financière Sun Life
En résumé
Il est possible de mieux gérer les attentes des clients si l'on connaît bien les diverses formes de
l'hépatite, de même que les risques et les effets de cette maladie. Il vous sera plus facile de
reconnaître les clients qui recevront vraisemblablement un contrat standard ou un contrat
surtarifié et ceux dont l'assurance sera certainement refusée.
Rudiments sur l'hépatite
« Hépatite » est un terme générique qui recouvre toutes les inflammations du foie. Les hépatites
se regroupent en deux catégories : les hépatites virales (hépatite A, B, C, D) et les hépatites non
virales provoquées par des agents comme l'alcool, les médicaments et les produits toxiques
(hépatite toxique). Il existe un autre type d'hépatite, l'hépatite auto-immune, provoquée par des
troubles immunitaires.
Type Source Transmission
Hépatite A Virus
Exposition à de mauvaises conditions
sanitaires et hygiéniques, par exemple
aliments ou approvisionnements d'eau
contaminés.
Hépatite B Virus
Contact avec des liquides organiques ou
du sang contaminés (par ex., de la mère
au bébé).
Hépatite C et D Virus
Contact avec du sang contaminé, y
compris transfusions ou intraveineuses
partagées.
Tarification

Hépatite toxique Exposition à une substance
toxique
Ingestion d'alcool, de médicaments ou de
produits toxiques.
Hépatite auto-immune
Le système immunitaire
attaque le foie, pensant que cet
organe représente une menace
pour l'organisme.
Inconnue
L'hépatite A est la forme d'hépatite la plus courante et la moins grave.
Les indices de l'hépatite
L'hépatite se traduit de diverses façons. Certaines personnes ne ressentent rien ou attribuent les
symptômes à une autre affection, la grippe par exemple. D'autres, par contre, souffrent de
nombreux ou de graves symptômes. Il peut s'agir des symptômes suivants :
Les symptômes de l'hépatite
• Fièvre.
• Nausée.
• Jaunisse.
• Selles foncées.
• Fatigue.
• Foie douloureux ou distendu.
• Résultats élevés du bilan hépatique.
• Angiomes arachnéens (petites veines rouges en forme d'araignée).
• Ascite (abdomen distendu).
Avec l'hépatite A, l'inflammation est généralement mineure et la guérison se fait d'elle-même,
sans traitement. Par contre, avec l'hépatite C et D et l'hépatite auto-immune, les manifestations
sont souvent plus graves. Certaines formes d'hépatite peuvent déboucher sur la dégénérescence
du foie ou même la mort de ses cellules (nécrose).
Les porteurs de cette maladie ont des poussées actives, avec ou sans symptômes évidents, suivies
d'une rémission. Les malades chroniques souffrent de poussées actives chroniques
s'accompagnant de symptômes. L'hépatite, autant à l'état porteur qu'au stade évolutif, peut
déboucher sur une cirrhose du foie ou un cancer du foie dont l'issue est fatale.

Les traitements de l'hépatite
Par le passé, les malades s'abstenaient de toute consommation de produits toxiques, de crainte
d'accentuer les détériorations du foie, même si l'alcool n'était pas à l'origine de la maladie. De nos
jours, il existe plusieurs traitements pour l'hépatite.
• Les vaccins préventifs contre l'hépatite A et l'hépatite B.
• Les stéroïdes peuvent prolonger la survie, en dépit de leurs effets secondaires. Avant
d'administrer des stéroïdes, le médecin et son patient ont bien pesé le pour et le contre.
• L'administration de médicaments antiviraux, tels l'interféron et la lamivudine, est maintenant
plus répandue pour activer la rémission.
Si l'hépatite demeure une maladie incurable, les cas de rémission durable sont cependant plus
fréquents, ce qui laisse bien présager de l'avenir.
Les complications de l'hépatite
Certains malades ont des poussées actives sans symptômes ou, au contraire, s'accompagnant de
nombreux symptômes. D'autres présentent de nouveaux symptômes lorsque viennent s'ajouter
des défaillances irréversibles (fibrose, cirrhose). Ces détériorations peuvent inclure :
• Hypertension d’origine hépatique (hypertension affectant le foie).
• Varices de l'œsophage et de la paroi gastrique (dilatation des veines pouvant aller jusqu'à la
rupture).
• Détérioration d'autres organes (rate, cerveau).
• Cancer du foie.
• Insuffisance hépatique.
Suivi
• Les prises de sang régulières permettent de vérifier le stade de l'hépatite puisqu'elles donnent
des indications sur la fonction hépatique du patient, révèlent l'existence d'une tumeur du foie
(bilan hépatique) et détectent la présence de particules virales dans le sang.
• Les échographies et les biopsies aident à cerner précisément le besoin de traitement.
Critères de tarification
Tarification ordinaire
Les clients atteints de l'hépatite A ou B et ceux qui sont complètement guéris à la suite d'un
épisode aigu qui n'a laissé aucune trace de la présence du virus peuvent souvent bénéficier d'une
tarification ordinaire.

Contrat surtarifié
Les clients qui risquent vraisemblablement avoir un contrat surtarifié sont ceux qui sont atteints
de l'hépatite B, C ou D, de l'hépatite auto-immune en rémission depuis au moins six mois (y
compris à l'état porteur) ou de l'hépatite toxique, s'ils se sont abstenus de toute substance toxique
et ont une longue période de stabilité.
Cas inassurables
Les clients qui ont de fortes chances d'être inassurables sont ceux qui présentent les conditions
suivantes :
• L'inflammation est en phase évolutive.
• Le malade est atteint de plusieurs formes d'hépatite.
• Le client est atteint de graves défaillances irréversibles (fibrose, cirrhose).
• Le client vient de terminer le traitement ou est actuellement en traitement.
• Le malade continue d'être exposé à des produits toxiques.
Votre rôle auprès des clients
Vous pouvez poser plusieurs questions qui vous permettront d'évaluer le type et la gravité de
l'hépatite dont est atteint le client :
• De quel type d'hépatite s'agit-il (A, B, C, D, toxique, auto-immune)?
• Quelle en est l'origine (transfusion, usage de drogue par intraveineuse, produit toxique)?
• À quand remonte le diagnostic?
• Quels sont les tests qui ont été faits et quels en sont les résultats (analyses de sang,
échographies, biopsies)?
• Y-a-t-il des complications (fibrose, cirrhose)?
• Type et date du traitement administré (stéroïdes, interféron)?
• Postobservation actuelle du patient?
Conseils et appui
• Appelez le 1 800-800-4SUN (1 800 800-4786), ensuite choisissez l’option 5 (pour les
bureaux de distribution régionaux) et enfin :
1 pour Montréal (Québec, Nouveau-Brunswick, Nouvelle-Écosse, Île-du-Prince-Édouard, Terre-
Neuve)
2 pour Toronto (Ontario)
3 pour Waterloo (Ontario)
4 pour Calgary (Alberta, Manitoba, Saskatchewan)
5 pour Vancouver (Colombie-Britannique)

• Vous trouverez les renseignements destinés aux conseillers, ainsi que les données sur les
clients, sur le site Web de nos conseillers, en cliquant sur le lien suivant :
http://www.sunlife.ca/conseiller/pchmpg1.ihtml?rolldown=2&rollitem=1
Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. La Sun Life du Canada, compagnie
d’assurance-vie, ne fournit pas de conseils d’ordre juridique, comptable ou fiscal, ni aucun autre
conseil de nature professionnelle. Avant de donner suite à une demande d’un client, veuillez lui
préciser qu’il vaut mieux qu’il consulte un professionnel spécialisé qui fera un examen
approfondi de sa situation sur le plan juridique et fiscal.