Programme Cancer

Programme Cancer
Une assurance cancer à
émission simplifiée pour alléger
les répercussions financières
Si vous recevez
un diagnostic
de cancer,
votre situation
financière ne sera
pas la première
chose qui vous
viendra à l’esprit.
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On trouve partout des données sur le cancer. Il ne se
passe pas une journée sans que vous entendiez de
nouvelles données sur le cancer. Il ne faut pas pour
autant cesser d’y prêter attention – surtout quand il
s’agit des répercussions financières d’un diagnostic
de cancer sur vous et votre famille.
Les coûts associés à un diagnostic
de cancer
On omet souvent de prendre en considération divers coûts
associés à un diagnostic de cancer. En plus de la rémunération
perdue, le cancer peut entraîner d’autres considérations :
17 729 $ Montant de la perte de revenu moyenne des personnes qui
reçoivent un diagnostic de cancer et doivent s’absenter du travail en raison
de la maladie ou de leurs traitements.(1)
25 % Pourcentage du revenu perdu par les aidants qui s’absentent de
leur travail pour prendre soin d’un proche ayant reçu un diagnostic de cancer.
44 %, 27 % et 26 % Selon une étude récente, pour faire face aux
difficultés financières, 44 % des patients ont puisé dans leurs économies et
leurs placements, 27 % ont eu recours au crédit et 26 % sont retournés au
travail avant d’être prêts.(2)
65 000 $ Prix moyen d’une série de traitements dans le cas des
nouveaux médicaments.(3) Même si vous avez une assurance maladie
complémentaire privée, vous pourriez devoir payer jusqu’à 20 % du coût de
vos médicaments ou les frais pourraient être soumis à un maximum annuel
ou viager qui est vite atteint. Si vous deviez payer 20 % de cette somme,
vous débourseriez 13 000 $.
23 semaines Période moyenne sans assurance emploi pendant la
durée moyenne des traitements de divers cancers.(2) Les prestations
d’assurance emploi – égales à 55 % du salaire, jusqu’à concurrence de
537 $ par semaine en date de 2016 – sont versées pendant seulement
15 semaines.
(1) Estimating the National Wage Loss from Cancer in Canada, Current Oncology, 2010.
(2) Réseau canadien du cancer du sein (2010). Le cancer du sein : répercussions économiques
et réinsertion dans la population active.
(3) Société canadienne du cancer (2009). Cancer Drug Access for Canadians.
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Quelles sont les probabilités?
La
dure
réalité
Il y a de fortes chances que vous ou un de vos proches souffriez un jour d’un
cancer. Deux Canadiens sur cinq développeront un cancer au cours de
leur vie. Si vous recevez un diagnostic de cancer, votre situation financière
ne sera pas la première chose qui vous viendra à l’esprit. Mais il ne faut pas
croire pour autant que vos finances ne deviendront pas très vite une source de
soucis. Voyons comment le cancer a influé sur la sécurité financière de deux
familles bien réelles.
Les coûts réels d’un cancer
VOICI L’HISTOIRE DE LYNNE
Le cancer peut faire basculer vos plans de retraite –
mais il peut en être autrement
Lynne reçoit un diagnostic de cancer du côlon de stade IV en 2006. Cette
mère élevant seule sa fille adolescente est forcée de laisser son emploi
bien rémunéré, ne pouvant plus travailler après avoir subi des traitements
de chimiothérapie intensifs. Elle se trouve rapidement incapable de faire les
versements de son prêt auto et de son prêt hypothécaire et de payer les
frais de subsistance de la famille. Sans revenu et sans assurance collective,
elle n’a d’autre choix que de demander des prestations d’assistance sociale
et de liquider tous ses placements, y compris ses REER. Après six mois de
chimiothérapie et plusieurs interventions chirurgicales, Lynne est déclarée
guérie de son cancer en 2006.
Malheureusement, elle ne peut plus travailler car la chimiothérapie qu’elle a
subie lui cause des douleurs articulaires et d’importantes pertes de mémoire
à court terme. Lynne, maintenant âgée de 68 ans, aurait aimé rester dans son
quartier, mais elle doit vendre sa maison pour financer sa retraite car elle n’a
plus d’économies. Elle regrette de ne pas avoir souscrit l’assurance cancer que
proposait son ancien employeur.
Programme Cancer aurait-il pu aider Lynne?
Si Lynne avait souscrit un contrat Programme Cancer à 49 ans, elle aurait payé
des primes de 47,90 $ par mois pour obtenir une assurance temporaire 10 ans
(T10) de 75 000 $. Et aujourd’hui, elle ne serait probablement pas sur le point
de perdre sa maison.
Note : Si vous souhaitez lire d’autres témoignages semblables,
demandez à votre conseiller de les partager avec vous.
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VOICI L’HISTOIRE DE JENN
Comptez sur vos propres moyens, et non sur vos
avantages sociaux, en cas de maladie
Jenn était au début de la quarantaine quand elle a appris qu’elle souffrait d’un cancer
du sein et a dû quitter son emploi. Elle a entrepris la chimiothérapie et touché des
prestations d’assurance emploi pendant la période maximale, 15 semaines. Incapable de
retourner au travail, elle a eu recours à l’aide sociale et s’est endettée jusqu’à ce qu’elle
soit forcée de déclarer faillite.
Aujourd’hui, Jenn occupe un emploi peu rémunéré et elle a perdu toutes ses économies.
Elle a appris à la dure que ce ne sont pas tous les travailleurs qui ont droit à des
prestations d’invalidité.
Avec le recul, Jenn se demande si elle aurait accepté la chimiothérapie en
sachant dans quel bourbier financier elle allait s’enfoncer. Elle se demande
aussi comment elle aurait pu éviter une telle situation.(1)
Comment Programme Cancer aurait-il pu
aider Jenn?
Avec Programme Cancer, la vie de Jenn aurait été plus facile et
certainement moins stressante. Si elle avait souscrit un contrat
Programme Cancer à 38 ans, elle aurait payé des primes de 21,30 $
par mois pour obtenir une assurance temporaire 20 ans (T20)
de 50 000 $.
Dans un monde idéal
Si Lynne et Jenn n’avaient pas été atteintes d’un cancer, elles auraient
pu obtenir le remboursement de 50 % des primes versées à l’âge de
75 ans en ajoutant la protection de remboursement des primes à leurs
contrats Programme Cancer.
Si votre enfant reçoit
un diagnostic de cancer
demain, retournerez-vous
au travail le jour suivant?
Coûts réels d’un parent
agissant comme aidant
auprès de son enfant
Les dépenses se sont accumulées pour
ces agriculteurs du Manitoba lorsqu’on a
diagnostiqué un lymphome hodgkinien chez
la jeune fille de la famille. Voici les coûts qu’ils
ont dû supporter pendant la période de six
mois au cours de laquelle parents et enfant se
sont rendus à Winnipeg et à Brandon pour de
multiples examens, une intervention chirurgicale
et de la chimiothérapie.
Frais de déplacement d'une famille habitant
en milieu rural (1)
Transport
22 allers-retours à Winnipeg = 12 452 kilomètres
4 allers-retours à Brandon = 576 kilomètres
Total = 13 028 kilomètres
13 028 x 40,5 cents/kilomètres
(tarif qu'utilise l'État manitobain)
Stationnement
20 $ x 44 jours
880,00 $
Hébergement
24 nuits au Manoir Ronald McDonald(2) = 240 $
Une nuit à l'hotel = 129 $
369,00 $
Nourriture
75 $/jour en moyenne pendant 68 jours
Frais divers
44 jours x 17,30 $/jour
(tarif qu’utilise l’État manitobain)
Pertes de salaire
44 jours ouvrables à raison de 280 $/jour
TOTAL
5 276,34 $
5 100,00 $
761,20 $
12 320,00 $
24 706,54 $
(1) Plan d’action quinquennal pour l’allègement des répercussions financières du cancer au Canada, Appel à l’action, Réseau canadien de lutte contre le cancer et Société canadienne du
canada, Division du Manitoba, 2013.
(2)Non offert si la personne malade a plus de 16 ans.
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Prenez les rênes
grâce à
Programme Cancer
Le contrat Programme Cancer de
iA Excellence est une assurance
cancer à émission simplifiée qui
sert à alléger le fardeau financier
souvent associé à un diagnostic
de cancer mettant la vie en
danger.
Qui a besoin de
Programme Cancer?
Vous, bien entendu, mais peut-être aussi vos
enfants. Protéger vos enfants ou vos petitsenfants au moyen de Programme Cancer
pourrait être un des cadeaux les plus précieux
que vous puissiez leur offrir – et il pourrait être
plus abordable que vous ne l’imaginez.
VOICI L’HISTOIRE DE ROBERT
Programme Cancer offre
de nombreux avantages :
— pas d’examen médical, pas de test sanguin
ni de longs questionnaires à remplir;
— deux questions d’admissibilité pour une
couverture jusqu’à 25 000 $;
— deux questions additionnelles pour une
couverture jusqu’à 100 000 $;
— prestation payable dès le diagnostic;
— vous pourrez utiliser la somme comme
bon vous semble;
— admissibilité de la naissance jusqu’à 65 ans;
— temporaire 10, 20, 75 ans;
Il a souscrit un contrat
Programme Cancer pour ses
petits-enfants pour qu’un jour
ils puissent dire : « Grand-papa
s’est bien occupé de nous. »
Robert a souscrit un contrat Programme Cancer
pour ses petits-enfants âgés de 5, 6 et 7 ans.
Il savait que la somme versée si l’un d’eux
recevait un diagnostic de cancer servirait à
obtenir les meilleurs soins et traitements et
éviterait des difficultés financières à son fils ou
à sa fille. Programme Cancer peut aussi couvrir
la perte de revenu d’un parent qui reste à la
maison pour prendre soin de son enfant malade.
Au moment de souscrire l’assurance, Robert
s’est aperçu que la prime était très abordable
quand les assurés sont de jeunes enfants. En
procurant une protection à long terme à ses
petits-enfants, Robert a opté pour la vie et la
santé plutôt que la maladie et les difficultés
financières.
— contrat renouvelable garanti jusqu’à 75 ans;
— avenants prévention, maladies graves et
remboursement des primes.
Programme Cancer : pour vous
accompagner au travers des
épreuves de la vie.
Si vous recevez un diagnostic de cancer, vous
pourrez faire face à vos obligations et vous
concentrer sur votre guérison sans avoir à vous
inquiéter des conséquences financières de la
maladie.
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Pas d’examen médical, pas de test sanguin
Deux questions d’admissibilité pour une
couverture jusqu’à 25 000 $
Deux questions additionnelles pour une
couverture jusqu’à 100 000 $
Trois avenants pratiques à ajouter
1Prévention
Définition de cancer
Pour un coût additionnel, une prestation de 50 % du capital
assuré, jusqu’à concurrence de 25 000 $, est payable pour les
cancers suivants :
Tumeur caractérisée par la prolifération anarchique de
cellules malignes et l’invasion des tissus. Le diagnostic de
cancer doit être posé par un spécialiste.
1.
2.
3.
Aucune prestation ne sera payable dans le cas des
cancers suivants, qui n’ont pas de risque de décès à court
terme :
mélanome malin superficiel;
carcinome in situ du sein;
cancer de la prostate au stade A (T1a ou T1b).
Une seule prestation prévention est payable pour toute la
durée du contrat. Le capital assuré est alors diminué de la
prestation payée.
2
Maladies graves
Pour un coût additionnel, bonifiez votre assurance cancer en
ajoutant les maladies graves suivantes :
1. accident vasculaire cérébral (AVC);
2. chirurgie coronarienne;
3. crise cardiaque (infarctus du myocarde);
4. paralysie;
5.coma.
Maladies juvéniles :
1.
2.
3.
4.
5.
diabète sucré de type 1;
dystrophie musculaire;
fibrose kystique;
maladie congénitale du cœur;
paralysie cérébrale.
Le diagnostic doit survenir avant le 25e anniversaire de
naissance pour les maladies graves juvéniles. Veuillez
vous référer au contrat pour le détail des limitations et des
exclusions.
3
Remboursement des primes
Pour un coût additionnel, la protection de remboursement des
primes peut être ajoutée aux contrats des personnes ayant
entre 0 et 55 ans : remboursement de la totalité des primes
payées au décès et remboursement pouvant aller jusqu’à
50 % des primes payées au 75e anniversaire de naissance de
l’assuré, moins les prestations versées.
— carcinome in situ;
— mélanome malin au stade 1A (mélanome d’une
épaisseur inférieure ou égale à 1,0 mm, non ulcéré
et sans invasion de niveau de Clark IV ou V);
— tout cancer de la peau, autre qu’un mélanome, en
l’absence de métastases;
— cancer de la prostate au stade A (T1a ou T1b).
Période moratoire d’exclusion
Aucune prestation ne sera payable pour tout diagnostic
de cancer posé dans les 90 jours suivant la date d’entrée
ou de remise en vigueur du contrat. De plus, aucune
prestation ne sera payable si, dans les 90 jours suivant la
date d’entrée ou de remise en vigueur du contrat, l’assuré
principal a présenté des signes, symptômes ou subi des
investigations menant à un diagnostic de cancer (couvert
ou exclu dans ce contrat) et ce, quelle que soit la date
à laquelle le diagnostic de cancer a été établi. Lorsque
l’exclusion de la période moratoire s’applique, le contrat
est annulé et les primes payées sont remboursées au
preneur.
Condition préexistante (24/24)
Le contrat ne s'applique pas et aucun capital assuré ne
sera versé lorsque le cancer et/ou l’une des maladies
graves couvertes survient au cours des 24 premiers mois
suivant l'entrée ou la remise en vigueur de la protection
et qu'il résulte d'une condition pour laquelle l'assuré a
consulté ou ressenti les symptômes menant au cancer
et/ou à la maladie grave, ou pris des médicaments ou reçu
des traitements médicaux (incluant tout test diagnostic
ou investigation) dans la période de 24 mois précédant la
date d'entrée ou de remise en vigueur de la protection.
7
L’Excellence, Compagnie d’assurance-vie
5055, boul. Métropolitain Est, bureau 202
Montréal (Québec) H1R 1Z7
Téléphone : 514 327-0020
Sans frais : 1 800 465-5818
Télécopieur : 514 327-6242
Sans frais : 1 877 553-6242
Service à la clientèle
[email protected]
ON S’INVESTIT, POUR VOUS.
iA Excellence est une marque de commerce et un autre nom
sous lequel L’Excellence, Compagnie d’assurance-vie exerce ses activités.
MB-CA3F 04-2016
iaexcellence.com