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NOS SOLUTIONS DE BANQUE ELECTRONIQUE EVOLUTION DE NOS SOLUTIONS DE BANQUE ELECTRONIQUE LES SOLUTIONS TECHNIQUES ACTUELLES Etebac 3 sous réseau X25 ; Etebac 5 sous réseau X25 ; PeSit ; E-Banking. LE CONTEXTE TECHNIQUE Puissance des échanges via internet (réseau IP sécurisé) ; Le réseau X25 devient caduc le 30 septembre 2011 ; La signature Etebac 5 est dépassée technologiquement, et aucun développement n’est prévu ; Les cartes Etebac 5 ne sont plus fabriquées. LE CONTEXTE BANCAIRE Mise en place de la DSP (Directive sur les Services de Paiement) ; SEPA : nécessité de transporter du format variable XML (eXtensible Markup Language) ; Développement anticipé des formats ISO 20022 ; Ces évolutions ne sont pas supportées par Etebac 3. LES NOUVELLES SOLUTIONS TECHNIQUES Elles proposent les protocoles suivants : EBICS (IP), FileAct (SwifNet), PeSit (sous IP), E-Banking ; Elles s’appuient sur les standards de communication actuels, ouverts, tel que l’internet (réseau IP sécurisé) ; Elles permettent l’échange de tous les formats de fichiers ; Elles s’adaptent à tous les clients quelle que soit leur taille ; Elles ont au minimum les mêmes fonctionnalités qu’Etebac 3 & Etebac 5. Parmi cette nouvelle offre technique, le Comité Français d’Organisation et de Normalisation Bancaire (CFONB) préconise EBICS ou FileAct de SwiftNet. LES NOUVEAUX PROTOCOLES Les solutions techniques proposées par la Banque Neuflize OBC sont : EBICS, la solution File Act de SwiftNet ainsi que l’E-Banking. deuxième semestre 2010 : signature jointe. L’entreprise utilisera une signature personnelle transmise par EBICS - équivalent à Etebac 5. Le protocole EBICS est un protocole de transport de fichiers (format fixe ou variable) fondé sur une liaison internet Le protocole FileAct de SwiftNet sécurisée en temps réel. Afin de pouvoir travailler avec le protocole EBICS, il est SwiftNet nécessaire d’être en possession : Internet (réseau IP). Ce réseau privé est fondé sur un protocole d’un abonnement adéquat ; apporte une communication en temps d’une Internet réel et un transfert de fichiers performant. (permettant une connexion avec connexion Cette plateforme est réputée pour sa la Banque) ; sécurité, sa fiabilité et sa disponibilité. d’un logiciel de communication FileAct permet le transfert de fichiers tous compatible EBICS. formats (CFONB, EDIFACT, UNIFI) et le Le calendrier de mise à disposition du transfert d’opérations par l’intermédiaire de protocole EBICS pour la Banque est le la connexion Swift de la Banque. Chaque suivant : client devra s’inscrire au MA-CUG* de la deuxième trimestre 2010 signature disjointe. entreprise transmettant : Toute Banque Neuflize OBC afin de bénéficier de l’offre FileAct. une remise par ce protocole devra la confirmer par un autre canal (signature par e-banking ou fax) - équivalent à Etebac 3 ; * MA-CUG : Member Administered Closer Users Group. L’E-Banking Qu’est-ce que l’E-Banking ? Quel est le niveau de sécurité ? Quels sont les formats de fichiers que supporte l’E-Banking ? L’E-Banking (la banque en ligne) est un Ce protocole permet de véhiculer tous canal d’échange totalement sécurisé : les formats, fixes ou variables. Confidentialité des données ; Authentification forte par signature électronique avec un certificat Quels sont les pré-requis techniques à l’installation de l’E-Banking ? numérique ou une carte CAP ; Chaque utilisateur dispose d'un accès à un espace qui lui est propre. Il est accessible sur tout type d’ordinateur et offre un accès rapide et facile aux services, quelle que soit L’un des avantages de l’E-Banking réside la localisation de l’entreprise afin de dans la possibilité de personnalisation des répondre à des besoins de mobilité. habilitations en fonction des utilisateurs et Il représente un outil idéal pour la des services utilisés : Habilitations modulables par service ; gestion quotidienne de la trésorerie ; Le protocole E-Banking est le canal le Profils de consultation / transmission / plus simple à utiliser. Il ne nécessite validation de fichiers. pas de mise en place particulière. LES CHANGEMENTS Qu’apportent les nouveaux protocoles ? Que ce soit EBICS ou SwiftNet, les nouveaux protocoles utilisent internet (réseau IP sécurisé). Ils répondront aux besoins quotidiens des entreprises en terme de gestion d’informations ; Chaque protocole est adapté en fonction de critères : géographiques (monopays ou multipays), nombre de relations bancaires (monobanque ou multi-banques), besoins métiers (monométier ou multimétiers), mais aussi par rapport aux coûts d’investissements ; Ces protocoles technologies utilisent afin de les nouvelles proposer aux entreprises un niveau de sécurité au moins équivalent à Etebac 5. Ils s’adaptent à toute infrastructure client. Ils seront capables de gérer aussi bien des formats fixes que variables comme les fichiers à la norme ISO 20022 dans le cadre de SEPA (Single European Payment Area). LES NOUVEAUX PROTOCOLES ET SEPA Quel est le lien entre SEPA et les nouveaux protocoles ? SEPA et permet à l’ensemble des acteurs, notamment aux entreprises, de bénéficier d’un marché des « paiements domestiques » élargi à 32 pays et d’utiliser les nouveaux instruments de paiements européens comme le virement SEPA, ou SCT (Sepa Credit Transfer - depuis le 28 janvier 2008) et le prélèvement SEPA, ou SDD (Sepa Direct Debit - à venir à la fin de l’année 2010) ; Cette évolution nécessite l’utilisation de nouveaux formats qui ne peuvent pas être véhiculés par le protocole Etebac 3 et suggèrent de nouveaux protocoles (EBICS, FileAct de SwiftNet…) ; Ces deux projets sont extrêmement liés, du fait des nouveaux formats internationaux et de la partie réglementaire à respecter, mais peuvent être menés de façon disjointe. Pour en savoir plus, vous pouvez nous adresser un mail à l’adresse suivante : [email protected] ou contacter votre interlocuteur habituel.
