Acheter des créances en utilisant l`Assurance affacturage bancaire

Solutions en matière de financement d’Exportation et développement Canada (EDC)
Acheter des créances en utilisant
l’Assurance affacturage bancaire
Grâce à l’Assurance
affacturage bancaire d’EDC,
la banque de Havelock Décor
peut escompter les créances de
l’entreprise de façon à ce qu’elle
ait des fonds de roulement pour
exécuter ses commandes.*
LE DÉFI
Les ventes de Havelock Décor sont très saisonnières, ce qui fait que l’entreprise a besoin
d’une marge de crédit opérationnelle plus importante, garantie par ses créances à long
terme, pour maintenir son flux de trésorerie. Mais avec cette augmentation, Havelock se
retrouverait sous-capitalisée.
LA SOLUTION
La banque suggère une police d’Assurance affacturage bancaire (BFI) d’EDC (également
appelée police comptes clients pour créances achetées) qui couvrira 90 % de la valeur des
créances, ce qui lui permettra de les acheter au comptant**.
COMMENT NOUS Y SOMMES ARRIVÉS
Martin est directeur de comptes dans une grande banque canadienne. Les Industries
Havelock Décor, qui fabriquent des éclairages de Noël spécialisés, font partie de ses clients.
Étant donné la nature saisonnière de ses produits, Havelock réalise 95 % de ses ventes en
novembre et décembre, mais elle doit les fabriquer six mois avant pour constituer des stocks
en vue de la période des fêtes.
L’entreprise connaît donc souvent des difficultés financières. En fait, elle a besoin de rentrées
régulières pour financer ses activités de production, mais ses acheteurs ne veulent pas payer
les marchandises avant la fin de l’année, période où les produits sont recherchés.
Cette année, l’entreprise a négocié des modalités particulières avec ses deux principaux
acheteurs américains. Havelock commencera à expédier des marchandises à ses chaînes
de détaillants en juillet et sera payée mi-décembre. Le directeur financier de l’entreprise
demande à Martin d’augmenter de 150 000 CAD la marge de crédit opérationnelle de
Havelock en appui à la production, mais Martin ne peut pas financer ces créances à plus
long terme parce que l’entreprise est sous-capitalisée.
Cependant, sans liquidités, Havelock aura du mal à honorer les deux contrats. Ne voulant
pas mettre l’entreprise dans cette situation, Martin contacte EDC pour voir en quoi elle peut
aider. Il se trouve qu’il existe une solution simple : une police BFI d’EDC qui protégera les
créances de Havelock contre des risques politiques et commerciaux et assurera 90 % des
pertes de la banque en cas de non-paiement des acheteurs américains. La banque n’aura
donc à absorber que 10 % des risques, ce qui correspond largement à ses directives.
LE RÉSULTAT
EDC délivre une police à la banque, qui peut maintenant escompter les créances, de
manière que Havelock dispose de fonds pour répondre à ses commandes.
Veuillez noter que cette solution n’est présentée qu’à titre
d’exemple, et que des conditions s’appliquent. Veuillez
communiquer avec nous pour plus d’information.
*
Le Programme d’assurance affacturage bancaire est
plus là pour aider à fournir un appui en matière de fonds
de roulement que pour atténuer les risques. Il ne s’agit pas
de couvrir les comptes les plus risqués d’un exportateur en
transférant des transactions « douteuses » hors bilan.
En outre, ce ne sont pas toutes les institutions financières
qui offrent ce produit; vous devrez peut-être confirmer que
votre institution est en mesure de participer.
**
›EDC PEUT VOUS AIDER
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afin d’aider les entreprises canadiennes à prendre de l’expansion sur les marchés internationaux.
Vous aimeriez savoir comment l’Assurance affacturage bancaire peut vous aider à dire « oui » à vos
clients plus souvent? Contactez-nous au 1-866-551-3607 si le chiffre d’affaires de votre client est
inférieur à 10 millions de CAD ou au 1-866-572-6447 s’il est supérieur à ce chiffre. Vous pouvez
également consulter notre site Web guideIF.edc.ca.
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