Rapport annuel 2012 - BNP Paribas Personal Finance

Rapport de gestion LaSer Cofinoga 2012
Partie I
Rapport annuel
Partie II
Rapport de Responsabilité Sociale et Environnementale
Rapport de gestion 2012 LaSer Cofinoga
1

Rapportannuel2012LaSerCofinoga
1 ..........................................................................3 RAPPORT AL’ASSEMBLEEGENERALEORDINAIRE
2 ....................................................4 CHIFFRESCLES, FAITSMARQUANTS&RESULTATSCONSOLIDES
3 ............................................................................................................................6 L’ACTIVITE2012
3.1 .......................................................................................................................................... FRANCE
3.2 ........................................................................................................................... BANQUE SOLFEA
3.3 .......................................................................................................................... EUROPE DU NORD
3.4 ....................................................................................................................................... POLOGNE
4 ..................................................................................................................8 GESTIONDESRISQUES
5 ....................................................................15 RESPONSABILITESOCIALEETENVIRONNEMENTALE
5.1 1 .............................................................................................................. RESSOURCES HUMAINES
5.2 ......................................................................................................... ENGAGEMENTS SOCIETAUX
5.3 ........................................................................................ ENGAGEMENTS ENVIRONNEMENTAUX
6 ....................................................................................................................16 PERSPECTIVES2013
7 ..................................................................................................................17 RAPPORT FINANCIER
7.1 ................................................................................... BILAN CONSOLIDE AU 31 DECEMBRE 2012
7.2 ......................................................... COMPTE DE RESULTAT CONSOLIDE AU 31 DECEMBRE 2012
7.3 ............................................................ CAPITAUX PROPRES CONSOLIDES AU 31 DECEMBRE 2012
7.4 .................................... TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE CONSOLIDE AU 31 DECEMBRE 2012
7.5 ......................................................................................... ANNEXES AUX COMPTES CONSOLIDES
7.6 ..................................................................... RESULTATS INDIVIDUELS DE LASER COFINOGA SA
8 ......................................................................................................69 INFORMATIONSJURIDIQUES
8.1 .................................................. ORGANIGRAMME JURIDIQUE SIMPLIFIE AU 31 DECEMBRE 2012
8.2 ........................................................ MOUVEMENTS RELATIFS AUX FILIALES ET PARTICIPATIONS
8.3 ........................................................................................... AUTRES INFORMATIONS JURIDIQUES
8.4 ............................. FONCTIONS ET MANDATS DES MANDATAIRES SOCIAUX DE LASER COFINOGA
8.5 ......................... RAPPORT DU PRESIDENT DU CONSEIL D'ADMINISTRATION DE LASER COFINOGA
8.6 .................. PROJET DE RESOLUTIONS DE L’ASSEMBLEE GENERALE ORDINAIRE DU 31 MAI 2013
8.7 ................................................................................. DECLARATION DES PERSONNES PHYSIQUES
8.8 REMUNERATIONS ET AVANTAGES SOCIAUX VERSES AUX MANDATAIRES SOCIAUX DURANT
L’EXERCICE 2012 ................................................................................................................................
9 ............................................................... 83 RAPPORT DESCOMMISSAIRESAUXCOMPTES
Rapport de gestion 2012 LaSer Cofinoga
2

LaSerCofinoga
Sociétéanonymeaucapitalde135000000€
Siègesocial:18ruedeLondres‐PARIS9ème
682016332RCSPARIS
ASSEMBLEEGENERALEORDINAIREDU31MAI2013
1 Rapportàl’AssembléeGénéraleOrdinaire
Mesdames,Messieurs,
NousvousavonsconvoquésenAssembléeGénéraleOrdinaireafindevousrendrecomptedel’activitédela
Sociétéetcelledesesfilialesaucoursdel’exercice2012,etdesoumettreàvotreapprobationlescomptes
individuelsetconsolidés.
CONSEILD’ADMINISTRATION
PrésidentduConseild’Administration
MonsieurPhilippeLemoine
Administrateurs
LaSociétéAnonymedesGaleriesLafayette
représentéeparMonsieurPhilippeHouzé,
MonsieurJacquesCalvet,
MonsieurUgoSupino,
LasociétéBNPPARIBASPersonalFinance
représentéeparMonsieurThierryLaborde,
MonsieurBrunoSalmon,
MonsieurXavierAntiglio,
MonsieurBenoitCavelier.
ACTIONNAIRES
LaSerà100%
DIRECTEURGENERAL
MonsieurRaffaeleCicala
SECRETAIREDUCONSEIL
MonsieurDanielRithou
COMMISSAIRESAUXCOMPTES
Commissairestitulaires
CabinetCailliauDedouitetassociés
PricewaterhouseCoopersAudit
Enrst&YoungAudit
Commissairessuppléants
MonsieurDidierCardon
MonsieurEtienneBoris
Picarle&Associés
Rapport de gestion 2012 LaSer Cofinoga
3

aSerCofinogaestunefilialeà100%deLaSer,
sociétédeservices,acteureuropéen,quisurla
basedesonexpertisedesbesoinsetdes
aspirationsdesclientsfondéessursonanalysedes
modesdeconsommation,développepourlecompte
d’enseignesoudemarques,dessolutionsdans
l’universdupaiement,delafidélitéetdesservices
financiers.
Paiement‐LaSerimagineetdéveloppedessolutions
depaiementpourlesenseignesetlesmarquesen
fonctiondeleuractivité,desbesoinsetdesattentes
deleursclients.LaSerlesaccompagneautravers
d’unegammecomplètedecartes:privative,
cobrandée,prépayéeetdesolutionsonline.
Fidélité‐LaSercrée,développeetmetenœuvredes
solutionsdefidélisationmulticanal(web,mobile,
pointdevente)defaçonàengageretinstaurerune
relationqualitativeetdurableentrel’enseigneet/ou
lamarqueetsonclient.
Servicesfinanciers–LaSerproposeunegammede
servicesfinanciersafind’apporteruneréponseaux
besoinsdesconsommateurs,enlesaccompagnant
danslesmomentsdeleurvie:gestiondetrésorerie,
financementd’unprojet,regroupementdecréances,
assurancedespersonnesetdesbiens.
Lesactivitésdecartesdepaiementetdecréditàla
consommationsontportéesparsafilialeLaSer
Cofinoga.
2 Chiffresclés,faitsmarquants&résultatsconsolidés
ChiffresclésdeLaSerCofinoga
Enmillionsd’euros
Ennormesbancaires
2008 2009 2010 2011 2012
Evolution
2012/2011
Production(1)
7378 5084 5279 5425
5626
3,7%
Encoursbrutsgérésau31Décembre(1) 12390 11988 11761 11242
10875
‐3,3%
ProduitnetBancaire
Apérimètreetchangeconstants
1222 1257 1252 1089
921
‐15,4%
‐14,5%
Résultatbrutd’exploitation 651,8 719,8 713,9 541,6
364,8
‐32,6%
Résultatd’exploitationnetducoûtdurisque
Apérimètreetchangeconstants
186,3
50,1 83,7 ‐202,0
8,9
Ns
‐1,1%
RésultatnetpartduGroupe 130,5 64,0 43,6 ‐174,4
‐123,2
ns
En%
Coefficientd’exploitation
Rendementaprèsimpôtsdesfondspropres
dursactionnaires
Ratiodesolvabilité
RatioTier1
46,6
12,8
12,0
7,7
42,7
5,1
11,9
8,4
43,0
3,3
12,7
9,1
50,3
‐15,1%
12,4
9,0
60,4
‐12,8%
12.0
9,3
Capitauxpropresconsolidés(2)
Dontdettessubordonnés
1838
426
1737
433
1802
441
1620
456
1513
458
‐107
Effectifsau31Décembre(1) 5728 6039 5891 5560
4622
‐938
(1)enconsidérant100%desfilialeset100%deleurseffectifsetnonlaquote‐partdétenueparleGroupe,horsBanqueduGroupeCasinoen2009,
2010et2011.Laproductionetlesencours2011sontretraitésàtauxdechangeconstantparrapportà2012.
(2)Capitauxpropresau31décembre,ycomprisintérêtsminoritaires&dettessubordonnées
En2012lerésultatd’exploitationcomprenddeschargesnonrécurrentesderestructurationengagéespour63,6
millionsd’euroscontreunvolantdechargesnonrécurrentesde272,3millionsen2011(principalementliéesà
l’évolutiondesmodalitésdeprovisionnementengagéeen2011pour255millionsd’euros).Ainsiàpérimètreet
changeconstantsetretraitédeschargessusceptiblesd’avoiruncaractèrenonrécurrent,lerésultatd’exploitationest
enbaissede1,1%vs2011.
L
Rapport de gestion 2012 LaSer Cofinoga
4

FaitsMarquants2012
PlandeSauvegardedel’Emploi(PSE)enFrance:Laconjonctiondefacteurséconomiques(crisefinancière,baisse
constantedumarchéducréditàlaconsommation)etlégislatifs(dispositionsdelanouvelleLoisurleCréditàla
Consommation,particulièrementdéfavorablesaucréditrenouvelable)aconduitlegroupeLaSerCofinogaà
élaborerenFranceunplanderedressementaveccompressiondeseffectifs.Celas’esttraduitparlamiseenplace
d’unplandesauvegardedel’emploivisantàsupprimer475postesenFrancesur2402collaborateursconcernés.
Laphasededépartvolontaireouvertedébutjuin2012afaitl’objetd’undéploiementdemoyensimportants
d’accompagnementmettantl’accentsurlasécurisationdelasolution(départvalidépourlescollaborateurs
présentantunprojetconstruitaboutissantàunesolutionidentifiéeetsécuriséefinancièrement).
Lenombredesuppressionsdepostesaétéatteintavantlafindel’année2012,sansqu’ilsoitainsinécessairede
mettreenœuvredesdépartscontraints.Ceciinduitunechargenettede53,9millionsd’eurossurl’exercice.
Plandesauvegardedel’emploi(PSE)delafilialeCDGP:Le7novembre2012,leConseild’AdministrationdeCDGP,
filialedétenueà65%parLaSerCofinogaet35%parE.D.S.G.(exQuelle)adécidé,surlabasedel’absencede
profitabilitéattenduedesactivitésetdeperspectivescommerciales,lafermeturedusited’Orléansetlelancement
d’unPSE.Ceprojetafaitl’objetd’unecommunicationauprèsdesreprésentantsdupersonnelle12décembre
2012.Acetitre,ilaétécomptabiliséen2012unmontantde4millionsd’eurosdeprovisions.
Pays‐Bas:Larestructurationdel’activitédelafilialeLaSerNederlandaétéentérinéeau1ersemestre2012.Elle
consisteenunegestiondesencoursavecanimationseulementdesmeilleursprofilsclientsetuneproduction
concentréesurlacarte.Unedépréciationdelafractiondel’écartd’acquisitiondel’UGTEuropeduNordrelativeà
lafilialeaétéenregistréepour53,7millionsd’euros.Parailleursunplanderéductiondeseffectifsaétélancépour
unmontantde4,4millionsd’euros(85postesàtempscomplet).
Pologne:Danslecadred’unprogrammederationalisationdesactivitésetdescoûtsdelasuccursale,SygmaBank
Polskaalancéunplanderéductiondeseffectifsendécembre2012pourunmontantde1,3millionsd’euros(213
postesàtempscomplet).
Espagne:Lafermetureopérationnelledelasuccursaleespagnoleaétéeffectiveau31mars2012faisantsuiteàla
cessioncomplètedesencoursrésiduelsà BancoCetelemenjanvier2012,générantunprofitnetde4,5millions
d’euros.Ladissolutiondelasuccursaleaétéconstatéeenseptembre2012.
Augmentationdecapital:Enseptembre2012,LaSer,actionnaireà100%deLaSerCofinoga,aprocédéàune
augmentationdecapitalennumérairepourunmontantde35millionsd’euros,libéréàhauteurde32,5millions
d’eurosau31‐12‐2012.
Actionsdepréférence:Le16octobre2012,suiteàuneoffrederemboursementanticipé,assortied’unedécotede
20%,portantsurdesactionsdepréférenceémisesen2003pour100millionsd’euros,lesinvestisseursontapporté
pour45,5millionsd’eurosdetitreshybrides,portantainsilesoldedecetteémissionà54,5millionsd’euros.En
lienavecl’effetfavorabledeladécote,8,7millionsd’eurosontétéenregistrésdanslesréservesconsolidés
(montantnetdesfraisdel’opération).
Perspectived’évolutiondel’actionnariatdeLaSer:EnSeptembre2012,leGroupeGaleriesLafayettea
communiquésadécisiond’exercerl’optiondeventedelaparticipationqu’ildétientdansLaSerauprèsde
BNPParibasPersonalFinance.Dansleprolongementdesmesuresderedressementetdelamiseenœuvred’une
nouvellestratégie,etafindeleurdonnerleurpleineefficacité,l’objectifestdemettreLaSerensituationàlafois
capitalistiqueetcommercialedeseprojeteràlongtermeetdemettreenœuvredeslevierssupplémentairesde
croissance.LaSerbénéficierad’unactionnaireunique,spécialistedesmétiersbancaires,toutenpoursuivantson
partenariatcommercialaveclesGaleriesLafayette.
Rapport de gestion 2012 LaSer Cofinoga
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