Rapport annuel 2012 - BNP Paribas Personal Finance

Rapport de gestion LaSer Cofinoga 2012

Partie I
Rapport annuel
Partie II
Rapport de Responsabilité Sociale et Environnementale
Rapport de gestion 2012 LaSer Cofinoga
1
Rapportannuel2012LaSerCofinoga
1 ..........................................................................3 RAPPORT AL’ASSEMBLEEGENERALEORDINAIRE
2 ....................................................4 CHIFFRESCLES, FAITSMARQUANTS&RESULTATSCONSOLIDES
3 ............................................................................................................................6 L’ACTIVITE2012
3.1 .......................................................................................................................................... FRANCE
3.2 ........................................................................................................................... BANQUE SOLFEA
3.3 .......................................................................................................................... EUROPE DU NORD
3.4 ....................................................................................................................................... POLOGNE
4 ..................................................................................................................8 GESTIONDESRISQUES
5 ....................................................................15 RESPONSABILITESOCIALEETENVIRONNEMENTALE
5.1 1 .............................................................................................................. RESSOURCES HUMAINES
5.2 ......................................................................................................... ENGAGEMENTS SOCIETAUX
5.3 ........................................................................................ ENGAGEMENTS ENVIRONNEMENTAUX
6 ....................................................................................................................16 PERSPECTIVES2013
7 ..................................................................................................................17 RAPPORT FINANCIER
7.1 ................................................................................... BILAN CONSOLIDE AU 31 DECEMBRE 2012
7.2 ......................................................... COMPTE DE RESULTAT CONSOLIDE AU 31 DECEMBRE 2012
7.3 ............................................................ CAPITAUX PROPRES CONSOLIDES AU 31 DECEMBRE 2012
7.4 .................................... TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE CONSOLIDE AU 31 DECEMBRE 2012
7.5 ......................................................................................... ANNEXES AUX COMPTES CONSOLIDES
7.6 ..................................................................... RESULTATS INDIVIDUELS DE LASER COFINOGA SA
8 ......................................................................................................69 INFORMATIONSJURIDIQUES
8.1 .................................................. ORGANIGRAMME JURIDIQUE SIMPLIFIE AU 31 DECEMBRE 2012
8.2 ........................................................ MOUVEMENTS RELATIFS AUX FILIALES ET PARTICIPATIONS
8.3 ........................................................................................... AUTRES INFORMATIONS JURIDIQUES
8.4 ............................. FONCTIONS ET MANDATS DES MANDATAIRES SOCIAUX DE LASER COFINOGA
8.5 ......................... RAPPORT DU PRESIDENT DU CONSEIL D'ADMINISTRATION DE LASER COFINOGA
8.6 .................. PROJET DE RESOLUTIONS DE L’ASSEMBLEE GENERALE ORDINAIRE DU 31 MAI 2013
8.7 ................................................................................. DECLARATION DES PERSONNES PHYSIQUES
8.8 REMUNERATIONS ET AVANTAGES SOCIAUX VERSES AUX MANDATAIRES SOCIAUX DURANT
LEXERCICE 2012 ................................................................................................................................
9 ............................................................... 83 RAPPORT DESCOMMISSAIRESAUXCOMPTES
Rapport de gestion 2012 LaSer Cofinoga
2
 
LaSerCofinoga
Sociétéanonymeaucapitalde135000000
Siègesocial:18ruedeLondres‐PARIS9ème
682016332RCSPARIS
ASSEMBLEEGENERALEORDINAIREDU31MAI2013
1 Rapportàl’AssembléeGénéraleOrdinaire
Mesdames,Messieurs,
NousvousavonsconvoquésenAssembléeGénéraleOrdinaireafindevousrendrecomptedel’activitédela
Sociétéetcelledesesfilialesaucoursdel’exercice2012,etdesoumettreàvotreapprobationlescomptes
individuelsetconsolidés.
CONSEILD’ADMINISTRATION
PrésidentduConseild’Administration
MonsieurPhilippeLemoine
Administrateurs
LaSociétéAnonymedesGaleriesLafayette
représentéeparMonsieurPhilippeHouzé,
MonsieurJacquesCalvet,
MonsieurUgoSupino,
LasociétéBNPPARIBASPersonalFinance
représentéeparMonsieurThierryLaborde,
MonsieurBrunoSalmon,
MonsieurXavierAntiglio,
MonsieurBenoitCavelier.
ACTIONNAIRES
LaSerà100%
DIRECTEURGENERAL
MonsieurRaffaeleCicala
SECRETAIREDUCONSEIL
MonsieurDanielRithou
COMMISSAIRESAUXCOMPTES
Commissairestitulaires
CabinetCailliauDedouitetassociés
PricewaterhouseCoopersAudit
Enrst&YoungAudit
Commissairessuppléants
MonsieurDidierCardon
MonsieurEtienneBoris
Picarle&Associés

Rapport de gestion 2012 LaSer Cofinoga
3
aSerCofinogaestunefilialeà100%deLaSer,
sociétédeservices,acteureuropéen,quisurla
basedesonexpertisedesbesoinsetdes
aspirationsdesclientsfondéessursonanalysedes
modesdeconsommation,développepourlecompte
d’enseignesoudemarques,dessolutionsdans
l’universdupaiement,delafidélitéetdesservices
financiers.
Paiement‐LaSerimagineetdéveloppedessolutions
depaiementpourlesenseignesetlesmarquesen
fonctiondeleuractivité,desbesoinsetdesattentes
deleursclients.LaSerlesaccompagneautravers
d’unegammecomplètedecartes:privative,
cobrandée,prépayéeetdesolutionsonline.
Fidélité‐LaSercrée,développeetmetenœuvredes
solutionsdefidélisationmulticanal(web,mobile,
pointdevente)defaçonàengageretinstaurerune
relationqualitativeetdurableentrel’enseigneet/ou
lamarqueetsonclient.
ServicesfinanciersLaSerproposeunegammede
servicesfinanciersafind’apporteruneréponseaux
besoinsdesconsommateurs,enlesaccompagnant
danslesmomentsdeleurvie:gestiondetrésorerie,
financementd’unprojet,regroupementdecréances,
assurancedespersonnesetdesbiens.
Lesactivitésdecartesdepaiementetdecréditàla
consommationsontportéesparsafilialeLaSer
Cofinoga.
2 Chiffresclés,faitsmarquants&résultatsconsolidés
ChiffresclésdeLaSerCofinoga
Enmillionsd’euros
Ennormesbancaires
2008
2009
2010
2011
2012
Evolution
2012/2011
Production(1)
7378
5084
5279
5425
5626
3,7%
Encoursbrutsgérésau31Décembre(1)
12390
11988
11761
11242
10875
3,3%
ProduitnetBancaire
Apérimètreetchangeconstants
1222
1257
1252
1089
921
15,4%
14,5%
Résultatbrutd’exploitation
651,8
719,8
713,9
541,6
364,8
32,6%
Résultatd’exploitationnetducoûtdurisque
Apérimètreetchangeconstants
186,3
50,1
83,7
202,0
8,9
Ns
1,1%
RésultatnetpartduGroupe
130,5
64,0
43,6
174,4
123,2
ns
En%
Coefficientd’exploitation
Rendementaprèsimpôtsdesfondspropres
dursactionnaires
Ratiodesolvabilité
RatioTier1
46,6
12,8
12,0
7,7
42,7
5,1
11,9
8,4
43,0
3,3
12,7
9,1
50,3
15,1%
12,4
9,0
60,4
12,8%
12.0
9,3
Capitauxpropresconsolidés(2)
Dontdettessubordonnés
1838
426
1737
433
1802
441
1620
456
1513
458
107
Effectifsau31Décembre(1)
5728
6039
5891
5560
4622
938
(1)enconsidérant100%desfilialeset100%deleurseffectifsetnonlaquotepartdétenueparleGroupe,horsBanqueduGroupeCasinoen2009,
2010et2011.Laproductionetlesencours2011sontretraitésàtauxdechangeconstantparrapportà2012.
(2)Capitauxpropresau31décembre,ycomprisintérêtsminoritaires&dettessubordonnées
En2012lerésultatd’exploitationcomprenddeschargesnonrécurrentesderestructurationengagéespour63,6
millionsd’euroscontreunvolantdechargesnonrécurrentesde272,3millionsen2011(principalementliéesà
l’évolutiondesmodalitésdeprovisionnementengagéeen2011pour255millionsd’euros).Ainsiàpérimètreet
changeconstantsetretraitédeschargessusceptiblesd’avoiruncaractèrenonrécurrent,lerésultatd’exploitationest
enbaissede1,1%vs2011.
L
Rapport de gestion 2012 LaSer Cofinoga
4
FaitsMarquants2012
PlandeSauvegardedel’Emploi(PSE)enFrance:Laconjonctiondefacteurséconomiques(crisefinancière,baisse
constantedumarchéducréditàlaconsommation)etlégislatifs(dispositionsdelanouvelleLoisurleCréditàla
Consommation,particulièrementdéfavorablesaucréditrenouvelable)aconduitlegroupeLaSerCofinogaà
élaborerenFranceunplanderedressementaveccompressiondeseffectifs.Celas’esttraduitparlamiseenplace
d’unplandesauvegardedel’emploivisantàsupprimer475postesenFrancesur2402collaborateursconcernés.
Laphasededépartvolontaireouvertedébutjuin2012afaitl’objetd’undéploiementdemoyensimportants
d’accompagnementmettantl’accentsurlasécurisationdelasolution(départvalidépourlescollaborateurs
présentantunprojetconstruitaboutissantàunesolutionidentifiéeetsécuriséefinancièrement).
Lenombredesuppressionsdepostesaétéatteintavantlafindel’année2012,sansqu’ilsoitainsinécessairede
mettreenœuvredesdépartscontraints.Ceciinduitunechargenettede53,9millionsd’eurossurl’exercice.
Plandesauvegardedel’emploi(PSE)delafilialeCDGP:Le7novembre2012,leConseild’AdministrationdeCDGP,
filialedétenueà65%parLaSerCofinogaet35%parE.D.S.G.(exQuelle)adécidé,surlabasedel’absencede
profitabilitéattenduedesactivitésetdeperspectivescommerciales,lafermeturedusited’Orléansetlelancement
d’unPSE.Ceprojetafaitl’objetd’unecommunicationauprèsdesreprésentantsdupersonnelle12décembre
2012.Acetitre,ilaétécomptabiliséen2012unmontantde4millionsd’eurosdeprovisions.
PaysBas:Larestructurationdel’activitédelafilialeLaSerNederlandaétéentérinéeau1ersemestre2012.Elle
consisteenunegestiondesencoursavecanimationseulementdesmeilleursprofilsclientsetuneproduction
concentréesurlacarte.Unedépréciationdelafractiondel’écartd’acquisitiondel’UGTEuropeduNordrelativeà
lafilialeaétéenregistréepour53,7millionsd’euros.Parailleursunplanderéductiondeseffectifsaétélancépour
unmontantde4,4millionsd’euros(85postesàtempscomplet).
Pologne:Danslecadred’unprogrammederationalisationdesactivitésetdescoûtsdelasuccursale,SygmaBank
Polskaalancéunplanderéductiondeseffectifsendécembre2012pourunmontantde1,3millionsd’euros(213
postesàtempscomplet).
Espagne:Lafermetureopérationnelledelasuccursaleespagnoleaétéeffectiveau31mars2012faisantsuiteàla
cessioncomplètedesencoursrésiduelsà BancoCetelemenjanvier2012,générantunprofitnetde4,5millions
d’euros.Ladissolutiondelasuccursaleaétéconstatéeenseptembre2012.
Augmentationdecapital:Enseptembre2012,LaSer,actionnaireà100%deLaSerCofinoga,aprocédéàune
augmentationdecapitalennumérairepourunmontantde35millionsd’euros,libéréàhauteurde32,5millions
d’eurosau31122012.
Actionsdepréférence:Le16octobre2012,suiteàuneoffrederemboursementanticipé,assortied’unedécotede
20%,portantsurdesactionsdepréférenceémisesen2003pour100millionsd’euros,lesinvestisseursontapporté
pour45,5millionsd’eurosdetitreshybrides,portantainsilesoldedecetteémissionà54,5millionsd’euros.En
lienavecl’effetfavorabledeladécote,8,7millionsd’eurosontétéenregistrésdanslesréservesconsolidés
(montantnetdesfraisdel’opération).
Perspectived’évolutiondel’actionnariatdeLaSer:EnSeptembre2012,leGroupeGaleriesLafayettea
communiquésadécisiond’exercerl’optiondeventedelaparticipationqu’ildétientdansLaSerauprèsde
BNPParibasPersonalFinance.Dansleprolongementdesmesuresderedressementetdelamiseenœuvred’une
nouvellestratégie,etafindeleurdonnerleurpleineefficacité,l’objectifestdemettreLaSerensituationàlafois
capitalistiqueetcommercialedeseprojeteràlongtermeetdemettreenœuvredeslevierssupplémentairesde
croissance.LaSerbénéficierad’unactionnaireunique,spécialistedesmétiersbancaires,toutenpoursuivantson
partenariatcommercialaveclesGaleriesLafayette.
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