dossier de presse - Crédit Agricole Atlantique Vendée

Nantes, le 1er février 2010
DOSSIER DE PRESSE
LE CREDIT AGRICOLE ATLANTIQUE VENDEE EN 2009
Sommaire :
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Communiqué des résultats financiers de l’exercice 2009
Activité 2009
Acteur économique de la région
Contact presse :
Réjane Contin : Communication Institutionnelle 02 40 30 52 76
Activité 2009
En 2009, dans un contexte économique et financier toujours délicat, le Crédit Agricole Atlantique
Vendée a confirmé son accompagnement de l’économie locale. La Caisse Régionale Atlantique
Vendée enregistre ainsi de bonnes performances commerciales dans un environnement en constante
mutation. Elle réaffirme une nouvelle fois son engagement aux côtés de ses clients et sa volonté de
développement.
Activité Banque-Assurance
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Les encours de crédits (en principal) s’élèvent à plus de 12,6 Md€, en hausse de plus de
530 M€ par rapport à fin 2008, soit une évolution de +4,4%.
Le crédit aux ménages enregistre de bons niveaux de réalisations malgré une baisse d’activité
sur le premier semestre. Les réalisations de crédits à la consommation sont en forte
croissance tant sur le niveau des réalisations que sur le montant des encours. Les réalisations de
crédits à l’habitat ont subi le ralentissement de l’économie sur le premier semestre mais ont
repris dès le mois de juillet 2009. Soulignons la baisse des taux de crédit qui a atteint son
niveau le plus bas en fin d’année 2009.
Notons le succès de la carte « Cartwin », une carte de paiement universelle qui offre pour la première
fois au porteur le choix de payer ses achats chez les commerçants ou retirer de l’argent au comptant
ou à crédit. En 2009, les clients de la Caisse régionale ont souscrit plus de 25 000 cartes.
Les encours de collecte progresse à un rythme soutenu à 15,6 Md€ en 2009, soit + 5,9% par
rapport à 2008. Au cours de l’année 2009, les épargnants se sont détournés des placements à risque
en raison de la forte volatilité des marchés et du recul des marchés actions.
Enfin, soulignons la progression en 2009 des encours assurance vie de 7,3%.
La dynamique de conquête s’est poursuivie en 2009 avec plus de 42 000 nouveaux clients qui
ont rejoint la Caisse régionale.
Assurances
Notre activité assurance de biens et de personnes (PACIFICA) progresse de 4,7%. Les offres auto et
multirisque habitation demeurent nos produits phares. En 2009, un client de plus de 18 ans sur 4 est
équipé d’au moins un contrat d’assurance au Crédit Agricole
Le Crédit Agricole Atlantique Vendée renforce son métier d’assureur en offrant aux particuliers une
gamme complète d’assurances des biens et des personnes. A ce titre, en 2009, le Crédit Agricole
Atlantique Vendée facilite la vie de ses clients en lançant une offre de services à la personne : Mission
services. Travail, courses, enfants, tâches ménagères, petits travaux, sur simple appel téléphonique
ou connexion Internet, il est désormais possible de commander la prestation souhaitée parmi un
bouquet de 21 services à la personne.
Sur le marché assurance des professionnels (artisans, commerçants, professions libérales), la
croissance s’est poursuivie en 2009 avec une hausse de 50% de notre portefeuille.
La croissance est également au rendez-vous pour le marché assurance des agriculteurs, avec une
hausse de 10% du portefeuille.
Marché des Professionnels
Avec plus de 20 000 clients professionnels, la Caisse régionale Atlantique Vendée est un interlocuteur
majeur pour les commerçants, les artisans ou les professions libérales.
En 2009, 234 M€ de crédits d’investissements ont été réalisés sur ce marché, soit une évolution de
8,6% par rapport à 2008.
La Caisse régionale poursuit sa stratégie de développement en misant sur le potentiel des jeunes
entrepreneurs avec les prêts à la création d’entreprise. Elle soutient ainsi ses clients et l’économie
locale.
Marché des Agriculteurs
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En 2009 le Crédit Agricole Atlantique Vendée a confirmé son engagement solidaire auprès des
agriculteurs de son territoire en 2009.
9, viticoles et laitières, l’activité du marché agricole a subi un ralentissement, spécifiquement pour les
réalisations de crédit à moyen terme en retrait de 3%. Parallèlement, la Caisse régionale a vu
progresser de 44% les crédits à court terme pour le marché agricole.
En effet, le Crédit Agricole à l’écoute des secteurs en difficulté a décidé d’intervenir auprès de ses
clients, privilégiant la fidélité, en complément des mesures gouvernementales mises en place.
La Caisse régionale a réalisé :
44M€ de crédits court terme dans le cadre des mesures Barnier
10 M€ de prêts moyens termes d’aides aux viticulteurs complétés de 6,2 M€ d’aides
directes pour le gel de 2008
4,5M€ de prêt court terme d’aides au secteur laitier.
des prêts de reconstitution de fonds de roulement pour 14 millions €.
Aujourd’hui, quatre exploitations sur cinq sont financées par la Caisse régionale Atlantique
Vendée, avec une proportion identique pour les jeunes agriculteurs. Ce résultat démontre la
volonté de la Caisse régionale d’accompagner les filières agricoles et l’installation des jeunes
agriculteurs.
Enfin, la Caisse régionale accompagne l’intérêt croissant des clients pour les projets
d’installations photovoltaïques. Acteur engagé dans le financement des énergies renouvelables, le
Crédit Agricole accompagne ces projets en conjuguant agriculture et environnement.
Marché des Entreprises
Sur le marché des entreprises, malgré l’environnement économique difficile, la Caisse régionale
réalise une progression de plus de 9% de ses encours de crédits d’investissement.
La Caisse régionale accompagne les dirigeants d’entreprises/entrepreneurs sur tous les métiers de la
banque d’affaires : capital développement, conseil en transaction d’entreprise et croissance externe,
structuration de dettes d’acquisition et ingénierie patrimoniale. Le Crédit Agricole Atlantique Vendée
réaffirme son positionnement et son expertise dans les métiers de la banque d’affaires : 31 opérations
de capital-investissements, de cession et d’intermédiation sont en cours.
Le Crédit Agricole Atlantique Vendée avec les filiales dédiées, se différencie des autres banques par
son implication de proximité et sa capacité à réunir les compétences complètes autour des projets de
ses clients. Cette proximité relationnelle se matérialise par la présence de l’ensemble des
compétences sur notre région, organisation unique dans le paysage bancaire actuel.
Enfin, le Crédit Agricole Atlantique Vendée reste aux côtés des entreprises même en temps de crise
en contribuant, en 2009, à la mise en place du nouveau dispositif de prêt régional de redéploiement
industriel (P2RI) et en accompagnant dans son .
Marché des collectivités publiques
Dans un contexte de crise, la Caisse régionale a confirmé et renforcé son accompagnement des
collectivités locales.
L’engagement du Crédit Agricole auprès des acteurs locaux s’est concrétisé par la mise en œuvre
des investissements liés à l’assainissement et au développement des énergies renouvelables et par le
financement du logement social. La Caisse régionale a réalisé 289 M€ de prêts aux collectivités
publiques et les encours de crédit sur le marché des collectivités publiques s’élève en 2009 à
1Md€.
Internet
Nous enregistrons une hausse de 17 % des connexions pour la banque en ligne, soit un total de
25 000 000 de connexions. Le nombre de clients qui se sont connectés pour gérer leurs comptes ou
passer des ordres de bourse est en progression de 14%, ce qui se traduit par un volume de
connexions qui avoisine désormais 1,9 million par mois.
Il est possible de réaliser des devis et simulations en ligne sur le crédit habitat, l’assurance, les crédits
à la consommation et les produits bancaires. Ce dispositif a rencontré un vif succès en 2009. Ce
déploiement s’est effectué avec un souci permanent de sécuriser, via les authentifications par SMS et
les certificats, les transactions effectuées par le biais de la banque par Internet fixe ou mobile.
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Enfin, pour répondre à la demande croissante de nos clients en matière de dématérialisation, les
relevés de compte ont évolué. Depuis février 2009, les clients du Crédit Agricole Atlantique Vendée
peuvent demander à recevoir leur relevé de compte de façon électronique via l’e-relevé.
Finalisation du déploiement du concept d’agence commerçante
Dans le cadre d’une politique initiée depuis plusieurs années qui vise à sans cesse accroître notre
efficacité commerciale et ainsi à répondre à la satisfaction de nos clients, le déploiement du concept
« agence commerçante » est désormais installé dans 80% des agences. Il permet d’améliorer notre
communication et de la rendre plus présente et plus dynamique. Une évolution du concept agence,
qui prend en compte les attentes clients, en matière de confidentialité et d’informations.
La relation durable
Le Crédit Agricole Atlantique Vendée a tissé depuis toujours des liens de confiance avec ses clients,
construits autour « d’une relation durable », posture qui va bien au-delà du slogan publicitaire. En
2009, le Crédit Agricole Atlantique Vendée enregistre un taux de satisfaction stable par rapport à
2008 : 91,3% des personnes interrogées se disent globalement satisfaits, (dont 23,9% de très
satisfaits). De vraies évolutions favorables sont ainsi mises en valeur notamment concernant l’accueil
téléphonique et en agence. Ces résultats traduisent l’implication de tous les salariés de l’entreprise
dans une relation au service de nos clients
Projet d’entreprise Crédit Agricole Atlantique Vendée : 2009-2012
Le précédent projet d’entreprise étant arrivé à échéance en 2008, la Caisse régionale a lancé en
2009 : Agir Ensemble @utrement, pour une durée de 4 ans. Ce nouveau projet d’entreprise, dont la
conception a mobilisé plus de 400 salariés et administrateurs, a pour ambition d’ancrer le Crédit
Agricole Atlantique Vendée sur son territoire comme une entreprise de référence, conquérante,
engagée, performante et utile pour ses clients.
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Le Crédit Agricole Atlantique Vendée,
Acteur majeur de la vie économique de la région
Sur le territoire de la Loire-Atlantique et de la Vendée, la Caisse régionale est un acteur majeur du
développement économique.
Emploi
376 recrutements ont été effectués en trois ans dont 59 en 2009
La Caisse régionale de Crédit Agricole Atlantique Vendée est une entreprise de services dont la
performance et le dynamisme commercial reposent sur les hommes et les femmes qui y travaillent.
Fin 2009, l’entreprise compte 2168 salariés (CDI). La stratégie de conquête s’accompagne d’une
politique de recrutement : 59 personnes ont été embauchées durant l’année avec 35 départs à la
retraite sur la période.
Depuis 2007, 376 personnes ont été intégrées dans l’entreprise. Le Crédit Agricole Atlantique
Vendée se positionne ainsi comme l’un des 1ers employeurs de la région.
Le Crédit Agricole Atlantique Vendée participe au projet Handicap et Emploi au Crédit Agricole
(HECA). Depuis trois ans, la Caisse régionale a noué des partenariats avec notamment les Cap
Emplois et Handisup de l'Université de Nantes. A ce jour, 38 personnes en situation d’handicap ont
été recrutées en CDI, majoritairement en agences. La Caisse régionale s'est également lancée dans
un programme d'alternance avec le Centre de Formation de la Profession Bancaire de Nantes (CFPB)
et a ainsi accueilli deux promotions, soit au total 22 personnes.
Implantations
Densité du maillage d’agences
La Caisse régionale a poursuivi son maillage du territoire pour renforcer sa proximité avec la clientèle,
notamment dans les zones urbaines et péri-urbaines, 9 agences ont ainsi été rénovées en 2009 sur
les départements de Loire Atlantique et de Vendée.
Développement durable
Du fait de son histoire et de ses valeurs mutualistes, le Crédit Agricole est naturellement amené à
inscrire le développement durable dans sa stratégie.
La démarche de l’entreprise, orientée autour de la lutte contre le changement climatique, le respect
des droits humains, notamment à l’international, le soutien au monde agricole et l’offre de produits et
services responsables, continue à être approfondie de façon décentralisée au sein de Crédit Agricole
S.A., de ses filiales métiers, et des Caisses régionales. Cet engagement a été reconnu mondialement,
puisque Crédit Agricole S.A. vient d’intégrer le Dow Jones Sustainability Index World, qui rassemble
au plan mondial les entreprises leaders en matière de développement durable.
Au niveau local, le Crédit Agricole Atlantique Vendée sensibilise ses clients aux économies d’énergie
et les accompagne en leur assurant un conseil expert et objectif.
La Caisse régionale a lancé en 2007, en lien avec le Livret Développement Durable, le prêt
d'économies d'énergie (PEE). Ce prêt permet de financer à des conditions préférentielles les travaux
d'économies d'énergie dans les logements anciens, c'est-à-dire pour les biens achevés avant le
01/01/2005 (isolation, chauffe eau solaire, chaudières bois, fenêtres…).
En 2009, le Crédit Agricole Atlantique Vendée élargit son offre avec le prêt Eco énerJ + à taux bonifié
qui permet de financer les projets éligibles au PEE pour les biens achevés après le 01/01/2005.
En 2008, fort du succès commercial du PEE, le Crédit Agricole Atlantique Vendée décide d’étoffer son
offre en s’associant à l’expertise d’un professionnel pour proposer une prestation d’évaluation de la
performance énergétique d’un logement. Cette étude thermique répond en tous points aux
exigences de l’Eco-prêt à taux zéro. Engagement du Grenelle de l’Environnement, l’Eco-prêt à taux
zéro permet de financer la rénovation énergétique des logements et ainsi de réduire les
consommations d’énergie et les émissions de gaz à effet de serre. Depuis le 2 avril 2009, trois jours
après la parution des décrets, le Crédit Agricole est une des premières banques en mesure de
proposer à ses clients l’éco-prêt à taux zéro (Eco-PTZ). Près de 100 M € de prêts économie d’énergie
(PEE) et Eco Prêt à Taux Zéro ont ainsi été accordés aux en 2009.
De plus, depuis 2008, la banque mutualiste s’est dotée d’une politique formelle et structurée
d’accompagnement des nouvelles énergies. A ce titre, le Crédit Agricole Atlantique Vendée, acteur
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engagé dans le financement des énergies renouvelables, accompagne ses clients particuliers et
agriculteurs dans leurs projets d’installations photovoltaïques.
Enfin, le Crédit Agricole Atlantique Vendée mène une politique environnementale pour réduire ses
consommations d’énergie et de matières premières. A ce titre, la Caisse régionale réalise un bilan
Carbone pour évaluer les émissions de gaz à effet de serre générées par l’activité de l’entreprise.
Mutualisme
Engagement au quotidien dans l’animation de la vie locale
Grâce à son réseau composé de 1048 administrateurs au sein de 71 Caisses, le Crédit Agricole
Atlantique Vendée vit au cœur de son territoire. Il en est ainsi depuis l’origine du Crédit Agricole, et la
diversification des activités du groupe en France et dans le monde, n’a en rien affaibli cet ancrage
régional. Cette proximité se matérialise par la densité des agences qui en fait le 1er réseau bancaire,
mais aussi par la rapidité des décisions permettant ainsi de dynamiser le développement local. C’est
enfin par leurs initiatives et actions de proximité que les administrateurs des Caisses locales
s’engagent au quotidien dans l’animation de leur environnement, en soutenant des projets
économiques, culturels, sociaux ou d'intérêt général. Chaque année, plusieurs centaines d’actions
mutualistes sont soutenues par les Caisses locales du Crédit Agricole Atlantique Vendée, en synergie
avec les salariés.
La Caisse régionale alloue annuellement 1,5% de son Résultat net conservé à des actions
mutualistes.
En 2009, le thème majeur des actions a été la formation de ses sociétaires aux gestes qui sauvent. Le
Crédit Agricole Atlantique Vendée a fait évoluer son soutien à la formation aux premiers secours.
Désormais, la banque mutualiste souhaite prioritairement sensibiliser ses sociétaires aux gestes qui
sauvent. Au total, depuis 2007, ce sont plus de 4800 personnes, clients et non clients, qui ont été
formées aux gestes 1ers secours qui sauvent des vies.
Depuis 2008, le Crédit Agricole Atlantique Vendée a décidé de soutenir financièrement les communes
qui s’équipent de défibrillateurs et en les aidant à mettre en place une formation Urgence cardiaque
pour 10 personnes de leur choix (membres d’associations, personnel municipal). Au total, ce sont 60
mairies qui ont été accompagnées dans l’acquisition et/ou la formation de défibrillateur.
Depuis 2008, les administrateurs de la Caisse régionale se sont fortement engagés dans une
structure d’accompagnement pour les personnes fragilisées par les accidents de la vie sous
forme d’une association « Espace Solidaire ». En 2009, 96 clients ont ainsi été accompagnés pour
les aider à franchir des périodes difficiles souvent liés à des accidents de la vie.
Enfin, afin de valoriser sa différence de banque régionale mutualiste, le Crédit Agricole Atlantique
Vendée a lancé en juin 2009 la carte bancaire sociétaire. A chaque paiement ou retrait, la Caisse
régionale verse 1 centime d’euros sur un fond destiné aux initiatives locales ou régionales, et ce sans
coût supplémentaire pour le client. Ainsi, la Caisse régionale offre à ses 230 000 clients sociétaires la
possibilité d’afficher leur engagement et de permettre le financement d’actions mutualistes. Avec cette
nouvelle carte bancaire, signe de reconnaissance des sociétaires d’une même Caisse régionale, ils
apportent leur soutien actif et concret au développement local.
Enfin, des centaines de partenariats ont aussi été conclus en 2009 avec des associations
humanitaires, de micro crédit, de mécénat, d’insertion etc.
Activité de la filière immobilière : Square Habitat
Après la Banque et l’Assurance, le groupe Crédit Agricole, et ses Caisses régionales
s’investissent durablement dans les métiers de l’immobilier avec l’objectif d’en faire un 3e axe
de développement et d’asseoir une image, celle de « l’entreprise immobilière de proximité ».
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La crise conjoncturelle de l’immobilier n’a pas arrêté le déploiement maîtrisé de Square Habitat. Après
deux années de fort développement, le Crédit Agricole Atlantique Vendée a maintenu en 2009 son
nombre d’agences Square Habitat, soit 49 agences sur les deux départements, et a acquis un
portefeuille de gestion locative. Au 31 décembre 2009, Square Habitat enregistre un chiffre d’affaires
de 10 M € en hausse de 10% par rapport à 2008.
En 2009, Square Habitat a orienté son développement vers une optimisation de ses supports de
communication, notamment en accentuant la visibilité des annonces de son site internet. La filière
immobilière du Crédit Agricole Atlantique Vendée a également continué à développer les synergies
avec la Caisse régionale.
La politique de la Caisse régionale s’inscrit dans un cadre national de développement qui permet au
groupe Crédit Agricole d’occuper d’ores et déjà la troisième place du secteur (en nombre d’agences),
avec près de 830 agences en France.
Au Crédit Agricole Atlantique Vendée, la marque Square Habitat c’est :
- 49 agences immobilières en transaction, gestion, location et syndic de copropriété
- 170 salariés
- Les réseaux : Square Habitat JMI Transac, Square Habitat AIC Habitat, Square Habitat
Presqu’île Immo, Square Habitat CDJ Immobilier, Square Habitat Euro Vendée Immobilier,
Square Habitat Atlanta, Square Habitat Bouvet Immobilier, Square Habitat Patri Invest.
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Les chiffres clés et les succès de 2009
Caisse régionale Atlantique Vendée
Crédit Agricole Atlantique Vendée
Les Dirigeants
Dominique Alaitru, Président
Patrice Chéramy, Directeur Général
Les Hommes et les Femmes de l’Entreprise
821 334 clients (dont 41 095 personnes morales) nous font confiance
Plus de 230 000 sociétaires
2168 salariés, 376 recrutements ont été effectués en trois ans dont 59 en 2009
Les Parts de Marché
1 investissement immobilier sur 4 est financé par le Crédit Agricole
1 entreprise sur 3 cliente du Crédit Agricole
1 artisan sur 3 client du Crédit Agricole
4 exploitations agricoles sur 5 sont financées par la Caisse régionale
1 client de plus de 18 ans sur 4 est équipé d’au moins un contrat d’assurance au Crédit Agricole
Les Chiffres clés de 2009
Progression des encours de Crédits : +4,4 %
Progression des encours Collecte : +5,9%
Produit Net Bancaire de 388,96 M € en progression de +3,07%
Résultat Net de 92,46 M€ stable
Les Succès de 2009
42 000 nouveaux clients en 2009 dont 2500 nouveaux clients professionnels
Bons résultats pour le crédit à la consommation
Accélération des investissements des collectivités publiques
Hausse de 17 % des connexions internet (25 000 000 connexions)
Succès de la vente du Prêt Economie d’Energie et de l’Eco-Prêt à taux zéro
1er réseau de proximité
- Plus de 1 000 administrateurs fortement impliqués
dans l'animation de la vie locale
- Près de 2 200 collaborateurs à l'écoute de vos projets
en Loire-Atlantique et en Vendée
- 71 caisses locales
- 232 agences bancaires
- 49 agences immobilières
- 259 automates bancaires
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