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Rapport
annuel
20
03
La banque d’un monde qui change

Rapho
Les reportages ont été réalisés en janvier et février 2004 par quatre
photographes de l’agence Rapho. Reconnue comme l’un des acteurs
majeurs du paysage photographique tant en France qu’à
l’international, l’agence Rapho rassemble grands noms patrimoniaux
et auteurs contemporains portant un regard personnel
et sensible sur notre monde.
Gérard Uféras
Gilles Leimdorfer
Jacques Grison
Jean-Erick Pasquier
Nous avons choisi la signature qui est la nôtre, la banque d'un monde qui change,pour thème de
ce Rapport annuel 2003. BNP Paribas accompagne les projets de ses clients et contribue souvent
à façonner l'avenir avec eux. C'est pour rendre hommage au rôle joué par nos clients que nous
avons choisi, sans prétendre à l'exhaustivité,une vingtaine d'actions qui contribuent,chacune
à leur façon, au changement du monde.
Certaines de ces innovations trouvent leurs racines dans les sciences fondamentales, qu'il s'agisse
des formidables avancées de la médecine, des progrès de l'aéronautique,des applications des
nanotechnologies ou d'initiatives permettant de bâtir un monde plus propre.
Mais d'autres domaines participent aussi au changement de notre monde : la nécessité de lutter
contre le terrorisme, la montée en puissance de nouveaux modèles économiques, la prise en
compte du handicap, la volonté de favoriser l'égalité entre les hommes et les femmes,tous les
exemples de solidarité - qu'il s'agisse d'initiatives particulières ou de projets collectifs.
Il va sans dire, enfin, que la qualité d'une innovation n'est pas corrélative à la nature de nos clients :
multinationales et petites entreprises, milieux associatifs et initiatives de clients particuliers,tous
sont représentés.
Nous voulons remercier ici l'ensemble de nos clients,ceux qui ont contribué à ce projet,
bien sûr, mais aussi tous les autres qui nous donnent envie de mieux les connaître, de mieux
les comprendre, d'imaginer des solutions à leurs défis et d'évoluer avec eux dans le mouvement
incessant du monde.
Cybercafé - Shangaï
Photo couverture : Gilles Leimdorfer
Un Monde
qui Change

Chiffres clés
10-11
8-9
Historique
14-27
Banque de Financement et d’Investissement
76-137
Développement Durable
140-298
Données Financières
• Conseils et Marchés de Capitaux 18
• Métiers de Financement 22
28-55
56-71
Banque de Détail
• Banque de Détail en France 31
• Services Financiers et
Banque de Détail à l’International 42
Banque Privée, Gestion d’Actifs, Cortal Consors,
Titres et Assurance
• Banque Privée 58
• Cortal Consors 59
• BNP Paribas Asset Management 62
• Titres : BNP Paribas Securities Services 65
• Assurance 68
Immobilier 70
72-75
BNP Paribas Capital
• Les principes d’action
- Présentation de la démarche 78
- Éthique et déontologie 80
• BNPParibas et ses parties prenantes
- BNP Paribas et ses actionnaires 82
- Le développement des ressources humaines 92
- Les relations avec les clients et les fournisseurs 98
- L’environnement 104
- Les relations avec la société civile : le mécénat 108
• Le gouvernement d’entreprise
- Le Conseil d’administration 114
- Le rapport du Président sur le gouvernement
d’entreprise et le contrôle interne 120
Les rémunérations 133
• Rapport d’activité 141
• Comptes consolidés 178
• Comptes sociaux 256
• Renseignements de caractère général 285
• Responsable du document de référence
et responsables du contrôle des comptes 288
• Table de concordance AMF 291
• Résolutions soumises à l’Assemblée Générale
des actionnaires 292
6-7
2-3
4-5
Panorama des métiers du groupe
Comité exécutif
Message du Président et du Directeur Général
299-307
Glossaire
138-139
Tennis
Sommaire

Clés
Résultat net
par action (1)
(en euros)
Résultat brut
d’exploitation
(en millions d’euros)
11,8
1998
17,1
1999*
20,9
2000
18,2
2001
13,5
2002
14,3
2003
Rentabilité des
capitaux propres
(en %)
(1 ) Résultat net, part du groupe rapporté au nombre
moyen d’actions en circulation, ajusté pour tenir
compte de la division par deux du nominal
intervenue le 20 février 2002.
1 114
1998
3 266
1999*
4 124
2000
4 018
2001
3 295
2002
3 761
2003
Résultat net,
part du groupe
(en millions d’euros)
* Résultat net pro forma avant provision pour restructuration.
* Résultat net pro forma avant provision pour restructuration. * Résultat brut d’exploitation pro forma.
2,58
1998
2,79
1999
4,70
2000
4,64
2001
3,78
2002
4,31
2003
2 494
1998
4 790
1999*
5 825
2000
6 517
2001
5 838
2002
6 650
2003
Capitalisation
boursière
au 31/12 (en milliards d’euros)
15,3
1998
41,2
1999
41,9
2000
44,5
2001
34,8
2002
45,1
2003
Moody’s Aa2 Perspective stable
Standard &Poor’s AA- Perspective positive
Fitch AA Perspective stable
Notations (depuis le 16 décembre 2003)
2003 2002
Monde 89 100 87 700
Europe 67 400 66 200
Effectifs
Chi res
ff

Activité
(en millions d’euros)
2003 2002
Total bilan 783 076 710 319
Dépôts clientèle 282 568 267 190
Opérations avec
la clientèle (montant brut) 231 479 235 688
Capitaux propres,
part du groupe(1) 28 321 26 445
Ratio international
de solvabilité 12,9 % 10,9 %
dont noyau dur 9,4 % 8,1%
Résultats
(en millions d’euros)
2003 2002 Variation
2003 - 2002
Produit net bancaire 17 935 16 793 6,8 %
Résultat brut d’exploitation 6 650 5 838 13,9 %
Résultat d’exploitation 5 289 4 368 21,1 %
Résultat avant impôt 5 586 4 813 16,1 %
Résultat net, part du groupe 3 761 3 295 14,1 %
(1)
Avant affectation du résultat.
Produit net bancaire
des grands domaines d’activité
(en %)
Résultat brut d’exploitation
des grands domaines d’activité
(en %)
Banque de Détail
Banque Privée et Gestion d’Actifs
Banque de Financement et d’Investissement
•
53, 8 %
••
13, 8 %
•••
32, 4 % •
52, 8 %
••
11,7 %
•••
35, 5 %
•
••
•••
3