LES PROFESSIONNELS DU MILIEU FINANCIER À L’ORIGINE D’UNE PIÈCE DE THÉÂTRE (M.-K. B.) > Du 20 mars au 6 avril prochain se tiendra, à la Cinquième Salle de la Place des Arts de Montréal, une pièce de théâtre inspirée des propos des professionnels du milieu financier montréalais. Pour toutes informations à propos de partenariats, d’achat de billets ou de publicité, veuillez communiquer avec Annabel Soutar au (514) 842-8883. Il est également possible de faire un don en échange d’un reçu d’impôts. FORMULAIRES DE PLAINTES (M.-K. B.) > La cosyndic de la Chambre, Me Françoise Bureau, tient à rappeler aux cabinets l’importance de toujours avoir en réserve des formulaires de plainte destinés aux consommateurs. Pour commander des formulaires, il suffit de s’adresser à la Chambre au (514) 282-5777 ou, de l’extérieur de Montréal, au 1 800 361-9989. > (M.-K. B.) Les élections au conseil d’administration de la Chambre auront lieu le 8 avril prochain.Trois nouveaux administrateurs entreront alors en fonction. Ce sont les régions de Montréal, Laval et Lanaudière qui seront en élection. Nous vous communiquerons les résultats dans la prochaine édition du magazine. (V. L.) > Les produits de type vie universelle sont trop souvent présentés comme un bon véhicule de placement à l'abri de l'impôt. Il ne faut pas oublier que ces produits sont d'abord et avant tout des produits d'assurance-vie. Or, si votre client ne désire pas souscrire à une police d'assurance-vie, nécessairement, vous devez vous abstenir de lui conseiller ce produit. Par ailleurs, il est faux d'avancer qu'un rendement de ces produits est à l'abri d'impôt. L'exemption et le report partiel d'impôt ne doivent pas être confondus. Premièrement, le client devra payer de l'impôt au moment de l'encaissement des sommes. Il est à noter que, pour bénéficier de ce report, le client doit centraliser ses placements au sein de la même compagnie d'assurance. Aussi, pendant que le client ne paie pas d'impôt, la compagnie d'assurance, elle, se doit d'en payer. Conséquemment, des frais de gestion élevés sont prélevés, servant ainsi à payer l'impôt fédéral de 15 %. En réalité, la compagnie d'assurance acquitte directement cet impôt. Enfin, une taxe de 2,35 % sur la totalité de la prime versée est retenue. En raison de tous ces facteurs, le rendement est moins élevé. N'oubliez pas que vous avez l'obligation déontologique d'expliquer à votre client ou à tout client éventuel, de façon complète et objective, la nature, les avantages et les inconvénients du produit ou du service que vous lui proposez et vous devez vous s'abstenir de transmettre des renseignements qui seraient inexactes ou incomplets. L'obligation de bien conseiller le client implique que le représentant doit bien expliquer le rendement et le véhicule dans lequel il investit, et ce, toujours à la lumière des besoins de ce dernier. Or, bien connaître le profil de votre client est primordial. Plusieurs représentants s'adonnent à remettre un résumé à leur client, commettant ainsi une infraction au code de déontologie. Faites preuve de vigilance, car les produits universels sont complexes. Assurezvous de bien expliquer toutes ses facettes à vos clients. (Voir les articles 11, 12, 13, 14, 15 et 16 du Code de déontologie de la Chambre de la sécurité financière.) 9 Av r i l 2 0 0 2 ÉLECTIONS ASSURANCE-VIE-UNIVERSELLE : L'IMPORTANCE DE NUANCER VOS PROPOS ET DE FOURNIR DES EXPLICATIONS COMPLÈTES À VOTRE CLIENT !